2025年保险法律及公司合规考试试题库含答案

2025年保险法律及公司合规考试试题库含答案第一部分单项选择题（共20题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据2024年3月1日起施行的《保险销售行为管理办法》，保险公司销售保险期间超过1年的人身保险产品时，相关销售过程可回溯视听资料的保管期限为自保险合同终止之日起计算不少于（），如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，资料保管期限应延长至纠纷结案后不少于（）。A.5年；3年B.10年；5年C.15年；5年D.20年；3年2.根据2025年1月1日起施行的修订版《银行保险机构关联交易管理办法》，保险机构重大关联交易的认定标准为：与单个关联方之间单笔交易金额占机构上季末资本净额1%以上且单笔金额超过（），或与单个关联方年度累计交易金额占机构上季末资本净额（）以上的交易。A.500万元；3%B.1000万元；5%C.3000万元；5%D.1000万元；3%3.根据2024年修订实施的《保险公司合规管理办法》，保险公司总公司及分支机构应当按照不低于员工总数（）的比例配备专职合规管理人员，其中省级分公司专职合规管理人员配备数量不得少于（）人。A.千分之三；1B.千分之五；3C.千分之三；3D.千分之五；14.根据2024年中国人民银行、国家金融监督管理总局修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险公司订立人身保险合同时，单个投保人当日累计缴纳保险费达到（）以上（不区分缴费形式）的，应当开展客户尽职调查，核实客户身份、了解保费资金来源、登记投保人与被保险人及受益人的关系。A.现金2万元、非现金20万元B.5万元C.20万元D.1万元5.根据国家金融监督管理总局2024年发布的《关于规范新型人身保险产品销售有关事项的通知》，投资连结型保险产品仅可向风险承受能力等级为（）及以上的消费者销售。A.C1（保守型）B.C2（稳健型）C.C3（平衡型）D.C4（成长型）6.根据《中华人民共和国保险法（2024修正）》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。A.保险责任条款B.保费缴纳条款C.免责条款D.争议处理条款7.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行保险机构应当建立消费者（）机制，在售中环节对产品风险、消费者风险承受能力进行匹配评估，不得向消费者销售风险等级高于其风险承受能力的产品。A.信息披露B.适当性管理C.投诉处理D.教育宣传8.根据2024年实施的《银行保险机构数据安全管理办法》，保险机构收集的消费者人脸信息、健康医疗信息、银行账户信息、行踪轨迹信息属于（），处理该类信息应当取得消费者单独同意，且不得超范围收集、使用。A.一般个人信息B.个人敏感信息C.公开信息D.商业秘密9.保险机构开展合规问责时，对于因故意或者重大过失造成重大合规风险事件，导致机构受到监管部门重大行政处罚、引发区域性行业声誉风险或者造成大规模消费者权益损害的责任人员，最高可以采取的问责措施为（）。A.通报批评B.扣减绩效C.撤销任职资格、实施行业禁入D.警告10.根据《保险销售行为管理办法》，保险销售人员销售人身保险产品时，不得有下列哪种行为（）。A.向投保人出示保险条款B.明确告知退保损失C.将保险产品解读为银行定期存款进行宣传D.向投保人提示分红不确定性11.根据《反洗钱法（2024修订）》，保险机构应当按照规定开展可疑交易识别，对于客户交易金额、频率、流向、性质等与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的，应当在交易发生后（）个工作日内提交可疑交易报告。A.3B.5C.10D.1512.根据《人身保险产品信息披露管理办法》，保险公司销售分红型、万能型、投资连结型人身保险产品，应当在保险合同生效后每（）向投保人主动披露一次保单状态、分红水平/结算利率、投资账户价值、费用扣除等个人保单相关信息。A.月B.季度C.半年D.年13.根据保险销售从业人员监管相关规定，保险销售人员从事保险销售活动前，必须通过所属保险公司在国家金融监督管理总局保险中介监管信息系统完成（），取得有效执业证书后方可开展展业活动。A.学历备案B.执业登记C.业绩登记D.无犯罪记录证明提交14.保险机构开展互联网保险业务时，销售页面应当在显著位置列明产品核心信息，其中对于一年期以上的人身保险产品，法定犹豫期不得少于（）日，犹豫期内投保人解除合同的，保险公司应当在扣除不超过10元的工本费后退还全部保费。A.10B.15C.20D.3015.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司合规负责人对（）负责，直接向董事会、总经理报告合规管理工作，独立行使合规管理职权，不受业务部门、分支机构的不当干预。A.销售部门B.董事会和总经理C.人力资源部门D.财务部门16.某财险公司在开展车险业务过程中，为了拓展市场份额，给予投保客户合同约定以外的加油卡、购物卡、洗车服务等利益，该行为违反了保险法规定的（）要求。A.不得给予合同外利益B.不得拒保交强险C.不得虚列费用D.不得虚假理赔17.根据国家金融监督管理总局关于老年人金融服务的相关要求，保险机构向60周岁以上老年人销售长期人身保险产品时，应当建立（）机制，在保单承保后由非销售环节的专门人员对老年客户进行100%电话回访，确认销售行为合规、客户知晓产品责任和核心风险。A.特殊审核B.绿色服务C.快速理赔D.优先承保18.保险机构发生重大合规风险事件后，应当在事件发现后（）小时内，向属地国家金融监督管理总局派出机构报送风险事件信息，不得迟报、瞒报、漏报。A.12B.24C.48D.7219.根据《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.1B.2C.3D.520.保险公司开展关联交易时，应当遵循（）原则，交易条件不得优于与非关联方同类交易的条件，不得通过关联交易转移利益、损害公司和消费者合法权益。A.公开、公平、公正B.独立、客观、公正C.诚实信用、等价有偿D.商业自愿、公平竞争单项选择题参考答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.C7.B8.B9.C10.C11.B12.D13.B14.B15.B16.A17.A18.B19.B20.A第二部分多项选择题（共15题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项；错选本题不得分，少选所选每个选项得0.5分）1.根据2024年实施的《保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售保险产品过程中，不得实施下列哪些误导性行为（）。A.将保险产品与银行存款、理财产品、基金等其他金融产品进行片面比较，将保险产品混同为其他金融产品B.夸大保险责任或者保险产品收益，对不确定的分红、投资收益作出保证性承诺C.隐瞒保险合同中的免责条款、等待期、退保损失、费用扣除等与消费者有重大利害关系的信息D.诱导投保人不履行如实告知义务E.明确告知消费者保险产品的缴费期限、保障期限2.保险机构合规管理应当覆盖全流程、全人员、全业务，其合规管理核心职责包括下列哪些内容（）。A.制定并执行合规管理制度，开展合规审核、合规检查、合规培训B.识别、评估、监测、报告合规风险，推动业务条线完成合规风险整改C.开展合规问责，对违规行为按照规定追究相关人员责任D.参与业务部门的销售业绩制定与考核，直接下达业务规模指标E.对接监管部门，配合监管检查，按照要求报送各类合规监管材料3.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险机构应当保障消费者的合法权益包括（）。A.财产安全权、知情权、自主选择权B.公平交易权、依法求偿权C.受教育权、受尊重权D.信息安全权E.产品最低收益保证权4.根据反洗钱相关法律法规，保险公司在开展保险业务时应当履行的反洗钱核心义务包括（）。A.客户尽职调查义务，识别客户身份，核实客户身份资料的真实性B.客户身份资料和交易记录保存义务C.大额交易和可疑交易报告义务D.反洗钱培训和内部宣传义务E.为客户身份信息和交易信息绝对保密，不得向任何单位和个人提供相关信息5.根据2025年1月实施的《银行保险机构关联交易管理办法》，保险机构的关联方包括下列哪些主体（）。A.保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属B.保险公司控股、实际控制的法人或者非法人组织C.与保险公司存在特殊利益关系，可能导致公司利益转移的主体D.在保险公司投保年交保费超过100万元的个人客户E.保险公司的普通基层内勤员工6.保险机构开展销售可回溯管理（双录）时，应当完整录制的内容包括（）。A.销售人员出示有效执业证书、身份证明的过程B.销售人员履行明确说明义务，对保险责任、免责条款、退保损失、犹豫期权利、缴费期限等核心内容进行说明的过程C.投保人对相关告知内容作出明确肯定答复的过程D.投保人签字、抄录法定风险提示语的过程E.销售人员诱导投保人按照提前准备的标准话术回答问题的过程7.下列关于人身保险产品销售的说法，符合现行监管规定的有（）。A.销售分红保险时，应当明确提示消费者红利分配是不确定的，不得承诺固定分红水平B.销售万能保险时，应当明确提示消费者最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际结算利率可能高于或低于最低保证利率C.销售投资连结保险时，应当明确提示消费者投资风险由投保人承担，产品不设置最低收益保证D.销售健康保险时，应当明确告知消费者等待期、免赔额、赔付比例、免责范围等核心条款E.销售长期年金保险时，可以用“产品预定利率3.0%”直接等同于“客户固定收益3.0%”向客户宣传8.保险机构处理消费者个人信息时，应当遵循《个人信息保护法》《银行保险机构数据安全管理办法》的要求，满足下列哪些条件（）。A.遵循合法、正当、必要、诚信原则，不得超范围收集与业务无关的个人信息B.处理人脸、健康、账户等敏感个人信息应当取得消费者单独同意，并明确告知处理目的、方式、范围C.不得非法泄露、篡改、毁损消费者个人信息，不得非法向他人提供个人信息D.建立个人信息保护内控机制，采取必要技术措施保障个人信息存储、传输安全E.可以将消费者的健康信息、联系方式提供给合作的第三方机构用于产品营销，无需消费者另行同意9.根据《保险法》规定，保险公司及其工作人员不得从事的违法违规行为包括（）。A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务C.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务D.故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔E.按照合同约定及时承担保险赔付责任10.保险公司开展互联网保险业务，应当符合下列哪些监管要求（）。A.建立互联网保险销售页面的分级审核机制，销售页面内容真实、准确，不得有误导性表述B.明确告知消费者互联网保险业务的承保主体、服务渠道、投诉方式C.可以将互联网保险业务的核心销售环节委托给没有保险销售资质的第三方网络平台开展D.建立互联网保险客户信息安全保护机制，防止客户信息在传输、存储过程中泄露E.按照规定保存互联网保险销售的电子数据、交易记录，确保销售行为可回溯11.下列关于保险合规问责的说法，正确的有（）。A.合规问责应当遵循“尽职免责、失职追责”的原则，对于已经完整履行合规职责、不存在过错的人员不予问责B.问责对象覆盖各级机构负责人、业务人员、销售人员、合规管理人员，只要存在违规行为都应当承担相应责任C.对违规人员的问责方式包括批评教育、扣减绩效、岗位调整、纪律处分、解除劳动合同、上报监管部门实施行业禁入等D.只要业务团队完成保费考核指标，即使存在轻微违规行为也可以免予问责E.合规问责结果应当与人员的绩效考核、职级晋升、评优评先直接挂钩12.保险机构在开展产品宣传时，下列哪些宣传内容属于违规宣传（）。A.使用“存钱送保障”“保本高息”“无风险”等表述宣传长期人身保险产品B.引用不真实、不准确的历史业绩数据，片面夸大产品收益C.利用监管部门的产品批复文件进行担保性宣传，误导消费者认为产品经过监管部门收益背书D.使用保险消费者的真实理赔案例进行宣传，已隐去消费者个人隐私信息并取得消费者同意E.明确说明产品的保险责任、责任免除、退保损失等核心信息13.根据国家金融监督管理总局关于防范保险销售误导的相关要求，保险机构应当建立销售行为全流程管控机制，覆盖的核心环节包括（）。A.售前的销售人员资质管理、宣传材料审核、产品准入审核B.售中的销售行为可回溯、适当性匹配、明确说明义务履行C.售后的客户回访、投诉处理、销售行为质检D.违规行为的问责与问题整改E.产品费率厘定与精算假设评估14.保险机构经营过程中面临的合规风险包括下列哪些类型（）。A.因违反监管规定受到行政处罚、司法制裁的风险B.因违规行为引发消费者集中投诉、行业声誉损失的风险C.因合规管理不到位导致机构遭受直接财务损失的风险D.因合规制度不完善导致业务流程存在漏洞，引发操作风险的风险E.正常业务经营中面临的资本市场波动、利率变化等市场风险15.保险机构开展内部合规培训时，培训对象应当覆盖（）。A.董事会成员、监事会成员、高级管理人员B.各级机构业务人员、销售人员C.各级机构合规管理人员、后台支持人员D.与保险机构签订委托代理协议的保险中介机构相关工作人员E.在保险机构投保的个人客户多项选择题参考答案：1.ABCD2.ABCE3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABDE11.ABCE12.ABC13.ABCD14.ABCD15.ABCD第三部分判断题（共15题，每题1分。请判断每题表述是否正确，正确打√，错误打×）1.保险销售人员在开展业务前可以先行展业，在展业后30日内完成执业登记即可。（）2.保险公司应当将合规管理嵌入业务全流程，在产品开发、销售、理赔、资金运用等各业务环节开展合规审核，从源头防范合规风险。（）3.销售万能型保险产品时，保险公司应当告知消费者产品设置的最低保证利率水平，同时明确说明最低保证利率之上的投资收益是不确定的。（）4.保险公司开展关联交易时，可以适当优于非关联方同类交易的条件给予关联方费率、服务方面的优惠，以巩固长期合作关系。（）5.对于60周岁以上的老年客户购买一年期以上长期人身保险产品，保险公司应当进行100%新单回访，确认客户知晓产品风险和自身法定权利。（）6.保险机构为了提升投保流程便捷性，可以默认消费者勾选同意个人信息处理协议，不需要消费者手动点击确认。（）7.根据保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权依法解除合同。（）8.保险机构的合规管理部门只需要接受本级机构总经理领导，不需要向上级合规管理部门报告工作。（）9.保险公司销售保险产品时，对于犹豫期内投保人提出的退保申请，不得无故拖延办理，应当按照规定及时退还对应保费。（）10.保险机构可以委托未取得保险销售资质的第三方机构开展保险销售、代收保费等活动，只要双方签订正式委托协议即可。（）11.反洗钱工作中，对于客户缴纳保费的资金来源不明、与客户身份和财务状况明显不符的，保险公司应当按照规定提交可疑交易报告，必要时可以拒绝建立业务关系。（）12.分红保险的红利分配比例可由保险公司根据经营情况自行决定，不需要将不低于70%的当年可分配盈余分配给投保人。（）13.保险公司应当建立销售误导责任追究机制，不仅要追究违规销售人员的直接责任，还要追究上级管理机构和管理人员的对应管理责任。（）14.保险机构在发布保险产品宣传材料前，应当经过合规部门审核通过，确保宣传内容真实、合法，不存在误导性表述。（）15.保险公司工作人员对在工作中知悉的投保人、被保险人的个人信息和商业秘密负有保密义务，不得泄露或者非法提供给他人。（）判断题参考答案：1.×2.√3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.×11.√12.×13.√14.√15.√第四部分案例分析题（共3题，合计35分）1.（12分）2025年2月，某寿险公司地市中心支公司销售人员张某，在社区开展保险宣传活动时，向72岁的退休职工王某某推荐一款10年期交的终身寿险产品，年交保费8万元。张某在宣传时称“这个产品比银行存款划算，固定年收益4%，交满3年就可以随时取本金，没有任何损失，还能享有终身保障”。在投保过程中，张某担心王某某年龄大、听力不好，会影响双录通过率，于是在销售可回溯录制时由其本人代替王某某回答了大部分问题，并且代替王某某抄录了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的法定风险提示语，投保单上的客户签名也由张某代签。王某某投保3个月后，因老伴生病需要筹集医疗费，到保险公司申请退保，工作人员告知其该保单已交8万元保费，目前现金价值只有2.1万元，且需要交满10年才能按合同约定领取对应保单利益，提前退保有较大损失。王某某认为自己被欺骗，向当地国家金融监督管理总局派出机构投诉，要求保险公司全额退还保费，并赔偿其交通费、误工费等损失。问题：（1）请结合现行有效保险监管规定，指出张某及所属机构在本次销售过程中存在哪些违法违规行为？（6分）（2）针对上述违规行为，监管部门可以对该保险公司及张某采取哪些监管处罚措施？（3分）（3）保险公司应当采取哪些措施整改此类问题？（3分）2.（12分）2025年1月，某财险公司省级分公司在开展车险业务过程中，为了完成季度保费任务，出台专项业务激励政策：对于投保商业车险保费超过3000元的客户，赠送价值500元的加油卡；同时允许机构业务人员将直接承保业务虚挂为个人代理业务套取手续费，用于支付第三方渠道返佣。该公司在客户身份识别环节，对于现金缴纳保费超过2万元的客户，未按规定开展客户尽职调查、登记客户身份基本信息，也未按照规定报送大额交易报告。2025年3月，当地国家金融监督管理总局派出机构在现场检查中发现上述问题，查实该公司2024年12月至2025年2月期间，累计向客户赠送合同外利益涉及金额128万元，虚挂中介业务套取手续费210万元，未按规定开展客户尽职调查的业务涉及保费870万元。问题：（1）该财险公司存在哪些违法违规行为？（6分）（2）上述行为违反了哪些监管规定？（3分）（3）从合规管理角度看，该公司应当如何完善内控机制？（3分）3.（11分）2025年2月，某人寿保险公司总公司合规部门在年度合规检查中发现，公司某县级支公司存在下列问题：一是合规岗工作人员由销售部门主管兼任，日常主要工作是协助销售团队达成业务目标，从未独立开展合规检查、合规审核工作；二是支公司自行设计印刷产品宣传折页，宣传折页中将分红型年金保险的预定利率3.0%表述为“固定收益3.0%，保本保息”，未经过上级公司合规部门审核就对外发放；三是支公司在处理消费者投诉时，对于消费者提出的销售误导投诉，拖延处理超过30日未答复，导致3名消费者向监管部门重复投诉；四是支公司客户信息管理混乱，存在客户身份证号、联系方式、健康健康信息泄露的情况，先后有17名消费者投诉接到第三方机构的精准营销骚扰电话。问题：请结合《保险公司合规管理办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等规定，指出该支公司存在的合规管理漏洞，并提出针对性改进建议。案例分析题参考答案：1.（1）存在的违法违规行为包括：①销售误导：将保险产品混同为银行存款，夸大产品收益并承诺固定回报，故意隐瞒产品10年缴费期限、提前退保存在重大损失、保单利益不确定等核心信息，违反《保险法》《保险销售行为管理办法》关于禁止欺骗投保人、不得隐瞒与合同有关重要情况的规定（2分）；②销售流程严重违规：代替投保人回答双录问询、代替投保人抄录风险提示语、代替投保人签署投保单，违反销售可回溯管理、投保单签署的法定要求，未有效履行保险条款明确说明义务（2分）；③违反特殊群体销售适当性要求：向72岁高龄老年人销售10年期交的长期人身保险产品，未开展充分的需求分析与风险承受能力评估，未落实老年客户购买长期险的特殊审核、独立回访等管控要求，将不适合的产品销售给风险承受能力不匹配的老年消费者（2分）。（2）监管处罚措施：对涉事保险公司可采取责令改正、警告、5万元以上30万元以下罚款的行政处罚，情节严重的可责令停止接受新业务、限制业务范围；对销售人员张某可采取警告、1万元以上10万元以下罚款的行政处罚，撤销其保险销售执业证书，情节严重的可实施一定期限甚至终身的行业禁入；同时可对机构主要负责人、合规管理人员采取监管谈话、警告、罚款等问责措施（3分）。（3）整改措施：①立即妥善处置消费者投诉，按照消费者权益保护要求为投保人办理全额退保，赔偿消费者合理损失；②全面开展同类业务自查，重点排查老年客户投保的长期险业务，对存在代签名、代抄录、误导销售的业务逐一整改；③加强销售人员合规培训，重点强化老年客户销售规范、双录操作流程、销售禁止性规定的培训考核；④完善销售质检机制，对老年人投保业务实现100%双录质检，从流程上堵塞违规漏洞；⑤建立责任倒查机制，对涉事销售人员、相关管理岗人员严肃追责（3分）。2.（1）存在的违法违规行为包括：①给予投保人合同外利益：向投保车险的客户赠送加油卡，属于保险合同约定以外的不正当利益，违反保险法关于不得给予投保人合同约定外回扣或其他利益的规定（2分）；②业务财务数据不真实：通过虚挂个人代理业务套取手续费，虚增中介业务成本，造成业务、财务数据失真，违反保险公司财务核算、中介业务管理的相关规定（2分）；③未履行法定反洗钱义务：对于符合大额交易标准的现金投保业务未按规定开展客户尽职调查、未报送大额交易报告，