2026年保险从业人员基础知识考试试题及答案

2026年保险从业人员基础知识考试试题及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，总计30分。每题只有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.从保险的本质属性出发，保险的核心基本职能是（）A.资金融通职能B.经济补偿与保险金给付职能C.社会管理职能D.防灾防损职能2.根据《中华人民共和国保险法》（2020修正），人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益A.保险合同订立B.保险事故发生C.申请理赔D.合同变更3.根据2024年实施的《人身保险销售行为管理办法》，人身保险产品按照复杂程度与风险等级由低到高共分为（）个层级A.2B.3C.4D.54.根据《保险保障基金管理办法》（2022修订），财产保险公司经营的财产保险业务，应当按照保费收入的（）缴纳保险保障基金A.0.05%B.0.8%C.1%D.1.5%5.2023版《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》中，新能源汽车核心“三电”系统不包括以下哪项（）A.动力电池及管理系统B.驱动电机及控制器C.整车控制系统D.车载充电接口6.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人应当具备的执业条件不包括（）A.具有完全民事行为能力B.高中及以上文化程度C.品行良好，无严重失信记录D.持有全国统一保险从业人员资格证书7.投保人解除人身保险合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起（）日内，按照合同约定退还保险单的现金价值A.15B.30C.60D.908.财产保险中，保险人履行损失赔偿责任的最高限额是（）A.保险标的的实际损失B.保险金额C.保险利益D.保险费9.根据金融监管总局关于个人养老金保险产品的监管要求，以下不属于个人养老金保险产品领取条件的是（）A.达到法定领取基本养老金年龄B.完全丧失劳动能力C.出国（境）定居D.罹患重大疾病10.保险合同的客体是（）A.保险标的B.投保人的财产或人身C.保险利益D.保险金额11.以下属于人身保险中不可抗辩条款适用范围的是（）A.投保人故意隐瞒重大疾病史，合同成立满2年B.被保险人谎报年龄，且真实年龄不符合投保限制，合同成立满2年C.投保人虚构保险标的投保D.被保险人故意制造保险事故12.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》（2024修订），交强险的死亡伤残赔偿限额在被保险人有责任时为（）A.18万元B.20万元C.25万元D.30万元13.最大诚信原则中，投保人或被保险人承诺某种特定事项存在或不存在、承诺履行某种义务的行为属于（）A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言14.以下哪种保险产品不属于健康保险范畴（）A.百万医疗保险B.重大疾病保险C.失能收入损失保险D.意外伤害保险15.根据《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员销售第一类人身保险产品，应当至少具备（）级销售资质A.一B.二C.三D.四16.财产保险的保险利益时效要求是（）A.投保时必须具有B.保险事故发生时必须具有C.合同有效期内必须始终具有D.投保时和事故发生时都必须具有17.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，其法律责任由（）承担A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人18.以下关于保险单现金价值的表述，错误的是（）A.现金价值是人身保险合同特有的概念B.投保人退保时可领取现金价值C.现金价值等同于投保人已缴纳的全部保费D.现金价值可用于保单贷款19.根据《反洗钱法》（2023修订），保险公司与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同金额超过（）万元的，应当履行客户身份识别义务A.1B.5C.10D.2020.近因原则是判断保险事故与损失之间因果关系的核心原则，其中近因是指（）A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.最直接、最有效、起决定性作用的原因D.最后发生的原因21.以下属于分红保险特点的是（）A.保单持有人不承担投资风险B.保险公司将全部经营盈余分配给保单持有人C.红利分配金额具有不确定性D.红利分配比例不得低于可分配盈余的60%22.新能源汽车第三者责任险的保障范围不包括以下哪项损失（）A.被保险车辆碰撞第三方车辆造成的损失B.被保险车辆动力电池起火烧毁第三方财产造成的损失C.被保险车辆车内乘客的人身伤亡D.被保险车辆行驶中撞倒行人造成的人身伤害23.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人与保险公司的关系是（）A.劳动关系B.委托代理关系C.劳务关系D.合作关系24.人身保险中，被保险人死亡后，没有指定受益人或受益人指定不明的，保险金作为被保险人的（），由保险人依照民法典规定履行给付义务A.遗产B.个人财产C.夫妻共同财产D.继承财产25.以下哪种情形下，保险合同无效（）A.投保人因重大过失未履行如实告知义务B.投保时投保人对被保险人不具有保险利益C.保险标的危险程度显著增加未通知保险人D.投保人未按时缴纳保费26.根据2024年《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员应当在销售前向投保人出示的证件不包括（）A.执业登记信息B.有效身份证件C.所属保险公司授权书D.个人学历证明27.财产保险中，保险人赔偿被保险人损失后，依法取得对第三者请求赔偿的权利，这种权利称为（）A.物上代位权B.代位求偿权C.损失追偿权D.债权转让权28.以下关于万能保险的表述，正确的是（）A.万能保险没有最低保证利率B.万能保险的账户价值每月结算一次C.万能保险的手续费比例固定不变D.万能保险的保障责任不可调整29.保险职业道德的核心原则是（）A.勤勉尽责B.诚实守信C.专业胜任D.客户至上30.根据金融监管总局的最新规定，人身保险公司销售长期人身保险产品，应当给予投保人不少于（）日的犹豫期A.10B.15C.20D.30二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.保险的基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则2.根据《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售过程中不得实施的行为包括（）A.夸大保险产品收益或保险责任B.隐瞒保险合同的免责条款及退保损失C.诱导投保人办理退保并购买其他保险产品D.代替投保人签署保险合同相关文件3.2023版新能源汽车商业保险专属条款中，新能源汽车损失保险的保险责任包括（）A.自然灾害造成的车辆损失B.意外事故造成的车辆损失C.车辆被盗抢造成的损失D.动力电池质量问题导致的自然损耗4.根据《保险法》，人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者5.以下属于财产保险范畴的有（）A.家庭财产保险B.责任保险C.信用保证保险D.年金保险6.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人禁止从事的活动包括（）A.同时与两家及以上保险公司签订委托代理协议B.销售非保险金融产品C.挪用、截留保险费D.串通投保人骗取保险金7.最大诚信原则对保险人的要求包括（）A.明确说明保险合同的条款内容B.对投保人的个人信息严格保密C.及时履行赔偿或给付保险金义务D.不得滥用合同解除权8.以下关于个人养老金保险产品的表述，正确的有（）A.投保人需符合个人养老金参与条件B.缴纳的保费可在个人所得税前扣除C.领取时按照3%的税率缴纳个人所得税D.投保人可随时领取账户资金9.交强险的法定除外责任包括（）A.驾驶人未取得驾驶资格B.驾驶人醉酒C.被保险人故意制造交通事故D.受害人故意造成交通事故10.保险合同的组成部分包括（）A.保险单B.投保单C.保险条款D.批单11.以下属于健康保险中疾病保险特点的有（）A.确诊约定疾病即给付保险金B.保险金给付与实际医疗费用无关C.一般设有免赔额D.保障期限多为长期12.损失补偿原则的限制条件包括（）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保险费为限13.根据《人身保险销售行为管理办法》，销售人员分级的主要依据包括（）A.从业年限B.专业能力考核结果C.诚信记录D.销售业绩14.以下关于保险代位求偿权的表述，正确的有（）A.仅适用于财产保险B.保险人行使代位求偿权的金额不得超过赔偿金额C.被保险人不得放弃对第三者的赔偿请求权D.保险人可以向被保险人的家庭成员行使代位求偿权15.保险从业人员的职业道德规范包括（）A.诚实守信B.专业胜任C.客户至上D.勤勉尽责三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。正确打“√”，错误打“×”）1.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还已收保费。（）2.个人保险代理人可以同时为两家财产保险公司代理保险业务。（）3.新能源汽车在充电过程中发生的意外事故造成的车辆损失，属于新能源汽车损失保险的保障范围。（）4.人身保险的受益人只能由投保人指定。（）5.保险保障基金用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险，属于行业公共救助基金。（）6.财产保险的保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。（）7.万能保险的结算利率不得低于最低保证利率。（）8.销售人身保险产品时，销售人员可以承诺给予投保人保险合同约定以外的利益。（）9.近因原则中，只有一个原因导致损失的，该原因就是近因。（）10.个人养老金保险产品的缴费上限由保险公司自行确定。（）四、简答题（共3题，每题6分，总计18分）1.简述保险利益原则的含义及人身保险中保险利益的来源。2.根据2024年《人身保险销售行为管理办法》，简述人身保险销售可回溯管理的主要内容及适用范围。3.简述代位求偿权的成立条件。五、案例分析题（共2题，每题6分，总计12分）1.案例：2025年11月，李某为其父亲老李投保了一份终身重疾险，保额30万元，投保时保险公司的健康告知询问“是否患有高血压、糖尿病等慢性疾病”，李某明知老李有8年高血压病史，因担心拒保，故意填写为“无”。2026年4月，老李突发心肌梗死住院治疗，花费医疗费用12万元，术后李某向保险公司申请重疾理赔。保险公司在理赔调查中，调取到老李2024年的高血压住院病历，遂以李某投保时未如实告知为由作出拒赔决定，并解除保险合同。李某不服，认为保险合同成立已超过6个月，保险公司不能解除合同，遂向监管部门投诉。请结合《保险法》及相关规定回答以下问题：（1）保险公司的拒赔及解除合同决定是否合法？请说明理由。（4分）（2）李某的行为违反了哪项保险基本原则？（2分）2.案例：2026年2月，王某为其新购买的新能源汽车投保了新能源汽车损失保险（保额25万元）及机动车第三者责任险（保额200万元）。2026年6月，王某在小区地下停车场使用自用充电桩充电时，因充电桩线路短路引发火灾，导致车辆完全烧毁，同时造成停车场公共设施损失15万元。经消防部门认定，火灾原因是充电桩线路质量不合格。王某向保险公司提出理赔申请，要求赔偿车辆损失25万元及停车场公共设施损失15万元。保险公司以“火灾由充电桩质量问题导致，属于第三方责任，王某应向充电桩生产商及销售商索赔”为由拒绝赔偿车辆损失，同时以“事故由充电引起，不属于第三者责任险保障范围”为由拒绝赔偿公共设施损失。请结合新能源车险条款及《保险法》相关规定回答以下问题：（1）保险公司的两项拒赔理由是否成立？请分别说明理由。（4分）（2）保险公司赔付后可通过什么方式维护自身权益？（2分）参考答案及解析一、单项选择题答案1.B【解析】保险的基本职能包括分散风险职能与经济补偿/保险金给付职能，其中经济补偿与保险金给付是核心职能，资金融通、社会管理、防灾防损属于派生职能。2.A【解析】人身保险要求投保人在合同订立时对被保险人具有保险利益，财产保险要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。3.B【解析】《人身保险销售行为管理办法》明确人身保险产品分为三类，第一类为低风险简单产品，第二类为中等风险产品，第三类为高风险复杂产品，对应销售人员分级管理要求。4.B【解析】2022修订的《保险保障基金管理办法》规定，财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，按照保费收入的0.8%缴纳保险保障基金。5.D【解析】新能源汽车“三电”系统指电池、电机、电控，即动力电池及管理系统、驱动电机及控制器、整车控制系统，车载充电接口不属于核心三电范畴。6.D【解析】我国已于2015年取消保险从业人员资格考试，个人保险代理人无需持有资格证书，由所属保险公司进行执业登记后方可开展业务。7.B【解析】《保险法》第47条明确规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。8.B【解析】损失补偿原则的限制条件包括实际损失、保险金额、保险利益，其中保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。9.D【解析】个人养老金保险产品的领取条件与个人养老金制度衔接，包括达到法定基本养老金领取年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居及国家规定的其他情形，罹患重大疾病不属于法定领取条件。10.C【解析】保险合同的客体是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，而非保险标的本身。11.A【解析】不可抗辩条款规定，保险合同成立满2年后，保险人不得因投保人投保时未履行如实告知义务解除合同，但投保人虚构保险标的、被保险人故意制造事故等情形除外；年龄误告且不符合投保条件的，保险人可在2年内解除合同，2年后不得解除但可调整保费。12.B【解析】2024年交强险责任限额调整后，被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额为20万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。13.B【解析】保证是最大诚信原则的重要内容，指投保人或被保险人向保险人作出的特定承诺，分为明示保证和默示保证。14.D【解析】健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等，意外伤害保险属于人身保险的独立类别，与健康保险并列。15.A【解析】销售人员资质与产品分级对应，一级销售人员可销售第一类产品，二级可销售第一、二类产品，三级可销售全部三类产品。16.B【解析】财产保险要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，投保时是否具有不影响合同效力，但事故发生时无保险利益则不得索赔。17.B【解析】《保险法》第127条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。18.C【解析】现金价值是保险单准备金扣除退保费用后的余额，不等于已缴保费，通常长期人身保险产品在缴费满一定期限后才具有现金价值。19.B【解析】2023修订的《反洗钱法》规定，金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，且保险费或者信托投资金额超过5万元的，应当开展客户身份识别。20.C【解析】近因并非时间或空间上最接近的原因，而是指导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因。21.C【解析】分红保险的保单持有人承担一定投资风险，保险公司将不低于70%的可分配盈余分配给保单持有人，红利金额具有不确定性。22.C【解析】第三者责任险保障的是被保险人对第三方造成的人身伤亡或财产损失，车内乘客属于车上人员责任险保障范畴，不属于第三者。23.B【解析】个人保险代理人与保险公司签订委托代理协议，属于委托代理关系，而非劳动关系。24.A【解析】《保险法》第42条规定，被保险人死亡后，没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务。25.B【解析】《保险法》规定，人身保险合同订立时投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效；A、C情形下保险人有权解除合同或不承担责任，而非合同无效；D情形下合同效力中止或终止。26.D【解析】销售人员销售前应出示执业登记信息、有效身份证件、所属保险公司的销售授权文件，无需出示个人学历证明。27.B【解析】代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。28.B【解析】万能保险有最低保证利率，账户价值每月结算一次，手续费比例可能根据缴费期限、账户价值变化调整，部分万能险的保障责任可根据合同约定调整。29.B【解析】诚实守信是保险从业人员职业道德的核心原则，贯穿于保险业务全流程。30.B【解析】2024年《人身保险销售行为管理办法》明确，长期人身保险产品的犹豫期不得少于15日，投保人在犹豫期内退保的，保险公司应全额退还已收保费。二、多项选择题答案1.ABCD【解析】保险四大基本原则为最大诚信、保险利益、近因、损失补偿，是保险经营活动的核心准则。2.ABCD【解析】上述行为均属于《人身保险销售行为管理办法》明确禁止的销售误导行为，违反者将面临监管处罚。3.ABC【解析】新能源汽车损失保险保障自然灾害、意外事故、被盗抢等造成的车辆损失，含三电系统损失，但质量问题导致的自然损耗属于除外责任。4.ABCD【解析】《保险法》第31条明确规定了投保人对上述四类人员具有保险利益。5.ABC【解析】财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等，年金保险属于人身保险范畴。6.ABCD【解析】上述行为均属于个人保险代理人的禁止行为，情节严重的将被吊销执业登记，涉嫌犯罪的依法追究刑事责任。7.AD【解析】最大诚信原则对保险人的要求主要包括明确说明义务和弃权与禁止反言（即不得滥用解除权），B、C属于保险人的其他法定义务，不属于最大诚信原则的直接要求。8.ABC【解析】个人养老金保险产品的投保人需为参加基本养老保险的劳动者，缴费可税前扣除，领取时按3%税率缴税，领取需符合法定条件，不可随时领取。9.ABCD【解析】《机动车交通事故责任强制保险条例》明确规定上述情形下，交强险不承担赔偿责任，仅在责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，其中受害人故意造成事故的，完全不承担责任。10.ABCD【解析】保险合同的形式包括投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单、保险条款等，均属于合同组成部分。11.ABD【解析】疾病保险（如重疾险）确诊即赔，给付金额与实际医疗费用无关，多为长期产品，一般不设免赔额，免赔额是医疗保险的特点。12.ABC【解析】损失补偿原则的三大限制条件为实际损失、保险金额、保险利益，与保险费无关。13.ABC【解析】销售人员分级应综合考虑从业年限、专业能力、诚信记录、合规表现等因素，不得仅以销售业绩作为分级依据。14.BC【解析】代位求偿权主要适用于财产保险，人身保险中具有补偿性质的医疗费用保险也可适用；保险人代位求偿金额以赔偿金额为限；被保险人不得擅自放弃对第三者的求偿权；除非被保险人家庭成员故意造成保险事故，否则保险人不得对其行使代位求偿权。15.ABCD【解析】我国保险从业人员职业道德规范包括诚实守信、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等核心内容。三、判断题答案1.×【解析】投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或给付责任，且不退还保费；重大过失未履行如实告知义务的，才退还保费。2.×【解析】《保险代理人监管规定》明确，个人保险代理人只能与一家保险公司签订委托代理协议，从事该公司授权范围内的保险代理业务。3.√【解析】2023版新能源车险专属条款明确将充电过程中的意外事故纳入保险责任范围。4.×【解析】人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，被保险人可以单独指定受益人。5.√【解析】保险保障基金是由保险公司缴纳形成，用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的行业公共基金。6.√【解析】《保险法》第55条规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。7.√【解析】万能保险设有最低保证利率，每月实际结算利率不得低于该利率水平。8.×【解析】《保险法》及销售行为管理办法明确禁止保险公司及销售人员给予投保人保险合同约定以外的利益。9.√【解析】当导致损失的原因只有一个时，该原因即为近因，若属于保险责任则赔付，不属于则不赔付。10.×【解析】个人养老金的缴费上限由国家统一规定，目前为每人每年12000元，个人养老金保险产品的缴费需符合该上限要求，保险公司不得自行突破。四、简答题参考答案1.（1）保险利益原则的含义：指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的发生保险事故而遭受损失，因保险标的未发生事故而继续享有利益（2分）。（2）人身保险中保险利益的来源包括：①本人；②配偶、子女、父母；③与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者；⑤被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益（4分，每答出1项得0.8分，答满5项得4分）。2.（1）可回溯管理的主要内容：指保险公司通过录音、录像、电子记录等