2027年中级经济师考试《金融专业知识和实务》必刷模拟卷二

2027年中级经济师考试《金融专业知识和实务》必刷模拟卷二1.【单选题】一般来说，流动性差的债券的特点是(  )。A.风险相对较大、利率相对较高B.风险相对较大、利率相对较低C.风险相对较小、利率（江南博哥）相对较高D.风险相对较小、利率相对较低正确答案：A参考解析：同等条件下，流动性较差的债券，风险相对较大，利率相对较高；反之，债券流动性越强，其利率越低。2.【单选题】根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为(  )。A.即期汇率与远期汇率B.官方汇率与市场汇率C.名义汇率、实际汇率和有效汇率D.买入汇率与卖出汇率正确答案：C参考解析：根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为名义汇率、实际汇率和有效汇率。3.【单选题】债券持有人将债券卖给债券购买方的同时，交易双方约定在未来某一时期正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为属于(  )。A.质押式回购B.买断式回购C.卖断式回购D.抵押式回购正确答案：B参考解析：本题考查我国回购协议市场。买断式回购是指证券持有人(正回购方)将证券卖给证券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在未来某一时期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种证券的交易行为。4.【单选题】在债券价值分析中，最为常见的方法是(  )。A.债券价值法B.权益化法C.收入资本化法D.最小二乘法正确答案：C参考解析：在债券价值分析中，收入资本化法是最为常见的方法。5.【单选题】与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视()的主导作用。A.恒久性收入B.汇率C.利率D.货币供给正确答案：C参考解析：本题考查弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。6.【单选题】费雪认为，短期内货币流通的速度和产出保持不变，所以，货币存量的变化会引起(  )的变化。A.价格B.收入C.税率D.汇率正确答案：A参考解析：费雪认为，短期内货币流通的速度(V)和产出(T)保持不变，所以，总货币存量(M)的变化决定了价格(P)的变化。7.【单选题】如果金融业内的经营者只在单个行业内经营，称为(  )。A.混业经营B.功能监管C.机构监管D.分业经营正确答案：D参考解析：金融业主要有银行业、证券业、保险业、信托业等子行业，如果金融业内的经营者只在单个行业内经营称为分业经营，如果同一金融机构跨银行业、证券业、保险业、信托业经营，其业务之间相互渗透、交叉，则属于混业经营。8.【单选题】官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是(  )。A.固定汇率制度B.自由浮动汇率制度C.管理浮动汇率制度D.单独浮动汇率制度正确答案：C参考解析：A错误：固定汇率制度是指现实汇率受固定比价的制约，只能围绕固定的比价进行小范围波动的汇率制度。

B错误：自由浮动汇率制度是指官方不干预外汇市场，完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。

C正确：管理浮动汇率制度是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。

D错误：单独浮动汇率制度是指本币不与任何外币建立固定联系，其汇率单独进行浮动的汇率制度。9.【单选题】作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A.存款利率和贷款利率的下限B.存款利率的上限和贷款利率的下限C.存款利率和贷款利率的上限D.存款利率的下限和贷款利率的上限正确答案：B参考解析：本题考查利率限制。利率限制是指中央银行规定或者影响存款利率的上限，贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争、造成金融混乱、因经营不善而破产倒闭。10.【单选题】在封闭经济条件下，货币需求的影响因素不包括(  )。A.本国实际总收入B.利率C.通货膨胀率D.汇率水平正确答案：D参考解析：封闭经济条件下的货币需求主要受本国实际总收入、利率、通货膨胀率等因素的影响。11.【单选题】某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为(  )。A.15%B.75%C.25%D.5%正确答案：C参考解析：外债偿债率=当年外债还本付息总额/当年货物与服务出口总额=400/1600=25%。12.【单选题】实行紧缩性财政政策是治理通货膨胀的政策之一。下列举措中，属于紧缩性财政政策的是(  )。A.减少政府购买性支出B.减税C.公开市场卖出业务D.增加财政支出正确答案：A参考解析：紧缩性财政政策：①减少政府支出（A正确）；②增加税收。

选项BD扩大赤字规模属于扩张性财政政策，选项C属于紧缩性货币政策。13.【单选题】根据《证券公司监督管理条例》规定，有因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年和净资产低于实收资本的50%，或者或有负债达到净资产的50%以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持股(  )以上的股东或者实际控制人。A.3%B.5%C.10%D.20%正确答案：B参考解析：《证券公司监督管理条例》规定，有因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年和净资产低于实收资本的50%,或者或有负债达到净资产的50%以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持股5%以上的股东或者实际控制人。14.【单选题】根据中国人民银行规定的计息规则，按复利计息的存款是(  )。A.零存整取储蓄存款B.活期储蓄存款C.定期储蓄存款D.定活两便储蓄存款正确答案：B参考解析：根据中国人民银行规定的计息规则，活期储蓄存款按复利，每个季度计息；定期存款、定活两便、零存整取、整存整取、整存零取等其他储蓄存款按单利计息。15.【单选题】在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和(  )保持不变。A.物价水平B.持久收入C.货币存量D.货币流通速度正确答案：D参考解析：本题考查货币数量论的货币需求理论。在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和货币流通速度保持不变。16.【单选题】中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是(  )。A.外汇B.黄金C.政府债券D.通货发行正确答案：D参考解析：中央银行的负债主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、其他负债等。

中央银行的资产：国外资产(外汇、黄金)、对金融机构债权、政府债券、其他资产(固定资产等)。17.【单选题】货币发行的原则不包括(  )。A.垄断发行原则B.信用保证原则C.弹性原则D.公平原则正确答案：D参考解析：货币发行主要遵循垄断发行原则、信用保证原则和弹性原则。18.【单选题】商业票据的发行者一般是(  )。A.银行B.政府机构C.规模大、信誉良好的公司D.非银行金融机构正确答案：C参考解析：由于商业票据没有担保，完全依靠公司的信用发行，因此其发行者一般都是规模较大、信誉良好的公司。19.【单选题】良好的公司治理能够为公司带来较高的股票价格，其基础作用是（）。A.保障员工权益B.取得投资者信赖C.提升公司规模D.增加市场份额正确答案：B参考解析：公司治理是公司潜在价值的源泉。良好的公司治理能够为公司带来较高的股票价格，可以保障投资者的权益，是取得投资者信赖的基石（B选项正确）。2024年4月,巴塞尔银行监管委员会修订20.【单选题】如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是()。A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.法律风险正确答案：A参考解析：本题考查国别风险。主权风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。21.【单选题】股东的主要义务是（）。A.参与公司经营B.出资义务C.制定公司战略D.监督管理层正确答案：B参考解析：股东的主要义务就是出资义务（B选项正确）。对于金融机构，《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国证券法》以及相关金融法规等对股东则提出了更高的要求，如资本补充义务、诚信义务,、交易行为的严格限制等。AD属于权利，C属于董事会权利。22.【单选题】风险价值法主要用于(  )的评估。A.信用风险B.市场风险C.汇率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法、极限测试法和情景分析法。23.【单选题】金融宏观调控机制的构成要素中，市场利率与市场价格属于(  )。A.操作目标B.调控目标C.反馈信号D.调控客体正确答案：C参考解析：A错误：操作目标：短期利率与基础货币。

B错误：调控目标:总供给与总需求的对比及相关四大政策目标。

C正确：反馈信号：市场利率和市场价格。中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。

D错误：调控客体：企业与居民。24.【单选题】商业银行开展表外业务应遵循的原则不包括（）。A.管理全覆盖B.分类管理C.风险为本D.利润优先正确答案：D参考解析：商业银行开展表外业务，应当遵循管理全覆盖、分类管理和风险为本原则（ABC都包括）。不包括D选项利润优先原则。25.【单选题】按照金融交易期限的不同，金融市场可划分为(  )。A.场内市场和场外市场B.货币市场和资本市场C.公开市场和议价市场D.即期市场和远期市场正确答案：B参考解析：按照交易期限的不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。26.【单选题】商业银行的负债中最重要的是(  )。A.同业拆借B.向中央银行的贷款C.存款D.发行债券正确答案：C参考解析：本题考查商业银行负债业务。商业银行的负债主要包括存款、同业拆借（A选项）、发行债券（D选项）等，其中最主要的是存款（C选项正确）。

B属于干扰项。27.【单选题】监管评估中，衡量银行保险机构公司治理水平的评估等级分为几个等级？（）A.三个B.四个C.五个D.六个正确答案：C参考解析：根据得分,监管评估分为A、B、C、D、E五个等级（C选项正确），是衡量银行保险机构公司治理水平的重要标准。评估等级为A级(优秀)，评估等级为B级(较好)，评估等级为C级(合格)，评估等级为D级(较弱)，评估等级为E级(差)。28.【单选题】(  )认为，任何资产的内在价值均取决于该资产预期的未来现金流的现值。A.财务倍数模型B.收入资本化法C.股息贴现模型D.现值贴现模型正确答案：B参考解析：收入资本化法认为，任何资产的内在价值均取决于该资产预期的未来现金流的现值。29.【单选题】中长期信贷的主要形式是(  )。A.直接投资B.政府贷款C.银团贷款D.国际金融机构贷款正确答案：C参考解析：中长期信贷的主要形式是银团贷款。30.【单选题】监事会成员中职工代表的比例不得低于（）。A.四分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二正确答案：B参考解析：监事会成员为三人以上。监事会成员应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一。31.【单选题】某科技公司首次在公开市场发行新股，该交易行为所在市场是(  )。A.期权市场B.一级市场C.期货市场D.二级市场正确答案：B参考解析：股票市场分为一级市场和二级市场。一级市场就是股票的发行市场，是股份公司发行新股票筹集资本的市场。32.【单选题】属于内部控制要素的是(  )。A.控制环境B.信贷资产管理C.技术手段创新D.组织流程再造正确答案：A参考解析：COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成：①控制环境；②风险评估；③控制活动；④信息与沟通；⑤监督。33.【单选题】(  )具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本正确答案：A参考解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。34.【单选题】保险产品的价格是(  )。A.保险条件B.理赔费用C.保险费率D.承保利率正确答案：C参考解析：保险费率是保险产品的价格。35.【单选题】系统重要性银行第一组适用的附加资本要求是（）。A.0.25%B.0.5%C.0.75%D.1%正确答案：A参考解析：系统重要性银行分为五组,第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求；附加杠杆率要求为附加资本要求的50%,分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。A选项正确36.【单选题】根据保险经营的风险选择原则，在财产保险中应了解被保险人的资金来源、信誉程度、经营能力、安全管理状况和道德风险等因素，属于(  )。A.事先风险选择B.事后风险选择C.核保时的风险分散D.承保后的风险分散正确答案：A参考解析：A正确：事先风险选择包括对人和物的选择。对人的选择，是指对投保人或被保险人的评价与选择。例如，在人寿保险中应了解被保险人的年龄、是否从事危险职业、是否患有慢性疾病或不治之症，必要时应要求被保险人进行身体检查等；在财产保险中应了解被保险人的资金来源、信誉程度、经营能力、安全管理状况和道德风险等因素。

B错误：事后风险选择是指保险人对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择。

C错误：核保时的风险分散主要表现在保险人对风险的控制方面，即保险人对将承保的风险责任加以适当控制。

D错误：承保后的风险分散以再保险和共同保险为主要手段。37.【单选题】同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于同一非标准化债权类资产的资金合计不得超过(  )。A.100亿元B.200亿元C.300亿元D.500亿元正确答案：C参考解析：同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于同一非标准化债权类资产的资金合计不得超过300亿元。38.【单选题】商业银行通过发行普通股筹集资本的优点是（）。A.不稀释原股东股权B.增加核心一级资本，增强资本质量C.无需支付固定股息D.定价容易正确答案：B参考解析：发行普通股的优点是“增加核心一级资本，增强资本质量”；A选项是发行优先股的优点；C选项不是发行普通股的优点；D选项，新发行普通股定价是难题，并非定价容易，所以选B。39.【单选题】假定未来3年当中，1年期债券的利率分别为5%、6%和7%,根据预期理论，3年期的利率为(  )。A.5.5%B.6%C.7%D.5%正确答案：B参考解析：根据预期理论，长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值，所以，3年期的利率=(5%+6%+7%)/3=6%。40.【单选题】若其他条件不变，关于物价、国民收入、利率等因素对国际收支影响的说法，正确的是(  )。A.利率水平相对下降，则会刺激资本流出B.一国物价水平上升，则会限制进口C.国民收入相对下降，则会刺激进口D.国民收入相对增长，则会刺激出口正确答案：A参考解析：如果一国与其他国家相比，物价水平相对上涨，则会限制出口，刺激进口；国民收入相对增长，则会扩大进口；

利率水平相对下降，则会刺激资本流出，阻碍资本流入。这些都是导致该国国际收支出现逆差，从而造成外汇供不应求、外汇汇率上升的原因。41.【单选题】弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是(  )。A.各种资产的预期收益B.各种随机变量C.机会成本D.人力财富占总财富的比例正确答案：D参考解析：恒久性收入和人力财富占总财富的比例与货币需求量呈同方向变化。42.【单选题】假设某零息债券，期限5年，债券面值为1000元，假设贴现率为6%,它的内在价值是(  )元。A.752B.812C.747D.766正确答案：C参考解析：零息债券又称贴现债券，是一种以低于面值的贴现方式发行，不支付利息，到期按面值偿还的债券。内在价值=1000÷(1+6%)⁵=747(元)。43.【单选题】假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为(  )万亿元。A.18B.23C.25D.28正确答案：D参考解析：用R表示准备金，用C表示流通中现金，基础货币可表示为：B=C+R=流通中的现金+准备金，而R又包括活期存款准备金R,,定期存款准备金R,以及超额准备金R。所以，本题中基础货币=5+20+3=28(万亿元)。44.【单选题】假设交易主体甲参与金融衍生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是(  )。A.投机者B.套利者C.经纪人D.套期保值者正确答案：C参考解析：经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的。45.【单选题】关于债券基金的说法，正确的是(  )。A.债券基金不存在通货膨胀风险B.债券基金没有确定的到期日C.债券基金的收益比债券的利息固定D.债券基金主要以H股为投资对象正确答案：B参考解析：A错误：债券基金主要的投资风险包括利率风险、信用风险、提前赎回风险、通货膨胀风险以及管理运作风险。

B正确：债券基金没有确定的到期日。

C错误：债券基金的收益不如债券的利息固定。

D错误：债券基金主要以债券为投资对象。46.【单选题】只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，这一特征体现了金融衍生品的(  )。A.跨期性B.联动性C.杠杆性D.零和性正确答案：C参考解析：金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。同时，交易者承担的风险与损失也会成倍放大，基础工具的轻微变动也许就会带来交易者的大盈大亏，这体现了金融衍生品的杠杆性。47.【单选题】以下属于金融监管基本原则的是()。A.政府干预市场定价B.依法监管原则C.限制金融机构业务创新D.完全依赖市场自律正确答案：B参考解析：金融监管基本原则包括依法监管原则（B正确），安全稳健与经营效率相结合原则、合理适度竞争原则，自我约束与外部强制相结合原则，综合性监管原则。

A选项，金融监管不随意干预市场定价，违背市场化原则，不属于监管基本原则。

C错误，监管是规范创新、防范风险，而非单纯限制创新。

D错误，金融监管是政府监管+行业自律+机构内控结合，不能完全依靠自律。48.【单选题】巴塞尔协议Ⅱ的“三大支柱”不包括()。A.最低资本要求B.监管部门的监督检查C.资本缓冲要求D.市场约束正确答案：C参考解析：巴塞尔协议Ⅱ的“三大支柱”包括最低资本要求（A）、监管部门的监督检查（B）、市场约束（D）。

不包括C选项，资本缓冲要求属于巴塞尔协议Ⅲ新增内容，不属于巴塞尔Ⅱ三大支柱。49.【单选题】()是指数字技术与传统金融结合的新型金融业态，既包括科技公司为金融业务、流程与产品提供技术支持，也涵盖传统金融机构利用数字技术改善金融服务。A.科技金融B.数字金融C.普惠金融D.养老金融正确答案：B参考解析：数字金融（B正确）是指数字技术与传统金融结合的新型金融业态，既包括科技公司为金融业务、流程与产品提供技术支持，也涵盖传统金融机构利用数字技术改善金融服务。

A选项，科技金融是指金融服务科技创新和科技企业发展的一系列金融活动，是科技创新与金融创新深度融合的产物，涉及金融体系、金融政策、金融模式、金融产品等多方面的内容。

C选项，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

D选项，养老金融与养老金制度有着密切联系，既包括养老金制度下，运用金融工具实现养老金保值增值以及在时间、空间上实现养老金最优化配置的金融活动，还包括运用养老金制度之外的资金，如银行资金、保险资金、个人委托金融机构进行养老财富管理的资金，发展养老产业的金融活动。前者也被称作养老金金融，后者则被称为养老产业金融。通常认为，养老金金融和养老产业金融是养老金融的两种主要业态。50.【单选题】()是一种以发行收益凭证的方式汇集投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的信托基金。A.管理人中管理人基金B.基金中基金C.上市型开放式基金D.不动产投资信托基金正确答案：D参考解析：不动产投资信托基金（D正确）是一种以发行收益凭证的方式汇集投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的信托基金。A管理人中管理人（MOM）：母基金聘请外部投资管理人做投资。B基金中基金（FOF）：专门投资其他基金的基金，不直接投不动产。C上市型开放式基金（LOF）：只是场内可交易的普通开放式基金，无地产投资专属定义。51.【单选题】在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历()。A.实物领域和经济领域B.金融领域和实体经济领域C.资本市场领域和货币市场领域D.货币市场领域和外汇市场领域正确答案：B参考解析：在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实体经济领域两个领域（B正确，ACD错误）。52.【单选题】国际货币体系的核心内容不包括()。A.汇率制度的确定B.规定国际收支的调节方式C.国内财政政策的制定D.国际储备资产的确定正确答案：C参考解析：国际货币体系的核心内容包括三个部分：①汇率制度的确定（A）；②规定国际收支的调节方式（B）；③国际储备资产的确定（D）。C属于属于一国内部宏观政策。53.【单选题】金融机构风险管理的“三道防线”中，第一道防线是()。A.内部审计部门B.风险管理部门C.合规管理部门D.各业务条线正确答案：D参考解析：金融机构风险管理的“三道防线”中，第一道防线是各业务条线（D正确）。A属于第三道防线，BC属于第二道防线。54.【单选题】根据《保险公司管理规定》,设立保险公司注册资本不低于人民币()亿元，且必须为实缴货币资本。A.1B.2C.3D.5正确答案：B参考解析：根据《保险公司管理规定》,设立保险公司注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本。55.【单选题】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。A.发达的金融市场B.利率机制C.有效的中央银行调控机制D.良好的经济结构正确答案：B参考解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制（B正确）。

A发达金融市场：只是利率机制发挥作用的载体，不是调节机制本身。

C央行调控机制：属于人为政策调节，并非完全市场下自发均衡的核心机制。

D良好经济结构：属于宏观基础条件，不直接调节货币供求均衡。56.【单选题】证券公司申请中间介绍业务资格，应当配备必要的业务人员，公司总部至少有()名、拟开展中间介绍业务的营业部至少有()名符合期货从业人员条件的业务人员。A.5、3B.5、2C.3、2D.3、1正确答案：B参考解析：证券公司申请中间介绍业务资格，应当配备必要的业务人员，公司总部至少有5名、拟开展中间介绍业务的营业部至少有2名符合期货从业人员条件的业务人员。57.【单选题】我国外债管理的主体不包括()。A.财政部B.商务部C.国家发展改革委D.国家外汇管理局正确答案：B参考解析：财政部（A）、国家发展改革委（C）、国家外汇管理局（D）为我国外债管理的主体。B选项，商务部主管外商直接投资、进出口贸易，不属于外债管理核心主管部门。58.【单选题】信用违约类产品不包括()。A.信用违约互换B.信用违约期权C.信用联结票据D.信用利差期权正确答案：D参考解析：信用违约类产品包括信用违约互换（A）、信用违约期权（B）、信用联结票据（C）等。D属于信用衍生产品，和信用违约类产品是并列的内容。59.【单选题】目前，M1的统计范围不包括()。A.流通中货币B.单位活期存款C.个人定期存款D.支付宝余额正确答案：C参考解析：目前，M1包括流通中货币（A）、单位活期存款（B）、个人活期存款、非银行支付机构客户备付金。个人定期存款属于M2，而支付宝余额（D）属于非银行支付机构客户备付金，纳入新M1。答案选C。60.【单选题】远期外汇交易的“三个固定”特点不包括（）。A.价格固定B.数量固定C.交割期限固定D.收益固定正确答案：D参考解析：远期外汇交易的特点是“三个固定”：价格(远期汇率)固定（A）、数量固定（B）、交割期限固定（C）。不包括D选项。61.【多选题】关于金融衍生品的说法，正确的有(  )。A.金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格B.金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类C.基础产品不仅包括现货金融产品，也包括金融衍生工具D.金融衍生品具有高风险性E.金融衍生品合约中需载明交易品种、数量、交割地点等正确答案：B,C,D,E参考解析：金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格(或数值)变动的派生金融产品，选项A错误。62.【多选题】根据权利内容的不同，债券附加权利包括()。A.可回售权B.可赎回权C.可转换权D.可交换权E.可参与经营管理权正确答案：A,B,C,D参考解析：本题考查含权条款。根据权利内容的不同，附加权利有可转换权、可交换权、可回售权、可赎回权等。63.【多选题】内外不均衡常见的情形包括(  )。A.国内经济和国际收支都不均衡B.国内经济均衡，但国际收支出现逆差或顺差C.国际收支与国内经济均衡相互促进D.国内经济与国际收支都处于理想状态E.国内经济和国际收支都实现了均衡，但国内均衡不是理想的状态正确答案：A,B,E参考解析：内外不均衡常见的几种情形是：

A正确：①国内经济和国际收支都不均衡；

B正确：②国内经济均衡，但国际收支出现逆差或顺差；

E正确：③国内经济和国际收支都实现了均衡，但国内均衡不是理想的状态，如非充分就业均衡。

从宏观经济管理角度看，上述三种情形都需要进行调整，以实现理想的均衡状态。

综上，该题选ABE。64.【多选题】金融监管体系的功能包括(  )。A.防范金融风险B.促进公平竞争C.维护金融稳定D.提高金融机构盈利水平E.遏制金融犯罪正确答案：A,B,C,E参考解析：金融监管体系的功能

1、维护金融稳定

2、防范金融风险

3、促进公平竞争

4、遏制金融犯罪

ABCE都正确，D选项错误，金融机构盈利取决于自身经营能力（如资产配置、服务效率），监管仅通过合规环境间接为盈利创造条件，不直接以“提高盈利”为目标，65.【多选题】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本的构成包括（）。A.实收资本或普通股B.资本公积C.优先股及其溢价D.一般风险准备E.未分配利润正确答案：A,B,D,E参考解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征，包括实收资本或普通股（A正确）、资本公积（B正确）、盈余公积、一般风险准备（D正确）、未分配利润（E正确）、累计其他综合收益、少数股东资本可计入部分。C属于其他一级资本的构成。66.【多选题】下列关于公司治理模式的说法，正确的有（）A.家族模式中，家族成员既是所有者又是经营者，能有效降低委托代理成本B.美英模式下，股东可通过市场机制监督公司经营，资本流动性大C.德日模式将公司的决策、执行、监督权力和职能分开，更重视利益相关者的利益D.家族模式完全不存在委托代理问题E.美英模式下，董事会完全不受管理层影响正确答案：A,B,C参考解析：选项A：家族模式中家族成员兼具所有者和经营者身份，减少了委托代理环节，能降低委托代理成本，该说法正确。

选项B：美英模式依赖市场机制，股东借助市场监督公司，且资本流动性强，可实现资本优化配置，说法正确。

选项C：德日模式注重利益相关者参与，通过设置多机构体现制衡分权，更重视利益相关者利益，说法正确。

选项D：家族模式虽委托代理成本低，但并非完全不存在委托代理问题，该说法错误。

选项E：美英模式下董事会虽较独立，但仍可能受到管理层一定影响，并非完全不受影响，该说法错误。67.【多选题】根据《公司法》，监事会的职权包括（）。A.检查公司财务B.对董事、高级管理人员执行职务的行为进行监督C.制定公司的基本管理制度D.当董事、高级管理人员的行为损害公司利益时，要求其予以纠正E.向股东会会议提出提案正确答案：A,B,D,E参考解析：监事会行使下列职权：

1、检查公司财务；A选项正确

2、对董事、高级管理人员执行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出解任的建议；B正确

3、当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；D正确

4、提议召开临时股东会会议,在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；

5、向股东会会议提出提案；E正确

6、依照《公司法》第一百八十九条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

7、公司章程规定的其他职权。

C属于董事会的职权。68.【多选题】以下属于证券类金融机构的是()。A.证券公司B.证券投资基金管理公司C.期货公司D.企业集团财务公司E.合格境外机构投资者正确答案：A,B,C,E参考解析：证券类金融机构主要包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、合格境外机构投资者、证券投资咨询机构，ABCE选项正确，D属于银行类金融机构。69.【多选题】中央银行制度的建立，大致出于()的需要。A.集中货币发行权B.经理或代理国库和为政府筹措资金C.宏观调控D.管理金融业E.国家对社会经济发展实行干预正确答案：A,B,D,E参考解析：从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于四个方面的需要：①集中货币发行权的需要；②经理或代理国库和为政府筹措资金的需要；③管理金融业(如票据清算和银行最后贷款人)的需要；④国家对社会经济发展实行干预的需要。ABDE选项正确，C选项是央行成立之后衍生出来的职能目标，并非当初建立央行制度的初衷。70.【多选题】战略风险的主要体现包括()。A.战略目标缺乏整体兼容性B.经营策略存在缺陷C.实现战略目标所需的资源匮乏D.操作流程执行频繁出错E.战略实施过程的质量难以保证正确答案：A,B,C,E参考解析：战略风险主要体现在四个方面：①金融机构战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。ABCE选项正确，D选项，“操作流程执行频繁出错”属于**操作风险**，和战略决策、战略落地无关。71.【多选题】以下属于金融监管的理论依据的有()。A.社会利益论B.垄断竞争论C.投资者利益保护论D.公共选择论E.成本收益分析论正确答案：A,C,D参考解析：金融监管的理论依据主要包括社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择论。ACD选项正确，B垄断竞争论：属于产业经济学市场结构理论，不是金融监管依据；E成本收益分析论：只是评估监管政策优劣的分析工具，并非监管存在的理论依据。72.【多选题】证券投资顾问业务与发布证券研究报告的区别主要体现在()。A.立场不同B.服务方式与内容不同C.服务对象不同D.服务质量不同E.服务报酬不同正确答案：A,B,C参考解析：证券投资顾问业务与发布证券研究报告的区别主要体现在以下三个方面。①立场不同。证券投资顾问业务基于特定客户的立场，遵循忠实客户利益的原则；而证券分析师基于独立、客观的立场，对证券及证券相关产品价值进行研究分析。②服务方式与内容不同。证券投资顾问业务根据与客户的合同约定，提供相关工作建议；而证券研究报告一般针对不特定客户发布，关注证券定价而不关注买卖时机。③服务对象不同。证券投资顾问业务一般服务于普通投资者，而发布证券研究报告主要服务于基金管理公司等专业投资者。ABC选项正确，DE属于干扰项。73.【多选题】骆驼评级体系(CAMELS)包含的要素有()。A.资本充足性B.资产质量C.管理水平D.盈利水平E.市场占有率正确答案：A,B,C,D参考解析：美国建立了骆驼评级体系(CAMELS)，从六个方面评价银行的经营状况：资本充足性(C)、资产质量(A)、管理水平(M)、盈利水平(E)、流动性(L)、对市场风险的敏感性(S)。综上，ABCD选项正确，E选项属于干扰项。74.【多选题】下列选项中，属于商业银行表外业务的是()。A.代客理财业务B.财务顾问业务C.同业拆借D.证券投资业务E.保函业务正确答案：A,B,E参考解析：答案选ABE，选项C属于商业银行负债业务，选项D属于商业银行资产业务。75.【多选题】我国的金融调控体系包括()。A.外贸政策B.货币政策C.宏观审慎政策D.外汇管理E.其他金融领域法定规制措施正确答案：B,C,D,E参考解析：我国的金融调控体系包括货币政策、宏观审慎政策、外汇管理以及其他金融领域法定规制措施。综上，BCDE选项正确，A选项，外贸政策属于对外贸易、国际贸易调控范畴，不属于金融调控体系内容。76.【多选题】金融机构常用的风险管理策略有()。A.风险预防B.风险分散C.风险转移D.风险消除E.风险抑制正确答案：A,B,C,E参考解析：金融机构常用的风险管理策略有风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。ABCE选项正确，不包括D选项。77.【多选题】流动性风险控制措施包括()。A.建立现金资产的一级准备B.将抵押贷款证券化C.增加大额存单等主动型负债D.提高资本充足率水平E.实现资产与负债期限匹配正确答案：A,B,C,E参考解析：流动性风险控制措施如下。①保持资产的流动性，如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备；提高存量资产的流动性，将抵押贷款、信用卡应收账款等资产证券化，出售固定资产再回租等。②保持负债的流动性，如增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债，创新存款品种，通过开展其他业务带动存款等。③加强资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。78.【多选题】一个人的总财富是人力财富与非人力财富之和。其中，非人力财富包括()。A.不动产B.谋生能力C.资本品D.股票E.债券正确答案：A,C,D,E参考解析：一个人的总财富是人力财富和非人力财富的总和。非人力财富指有形财富，包括货币持有量、债券、股票、资本品、不动产、耐用消费品等；人力财富指个人谋生能力（B选项），又称无形财富。综上，本题答案选ACDE。79.【多选题】汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择主要由经济因素决定，这些经济因素包括()。A.经济开放程度B.经济规模C.进出口贸易的商品结构和地域分布D.国内金融市场的发展程度及其与国际金融市场的一体化程度E.国家经济的对外依附关系正确答案：A,B,C,D参考解析：汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择主要由经济因素决定。这些经济因素包括：①经济开放程度；②经济规模；③进出口贸易的商品结构和地域分布；④国内金融市场的发展程度及其与国际金融市场的一体化程度；⑤相对的通货膨胀率。综上，本题答案选ABCD，E属于依附论。80.【多选题】以下属于证券交易监管的目标的是()。A.提供安全、高效、具有适度流动性的交易及清算场所B.防范和打击市场操纵C.提高市场透明度D.禁止投机E.健全价格发现机制正确答案：A,B,C,E参考解析：证券交易活动全过程的监管是证券业监管的主要内容，其主要目标包括：①提供安全、高效、具有适度流动性的交易及清算场所；②防范和打击市场操纵、内幕交易、欺诈等违法违规行为，保障投资者合法权益；③提高市场透明度与信息效率；④抑制过度投机，维护证券市场稳定（D错误）；⑤完善证券市场组织结构，提升市场运行效率；⑥健全价格发现机制；⑦促进各类交易市场主体公平竞争。答案选ABCE。材料题根据下面资料，回答81-84题

资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管的重要依据是《商业银行风险监管核心指标(试行)》我国某商业银行2023年年末的相关数据如下。

81.【案例分析题】该银行的不良贷款总额为()亿元。A.10B.18C.45D.50正确答案：C参考解析：不良贷款总额=次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款=15+20+10=45(亿元)。82.【案例分析题】计算单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的基础是()。A.资产总额B.贷款总额C.资本净额D.授信总额正确答案：C参考解析：单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100；单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷资本净额×100；全部关联度=全部关联方授信总额÷资本净额×100。这三个指标的计算都涉及资本净额。83.【案例分析题】该银行可采取的信用风险控制机制包括()。A.审贷分离机制B.授权管理机制C.额度管理机制D.市场风险对冲机制正确答案：A,B,C参考解析：信用风险控制机制包括：①审贷分离机制；②授权管理机制；③额度管理机制。84.【案例分析题】该银行的逾期贷款率为()。A.1.2%B.1.5%C.1.8%D.15%正确答案：B参考解析：逾期贷款率=逾期贷款余额÷各项贷款余额×100%=15÷1000×100=1.5%。[|||][|||][|||][|||][|||]材料题根据下面资料，回答85-88题

某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元；国际收支的资本账户顺差680亿美元；年底未清偿外债余额460亿美元，其中短期外债占70%，内生产总值3620亿美元。85.【案例分析题】该国国际收支的总体状况是()亿美元。A.逆差110B.顺差110C.逆差220D.顺差220正确答案：B参考解析：该国国际收支的总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况，680-570=110(亿美元),即顺差110亿美元。86.【案例分析题】该国应当运用的国际收支调节政策是()。A.紧缩性货币政策B.扩张性财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策正确答案：B,C参考解析：当出现国际收支顺差时，应采用扩张性货币政策、扩张性财政政策以及使本币法定升值的汇率政策等。87.【案例分析题】该国的负债率为()。A.8.9%B.10.3%C.12.7%D.17.8%正确答案：C参考解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国内生产总值的比率。本题中负债率=460÷3620×100%=12.7%[|||][|||][|||][|||][|||]88.【案例分析题】该国负债率()国际通行警戒线。A.超过B.未超过C.持平D.远超过正确答案：B参考解析：负债率国际通行警戒线是20%。该国负债率12.7%，未超过国际通行警戒线。[|||][|||][|||][|||][|||]89.【案例分析题】在实行金本位制度时，英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令。第二次世界大战后建立的布雷顿森林体系规定，美元同黄金挂钩。

英镑与美元的铸币平价是()。A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正确答案：B参考解析：在金本位制度下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。根据题意，英镑与美元的铸币平价=113.0016÷23.22≈4.8666。89.【案例分析题】在实行金本位制度时，英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令。第二次世界大战后建立的布雷顿森林体系规定，美元同黄金挂钩。

英镑与美元的铸币平价是()。A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正确答案：B参考解析：在金本位制度下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。根据题意，英镑与美元的铸币平价=113.0016÷23.22≈4.8666。89.【案例分析题】在实行金本位制度时，英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令。第二次世界大战后建立的布雷顿森林体系规定，美元同黄金挂钩。

英镑与美元的铸币平价是()。A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正确答案：B参考解析：在金本位制度下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。根据题意，英镑与美元的铸币平价=113.0016÷23.22≈4.8666。89.【案例分析题】在实行金本位制度时，英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令。第二次世界大战后建立的布雷顿森林体系规定，美元同黄金挂钩。

英镑与美元的铸币平价是()。A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正确答案：B参考解析：在金本位制度下，汇率决定的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。根据题意，英镑与美元的铸币平价=113.0016÷23.22≈4.8666。93.【案例分析题】2021年5月28日，银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元对人民币6.39元，较上一交易日提升172个基点，迈入6.3元时代。此外，在岸人民币对美元汇率、离岸人民币对美元汇率均已处于6.3元时代，离岸人民币对美元汇率一度突破6.37元关口。回望2020年的5月28日，人民币对美元汇率中间价为7.13元。

题干中，人民币使用的标价法是()。A.