2026年保险基础知识模拟题带答案

2026年保险基础知识模拟题带答案一、单项选择题（共30题，每题1分，总计30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险构成要素中，直接造成财产损失或人身伤害的偶发事件，是导致损失的直接、外在原因的是（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.保险的核心基本职能是（）A.资金融通职能B.防灾防损职能C.经济补偿与保险金给付职能D.社会管理职能3.根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（）A.承担赔偿或给付保险金责任，全额退还保费B.不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费C.不承担赔偿或给付保险金责任，但应当退还保单现金价值D.按照比例承担部分赔偿或给付责任4.人身保险合同中，保险利益的存在时点要求为（）A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险理赔时D.合同履行全程5.保险近因原则中，近因是指（）A.时间上距离损失最近的原因B.空间上距离损失最近的原因C.导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因D.损失发生后最早出现的原因6.我国《保险法》规定，重复保险的分摊方式默认采用（）A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.平均分摊制7.保险合同的当事人是指（）A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.保险人与受益人D.被保险人与受益人8.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险责任9.保险合同的订立过程中，投保人提出投保申请、保险人同意承保的行为，在法律上分别属于（）A.要约邀请、要约B.承诺、要约C.要约、承诺D.要约、要约邀请10.当保险合同条款存在两种及以上解释时，人民法院或仲裁机构应当依法作出有利于（）的解释A.保险人B.投保人C.被保险人和受益人D.保险代理人11.下列关于定期寿险产品特征的表述，正确的是（）A.保费低廉，保障期限固定，不具备储蓄属性B.保障至被保险人身故，具备高额现金价值C.保险期间内被保险人生存至期满，保险人给付满期保险金D.费率厘定主要参考被保险人的投资风险偏好12.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》要求，我国境内所有在售的重大疾病保险产品必须包含的法定高发重疾病种数量为（）A.25种B.28种C.30种D.36种13.当前国内保险市场上，主流百万医疗保险产品设置的一般医疗保险金年度基础免赔额通常为（）A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元14.意外伤害保险承保的“意外”风险需满足核心要件，下列事件中属于意外伤害保险责任范围的是（）A.被保险人因长期在粉尘环境工作罹患尘肺病B.被保险人突发心肌梗死导致身故C.被保险人行走时被高空坠物砸伤致残D.被保险人因长期伏案工作引发颈椎病15.年金保险产品中，从投保人缴纳首期保费到年金开始领取日之间的时间段，通常被称为（）A.积累期B.给付期C.等待期D.宽限期16.根据2020年车险综合改革后的交强险责任限额规则，交强险在被保险人有责任情况下的总责任限额为（）A.12.2万元B.20万元C.30万元D.40万元17.下列责任中，不属于2020版机动车商业保险车损险主险保障范围的是（）A.车辆碰撞、倾覆导致的车辆本身损失B.车辆全车被盗抢产生的损失C.地震及其次生灾害导致的车辆损失D.车辆自燃导致的车载私人货物损失18.家庭财产保险的可保财产范围通常包括（）A.被保险人自住的产权房屋及室内附属设施B.未做特约承保的金银首饰、古玩字画C.被保险人饲养的宠物D.被保险人非法收藏的文物19.企业财产保险中，固定资产的保险价值确定标准通常为（）A.投保时的账面原值B.出险时的重置价值C.投保时的市场评估价D.出险时的账面余额20.以被保险人对第三方依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险类型是（）A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险21.根据国家金融监督管理总局关于保险业“报行合一”的监管要求，保险公司必须确保产品报备内容与实际执行完全一致的核心内容是（）A.保险费率、手续费率、费用列支标准B.保险条款的责任范围C.理赔核算标准D.保单现金价值计算规则22.保险销售人员开展业务过程中，下列行为符合监管要求的是（）A.向客户承诺年化固定收益6%B.明确告知客户保单的犹豫期时长、退保损失计算规则及免责条款内容C.隐瞒产品的等待期设置及免赔额约定D.将保险产品等同于银行定期存款进行宣传23.根据国家金融监督管理总局的监管规定，一年期及以上人身保险产品设置的犹豫期不得少于（）A.7天B.10天C.15天D.30天24.人身保险合同约定分期支付保费的，投保人支付首期保费后，若无特殊合同约定，自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费，或超过约定缴费期限60日未支付当期保费的，合同效力（）A.终止B.中止C.自动解除D.自始无效25.人身保险合同效力中止后，经双方协商达成协议，投保人补交保费后合同效力恢复；但自合同效力中止之日起满（）双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同A.1年B.2年C.3年D.5年26.保险经纪人作为保险中介主体，其开展业务是基于（）的合法利益A.保险人B.投保人C.保险代理人D.受益人27.再保险合同的合同当事人为（）A.原投保人与原保险人B.原保险人与再保险人C.原投保人与再保险人D.原被保险人与再保险人28.按照风险性质分类，仅有损失机会而无获利可能的风险属于纯粹风险，下列风险中属于纯粹风险的是（）A.股票投资亏损风险B.赌博获利或亏损风险C.机动车碰撞损失风险D.房产价格涨跌风险29.最大诚信原则中的弃权与禁止反言规则，主要的约束对象是（）A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人30.保险理赔流程的首要环节是（）A.核定保险责任范围B.立案查勘C.受理报案D.支付赔款二、多项选择题（共20题，每题2分，总计40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选、不选均不得分）1.风险的核心构成要素包括（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.保险行业经营过程中遵循的核心基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则3.最大诚信原则的具体内容包括（）A.告知义务B.保证义务C.弃权与禁止反言D.委付规则4.构成保险利益必须满足的法定条件包括（）A.利益必须合法B.利益必须为经济上可衡量的价值C.利益必须是确定、可实现的D.利益必须基于直系亲属关系产生5.根据《保险法》规定，投保人对下列人员具有人身保险利益的有（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有合法劳动关系的劳动者D.经被保险人书面同意投保人为其订立合同的人员6.损失补偿原则的赔偿限额约束包括（）A.以实际发生的损失金额为限B.以保险合同载明的保险金额为限C.以被保险人对标的享有的保险利益为限D.以投保人累计缴纳的保费总额为限7.保险实践中，常见的重复保险分摊方式包括（）A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.平均分摊制8.保险合同的法定书面形式通常包括（）A.投保单B.正式保险单C.保险凭证D.暂保单9.根据《保险法》规定，被保险人身故后，身故保险金作为被保险人遗产由法定继承人继承的情形包括（）A.保单未指定受益人，或受益人指定不明无法确定的B.受益人先于被保险人身故，且无其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或放弃受益权，且无其他受益人的D.受益人与被保险人在同一事件中身故，且无法确定死亡顺序，依法推定受益人身故在先的10.人寿保险产品的核心定价假设包括（）A.死亡率假设B.预定利率假设C.预定费用率假设D.保单失效率假设11.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》要求，所有重疾险必须保障的法定高发轻症包括（）A.轻度恶性肿瘤B.较轻急性心肌梗死C.轻度脑中风后遗症D.轻度慢性支气管炎12.2020年车险综合改革后，机动车损失险的主险责任整合了原有的多类附加险责任，下列属于车损险主险保障范围的有（）A.机动车全车盗抢损失B.玻璃单独破碎损失C.车辆自燃损失D.发动机涉水损失E.不计免赔率责任F.无法找到第三方特约责任13.广义财产保险的业务范围包括（）A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险14.保险合同权利义务终止的常见情形包括（）A.保险期限届满，保险人未承担赔付责任B.保险人已按照合同约定足额履行赔付或给付义务C.保险标的因保险责任外原因全部灭失D.合同双方依法行使合同解除权15.人身保险合同中的常用标准条款包括（）A.宽限期条款B.复效条款C.不丧失现金价值条款D.自杀条款16.下列关于意外伤害保险产品特征的表述，正确的有（）A.承保的风险必须满足外来、突发、非本意、非疾病四个核心要件B.保险期限通常较短，多数产品保险期间为1年及以下C.费率厘定的核心参考因素是被保险人的职业类别，与被保险人年龄相关性较低D.多数短期意外险产品不具备储蓄属性，无现金价值17.根据国家金融监督管理总局关于保险销售行为可回溯管理（双录）的规定，下列销售场景必须对销售全过程进行录音录像的有（）A.通过银行代理渠道销售保险期间超过1年的人身保险产品B.向60周岁及以上年龄的投保人销售保险期间超过1年的人身保险产品C.销售投资连结型保险产品D.销售保险期间为7天的短期交通意外险产品18.我国保险市场的合法保险中介主体包括（）A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险兼业代理机构19.保险销售过程中，下列行为属于法定禁止的销售误导行为的有（）A.夸大保险责任范围或产品收益水平B.对保险产品的不确定利益承诺固定保证收益C.隐瞒合同重要信息，如犹豫期规则、退保损失、免责条款、免赔额约定等D.将保险产品混同为银行存款、银行理财产品进行宣传20.保险消费者在购买保险产品及接受保险服务过程中，依法享有的权利包括（）A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.依法求偿权三、判断题（共20题，每题0.5分，总计10分。请判断每道题的表述是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）1.风险因素是导致损失发生的直接原因。（）2.保险的派生职能包括防灾防损职能、资金融通职能、社会管理职能。（）3.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，且不退还保险费。（）4.财产保险的保险利益必须在保险合同订立时即存在，否则合同无效。（）5.近因原则中的近因是指在时间或空间上距离损失发生最近的原因。（）6.定值保险合同多适用于价值难以准确衡量的保险标的，如古玩字画、远洋运输货物等，投保时双方预先约定保险价值，出险后直接按照约定价值计算赔款。（）7.人身保险合同的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时必须经过被保险人同意。（）8.保险合同成立后，投保人享有任意解除权，保险人在任何情况下都无权解除合同。（）9.健康保险产品中设置等待期的核心目的是防范被保险人的逆选择风险，等待期内发生的保险事故，保险人通常不承担赔付责任。（）10.人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。（）11.交强险属于法定强制保险，实行全国统一的基础费率和责任限额，费率浮动与被保险机动车的交通事故记录、交通违法记录挂钩。（）12.机动车商业第三者责任保险的保障对象是被保险机动车本车人员、被保险人以外的第三方人员。（）13.家庭财产保险理赔时，若保险房屋或室内财产发生部分损失，保险金额等于或高于保险价值的，按照实际损失计算赔款，最高不超过保险价值。（）14.信用保险是指义务人作为投保人，向保险人投保自身信用风险，为权利人提供信用担保的保险类型。（）15.保险代理人在保险人授权范围内开展保险业务产生的法律责任，由保险人承担。（）16.保险经纪人在开展业务过程中因过错给投保人、被保险人造成损失的，由对应的保险人承担赔偿责任。（）17.“报行合一”监管要求的核心是，保险公司实际执行的手续费水平、费用列支标准等不得超过向监管部门报备的上限，确保消费者权益不受侵害。（）18.投保人在人身保险犹豫期内申请解除合同的，保险人可以扣除最高30%的手续费后退还剩余保费。（）19.团体人身保险中，投保人可以不经被保险人同意，指定投保单位作为身故保险金受益人。（）20.保险公司开展业务应当遵循公平竞争原则，不得从事不正当竞争行为，不得损害投保人、被保险人的合法权益。（）四、案例分析题（共2题，每题10分，总计20分。请结合保险法律法规及行业规则作答，要求逻辑清晰、计算准确）1.2025年11月，张某为本人投保某保险公司保额50万元的终身寿险，投保时与妻子李某处于婚姻关系存续期，张某指定李某为保单唯一身故受益人，投保手续全程合规，合同有效成立。2026年3月，张某与李某因感情破裂办理离婚登记，离婚后张某未对保单受益人进行变更。2026年8月，张某在驾驶车辆途中因突发交通意外身故，张某的父母提出，张某与李某已经离婚，李某对张某不再具有保险利益，且双方不存在亲属关系，因此李某无权领取保险金，50万元保险金应当作为张某的遗产由其父母继承；李某则认为自己是保单明确指定的受益人，有权全额领取保险金。双方产生争议，诉至当地人民法院。问题：（1）本案中李某是否享有案涉保单的身故保险金请求权？请说明法律依据。（6分）（2）本案中的50万元身故保险金应当如何分配？（4分）2.2026年1月，王某为其所有的家用非营运小客车在某保险公司投保机动车交通事故责任强制保险、保额200万元的机动车商业第三者责任保险、机动车损失险（含不计免赔率特约），保险期间为1年，保单各项约定符合2020版车险示范条款要求。2026年5月，王某驾驶被保险车辆正常行驶过程中，与横穿机动车道的行人赵某发生碰撞，事故造成赵某受伤、王某车辆受损。经当地交警部门认定，王某驾驶机动车未充分注意观察路况，承担事故主要责任；赵某未走人行横道横穿马路，承担事故次要责任。事故发生后，赵某因治疗产生合理医疗费用共计2.2万元，王某维修被保险车辆产生维修费用共计1.8万元，未产生其他损失。赵某治疗结束后向王某及保险公司提出索赔。问题：（1）针对赵某产生的2.2万元医疗费用，保险公司应当如何在交强险及商业三者险项下进行赔付？请列明计算逻辑。（6分）（2）针对王某产生的1.8万元车辆维修费用，保险公司应当如何进行赔付？（4分）参考答案一、单项选择题1.B2.C3.B4.A5.C6.A7.A8.B9.C10.C11.A12.B13.B14.C15.A16.B17.D18.A19.B20.B21.A22.B23.C24.B25.B26.B27.B28.C29.C30.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD11.ABC12.ABCDEF13.ABCD14.ABCD15.ABCD16.ABCD17.ABC18.ABCD19.ABCD20.ABCD三、判断题1.×解析：风险事故是造成损失的直接原因，风险因素是导致风险事故发生的潜在原因。2.√3.×解析：投保人因重大过失未履行如实告知义务的，保险人对合同解除前的保险事故不承担赔付责任，但应当退还已收取的保险费；投保人故意不履行如实告知义务的，才不予赔付且不退还保费。4.×解析：财产保险的保险利益要求在保险事故发生时存在即可，人身保险的保险利益要求在合同订立时存在。5.×解析：近因是指对损失发生起到最直接、最有效、决定性作用的原因，并非时间或空间上最近的原因。6.√7.√8.×解析：在投保人未履行如实告知义务、故意制造保险事故、谎称发生保险事故、合同效力中止满两年未复效等法定情形下，保险人有权依法解除保险合同。9.√10.×解析：人寿保险的保险金请求权诉讼时效为5年，人寿保险以外的其他保险请求权诉讼时效为2年。11.√12.√13.√14.×解析：题目表述的是保证保险的定义；信用保险是权利人作为投保人，投保义务人的信用风险，如出口信用保险。15.√16.×解析：保险经纪人是独立的中介主体，因自身过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人自行承担赔偿责任。17.√18.×解析：犹豫期内投保人申请退保的，保险人应当全额退还已交保费，仅可收取不超过10元的保单工本费，不得扣除高额手续费。19.×解析：团体人身保险的身故受益人必须为被保险人本人或其近亲属，投保单位不得作为受益人，且受益人指定需经被保险人同意，防范道德风险。20.√四、案例分析题1.（1）李某依法享有案涉保单的身故保险金请求权。（2分）法律依据如下：第一，人身保险的保险利益判断时点为合同订立时，根据保险法及司法解释规定，人身保险合同订立时，投保人对被保险人具有保险利益的，合同即为有效；合同订立后，双方身份关系变化导致保险利