银行小微企业经营性流动资金续贷风险告知书模板

银行小微企业经营性流动资金续贷风险告知书模板一、告知主体与适用范围本告知书仅适用于符合小微企业划型标准、存量经营性流动资金贷款到期前申请无还本续贷/期限调整类业务的借款人及共同还款责任人，不适用于固定资产贷款、个人经营性贷款、票据贴现等其他信贷品种。1.告知方为XX银行XX分支机构（全称填写：________），负责向申请续贷的市场主体充分提示全流程风险，留存告知记录并存档。2.被告知方包括借款企业（全称：______，统一社会信用代码：______）、企业法定代表人、实际控制人、全部共同担保人/抵押人/质押人，所有主体均需完整阅读本告知书全部条款并签字确认。3.小微企业划型标准依据国务院中小企业主管部门最新发布的划型文件执行，企业需对自身划型符合标准承担真实性责任，若通过虚增规模、虚假划型套取续贷政策，银行有权随时终止续贷流程并追究企业违约责任。4.特别提示：企业签署本告知书仅代表已接收风险提示，不构成银行对续贷申请的任何审批通过承诺，续贷是否获批以银行出具的正式审批通知书为准。二、续贷业务的核心性质界定续贷是银行为缓解小微企业临时资金周转压力推出的便利化服务，不是贷款到期后的自动展期或无条件债务豁免，借款人的第一还款责任不会因续贷发生任何转移或减免。1.根据监管部门关于小微企业续贷业务的相关要求，续贷的适用前提必须同时满足：企业生产经营持续正常，不存在停产、停业、被列入经营异常名录情形；企业及实际控制人信用记录良好，无涉赌涉诈、非法集资、失信被执行等重大不良记录；原贷款资金按合同约定用途使用，无挪用记录；企业主动申请续贷的时间距原贷款到期日不早于30天、不晚于到期前3个工作日。2.核心界定：续贷的本质是新发放贷款结清原有到期贷款，不是原贷款的自动延期，企业的还款责任、原贷款项下抵质押、保证等担保责任保持连续有效，不会因续贷办理解除或减免。3.续贷业务不改变原贷款的经营性用途属性，不得通过续贷将短期流动资金贷款变相转化为长期固定资产投资资金。三、续贷全流程的明确风险提示续贷业务从申请、审批到放款、存续全环节均存在可能影响企业征信、财产权益的不确定性风险，所有风险点均已通过加粗字体明确标注，不存在任何模糊表述或隐瞒。3.1申请与审批环节风险1.申请不通过风险：银行对续贷申请的审查标准与首次发放贷款完全一致，需核查企业近6个月纳税记录、水电缴纳记录、对公账户经营性流水、核心订单履约情况，若存在近3个月纳税额同比下滑超50%且无合理佐证材料、对公账户连续3个月无经营性回款、实际控制人新增负债超过企业净资产20%、存在未结案涉诉标的额超企业净资产10%任一情形，银行有权直接拒绝续贷申请，企业需自筹资金偿还原到期贷款。特别提示：银行无任何义务为到期贷款自动办理续贷，所有续贷申请必须按标准流程重新审查审批，若续贷被拒导致原贷款到期未足额偿还，将按原合同约定计收罚息（罚息利率为原贷款利率的1.5倍，按日计算），并记录为贷款逾期。2.申请材料造假风险：申请材料提交优先要求一次性准备齐全；若部分材料（如最新一期纳税申报表）因政务系统原因暂时无法获取，可向客户经理提交书面延后申请，最长延后3个工作日补充；严禁伪造纳税申报表、购销合同、银行流水、公章等材料骗取续贷，此类行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪构成要件，一旦查实银行将直接移送公安机关，同时将企业及实际控制人纳入金融信用信息基础数据库黑名单，所有银行业金融机构将对其实施联合信贷惩戒。3.中间环节违规收费风险：银行办理续贷业务不收取任何过桥资金介绍费、审批加急费、担保推荐费，若有银行工作人员或第三方机构以“包过续贷”为名索要费用，企业可直接拨打银行官方投诉热线（号码：________）举报，核实后将对相关人员严肃追责。企业若自行选择外部第三方机构提供过桥垫资服务，据市场公开信息测算，此类机构通常收取日息0.05%~0.3%（年化18%~108%）的高额费用，且存在垫资方诱导企业借新还旧、挪用企业账户资金的风险，此类风险及产生的所有损失全部由企业自行承担，银行不承担任何连带责任。3.2续贷放款与合同签署环节风险1.合同条款变更风险：续贷合同将根据企业最新经营情况动态调整核心条款，若企业近1年毛利率同比下滑超3个百分点，贷款利率可能在原合同基础上上浮5%~15%；若企业近6个月月度经营性现金流波动幅度超40%，还款方式可能从“按季付息到期还本”调整为“按月等额本金还款”。企业签署合同前必须逐条核对利率、期限、还款方式、违约触发条款，一旦签字即视为全部认可，事后以“没看合同”“以为和原来一样”为由主张条款无效的，将不被司法机关支持。2.担保连续性风险：续贷业务需要原有抵押人、保证人重新签署担保合同，若出现抵押人因婚姻变化、资产查封、个人征信不良拒绝继续担保、抵押物因涉诉被法院查封无法办理续押手续等情形，续贷流程将立即终止。风险演化路径：担保主体临时撤保/抵押物失权→续贷担保条件无法落实→审批流程终止→原贷款到期无偿还资金→贷款逾期→征信不良→启动抵质押物处置程序。3.放款时间差风险：续贷审批通过后，银行需在原贷款到期当日完成新贷款发放并结清原贷款，若因征信系统更新延迟、不动产登记系统故障、他项权利证明办理延迟等不可控因素导致新贷款未在到期日到账，原贷款可能出现1~3天的临时逾期记录，该记录在企业提交银行出具的续贷证明后可向征信管理部门申请撤销，但无法保证100%消除。建议企业在原贷款还款账户留存不低于1个月应付利息的资金作为备付金，应对临时到账延迟；严禁企业在确认续贷资金到账并足额结清原贷款前，将还款账户内资金转至其他账户，否则将直接导致原贷款逾期。3.3续贷后存续期内风险1.资金用途违规风险：续贷资金必须用于企业日常生产经营周转，包括支付上游货款、发放员工工资、缴纳水电费及税费，严禁将续贷资金用于购置房产、股票/基金/理财等金融产品、对外股权投资、转借他人牟取利差、偿还非金融机构高息负债。资金监测机理：银行贷后系统将自动追踪续贷资金的全链路流向，若资金在放款后72小时内转入证券公司账户、房地产企业账户、非交易对手个人账户，且企业无法在银行发出核查通知后3个工作日内提供对应经营性交易合同、增值税发票、货物流转凭证，将直接被判定为资金挪用，无需额外核实。风险演化路径：企业违规划转续贷资金→系统触发预警→核查确认挪用→宣布贷款提前到期→要求10个工作日内全额偿还本息→按挪用金额的0.5%计收违约金→无法偿还则启动追偿并上报征信。2.经营恶化触发提前到期风险：续贷存续期内若出现企业连续3个月无纳税申报记录、实际控制人失联超过72小时、企业核心生产经营资产被其他债权人查封、企业被列入严重违法失信名单、企业对外新增担保金额超过净资产50%且未提前3个工作日书面告知银行任一情形，银行有权无需征得企业同意直接宣布贷款提前到期，要求企业立即全额偿还本息。3.征信影响风险：续贷记录将在企业及实际控制人的信用报告中如实展示，若续贷后出现逾期，根据《征信业管理条例》第十六条规定，逾期记录自欠款结清之日起保留5年，将直接影响企业后续申请政府采购投标、政策性补贴、其他银行信贷产品，以及实际控制人个人申请房贷、车贷、信用卡等金融服务。续贷不存在征信记录豁免，续贷后逾期的惩戒标准与首次贷款逾期完全一致。3.4续贷到期后续衔接风险同一笔经营性流动资金贷款连续续贷次数原则上不超过2次，累计续贷期限不超过3年，达到次数或期限上限后，企业必须通过自身经营回款偿还贷款本息，不得再次申请续贷。若企业在达到续贷上限后仍无法筹集还款资金，银行将按合同约定启动司法追偿程序，处置抵质押物、向保证人追偿，由此产生的诉讼费、保全费、律师费、拍卖费等全部维权成本由企业承担。四、企业的确认与承诺事项本章节所列承诺均为企业的真实意思表示，签署后将作为贷款合同的法定组成部分，具备同等法律效力，不存在任何可撤销或变更的弹性空间。1.企业已指派法定代表人或持有书面授权委托书的经办人完整阅读本告知书全部条款，银行客户经理已对所有加粗提示的风险点逐条进行了解释说明，企业不存在理解歧义、重大误解或被误导、被胁迫的情形。2.企业提交的所有续贷申请材料均真实、合法、有效，不存在伪造公章、虚构交易、隐瞒负债、隐瞒涉诉的情形，若存在材料造假，自愿承担相应的刑事、民事责任。3.企业已充分知晓续贷不代表必然通过审批，已提前筹备不低于原贷款金额20%的备用还款资金，若续贷申请未通过，将在原贷款到期日足额偿还全部本息，不会以“正在等续贷”“银行之前答应过续贷”为由拒绝还款、拖延还款。4.企业已知晓续贷业务的所有禁入性要求，续贷资金将严格按约定用途使用，主动配合银行开展每季度一次的贷后检查，按要求提交纳税申报表、账户流水、购销凭证等材料，经营出现重大变化（包括但不限于实际控制人变更、对外大额投资、重大涉诉、核心资产处置）将在24小时内书面告知银行客户经理。5.企业已知晓所有违约情形的后果，若出现贷款逾期、资金挪用等违约行为，自愿接受征信惩戒、司法追偿等所有约束措施，不会采取信访施压、散布不实信息等方式逃废债务。五、银行的责任边界银行将严格按照监管要求及内部制度规范办理续贷业务，坚决杜绝违规操作，但不承担企业自身经营决策失误、外部市场变化带来的任何风险损失。1.银行必须一次性告知企业续贷所需的全部材料清单（见附件1），不得要求企业反复提交重复材料，符合条件的续贷申请必须在10个工作日内完成审批，不得故意拖延审批时间。2.银行必须安排专属客户经理为企业解释所有合同条款、风险点，不得故意隐瞒合同中的利率调整、违约触发条款。3.银行严禁工作人员向企业索要任何合同约定外的费用，严禁强制企业搭售理财、保险、基金等产品作为续贷前提，企业遇到上述情形可直接向银行纪检监察部门及属地银保监分局举报。4.银行不承担以下情形导致的损失：企业因经营不善导致的亏损、企业被第三方诈骗导致的资金损失、企业自行选择外部过桥机构产生的高息及资金挪用损失、因地震、火灾、政务系统故障等不可抗力因素导致的临时放款延迟损失。六、异议与纠纷解决路径企业对续贷流程、审批结果有异议的，需通过正规渠道按层级反馈，不得采取极端方式干扰正常营业秩序。1.第一级反馈：优先对接专属客户经理，在异议事项发生后3个工作日内提交书面异议材料，客户经理需在2个工作日内给出初步答复。2.第二级反馈：若对客户经理答复不满意，可联系经办网点负责人，网点需在3个工作日内组织核查并给出书面答复。3.第三级反馈：若对网点答复仍有异议，可拨打银行官方客服热线或向属地银保监分局提交书面投诉，监管部门受理后银行将按监管要求配合核查。4.严禁任何主体以维权为名采取围堵网点、辱骂工作人员、散布虚假信息等方式扰乱经营秩序，出现上述情形银行将第一时间报警，依法追究相关人员的治安或刑事责任。6.1签署确认栏1.被告知方（借款企业）确认■企业全称：____________________■统一社会信用代码：____________________■法定代表人签字（按手印）：____________________■实际控制人签字（按手印）：____________________■企业公章：____________________■签署日期：____年月__日2.共同担保人确认（若有）■担保人1姓名/全称：__________________身份证号/统一社会信用代码：________________签字/盖章：__________________■担保人2姓名/全称：__________________身份证号/统一社会信用代码：________________签字/盖章：__________________■签署日期：____年月__日3.告知方（银行经办网点）确认■网点全称：____________________■经办客户经理签字：__________________工号：__________________■网点负责人签字：____________________■网点业务公章：____________________■签署日期：____年月__日■备注：本告知书一式三份，借款企业留存一份、银行会计档案留存一份、征信档案留存一份，具备同等法律效力。附件1：小微企业续贷申请材料一次性清单序号材料名称具体要求最晚提交时间提交方1续贷申请书加盖企业公章，明确续贷金额、期限、用途，由法定代表人签字原贷款到期前10个工作日借款企业2近6个月经营证明材料包括增值税纳税申报表（加盖税务局公章或电子税务局导出带验证码版本）、近6个月对公账户流水（加盖开户行章）、前3大供应商/客户的近期购销合同（合同累计金额不低于续贷金额的50%）原贷款到期前7个工作日借款企业3征信查询授权书由法定代表人签字加盖公章，授权银行查询企业及实际控制人最新征信报告提交申请当日借款企业4担保人续贷同意书由所有保证人、抵押人签字/盖章，明确同意继续为续贷贷