财产保险课件11

財產保險

一、財產保險概述（一）財產保險的定義：是以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險。（二）財產保險的特徵：1、保險風險的特殊性2、保險標的的特殊性3、保險利益的特殊性4、保險金額確定的特殊性5、保險期限的特殊性6、保險合同的特殊性（三）財產保險的種類：1、財產損失保險2、責任保險3、信用保證保險

保險人被保險人第三者①③②二、企業財產保險

（一）企業財產保險的保險標的範圍：是以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險。我國企業財產險的主要業務，包括基本險和綜合險。（生產、流通、服務性活動的獨立核算的經濟單位均可投保企業財產保險）1、可保財產

2、約保財產

3、不可保財產（二）企業財產保險的責任範圍：1、基本險:(1)保險責任:4+3(2)責任免除:8(3)附加責任:72、綜合險：(1)保險責任:4+3+12(2)責任免除:7(3)附加責任:6（三）企業財產保險的保險金額與保險價值：1、固定資產2、流動資產3、帳外資產（四）企業財產保險的保險費率與保險期限：1、保險費率2、保險期限（五）企業財產保險的賠償處理：

1、賠償金額的計算2、施救費用的賠償3、殘值處理4、代位求償權的行使5、對原保單的批改6、重複保險的分攤

三、家庭財產保險

（一）家庭財產保險的含義：以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。包括：普通家財險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產險、個人貸款抵押房屋保險。（二）家庭財產保險的保險標的範圍：1、可保財產：

2、約保財產3、不可保財產（P167）（三）家庭財產保險的責任範圍：1、保險責任2、責任免除（四）家庭財產保險的保險金額與保險價值：根據購置價自行確定（五）家庭財產保險的保險期限與保險費率：有一年、三年和五年，個人貸款抵押房屋保險最長期限為20年。（六）家庭財產保險的賠償處理：1、房屋及附屬設施（比例賠償方式）2、室內財產（第一危險賠償方式）張三室內財產10萬，投保6萬，當損失是5萬時，保險公司賠多少？3、施救費、殘值、代位追償同企業財產保險。

6萬4萬第一危險四、機動車輛保險

（一）機動車輛保險的保險標的：是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。目前為我國財產保險中最大的險種。可分為基本險和附加險。基本險:機動車輛損失險：機動車輛第三者責任保險：附加險:機動車輛保險的附加險：（二）機動車輛損失險：1、保險責任：碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、雷擊、暴風等；2、責任免除：包括風險免除8項、損失免除12項3、保險金額：（1）新車購置價；（2）實際價=新車購置價-折舊（月折舊0.6%，不足一月不折舊；最高折舊為新車購置價的80%）；（3）新車購置價協商價確定（新增設備）。4、賠償處理：（1）規定免賠額：中國人壽04新條款事故500元絕對免賠額；（2）按責免賠：20%、15%、10%、5%（3）事故累進免賠：平安04第二次出險加5%；第三次後出險每次加10%，最高不超25%；（4）賠償計算公式：賠款（全部損失）=（實際價-殘值）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額賠款（部分損失）=（實際修復費-殘值）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額保期內無論發生幾起事故，只要保險賠款沒有達到保險金額，保險責任仍然有效。（三）機動車輛第三者責任保險：1、保險責任：既負責第三者財產損失又負責第三者人身傷亡；仲裁訴訟費在責任限額以外另行計算，最高為責任限額的30%。2、責任免除：（1）對象的限制：誰是第三者（2）損失原因的免除9項：（p182）（3）不承擔的費用和損失6項：（p182）（四）機動車輛保險的附加險：1、車輛損失險：（1）全車盜搶險（2）玻璃單獨破碎險（3）車輛停使損失險（4）自然損失險（5）新增設備損失險（6）代步車費用險（7）車身劃痕損失險2、第三者責任險：（1）車上人員責任險（2）車上貨物責任險（3）無過錯損失補償險（4）車載貨物掉落責任險3、共同附加險：不計免賠特約險。車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險的附加險是“交通事故精神損害賠償險”；車輛損失險、全車盜搶險可附加“高爾夫球具盜竊險”。（五）機動車輛保險的無賠款優待：第一年10%，第二年加10%，最高不超30%。

五、國內貨物運輸保險

（一）貨物運輸保險及其特徵：指以各種運輸工具運輸過程中的貨物為保險標的，在其遭受自然災害或意外事故獲得補償的一種保險。特徵：1、保障對象的多變性（被保險人多變）；2、承保標的的流動性；3、承保風險的綜合性；4、合同變更的自由性（無須通知保險人）；5、保險期限的空間性（倉至倉條款）；6、貨運險的國際性（二）國內貨物運輸保險的責任範圍：1、基本險：（p191）2、綜合險：（p191）（三）國內貨物運輸保險的保險金額：1、離岸價：（起運地發票價）2、到岸價（水、陸險多用此價）3、目的地市價（四）國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率：1、保險期限：倉至倉條款，未及時提貨“收貨通知單”15天為限，以郵戳日期為准。2、保險費率：包括基本險費率和附加險費率，考慮的主要因素有：（1）運輸方式：分直達、聯運、集裝箱運輸。聯運基本費率是以收費最高的記；（2）運輸工具：分陸運、水運、空運三種；（3）貨物的性質：分一般貨物、一般易損貨物、易損貨物、特別易損貨物，費率依次增高。(五)國內貨物運輸保險的賠償處理：180天內申請賠償，否則不賠。

六、責任保險

（一）責任保險及其特徵：1、責任保險是以被保險人依法或依契約應對第三者承擔的經濟賠償責任為保險標的的一種保險。2、特徵：（1）保險標的：民事損害賠償責任（2）承保基礎：期內發生制——是以損失發生的時間作為承保基礎；期內索賠制——是以索賠提出的時間作為承保基礎。3、承保方式：單獨承保或附加承保（不簽發專門的責任險保單）。4、賠償對象：直接賠償的對象是被保險人，間接賠償的對象是第三者。5、賠償範圍：保險人只對第三者財產的直接損失賠償，人身傷害的賠償範圍包括喪葬費、殘疾與醫療費用。6、賠償限額：有事故限額和期內累計限額。7、賠償：條件既屬於保險責任又收到第三者的賠償請求。（二）責任保險的主要種類：1、公眾責任保險：包括場所責任保險、承包人責任保險和個人責任保險。採用“期內發生制”，財產賠償有限額。2、產品責任險：生產商、銷售商、修理商、出口商、進口商、批發商都可成為投保人；採用“期內索賠制”，分每次事故賠償限額和保單累計限額，又分人身傷害和財產損失的分項賠償限額。3、雇主責任保險：投保人、被保險人都是雇主，受益人是雇員。採用“期內索賠制”；賠償額度分死亡和傷殘；可附加醫療險和第三者責任險。4、職業責任保險：是一種合同責任，採用“期內索賠制”，一般採用累計賠償限額。

七、信用（保證）保險

（一）信用（保證）保險及其特徵：1、信用（保證）保險是以各種信用行為為保險標的的保險。他人信用為前者，自己信用為後者。2、特徵（1）承保風險的特殊性：商業風險和政治風險；（2）損失共擔：商業風險自負5%-15%，政治風險5%-10%（二）信用保險的主要種類：1、一般商業信用保險2、出口信用保險（三）保證保險的