2026年保险反洗钱业务培训考试试题(含答案)

2026年保险反洗钱业务培训考试试题(含答案)一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.依据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，保险机构反洗钱工作的第一责任人是（）A.反洗钱部门负责人B.法定代表人或主要负责人C.合规总监D.业务部门负责人2.根据《保险机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（2025修订）》，人身保险合同中，单个被保险人以现金形式缴纳保费达到（）以上的，保险公司订立合同时应当开展完整客户尽职调查A.1万元B.2万元C.5万元D.20万元3.保险机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，通过反洗钱监测分析系统报送大额交易报告A.3B.5C.7D.104.下列主体中，不属于人身保险合同受益所有人识别范畴的是（）A.法人投保人的实际控制人B.被保险人C.身故受益人D.保险代理人5.保险机构应当妥善保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年A.5B.10C.15D.206.下列保险业务场景中，可简化客户尽职调查程序的是（）A.保费金额8000元的一年期意外险（现金缴费）B.企业投保25万转账的财产险C.自然人投保30万转账的终身寿险D.跨境投保的意外险7.保险机构开展客户尽职调查时，对于客户身份不明或者拒绝提供身份资料的，应当（）A.继续办理业务，后续补资料B.酌情为其办理部分业务C.拒绝为其办理业务D.先办理业务，再上报可疑交易8.下列关于保险机构反恐怖融资义务的表述，错误的是（）A.应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测B.发现客户属于名单范围的，应当立即冻结其资产C.冻结资产后无需向监管部门报告D.应当协助公安机关、国家安全机关开展反恐怖融资工作9.互联网保险业务中，保险公司对自然人投保人开展身份核验时，下列方式不符合监管要求的是（）A.银行卡四要素核验B.人脸识别+身份证正反面识别C.仅由投保人填写身份证号D.运营商三要素+人脸核验10.保险代理人在代理销售保险产品过程中，应当履行的反洗钱义务不包括（）A.识别客户身份B.收集客户身份资料并移交保险公司C.自行开展可疑交易分析并报送D.向客户告知反洗钱相关要求11.下列交易中，属于保险机构应当报送的大额交易的是（）A.自然人投保人当日累计现金缴纳保费4.9万元B.企业投保人当日转账缴纳保费198万元C.自然人投保人当日跨境转账缴纳保费22万元人民币D.自然人投保人当日境内转账缴纳保费48万元12.保险机构应当按照规定开展洗钱风险自评估，至少（）开展一次全面自评估A.每半年B.每年C.每两年D.每三年13.对于高风险客户，保险机构应当采取强化尽职调查措施，下列不属于强化措施的是（）A.进一步了解客户资金来源B.增加客户身份识别的频次C.适当放宽业务办理限制D.了解客户交易目的和交易性质14.投保人在保险合同成立后申请退保，且退保金支付给（）的，属于保险可疑交易典型情形，应当重点排查A.投保人本人银行账户B.被保险人银行账户C.与投保人无明确亲属关系的第三方账户D.法定受益人账户15.依据《反洗钱法（2024修订）》，保险机构未按照规定履行客户尽职调查义务，情节严重的，最高可处以（）罚款A.50万元B.100万元C.500万元D.1000万元16.下列关于保险机构客户风险等级划分的表述，正确的是（）A.客户风险等级一旦确定不得调整B.应当至少每半年对高风险客户进行一次重新评级C.低风险客户无需进行身份重新识别D.风险等级划分仅需考虑客户身份因素17.财产保险业务中，以现金形式缴纳保费达到（）以上的，保险公司应当开展完整客户尽职调查A.1万元B.2万元C.5万元D.20万元18.保险机构应当设立专门的反洗钱岗位，配备（）的反洗钱工作人员A.兼职B.专职C.以兼职为主、专职为辅D.无需固定19.下列情形中，保险公司无需重新开展客户身份识别的是（）A.客户申请变更受益人B.客户要求变更注册资本C.客户办理退保，保费金额1000元D.怀疑客户涉嫌洗钱20.跨境保险业务中，保险机构应当遵循的反洗钱原则是（）A.仅遵循境内监管规定B.仅遵循境外监管规定C.遵循属地管理与母国监管并重原则D.无需遵守反洗钱规定二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.保险机构应当履行的反洗钱核心义务包括（）A.客户尽职调查B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传培训2.下列关于人身保险合同受益所有人的表述，正确的有（）A.投保人为自然人的，受益所有人包括投保人本人B.投保人为法人的，应当识别投保人的受益所有人（即实际控制人）C.被保险人是保险合同的当然受益所有人D.身故受益人属于受益所有人范畴3.下列保险交易场景中，属于可疑交易的有（）A.投保人拒绝提供职业、收入等身份信息，且无法合理解释B.大额投保后7天内申请退保，且退保金要求支付给第三方C.企业投保团体意外险后，1个月内频繁变更被保险人，且变更人员多为异地陌生人员D.投保人因出国要求退保，退保金打入本人境外账户，且提供了合理证明4.保险机构开展客户尽职调查时，需要登记的自然人客户身份基本信息包括（）A.姓名、性别B.出生日期、身份证件号码C.职业、住所地或者工作单位地址D.联系方式5.下列关于保险机构反洗钱内控制度建设的表述，正确的有（）A.应当将反洗钱要求嵌入各业务流程B.应当建立反洗钱内部审计制度C.应当对保险代理人的反洗钱工作进行监督管理D.内控制度无需报监管部门备案6.互联网保险业务的反洗钱特殊风险包括（）A.客户身份核验难度大B.交易碎片化、隐匿性强C.跨区域交易增加洗钱风险D.交易留痕少，难以追溯7.保险机构对高风险客户采取的强化尽职调查措施包括（）A.实地走访客户经营场所或住所B.要求客户提供资金来源证明C.对客户交易进行更频繁的监测D.适当提高审批层级8.下列哪些情形下，保险机构应当重新开展客户身份识别（）A.客户办理保单质押贷款，金额25万元B.客户申请变更投保人C.客户要求变更联系电话D.怀疑客户涉嫌洗钱9.依据《反洗钱法（2024修订）》，保险机构的下列行为属于违法行为的有（）A.未按照规定报送大额交易报告B.泄露反洗钱工作信息C.拒绝、阻碍反洗钱检查D.按照规定开展客户尽职调查10.保险机构反洗钱培训的对象应当包括（）A.高级管理人员B.反洗钱岗位人员C.销售业务人员D.新入职员工11.下列关于大额交易报告的表述，正确的有（）A.累计交易金额以单一客户为单位计算B.累计交易金额按资金收入或付出单边累计计算C.客户当日累计现金缴存保费5.2万元，应当报送大额交易报告D.非自然人客户当日转账缴纳保费210万元，应当报送大额交易报告12.团体保险业务的反洗钱要点包括（）A.核实投保单位的合法成立证明B.识别投保单位的受益所有人C.核对被保险人的有效身份证件D.了解投保单位的资金来源13.下列关于客户身份资料和交易记录保存的表述，正确的有（）A.应当采取必要措施，防止资料损毁、散失B.电子资料应当做备份，确保可读取C.保存期限自业务关系结束当年起至少10年D.司法机关调查取证时，应当配合提供相关资料14.保险机构可疑交易报告的流程包括（）A.异常交易监测B.可疑交易分析排查C.可疑交易审议审批D.报告报送与后续跟踪15.下列关于保险反洗钱与个人信息保护的表述，正确的有（）A.履行反洗钱义务收集的个人信息不得用于与反洗钱无关的用途B.可以随意向第三方提供反洗钱工作中获取的客户信息C.应当采取加密等措施保护客户身份信息安全D.反洗钱信息查询应当履行审批程序三、判断题（共15题，每题1分，总计15分。正确打“√”，错误打“×”，错判、不判均不得分）1.保险机构反洗钱工作的第一道防线是业务部门，业务条线应当对本业务领域的洗钱风险承担直接责任。（）2.对于保费金额8000元、现金缴纳的一年期意外险，无合理理由怀疑洗钱的，保险公司无需开展完整客户尽职调查。（）3.保险机构发现客户属于恐怖活动人员名单的，应当先为其办理退保业务，再冻结账户。（）4.客户身份资料和交易记录的保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年。（）5.保险代理人在销售保险产品时，应当协助保险公司开展客户身份识别工作。（）6.大额交易报告的累计交易金额，是指客户当日在同一保险机构所有分支机构发生的同类型交易的累计金额。（）7.投保人申请退保时，退保金可以支付给任何指定的第三方，无需核实关系。（）8.互联网保险业务中，仅通过投保人填写的身份证号即可完成身份核验，无需其他验证方式。（）9.保险机构应当对高风险客户采取强化的反洗钱措施，对低风险客户可以采取简化的反洗钱措施。（）10.保险机构的可疑交易报告只能由系统自动生成，无需人工审核。（）11.投保人为法人的，保险机构只需识别投保人的法定代表人身份，无需识别其受益所有人。（）12.反洗钱保密义务是指保险机构及其工作人员不得向任何单位和个人泄露反洗钱工作相关信息，法律另有规定的除外。（）13.保险机构开展洗钱风险自评估，仅需评估外部环境风险，无需评估内部管理风险。（）14.跨境保险业务中，保险机构只需遵守境内反洗钱规定，无需遵守境外当地的反洗钱要求。（）15.客户拒绝配合客户尽职调查且无合理理由的，保险机构应当终止业务关系，并按照规定报送可疑交易报告。（）四、案例分析题（共3题，总计35分。第1题12分，第2题12分，第3题11分）1.2026年3月，某寿险公司银保渠道收到客户张某的投保申请，投保某终身寿险产品，缴费方式为趸交，保费金额120万元，转账缴费。张某提供的身份证显示其为某三线城市普通工薪阶层，职业为企业行政人员，月收入约6000元。投保过程中，张某拒绝提供收入证明、资产证明等补充材料，称“自己有钱，不需要向保险公司证明”。投保后第8天，张某向保险公司申请退保，要求将退保金118万元（扣除违约金后）转入其朋友李某的银行账户，且无法说明李某与自己的具体关系，仅称“欠李某钱，直接转给他就行”。要求：结合保险反洗钱相关规定，回答以下问题：（1）请指出本案中存在的可疑交易点（至少4点，6分）（2）保险公司针对上述情形应当采取哪些处置措施（6分）2.2026年5月，某财险公司互联网业务部监测到某科技公司通过官方网站投保团体意外伤害保险，投保人数为50人，保费合计8万元，转账缴费。投保后1个月内，该公司先后8次申请变更被保险人，累计变更人数达120人，变更后的被保险人多为异地户籍，且与投保单位登记的经营所在地无关联，部分被保险人年龄在65岁以上，远超过该科技公司员工的常规年龄范围。保险公司工作人员联系投保单位经办人核实变更原因，经办人先后给出“人员流动性大”“都是合作方人员”等前后矛盾的解释，且拒绝提供被保险人与投保单位存在劳动关系或合作关系的证明材料。要求：结合保险反洗钱相关规定，回答以下问题：（1）分析本案中团体保险业务存在的洗钱风险点（至少4点，6分）（2）保险公司应当采取哪些后续处置措施（6分）3.2026年7月，某外资寿险公司上海分公司接待了一名境外客户Williams（美国籍），其投保某大额终身寿险产品，趸交保费折合人民币380万元，保费从其境外银行账户汇入。投保时Williams提供了护照、临时住宿登记证明，但拒绝提供其境外职业、收入来源、境外资产证明等材料，称“这是我的个人隐私，你们无权过问”。投保后半年，Williams申请退保，要求将退保金折合350万元人民币汇入其位于巴拿马的银行账户，且无法提供合理的退保理由。要求：结合跨境保险反洗钱相关规定，回答以下问题：（1）指出本案中存在的主要反洗钱风险点（4分）（2）保险公司在办理该笔投保及退保业务时，应当履行哪些反洗钱义务（7分）第二部分参考答案及解析一、单项选择题答案及解析1.【答案】B【解析】《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》明确规定，金融机构的法定代表人或者主要负责人对本机构的反洗钱工作负责。2.【答案】B【解析】《保险机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（2025修订）》规定，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司应当开展完整客户尽职调查。3.【答案】B【解析】依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内提交大额交易报告。4.【答案】D【解析】保险合同受益所有人包括对客户（投保人）享有最终控制权的自然人、被保险人、受益人等，保险代理人属于业务合作方，不在受益所有人识别范畴内。5.【答案】B【解析】《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》将客户身份资料和交易记录的最低保存期限从5年调整为10年，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起。6.【答案】A【解析】现金缴费的一年期意外险属于人身保险，保费金额低于2万元且无合理理由怀疑洗钱的，可适用简化尽职调查程序；B、C选项保费金额超过转账类20万元的尽职调查起点，D选项跨境业务不得简化尽职调查。7.【答案】C【解析】客户身份不明或者拒绝提供有效身份证明文件的，金融机构应当拒绝为其办理业务，不得先办后补。8.【答案】C【解析】保险机构发现客户属于恐怖活动组织及人员名单的，应当立即冻结相关资产，并在24小时内向反洗钱行政主管部门、公安机关等部门报告。9.【答案】C【解析】互联网保险业务中，客户身份核验应当采用至少两种以上有效要素交叉验证，仅填写身份证号无法确认客户身份真实性，不符合监管要求。10.【答案】C【解析】保险代理人应当配合保险公司开展反洗钱工作，但可疑交易报告的责任主体为保险公司，代理人发现异常应当移交保险公司统一分析报送，不得自行报送。11.【答案】C【解析】自然人跨境转账当日累计20万元以上即符合大额交易报告标准，C选项22万元达标；A选项现金保费不足5万元，B选项非自然人转账不足200万元，D选项自然人境内转账不足50万元，均不达标。12.【答案】C【解析】《保险机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（2025修订）》要求保险机构至少每两年开展一次全面洗钱风险自评估，高风险领域可适当提高评估频次。13.【答案】C【解析】高风险客户应当采取从严管控措施，放宽业务办理限制属于低风险客户的简化措施，不符合强化尽职调查要求。14.【答案】C【解析】退保金支付给无明确关联关系的第三方，属于保险行业典型可疑交易特征，可能涉嫌洗钱、转移赃款等违法活动。15.【答案】C【解析】《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》规定，金融机构未履行客户尽职调查义务，情节严重的，处二百万元以上五百万元以下罚款，并对直接责任人员处十万元以上一百万元以下罚款。16.【答案】B【解析】高风险客户至少每半年重新评级一次，中风险至少每年一次，低风险至少每两年一次；客户风险等级应当根据风险变化动态调整，低风险客户触发特定情形时也需重新识别。17.【答案】A【解析】财产保险合同现金缴费的尽职调查起点为1万元，转账为20万元。18.【答案】B【解析】保险机构应当设立专职反洗钱岗位，配备专职工作人员，负责反洗钱日常管理工作。19.【答案】C【解析】小额退保且不涉及身份信息变更、无洗钱嫌疑的，无需重新开展客户身份识别；变更受益人、变更注册资本、涉嫌洗钱均属于应当重新识别的情形。20.【答案】C【解析】跨境保险业务应当遵循属地管理与母国监管并重原则，同时遵守境内及业务所在国家（地区）的反洗钱规定。二、多项选择题答案及解析1.【答案】ABC【解析】反洗钱核心义务为客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存三项，宣传培训属于保障性管理义务，不属于核心义务范畴。2.【答案】ABCD【解析】人身保险合同的受益所有人包括：自然人投保人本人、法人投保人的实际控制人、被保险人、身故受益人及其他享有最终保险利益的自然人。3.【答案】ABC【解析】D选项投保人提供了合理的退保及转款证明，不属于可疑交易；A、B、C均符合保险行业可疑交易特征。4.【答案】ABCD【解析】自然人客户身份基本信息包括姓名、性别、出生日期、身份证件种类及号码、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式等。5.【答案】ABC【解析】保险机构反洗钱内控制度应当报属地反洗钱行政主管部门备案，D选项错误。6.【答案】ABC【解析】互联网保险业务的交易数据留痕完整、可追溯，D选项表述错误；其余三项均为互联网保险的特殊反洗钱风险。7.【答案】ABCD【解析】高风险客户的强化尽职调查措施包括但不限于：核实身份信息真实性、了解资金来源与交易目的、增加监测频次、提高审批层级、实地走访等。8.【答案】ABD【解析】变更联系电话属于一般信息更新，无需重新开展客户身份识别；保单质押贷款（金额超过20万元转账）、变更投保人、涉嫌洗钱均属于应当重新识别的情形。9.【答案】ABC【解析】D选项属于合规行为，不属于违法行为。10.【答案】ABCD【解析】保险机构反洗钱培训应当覆盖全体员工，包括高级管理人员、反洗钱专岗人员、业务人员、新入职员工等，同时应当对保险代理人开展培训。11.【答案】ABCD【解析】大额交易累计以单一客户为单位，按资金流向单边累计，现金5万元以上、非自然人转账200万元以上、自然人境内转账50万元以上、跨境转账20万元以上均需报送。12.【答案】ABCD【解析】团体保险反洗钱要点包括核实投保单位资质、识别投保单位受益所有人、核对被保险人身份、了解资金来源与投保目的等。13.【答案】ABCD【解析】四个选项均符合客户身份资料和交易记录保存的监管要求。14.【答案】ABCD【解析】可疑交易报告流程包括：系统监测异常交易、人工分析排查、分级审议审批、按要求报送、持续跟踪后续交易。15.【答案】ACD【解析】反洗钱工作中获取的客户信息应当严格保密，不得随意向第三方提供，B选项错误；其余三项均符合反洗钱与个人信息保护的要求。三、判断题答案及解析1.【答案】√【解析】反洗钱三道防线体系中，业务部门是第一道防线，承担洗钱风险防控的直接责任。2.【答案】√【解析】现金缴费的人身保险合同尽职调查起点为2万元，8000元低于起点且无洗钱嫌疑的，无需开展完整尽职调查。3.【答案】×【解析】发现客户属于恐怖活动人员名单的，应当立即冻结其全部账户及资产，停止办理所有业务，不得先办理退保。4.【答案】×【解析】2024年修订的《反洗钱法》将保存期限调整为至少10年。5.【答案】√【解析】保险代理人作为业务前端，应当协助保险公司开展客户身份识别、资料收集等工作。6.【答案】√【解析】大额交易累计以单一客户为单位，涵盖同一金融机构内所有分支机构的同类型交易。7.【答案】×【解析】退保金原则上应当支付给投保人本人，要求支付给第三方的，应当核实双方关系及转款合理性，排查洗钱风险。8.【答案】×【解析】互联网保险身份核验应当采用多要素交叉验证，仅填写身份证号无法确认身份真实性。9.【答案】√【解析】风险为本是反洗钱核心原则，对不同风险等级的客户采取差异化的管控措施。10.【答案】×【解析】可疑交易报告实行“系统预警+人工审核”机制，系统筛查出的异常交易需经人工分析确认后再决定是否报送。11.【答案】×【解析】投保人为法人或非法人组织的，保险机构必须识别其受益所有人，即最终拥有或控制该组织的自然人。12.【答案】√【解析】反洗钱保密义务是法定要求，除法律规定的特殊情形外，不得向任何单位或个人泄露反洗钱工作信息。13.【答案】×【解析】洗钱风险自评估应当涵盖内外部风险因素，包括外部环境风险、客户风险、产品风险、内部管理风险等。14.【答案】×【解析】跨境保险业务应当同时遵守境内和境外当地的反洗钱规定，遵循双重监管要求。15.【答案】√【解析】客户拒绝配合尽职调查且无合理理由的，金融机构应当终止业务关系，并按规定报送可疑交易报告。四、案例分析题参考答案1.（1）本案可疑交易点包括（答出4点即可得6分）：①客户收入水平与投保金额明显不匹配：张某为三线城市普通行政人员，月收入6000元，却趸交120万元保费，与其经济状况明显不符；②拒绝提供身份补充材料：投保时拒绝提供收入证明、资产证明等材料，且无法合理解释资金来源；③短期退保损失大仍坚持退保：投保仅8天即申请退保，自愿承担2万元违约金，不符合正常投保逻辑；④退保金支付给无关联第三方：要求将退保金转入朋友李某账户，且无法说明双方关系及转款合理性；⑤交易行为明显不符合正常保险消费需求：投保目的并非获取保障，更像是通过保险渠道转移资金。（2）保险公司应当采取的处置措施（6分）：①开展强化尽职调查：进一步核实张某的身份真实性、资金来源、投保目的，要求其提供收入证明、资产证明、与李某的关系证明等材料；②启动可疑交易分析：由反洗钱部门对该笔交易进行专项分析，结合客户身份、交易行为等综合判断是否涉嫌洗钱；③按规定报送可疑交易报告：经分析认为有合理理由怀疑涉嫌洗钱的，应当在10个工作日内报送可疑交易报告；④采取风险管控措施：在调查期间暂停办理该笔退保业务，若客户拒绝配合调查且无合理解释的，应当拒绝办理退保，并根据风险等级采取限制业务、终止合作等措施；⑤做好资料留存：完整保存调查过程中的所有资料、沟通记录等，以备监管检查。2.（1）本案的洗钱风险点包括（答出4点即可得6分）：①被保险人变更异常：1个月内8次变更被保险人，累计变更120人，远超过正常企业人员流动水平；②被保险人身份异常：变更后的被保险人多为异地户籍，与投保单位经营地无关联，且部分人