2026年车险核保专业知识试题附答案

2026年车险核保专业知识试题附答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1.根据2025年银保监会发布的《关于进一步完善新能源汽车车险业务核保规则的指导意见》，车长超过多少米的纯电动客车，若道路运输证标注为营运性质，原则上不得按照个人非营业客车承保A.5.5米B.6米C.6.5米D.7米答案：B解析：该指导意见明确，车长超过6米的营运性质客车，一律按照营业类车辆承保，不得套用个人非营业客车费率，防范营运车辆套费风险。2.根据现行交强险费率浮动管理办法，上一个保险年度发生两次有责任且不涉及死亡的道路交通事故，交强险保费浮动比率为A.0%B.上浮10%C.上浮20%D.上浮30%答案：B解析：交强险费率浮动规则明确：上三个及以上年度未发生有责任事故下浮30%，两个年度下浮20%，一个年度下浮10%；上一年度发生1次有责任不涉及死亡事故不浮动，发生2次及以上上浮10%，发生有责任死亡事故上浮30%，因此本题选B。3.我国现行新能源汽车专属保险中，机动车损失保险的核心保险标的不包含以下哪一项A.动力电池B.驱动电机C.整车电控系统D.车主自行加装的车载娱乐系统答案：D解析：新能源汽车专属车险的车损险保险标的为出厂原厂配置的三电系统及整车，车主自行加装的设备不属于原厂标的，需另行投保新增设备损失险，因此本题选D。4.车险核保过程中，以下哪种车辆改装情形不需要调整保额、也不需要额外上浮费率A.车主购车时选装的原厂合法加装自动泊车辅助系统B.车主自行改装提升功率的非原厂驱动电机（新能源汽车）C.改变车身结构的加长加宽改装D.营运货车自行加装的高强度货箱答案：A解析：原厂选装加装属于车辆出厂合格配置，已经包含在车辆初始购置价中，不需要额外调整核保条件，其余三类改装均改变了车辆使用性质或风险水平，需要调整核保条件。5.根据2025年全国车险行业自律共识，国内财险公司承保新车商业车险的手续费上限比例为A.12%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：2025年全国车险自律协商达成共识，新车商业车险手续费上限统一为15%，续保商业车险手续费上限为20%，因此本题选B。6.关于代位求偿案件对下一投保周期保费浮动的影响，核保环节处理规则正确的是A.只要发生代位求偿，下一周期保费均上浮B.无论何种情形，代位求偿均不影响下一周期保费浮动C.仅无责方发起的代位求偿，不影响发起方下一周期保费浮动D.仅全责方发起的代位求偿，不影响发起方下一周期保费浮动答案：C解析：根据全国车险信息平台规则，仅无责方发起的代位求偿，不算作被保险人的有责出险记录，不纳入下一周期保费浮动计算；若被保险人作为有责方发起代位求偿，仍算作自身出险，会影响保费浮动，因此本题选C。7.关于网约车车辆的核保处理，以下做法符合监管规则的是A.所有网约车都必须按照非营业客车承保B.登记在个人名下的网约车一律按照非营业客车承保C.取得本市合法网约车营运资质的车辆，应当按照营业城市客运类车辆承保D.私人顺风车无论接单次数多少，都不得按照非营业客车承保答案：C解析：监管规则明确，取得合法营运资质的网约车属于营运车辆，应当按照营业类费率承保；合规私人小客车合乘（顺风车）不属于营业运输，符合条件的可以按照非营业承保，因此只有C选项正确。8.2020年车险综合改革后，车损险主险已经包含以下哪项原有附加险的保险责任A.玻璃单独破碎险B.自燃损失险C.发动机涉水损失险D.以上都是答案：D解析：车险综合改革明确，将原有玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险、全车盗抢险全部纳入车损险主险责任范围，因此本题选D。9.根据国内财险行业通用核保规则，车龄超过多少年的营运载客汽车，除党政机关、企事业单位内部自用的营转非车辆外，原则上不得承保车损险A.8年B.10年C.15年D.20年答案：C解析：通用核保规则明确，营运载客汽车车龄超过15年的，车辆老旧风险高，除特殊情形外，原则上不得承保车损险，非营业载客车辆车龄超过20年的，原则上不得承保车损险，因此本题选C。10.根据反洗钱相关规定，车险核保环节中，投保人为自然人，以现金形式缴纳保费，金额达到多少需要对投保人开展完整客户尽职调查，留存身份信息复印件A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：B解析：《金融机构反洗钱规定》明确，单个自然人客户现金交易单笔达到5万元以上的，需要开展客户尽职调查，留存身份信息，因此本题选B。二、多项选择题（每题2分，共16分）1.2026年车险核保规则中，以下哪些情形属于高风险业务，需要转人工核保逐单审核A.上一投保年度出险5次及以上的车辆B.车龄超过10年的个人非营业车辆C.脱保超过3个月的异地投保车辆D.从事危险品运输的营运车辆答案：ACD解析：车龄超过10年的个人非营业车辆属于常规业务，不需要强制人工核保，仅车龄超过15年的才需要转人工；其余三类均属于高风险业务，必须人工核保，因此本题选ACD。2.新能源汽车核保过程中，以下哪些情形需要提升核保等级，开展人工审核A.年行驶里程超过3万公里的营运新能源汽车B.更换过非原厂动力电池的二手新能源汽车C.新车购置价超过150万元的豪华纯电动汽车D.车辆购买三年内过户超过2次的新能源汽车答案：ABCD解析：以上四类情形均提升了车辆的理赔风险：年行驶里程过高增加出险概率，非原厂动力电池质量不稳定，豪车损失金额高，多次过户存在骗保风险，因此都需要提升核保等级人工审核，本题选ABCD。3.交强险核保中，以下哪些情形可以按照基础费率承保，不需要上浮或下浮保费A.首次投保交强险的全新注册车辆B.上一保险年度到期后脱保超过6个月，重新投保的车辆C.长期在本地行驶的外地牌照个人车辆D.被盗抢后被公安机关追回，重新投保的车辆答案：ABD解析：长期在本地行驶的外地牌照车辆，全国车险信息平台可以查询到过往出险记录，应当按照过往出险记录调整费率，不能直接按基础费率承保；其余三类均符合按基础费率承保的规则，因此本题选ABD。4.车险核保承保后，以下哪些情形保险人有权依法解除保险合同A.投保人故意隐瞒车辆使用性质，将营运车辆按照非营业车辆投保，足以影响保险人决定是否承保B.投保人超额投保车损险，车辆实际价值远低于投保保额C.投保人故意伪造行驶证，隐瞒车辆已经达到强制报废标准的事实D.保险车辆转让后，未办理保险批改手续答案：AC解析：超额投保仅需要退还超额部分保费，保险人无权解除合同；保险车辆转让未办理批改，不影响保险合同效力，保险人无权解除，仅在转让导致危险程度显著增加时才可以解除；AC两类均属于投保人故意未如实告知，足以影响承保决定，保险人有权解除合同，因此本题选AC。5.关于特种车辆车险核保，以下说法正确的有A.用于市政工程维护的非营运轮式特种机械，不需要按照营运货车承保B.挂有地方牌照的行政机关公务消防车，投保交强险时依法免征车船税，核保不需要代收C.10吨以上的起重吊车，车损险保额必须按照新车购置价承保D.特种车辆作业过程中造成的第三者损失，不属于交强险和商业三者险责任，必须附加特别条款才能承保答案：AB解析：特种车辆车损险保额可以选择按照新车购置价或实际价值承保，没有强制要求必须按照新车购置价；现行车险条款已经将特种车辆作业过程中的第三者损失纳入三者险责任范围，不需要附加条款；AB说法正确，因此本题选AB。6.针对车损险项下全车盗抢责任的核保，以下做法符合规则的有A.长期固定停放在治安风险较高区域的营运货车，核保可以要求车主加装盗抢定位装置后再承保B.未安装机动车盗抢联网定位装置的车龄超过10年的高档新能源汽车，核保可以适当上浮费率C.办理抵押登记、贷款未结清的车辆，核保应当拒绝承保盗抢责任D.既往曾经发生过全车盗抢理赔案件的车辆，核保应当提升审核等级答案：ABD解析：贷款未结清的车辆，银行一般要求必须投保盗抢责任，核保不得拒绝，仅需要将第一受益人约定为贷款银行即可；其余三类做法均符合核保规则，因此本题选ABD。7.关于交强险核保环节车船税代收代缴的要求，以下说法正确的有A.已经办理税务登记的企业车辆，由企业自行申报缴纳车船税，保险公司不需要代收B.境外机动车临时入境投保短期交强险，不需要代收代缴车船税C.已经缴纳当年车船税的车辆当年转让，新车主不需要重复缴纳当年的车船税D.拖拉机投保交强险，不需要代收代缴车船税答案：BCD解析：根据车船税代收代缴规则，无论企业是否自行申报，保险公司承保交强险时都必须代收车船税，除非投保人能够提供已经缴纳车船税的完税证明；其余三类说法均正确，因此本题选BCD。8.根据交强险承保监管规则，以下哪些情形保险公司可以依法拒保交强险A.投保人拒绝提供投保车辆真实所有人信息，经要求后仍拒绝更正B.投保车辆已经达到强制报废标准，被公安交管部门公告注销登记C.未取得合法营运资质的危险品运输车辆D.未注册登记的全新商品车申请15天短期交强险答案：AB解析：交强险是法定强制保险，对于未取得营运资质的营运车辆，保险公司不得拒保交强险，仅商业险可以根据规则拒保；全新商品车临时上路需要投保短期交强险，保险公司不得拒绝；AB两类情形中，投保人不履行如实告知义务，车辆本身已经不具备合法上路资格，保险公司可以依法拒保，因此本题选AB。三、判断题（每题1分，共10分）1.根据车险核保合规要求，核保人员不得默许营运车辆按照非营业车辆费率承保，投保人故意隐瞒使用性质的，保险人有权依法解除合同并拒绝承担赔偿责任。答案：√解析：营运车辆风险远高于非营业车辆，隐瞒使用性质属于未如实告知，违反保险法最大诚信原则，核保不得违规降费承保，因此该说法正确。2.新能源汽车车主自费更换了升级后的高容量原厂动力电池，导致车辆实际价值提升，核保时不需要调整车损险保额，也不需要额外加费。答案：×解析：车辆实际价值提升后，车损险保额应当按照实际价值调整，投保人需要按照调整后的保额缴纳保费，因此该说法错误。3.交强险保单出单后，投保人发现车辆排量填写错误导致车船税计算错误，核保环节可以直接通过批单调整车船税，不需要退保重出保单。答案：√解析：当前车险系统已经支持车船税批改调整，不需要退保重出，因此该说法正确。4.投保人换一家保险公司投保车险，上一保险年度的出险记录不会带到新保险公司，因此上浮的保费可以取消。答案：×解析：当前全国车险信息平台已经实现出险记录全行业共享，换保险公司投保依然可以查询到所有过往出险记录，保费浮动规则保持一致，因此该说法错误。5.车损险责任不包含单独被盗抢车牌的损失，因此核保环节不需要针对车牌盗抢单独约定责任免除。答案：√解析：车牌本身不属于车损险的保险标的，原车损险条款已经明确自身车上设备单独被盗抢不属于责任范围，不需要额外约定，因此该说法正确。6.对于脱保超过1年的车辆重新投保，核保环节必须要求验车，核实车辆实际状况，防范带病投保风险。答案：√解析：脱保时间过长，无法确认车辆投保前状况，必须验车核实，避免投保人将已经发生损失的车辆投保骗保，因此该说法正确。7.投保非营业车险的顺风车车主，发生顺风接单过程中的交通事故，保险公司一律可以以改变车辆使用性质为由拒绝赔偿。答案：×解析：合规私人小客车合乘（顺风车）不属于营业性运输，没有改变车辆使用性质，保险公司不得以此为由拒赔，因此该说法错误。8.银保监会规定保险公司不得拒保任何符合条件的车险，因此对于高风险车辆，保险公司也必须承保商业车险，不得拒保。答案：×解析：监管仅要求保险公司不得拒保交强险，商业车险保险公司可以根据自身承保能力和风险评估，对高风险车辆拒保，因此该说法错误。9.车损险计算车辆实际价值时，折旧后的实际价值低于新车购置价20%的，按照新车购置价的20%确定实际价值。答案：√解析：现行车险折旧规则明确，车辆实际价值最低为新车购置价的20%，避免折旧过度导致保额不足，因此该说法正确。10.保险车辆过户后，新车主申请办理保单批改，核保环节必须按照新车主的过往出险记录重新调整保费浮动。答案：×解析：车险出险记录跟车不跟人，车辆过户后，过往出险记录清零，新保单按照基础费率浮动，不需要按照新车主个人的其他出险记录调整本车保费，因此该说法错误。四、案例分析题（每题32分，共64分）1.案例一：2026年3月，投保人李某为登记在个人名下的6座小型客车投保交强险、商业车损险和200万三者险，投保单填写使用性质为个人非营业客车，业务员核保上传的行驶证显示车辆使用性质为“非营运”，核保人员通过车险平台大数据查询发现，该车近一年内在多个网约车平台共有62笔出行订单，全年累计行驶里程达到4.8万公里，李某向保险公司说明，自己仅周末顺路接单跑顺风车，所有订单均为同城顺路合乘，全年接单量远低于当地规定的1000次/年的合乘上限，车辆主要用途还是日常家庭自用。问题：（1）核保环节应当如何处理该保单？说明理由。（2）若李某承认该车辆全职从事网约车营运，未取得任何合法营运资质，核保应当如何处理？答案：（1）本案中，该车辆符合合规顺风车的要求，核保可以按照个人非营业客车正常承保，理由如下：第一，根据现行监管规定，私人小客车合乘（顺风车）不属于营业性道路运输，不需要按照营运车辆承保；第二，李某的接单量和行驶性质符合当地合乘的要求，行驶证本身也标注为非营运，没有改变车辆核心使用性质，风险水平与普通非营业车辆没有显著差异，因此可以按照非营业承保，不需要调整费率。（2）若李某承认全职从事网约车营运，未取得合法资质，核保处理方式为：第一，交强险不得拒保，应当按照规定承保交强险；第二，商业车险方面，该车实际使用性质为营运，未取得合法资质，风险水平远高于非营业车辆，保险公司可以依法拒保商业车险，若投保人要求按照营运车辆承保，应当要求投保人先办理行驶证使用性质变更，按照营业客车费率承保，不得按照非营业费率承保。2.案例二：2026年1月，投保人王某为一台使用了3年的二手纯电动SUV投保车损险和三者险，投保时王某告知车辆从未发生重大事故，核保人员通过平台查询发现，该车在上一保险年度曾经发生过动力电池泡水事故，原保险公司赔付金额8.1万元，王某更换了第三方品牌的动力电池，不是原厂配套产品