2026年认证反洗钱专家（CAMS）进阶考试贸易反洗钱试题

2026年认证反洗钱专家（CAMS）进阶考试贸易反洗钱试题一、单项选择题(本大题共100题,每题0.5分,共50分)1.在认证反洗钱专家中，根据相关规定，对“市盈率”的准确理解是（）。A.是股票价格与每股收益的比率。B.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同有效的前提。C.金融机构无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。D.报告期水平与基期水平之比，说明现象发展变化的程度，分为环比和定基发展速度。2.就认证反洗钱专家而言，结合岗位实际，下列关于“典型调查”的说法，不正确的是（）。A.有意识地选取典型单位B.属于非全面调查C.进行深入细致的调查D.选取的单位没有代表性3.针对认证反洗钱专家，依据操作规程，“风险与收益关系”的含义是（）。A.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。B.政府、金融机构或企业为筹集资金依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力时依法进行的清偿程序。D.公司的监督机构，对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。4.参照行业规范，关于“精算基础”，下列说法正确的是（）。A.运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。B.银行资本与风险加权资产的比率，反映银行抵御风险的能力，监管要求不低于8%。C.资金经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，通常用利息率表示。D.由于固定利息费用的存在，使普通股每股收益变动率大于息税前利润变动率的现象。5.在认证反洗钱专家中，在标准作业条件下，下列对“银行业务”的描述，正确的是（）。A.要求保险人对被保险人的赔偿以弥补其实际损失为限，不得超过保险金额。B.反映社会经济现象总体数量特征的概念和数值，包括指标名称和指标数值。C.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。D.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。6.针对认证反洗钱专家，参照行业规范，关于“套期保值”，下列说法正确的是（）。A.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。B.是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。C.需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。D.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。7.认证反洗钱专家方面，结合岗位实际，下列关于“机会成本”的表述中，正确的是（）。A.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。B.不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，因不可抗力不能履行合同的，可部分或全部免除责任。C.负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。D.生产者或投资者因选择某一方案而放弃的其他方案中可能获得的最大收益。8.在认证反洗钱专家相关工作中，依据操作规程，下列关于“法律行为”的认识，正确的是（）。A.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。B.出票人依法签发的、约定自己或委托他人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。C.运用比率分析、趋势分析、因素分析等方法，对企业财务状况和经营成果进行评价。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。9.关于认证反洗钱专家，按标准要求，下列对“套期保值”的描述，正确的是（）。A.是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。B.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。C.新收入准则下收入确认分为识别合同、识别履约义务、确定交易价格、分摊交易价格、履行义务时确认收入五个步骤。D.要求保险人对被保险人的赔偿以弥补其实际损失为限，不得超过保险金额。10.就认证反洗钱专家而言，结合岗位实际，关于“需求价格弹性”，下列说法正确的是（）。A.需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。B.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。C.通过在期货市场建立与现货市场相反头寸，规避现货价格波动风险的操作。D.资金经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，通常用利息率表示。11.依据操作规程，“财务管理目标”的含义是（）。A.企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。B.政府、金融机构或企业为筹集资金依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。C.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。D.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。12.就认证反洗钱专家而言，依据操作规程，“存款保险”的主要特点不包括（）。A.实行限额偿付B.由存款人自行购买C.维护金融稳定D.保护存款人利益13.针对认证反洗钱专家，从专业角度看，在“债券”的执行过程中，应当（）。A.没有固定期限B.不偿还本金C.发行主体较为广泛D.是一种所有权凭证14.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，下列关于“生命表”的表述中，正确的是（）。A.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。B.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。C.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。D.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。15.在认证反洗钱专家中，从专业角度看，“相对指标”的主要特点不包括（）。A.包括强度相对数B.又称绝对指标C.是两个有联系指标之比D.反映数量对比关系16.关于认证反洗钱专家，根据相关规定，下列关于“最大诚信原则”的表述中，正确的是（）。A.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。B.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。C.企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。D.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。17.根据相关规定，“公司”在实践中应遵循的做法是（）。A.以营利为目的B.属于非法人组织C.股东一律承担无限责任D.不以营利为目的18.关于认证反洗钱专家，在标准作业条件下，下列对“中间业务”的描述，正确的是（）。A.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。B.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。C.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。D.银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。19.针对认证反洗钱专家，按照技术要求，下列关于“公司”的说法，不正确的是（）。A.不以营利为目的B.以营利为目的C.依法设立D.是企业法人20.认证反洗钱专家方面，从专业角度看，对“巴塞尔协议”的准确理解是（）。A.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。B.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。C.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。D.当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。21.针对认证反洗钱专家，按照技术要求，下列关于“总量指标”的表述中，正确的是（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。C.行为人虽无代理权，但相对人有理由相信其有代理权，代理行为有效的制度。D.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。22.关于认证反洗钱专家，在标准作业条件下，“平均指标”的主要特点不包括（）。A.反映总体规模水平B.包括中位数和众数C.包括算术平均数D.反映总体的一般水平23.就认证反洗钱专家而言，下列各項中，不属于“财务报表分析”内容的是（）。A.仅凭直觉进行判断B.运用趋势分析方法C.运用比率分析方法D.评价财务状况和经营成果24.关于认证反洗钱专家，按照技术要求，对“定金”的准确理解是（）。A.投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。B.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。C.合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。D.新收入准则下收入确认分为识别合同、识别履约义务、确定交易价格、分摊交易价格、履行义务时确认收入五个步骤。25.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，下列选项中，属于“存款业务”基本要求的是（）。A.不需要支付利息B.是发放贷款资金的主要来源C.属于银行自有资本D.属于银行资产业务26.“财务管理目标”的主要特点不包括（）。A.股东财富最大化目标B.利润最大化目标C.收入最大化目标D.企业价值最大化目标27.认证反洗钱专家方面，“净现值”的含义是（）。A.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。B.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。C.投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。D.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。28.关于认证反洗钱专家，依据操作规程，“证券投资基金”的含义是（）。A.金融机构与客户建立业务关系时应核对客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。B.是股票价格与每股收益的比率。C.公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。D.通过发售基金份额汇集投资者资金，由基金管理人管理、基金托管人托管，以组合方式投资的投资工具。29.在认证反洗钱专家中，在标准作业条件下，“要约”的含义是（）。A.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。B.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。C.是约定在未来某一时间以特定价格买卖标的物的标准化合约。D.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。30.在认证反洗钱专家相关工作中，通常情况下，关于“银行业务”，下列说法正确的是（）。A.出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。B.银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。C.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。D.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。31.针对认证反洗钱专家，下列各項中，不属于“最大诚信原则”内容的是（）。A.对双方没有任何约束力B.是保险基本原则之一C.投保人应如实告知D.保险人应说明条款32.在认证反洗钱专家中，在具体作业环节，“诉讼时效”是指（）。A.金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。B.调整国家在组织、管理、协调经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。C.权利人在法定期间内不行使权利，义务人获得抗辩权的法律制度，一般诉讼时效期间为三年。D.金融机构与客户建立业务关系时应核对客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。33.就认证反洗钱专家而言，关于“系统性风险”，下列说法正确的是（）。A.保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。B.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。C.不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。D.依照法律或法人章程规定，代表法人从事民事活动的负责人。34.就认证反洗钱专家而言，一般来说，下列选项中，属于“非系统性风险”基本要求的是（）。A.可通过组合分散B.如经营风险C.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。D.影响个别资产35.针对认证反洗钱专家，在实际工作中，关于“非系统性风险”，下列说法正确的是（）。A.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。B.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。C.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。D.运用比率分析、趋势分析、因素分析等方法，对企业财务状况和经营成果进行评价。36.根据相关规定，“审计法律责任”在实践中应遵循的做法是（）。A.责任由被审计单位承担B.注册会计师不承担任何责任C.可能承担刑事责任D.只承担道德责任37.在实际工作中，“统计指标”的主要特点不包括（）。A.包括指标名称B.包括指标数值C.仅指指标名称D.反映总体数量特征38.在认证反洗钱专家相关工作中，在实际工作中，“风险评估”在实践中应遵循的做法是（）。A.分析可能性B.是风险管理的基础C.判断影响程度D.银行资本与风险加权资产的比率，反映银行抵御风险的能力，监管要求不低于8%。39.在认证反洗钱专家中，按标准要求，下列关于“统计数据质量”的说法，不正确的是（）。A.不需要审核B.是统计工作的生命线C.要求完整及时D.要求真实准确40.关于认证反洗钱专家，在具体作业环节，关于“净现值”，下列描述错误的是（）。A.小于零的项目可行B.反映项目盈利能力C.大于零的项目可行D.未来现金流折现减初始投资41.就认证反洗钱专家而言，根据相关规定，下列关于“无权代理”的表述中，正确的是（）。A.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。B.行为人没有代理权、超越代理权或代理权终止后以他人名义实施的代理行为。C.通过分散投资可以降低非系统性风险，实现风险与收益的最优组合。D.投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。42.就认证反洗钱专家而言，参照行业规范，“合同”是指（）。A.银行以信用方式吸收社会闲置资金的活动，是银行的主要负债业务。B.银行通过贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节控制信贷风险的全过程管理。C.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。D.交易双方约定在未来某一时间以约定价格买卖一定数量标的物的标准化合约。43.就认证反洗钱专家而言，在实际工作中，关于“货币时间价值”，下列说法正确的是（）。A.企业对预计无法收回的应收款项计提的、用于防范坏账损失的准备金。B.银行通过贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节控制信贷风险的全过程管理。C.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。D.是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。44.在认证反洗钱专家相关工作中，按标准要求，“本票”是指（）。A.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。B.是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。C.出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，我国仅限银行本票。D.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。45.认证反洗钱专家方面，依据操作规程，下列选项中，属于“保险公司偿付能力”基本要求的是（）。A.履行赔付责任的能力B.即公司盈利能力C.与赔付责任无关D.无需接受监管46.就认证反洗钱专家而言，依据操作规程，下列对“可疑交易报告”的描述，正确的是（）。A.金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。B.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。C.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。D.按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。47.针对认证反洗钱专家，按标准要求，对“统计数据质量”的准确理解是（）。A.基金份额在基金合同期限内固定不变、基金份额可在依法设立的证券交易所交易的基金。B.公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。C.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。D.出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。48.关于认证反洗钱专家，在实际工作中，对“市场风险”的准确理解是（）。A.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。B.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。C.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。D.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。49.在认证反洗钱专家相关工作中，在具体作业环节，关于“财政政策”，下列描述错误的是（）。A.目标是调节总需求B.由政府制定实施C.工具包括税收和政府支出D.仅调节利率50.关于认证反洗钱专家，在实际工作中，下列关于“资本充足率”的说法，不正确的是（）。A.资本与风险加权资产之比B.反映抵御风险能力C.要求不低于15%D.监管要求不低于8%51.在认证反洗钱专家相关工作中，根据相关规定，关于“收入确认五步法”，下列描述错误的是（）。A.识别与客户订立的合同B.履行履约义务时确认收入C.识别合同中的履约义务D.以收款时点确认收入52.在认证反洗钱专家中，“保险原理”的含义是（）。A.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。B.以集中起来的保险费建立保险基金，对约定的事故或事件造成的损失给予经济补偿的制度。C.银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。53.在认证反洗钱专家相关工作中，按照技术要求，下列关于“内幕交易”的认识，正确的是（）。A.内幕信息知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前买卖证券或建议他人买卖的行为。B.表现统计资料的基本形式，由总标题、横行标题、纵栏标题和指标数值组成。C.金融机构无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。D.以集中起来的保险费建立保险基金，对约定的事故或事件造成的损失给予经济补偿的制度。54.认证反洗钱专家方面，按标准要求，在“系统性风险”的执行过程中，应当（）。A.只影响个别证券B.又称非系统性风险C.又称市场风险D.可以通过组合分散55.按照技术要求，下列关于“非系统性风险”的说法，不正确的是（）。A.只影响个别证券B.可以通过组合分散C.又称公司特有风险D.不能分散56.关于认证反洗钱专家，从专业角度看，在“操作风险”的执行过程中，应当（）。A.源于内部程序缺陷B.源于市场价格波动C.属于市场风险D.与内部流程无关57.在认证反洗钱专家中，参照行业规范，“证券投资基金”在实践中应遵循的做法是（）。A.没有基金托管人B.由投资者直接管理C.集合投资D.单一方式投资58.针对认证反洗钱专家，依据操作规程，“非系统性风险”在实践中应遵循的做法是（）。A.又称公司特有风险B.影响整个市场C.不能分散D.又称市场风险59.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，“巴塞尔协议”的含义是（）。A.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。B.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。C.新收入准则下收入确认分为识别合同、识别履约义务、确定交易价格、分摊交易价格、履行义务时确认收入五个步骤。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。60.关于认证反洗钱专家，一般来说，下列关于“保险利益原则”的说法，不正确的是（）。A.是合同有效的前提B.是法律上承认的利益C.只适用于人身保险D.财产险转让需通知保险人61.就认证反洗钱专家而言，根据相关规定，“净现值”的主要特点不包括（）。A.未来现金流折现减初始投资B.即内部收益率C.大于零的项目可行D.反映项目盈利能力62.就认证反洗钱专家而言，根据相关规定，对“客户风险承受能力”的准确理解是（）。A.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。B.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。C.指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。D.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。63.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，关于“法定代表人”，下列描述错误的是（）。A.依法律或章程规定产生B.由股东会直接选举产生C.代表法人从事民事活动D.行为后果由法人承担64.针对认证反洗钱专家，在标准作业条件下，对“保险利益原则”的准确理解是（）。A.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。B.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。C.指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。D.由于固定利息费用的存在，使普通股每股收益变动率大于息税前利润变动率的现象。65.根据相关规定，下列各項中，不属于“统计数据质量”内容的是（）。A.要求完整及时B.可以随意估计C.是统计工作的生命线D.要求真实准确66.在认证反洗钱专家中，参照行业规范，“操作风险”在实践中应遵循的做法是（）。A.与内部流程无关B.属于市场风险C.源于内部程序缺陷D.源于市场价格波动67.关于认证反洗钱专家，下列关于“国内生产总值”的说法，不正确的是（）。A.不含中间产品价值B.是最终产品的价值C.按国民原则核算D.按国土原则核算68.针对认证反洗钱专家，依据操作规程，下列关于“合同”的说法，不正确的是（）。A.是单方意思表示B.主体法律地位平等C.是一种协议D.设立变更终止民事关系69.在认证反洗钱专家相关工作中，依据操作规程，下列各項中，不属于“变异系数”内容的是（）。A.与平均数无关B.是标准差与平均数之比C.可消除计量单位的影响D.用于比较离散程度70.在认证反洗钱专家中，在具体作业环节，下列对“系统性风险”的描述，正确的是（）。A.不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。B.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。C.报告期水平与基期水平之比，说明现象发展变化的程度，分为环比和定基发展速度。D.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。71.按标准要求，对“反洗钱”的准确理解是（）。A.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。B.是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。C.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。D.是保险合同约定保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。72.关于认证反洗钱专家，通常情况下，下列各項中，不属于“内部收益率”内容的是（）。A.高于必要报酬率则可行B.使净现值为零的折现率C.反映项目实际收益率D.恒高于必要报酬率73.关于认证反洗钱专家，在实际工作中，“非系统性风险”的主要特点不包括（）。A.影响整个市场B.只影响个别证券C.可以通过组合分散D.又称公司特有风险74.在认证反洗钱专家相关工作中，在标准作业条件下，在“统计调查”的执行过程中，应当（）。A.按预定目的搜集资料B.即统计分析C.不属于统计工作D.无目的随意收集75.认证反洗钱专家方面，按照技术要求，下列选项中，属于“股份有限公司”基本要求的是（）。A.不得发行股票B.资本分为等额股份C.股东承担无限责任D.资本不划分为等额股份76.在认证反洗钱专家相关工作中，在实际工作中，下列关于“货币时间价值”的表述中，正确的是（）。A.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。B.权利人在法定期间内不行使权利，义务人获得抗辩权的法律制度，一般诉讼时效期间为三年。C.是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。D.是保险合同中约定由被保险人自行承担的损失额度。77.在认证反洗钱专家相关工作中，在具体作业环节，下列关于“理财规划”的认识，正确的是（）。A.是识别、评估和应对风险以将损失控制在可接受范围内的过程。B.基金资产总值减去基金负债后的余额除以基金份额总数，反映基金每一份额的价值。C.证券监督管理机构依法对证券发行、交易及相关活动实施监督管理的行为。D.根据客户财务状况和风险偏好，综合运用各类金融工具，实现客户人生目标的过程。78.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，在“通货膨胀”的执行过程中，应当（）。A.货币升值B.表现为物价总水平持续上涨C.物价总水平持续下跌D.即通货紧缩79.针对认证反洗钱专家，从专业角度看，下列各項中，不属于“平均指标”内容的是（）。A.反映总体规模水平B.包括中位数和众数C.包括算术平均数D.反映总体的一般水平80.关于认证反洗钱专家，从专业角度看，关于“标志”，下列描述错误的是（）。A.分为数量标志B.即统计指标C.说明总体单位的特征D.分为品质标志81.针对认证反洗钱专家，通常情况下，“金融监管”是指（）。A.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。B.金融监管机构依法对金融机构和金融市场实施监督管理、以维护金融稳定的活动。C.负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。D.以集中起来的保险费建立保险基金，对约定的事故或事件造成的损失给予经济补偿的制度。82.下列对“汇票”的描述，正确的是（）。A.出票人签发的、委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。B.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。C.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。D.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。83.就认证反洗钱专家而言，依据操作规程，“净现值”的含义是（）。A.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。B.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。C.投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。D.投资者购买股票、债券等有价证券，以获取收益或资本增值的行为。84.认证反洗钱专家方面，在具体作业环节，下列关于“标志”的认识，正确的是（）。A.持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。B.说明总体单位特征的名称，分为品质标志和数量标志。C.代理人在代理权限内，以被代理人名义实施民事法律行为，其法律后果由被代理人承担。D.公司的执行机构，对股东会负责，负责执行股东会决议、决定公司经营计划等。85.认证反洗钱专家方面，通常情况下，下列关于“合同”的表述中，正确的是（）。A.是保险合同中约定由被保险人自行承担的损失额度。B.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。C.银行资本与风险加权资产的比率，反映银行抵御风险的能力，监管要求不低于8%。D.反映社会经济现象总体数量特征的概念和数值，包括指标名称和指标数值。86.在认证反洗钱专家中，从专业角度看，下列关于“审计法律责任”的认识，正确的是（）。A.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。B.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。C.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。D.报告期水平与基期水平之比，说明现象发展变化的程度，分为环比和定基发展速度。87.就认证反洗钱专家而言，通常情况下，“信贷风险管理”是指（）。A.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。B.银行通过贷前调查、贷中审查、贷后检查等环节控制信贷风险的全过程管理。C.要求保险人对被保险人的赔偿以弥补其实际损失为限，不得超过保险金额。D.报告期增减量与基期水平之比，等于发展速度减一。88.在认证反洗钱专家中，按照技术要求，“净现值”的主要特点不包括（）。A.反映项目盈利能力B.未来现金流折现减初始投资C.大于零的项目可行D.不考虑折现因素89.关于认证反洗钱专家，按标准要求，下列选项中，属于“统计数据质量”基本要求的是（）。A.可以随意估计B.要求完整及时C.不需要审核D.数据质量无关紧要90.在认证反洗钱专家中，依据操作规程，“经济法”在实践中应遵循的做法是（）。A.即民法B.调整经济管理关系C.调整人身关系D.调整平等的民事关系91.在认证反洗钱专家中，通常情况下，下列各項中，不属于“信息披露”内容的是（）。A.仅向内部人员披露B.真实准确完整C.依法公开重大信息D.保障投资者知情权92.认证反洗钱专家方面，按照技术要求，下列对“风险管理”的描述，正确的是（）。A.不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，因不可抗力不能履行合同的，可部分或全部免除责任。B.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。C.金融机构识别、计量、监测和控制各类风险，以将风险控制在可承受范围内的过程。D.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。93.在认证反洗钱专家相关工作中，根据相关规定，在“证券投资基金”的执行过程中，应当（）。A.专业理财B.没有基金托管人C.由投资者直接管理D.单一方式投资94.认证反洗钱专家方面，通常情况下，下列选项中，属于“货币政策”基本要求的是（）。A.由商业银行制定B.目标是稳定物价促进增长C.目标是增加税收D.调节财政收支95.在认证反洗钱专家中，下列各項中，不属于“要约”内容的是（）。A.是希望订立合同的意思表示B.经受要约人承诺即受约束C.内容无需确定D.内容具体确定96.在认证反洗钱专家中，通常情况下，“违约责任”是指（）。A.合同当事人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定时，依法应当承担的民事责任。B.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。C.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。D.权利人在法定期间内不行使权利，义务人获得抗辩权的法律制度，一般诉讼时效期间为三年。97.在认证反洗钱专家相关工作中，结合岗位实际，“有限责任公司”在实践中应遵循的做法是（）。A.股东以出资额为限担责B.股东承担无限责任C.可以向社会公开发行股票D.股东人数没有限制98.在认证反洗钱专家相关工作中，按标准要求，在“债券”的执行过程中，应当（）。A.约定还本付息B.没有固定期限C.不偿还本金D.是一种所有权凭证99.在认证反洗钱专家相关工作中，在具体作业环节，下列选项中，属于“统计分组”基本要求的是（）。A.不进行任何划分B.组内差异大C.体现组内的同质性D.组间没有差异100.认证反洗钱专家方面，按标准要求，下列关于“免赔额”的认识，正确的是（）。A.通过分散投资可以降低非系统性风险，实现风险与收益的最优组合。B.是保险合同中约定由被保险人自行承担的损失额度。C.代理人在代理权限内，以被代理人名义实施民事法律行为，其法律后果由被代理人承担。D.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。二、多项选择题(本大题共10题,每题2分,共20分)101.在认证反洗钱专家相关工作中，结合岗位实际，“巴塞尔协议”的主要内容包括（）。A.由各国央行强制执行的法律B.是国际监管准则C.规定资本充足率要求D.由巴塞尔委员会制定102.关于认证反洗钱专家，结合岗位实际，“资本充足率”的主要内容包括（）。A.资本与总资产之比B.监管要求不低于8%C.反映抵御风险能力D.资本与风险加权资产之比103.认证反洗钱专家方面，从专业角度看，以下各项中，符合“合同”要求的有（）。A.主体法律地位平等B.设立变更终止民事关系C.主体之间地位不平等D.是一种协议104.认证反洗钱专家方面，根据相关规定，下列对“股份有限公司”的理解正确的有（）。A.资本分为等额股份B.可以依法发行股票C.资本不划分为等额股份105.认证反洗钱专家方面，根据相关规定，下列关于“市场风险”的表述中，正确的有（）。A.包括利率风险B.包括汇率风险C.因市场价格变动而产生D.因对手违约而产生106.就认证反洗钱专家而言，在具体作业环节，“内幕交易”的主要内容包括（）。A.属于违法行为B.利用未公开重大信息C.属于正常投资行为D.损害市场公平107.针对认证反洗钱专家，在具体作业环节，下列属于“债券”要求的有（）。A.发行主体较为广泛B.是一种所有权凭证C.约定还本付息D.是一种债权凭证108.结合岗位实际，“预付账款”的主要内容包括（）。A.属于流动资产B.属于企业负债C.预先支付给供应单位109.关于认证反洗钱专家，从专业角度看，“违约责任”的主要内容包括（）。A.不履行合同义务B.承担继续履行和赔偿损失等责任C.仅承担行政责任D.履行不符合约定110.认证反洗钱专家方面，根据相关规定，关于“内部收益率”，下列说法正确的有（）。A.即使净现值最大的利率B.反映项目实际收益率C.高于必要报酬率则可行三、填空题(本大题共10空,每空1分,共10分)111.一般来说，“汇率”的基本要求之一是：____。112.按标准要求，“保险原理”是指____。113.按照技术要求，“资金时间价值”在岗位作业中的含义是____。114.根据相关规定，“机会成本”应当做到____。115.依据操作规程，“财务管理目标”在岗位作业中的含义是____。116.结合岗位实际，“生命表”从管理角度理解是指____。117.在实际工作中，“银行业务”通常指____。118.在具体作业环节，在相关标准中，“支票”指的是____。119.在具体作业环节，“可疑交易报告”的含义是____。120.根据相关规定，“法定代表人”从管理角度理解是指____。四、名词解释(本大题共2题,每题5分,共10分)121.抽样调查122.市盈率五、解答题(本大题共1题,每题10分,共10分)123.根据相关规定，简述“信息披露”的主要内容或基本要求。答案与解析1.【答案】A【解析】是股票价格与每股收益的比率。2.【答案】D【解析】其余三项均属于“典型调查”的正确表述。3.【答案】A【解析】投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。4.【答案】A【解析】运用数学、统计和金融工具对保险经营中的风险进行定量分析的技术。5.【答案】D【解析】是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。6.【答案】B【解析】是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。7.【答案】D【解析】生产者或投资者因选择某一方案而放弃的其他方案中可能获得的最大收益。8.【答案】A【解析】以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。9.【答案】A【解析】是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。10.【答案】A【解析】需求量变动百分比与价格变动百分比之比，反映需求量对价格变动的敏感程度。11.【答案】A【解析】企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。12.【答案】B【解析】其余三项均属于“存款保险”的正确表述。13.【答案】C【解析】其余选项均不符合“债券”的正确要求。14.【答案】C【解析】反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。15.【答案】B【解析】其余三项均属于“相对指标”的正确表述。16.【答案】B【解析】要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。17.【答案】A【解析】其余选项均不符合“公司”的正确要求。18.【答案】D【解析】银行不构成表内资产和负债、以收取手续费等方式获取收入的业务，如结算、代理、理财。19.【答案】A【解析】其余三项均属于“公司”的正确表述。20.【答案】B【解析】国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。21.【答案】D【解析】反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。22.【答案】A【解析】其余三项均属于“平均指标”的正确表述。23.【答案】A【解析】其余三项均属于“财务报表分析”的正确表述。24.【答案】C【解析】合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。25.【答案】B【解析】其余选项均不符合“存款业务”的正确要求。26.【答案】C【解析】其余三项均属于“财务管理目标”的正确表述。27.【答案】C【解析】投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。28.【答案】D【解析】通过发售基金份额汇集投资者资金，由基金管理人管理、基金托管人托管，以组合方式投资的投资工具。29.【答案】B【解析】希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。30.【答案】C【解析】是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。31.【答案】A【解析】其余三项均属于“最大诚信原则”的正确表述。32.【答案】C【解析】权利人在法定期间内不行使权利，义务人获得抗辩权的法律制度，一般诉讼时效期间为三年。33.【答案】C【解析】不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。34.【答案】D【解析】其余选项均不符合“非系统性风险”的正确要求。35.【答案】B【解析】是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。36.【答案】C【解析】其余选项均不符合“审计法律责任”的正确要求。37.【答案】C【解析】其余三项均属于“统计指标”的正确表述。38.【答案】A【解析】其余选项均不符合“风险评估”的正确要求。39.【答案】A【解析】其余三项均属于“统计数据质量”的正确表述。40.【答案】A【解析】其余三项均属于“净现值”的正确表述。41.【答案】B【解析】行为人没有代理权、超越代理权或代理权终止后以他人名义实施的代理行为。42.【答案】C【解析】平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。43.【答案】D【解析】是指货币经过投资和再投资所增加的价值,是理财的基础概念。44.【答案】C【解析】出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，我国仅限银行本票。45.【答案】A【解析】其余选项均不符合“保险公司偿付能力”的正确要求。46.【答案】A【解析】金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。47.【答案】C【解析】统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。48.【答案】A【解析】因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。49.【答案】D【解析】其余三项均属于“财政政策”的正确表述。50.【答案】C【解析】其余三项均属于“资本充足率”的正确表述。51.【答案】D【解析】其余三项均属于“收入确认五步法”的正确表述。52.【答案】B【解析】以集中起来的保险费建立保险基金，对约定的事故或事件造成的损失给予经济补偿的制度。53.【答案】A【解析】内幕信息知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前买卖证券或建议他人买卖的行为。54.【答案】C【解析】其余选项均不符合“系统性风险”的正确要求。55.【答案】D【解析】其余三项均属于“非系统性风险”的正确表述。56.【答案】A【解析】其余选项均不符合“操作风险”的正确要求。57.【答案】C【解析】其余选项均不符合“证券投资基金”的正确要求。58.【答案】A【解析】其余选项均不符合“非系统性风险”的正确要求。59.【答案】B【解析】国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。60.【答案】C【解析】其余三项均属于“保险利益原则”的正确表述。61.【答案】B【解析】其余三项均属于“净现值”的正确表述。62.【答案】D【解析】客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。63.【答案】B【解析】其余三项均属于“法定代表人”的正确表述。64.【答案】C【解析】指投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益,是保险合同有效的前提。65.【答案】B【解析】其余三项均属于“统计数据质量”的正确表述。66.【答案】C【解析】其余选项均不符合“操作风险”的正确要求。67.【答案】C【解析】其余三项均属于“国内生产总值”的正确表述。68.【答案】A【解析】其余三项均属于“合同”的正确表述。69.【答案】A【解析】其余三项均属于“变异系数”的正确表述。70.【答案】A【解析】不能通过投资组合分散、影响整个市场的风险，又称市场风险。71.【答案】A【解析】是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。72.【答案】D【解析】其余三项均属于“内部收益率”的正确表述。73.【答案】A【解析】其余三项均属于“非系统性风险”的正确表述。74.【答案】A【解析】其余选项均不符合“统计调查”的正确要求。75.【答案】B【解析】其余选项均不符合“