2026年村镇银行信贷业务银行招聘考试笔试试题(含答案)

2026年村镇银行信贷业务银行招聘考试笔试试题(含答案)一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有一个正确答案，错选、不选均不得分）1.根据国家金融监督管理总局2025年印发的《关于进一步推动村镇银行坚守支农支小定位提升县域金融服务质效的通知》要求，村镇银行农户与小微企业贷款占各项贷款的比例不得低于（），户均贷款余额原则上不超过（）万元。A.70%，30B.80%，35C.75%，40D.85%，302.农户小额信用贷款的核心授信依据是（）。A.农户的固定资产价值B.农户的信用状况、家庭收入及还款能力C.农户的担保人资质D.农户的耕地面积3.某村镇银行2026年一季度发放的下列贷款中，不属于涉农贷款统计范畴的是（）。A.为县域某农产品加工小微企业发放的流动资金贷款B.为辖区内种粮大户发放的农机购置贷款C.为县城某连锁商超（注册地在县城，主要服务城区居民，无农产品相关经营业务）发放的装修贷款D.为乡镇某农民专业合作社发放的农资采购贷款4.按照《个人贷款管理暂行办法》要求，村镇银行发放农户生产经营类贷款，当借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件时，向借款人账户发放贷款资金后，应采取的后续管理措施是（）。A.无需后续跟踪，由借款人自主支付B.要求借款人在15日内提供资金支付凭证，核查资金实际用途是否符合约定C.直接将资金收回重新发放D.要求借款人追加等额抵质押物5.信贷业务“三查”制度是信贷风险防控的核心机制，其中信贷人员在贷款发放后对借款人经营情况、资金使用情况开展的跟踪检查属于（）环节。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.授信审批6.某种植农户向村镇银行申请10万元2年期生产经营贷款，下列可作为其有效还款来源证明材料的是（）。A.农户同当地国有粮食收储企业签订的30亩优质水稻收购协议及近2年种植销售流水B.农户邻居出具的口头收入证明C.农户预测的当年粮食销售收益草稿D.农户名下已被查封的宅基地住房产权证明7.按照人民银行征信管理相关规定，村镇银行在受理农户贷款申请时查询借款人个人信用报告，必须取得的合规授权是（）。A.借款人配偶的口头同意B.借款人本人签署的书面查询授权书（电子授权具备同等法律效力）C.借款人所在村委会出具的同意查询证明D.无需授权，银行可直接查询8.下列关于村镇银行小微企业贷款“无还本续贷”业务的说法，正确的是（）。A.无还本续贷可适用于所有贷款到期的小微企业，无需审核经营情况B.申请无还本续贷的小微企业需符合生产经营正常、无欠息欠贷、信用状况良好等条件，续贷资金用途须为正常生产经营周转C.无还本续贷业务的贷款利率必须在原贷款利率基础上上浮50%以上D.无还本续贷的贷款期限最长不得超过3个月9.某村镇银行2026年向辖区内某家庭农场发放一笔50万元3年期农业生产贷款，按照贷款五级分类标准，若借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，应归类为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类10.村镇银行开展信贷业务时，不得接受的抵质押物是（）。A.借款人名下的国有出让建设用地使用权B.借款人名下经正规权属登记的大型农机具C.借款人所在村集体所有的公益性质村级小学教学楼D.借款人名下存放在本村镇银行的定期储蓄存单11.信贷业务流程中，（）是指银行根据借款人的资信状况、经营情况、资金需求，核定的在一定期限内可向借款人提供的最高授信额度，在额度有效期内借款人可随借随还、循环使用。A.单笔贷款B.循环授信C.贴现业务D.委托贷款12.根据《中华人民共和国民法典》关于保证担保的相关规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.连带责任保证C.无需承担保证责任D.由双方协商确定13.某农户向村镇银行申请5万元农户小额信用贷款，贷款期限1年，按季结息，合同约定年利率为4.35%，则该农户每季度应偿还的贷款利息为（）元。A.54.375B.543.75C.2175D.43514.下列关于村镇银行信贷人员尽职免责的说法，符合监管要求的是（）。A.只要贷款出现不良，就必须追究信贷人员责任，无论是否尽职B.信贷人员已按照法律法规、银行内部制度要求完成贷前调查、贷时审查、贷后管理各环节工作，不存在道德风险、违规操作的，对其经办的普惠型涉农、小微企业不良贷款可免除相关责任C.信贷人员收受借款人礼品但未影响贷款审批的，出现不良也可免责D.尽职免责仅适用于农户贷款，不适用于小微企业贷款15.农户贷款中，对因自然灾害、农产品价格波动等客观因素导致借款人暂时还款困难，但生产经营未中断、信用记录良好的，村镇银行不得盲目抽贷、断贷，可按规定办理（）业务，合理延后还款期限。A.贷款展期B.不良核销C.贷款转让D.加收罚息16.按照贷款风险分类标准，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，应归类为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类17.村镇银行开展整村授信工作时，核心的信息采集基础是（）。A.通过村委会、村支两委、驻村金融联络员摸排的农户家庭人口、收入来源、信用记录、经营项目等真实信息，结合信用评价模型批量开展授信B.直接照搬其他银行在该村的授信额度C.仅根据农户在银行的存款余额确定授信额度D.给所有农户统一授信10万元，不做差异化评估18.下列信贷业务行为中，符合村镇银行信贷人员职业操守和监管规定的是（）。A.向借款人暗示需要通过购买银行理财、保险产品才能获得贷款B.在贷前调查中如实记录借款人的经营风险点，客观提交调查意见C.接受借款人邀请的高消费宴请及娱乐活动D.为不符合贷款条件的亲属出具虚假调查意见骗取贷款19.某村镇银行2026年普惠型小微企业贷款余额为3.2亿元，按照监管要求，其普惠型小微企业贷款的不良率容忍度可在各项贷款不良率基础上提高（）个百分点，落实差异化监管要求。A.1B.2C.3D.520.信贷档案管理中，下列资料不属于必须归档的核心信贷资料的是（）。A.借款人身份证明、授信申请材料、征信查询授权书B.贷款合同、担保合同、抵质押权设立证明C.贷后检查报告、还款记录、风险分类材料D.信贷人员个人日常工作笔记二、多项选择题（共10题，每题2分，总计20分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.村镇银行信贷业务必须坚守的市场定位包括（）。A.服务县域B.服务三农C.服务小微企业D.服务全国性大型企业集团2.下列主体中，属于村镇银行重点服务的新型农业经营主体的有（）。A.家庭农场B.农民专业合作社C.县域注册的农业产业化龙头企业D.专业种养殖大户3.贷前调查的核心内容包括（）。A.借款人的主体资格合法性，信用状况是否良好B.借款人的生产经营情况、家庭收支情况，第一还款来源是否充足稳定C.抵质押物或保证人的担保资质，第二还款来源是否合规有效D.贷款用途是否真实合法，是否符合国家产业政策和银行信贷投向4.按照《商业银行授信工作尽职指引》要求，信贷人员不得对下列哪些用途的借款人发放贷款（）。A.用于偿还其他银行的逾期不良贷款B.用于国家明令禁止的高污染、高耗能、非法采砂、违规占用耕地等违法违规经营项目C.用于借款人购买农业生产资料、开展正常种养殖经营D.用于借款人套取信贷资金转贷给他人赚取利差5.村镇银行开展农户信用评价时，可纳入评价指标的维度有（）。A.农户家庭成员的信用记录，是否存在逾期、失信被执行等情况B.农户家庭的年人均可支配收入、经营项目稳定性、家庭资产负债情况C.农户在村集体的道德评价，是否存在赌博、酗酒等不良嗜好D.农户的家庭成员数量、受教育情况，是否具备劳动经营能力6.下列关于贷款受托支付的说法，正确的有（）。A.对明确交易对象、金额超过规定标准的贷款资金，应直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.受托支付的目的是防范贷款资金被挪用，确保资金流向实体经济C.农户小额消费贷款金额低于5万元的，也必须全部采用受托支付方式D.采用受托支付的，信贷人员应审核交易合同、发票等证明材料的真实性，确认交易背景真实7.贷后检查中发现借款人出现下列哪些情况时，应及时触发风险预警，采取风险化解措施（）。A.借款人种植的农作物遭遇严重旱灾、病虫害，预计收成不足常年的30%，且未购买农业保险B.借款人经营的小微企业出现停产、拖欠工人工资、涉及重大诉讼纠纷的情况C.借款人的抵质押物被其他债权人查封，价值大幅下降，且无法补充提供有效担保D.借款人信用记录出现多次逾期，存在恶意逃废债倾向8.村镇银行在开展普惠小微信贷业务时，可运用的合规增信方式有（）。A.政府性融资担保机构提供担保B.农业保险保单质押C.农户联保、合作社联保D.依托核心农业企业开展供应链金融，为上下游农户、小微企业提供应收账款质押贷款9.下列关于信贷业务利率定价的说法，符合监管要求的有（）。A.贷款利率定价应覆盖资金成本、风险成本、运营成本，实现可持续经营B.应严格落实小微企业、涉农贷款减费让利要求，不得违规收取承诺费、资金管理费、财务顾问费等不合理费用C.可通过设置贷款配套存款、强制搭售保险产品等方式变相提高贷款利率D.应在贷款合同中明确标注贷款利率、计息方式、还款计划，充分保障借款人的知情权10.贷款出现逾期后，村镇银行可采取的合法清收方式有（）。A.主动与借款人沟通，协商制定可行的还款计划，符合条件的办理展期、续贷B.对担保人依法进行追偿，处置合法抵质押物偿还贷款本息C.依法向人民法院提起诉讼，对失信被执行人申请纳入失信名单、采取强制执行措施D.采取暴力催收、骚扰借款人亲属、非法侵入住宅等方式逼迫借款人还款三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。请判断每题表述是否正确，正确打“√”，错误打“×”）1.村镇银行可以跨县域发放贷款，将资金投向大城市的房地产项目以获取更高收益。（）2.农户小额信用贷款无需提供抵质押物和保证人担保，仅以农户的信用状况作为授信依据。（）3.信贷人员在开展贷前调查时，必须坚持双人调查、实地查看原则，不得仅通过电话询问、线上提交材料就完成大额贷款的调查流程。（）4.按照《征信业管理条例》规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。（）5.贷款展期是指借款人在贷款到期日无法按时偿还贷款时，无需经银行同意，可自行延长贷款期限。（）6.村镇银行发放林权抵押贷款时，若抵押的林权为公益林，不得作为有效抵押物。（）7.对信用状况良好的农户、小微企业，村镇银行可适当简化贷款审批流程，提高办贷效率，实现小额贷款“当日申请、当日审批放款”。（）8.信贷人员可以将客户的个人信息、经营信息随意出售给第三方机构，不会涉及违规违法。（）9.按照监管要求，村镇银行不得向“空壳企业”、无实际经营业务的主体发放贷款，防范资金被套取挪用。（）10.普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款在计算资本充足率时，可按照规定适用优惠的风险权重，降低银行资本占用。（）四、简答题（共3题，每题8分，总计24分）1.请简述村镇银行相比大型商业银行，在服务县域“三农”主体方面的核心优势及开展信贷业务面临的主要风险点。2.请简述农户贷款全流程管理中“贷前调查、贷时审查、贷后检查”三个环节的核心操作要点。3.请简述普惠型涉农与小微企业信贷尽职免责政策的核心内容及实施意义。五、案例分析题（共2题，每题13分，总计26分）1.案例背景：某村镇银行辖区内A村村民王某，42岁，家庭人口4人，夫妻二人为主要劳动力，两名子女在乡镇中学就读。王某从事生猪养殖8年，目前存栏生猪120头，建有标准化养殖圈舍300平方米，近3年生猪养殖年均纯收入约18万元；征信报告显示，王某5年前曾有一笔2万元农信社贷款，因当年突发非洲猪瘟疫情导致逾期，逾期3个月后全额结清，近3年无任何逾期记录；经村委会及周边村民证实，王某无赌博、酗酒等不良嗜好，在村内口碑良好，已被纳入村级信用户评定范围。2026年3月，王某向村镇银行申请15万元2年期生产经营贷款，用于购买仔猪和饲料，预计2027年生猪集中出栏后可覆盖贷款本息；王某提出由同村从事农资经营的村民李某提供连带责任保证，经核查，李某征信状况良好，年稳定经营收入约25万元，无大额对外负债，具备担保代偿能力。目前村镇银行正在A村开展整村授信批量建档工作。请结合信贷风险评估要求回答以下问题：（1）分析王某的贷款申请是否符合授信条件，并说明理由。（7分）（2）若审批通过该笔贷款，应落实哪些针对性风险防控措施？（6分）2.案例背景：B公司是注册在村镇银行所在县域的小型农产品加工企业，主营业务为本地特色食用菌的收购、加工与销售，产品长期供应省内3家大型连锁超市，2025年企业年营业收入1200万元，净利润110万元。2025年6月，B公司在村镇银行获得80万元1年期流动资金贷款，用于食用菌原材料采购，2026年6月该笔贷款到期。2026年5月，B公司法定代表人张某向银行提出申请：因2026年本地食用菌上市时间较往年提前1个月，企业前期已支付大量资金向农户收购鲜菌，下游超市应收账款回款周期较往年延长2个月，暂时无法筹集足额资金偿还到期贷款，申请办理无还本续贷。经信贷人员双人实地核查：B公司目前生产线正常运转，员工在岗稳定，贷款存续期间无欠息记录，企业及法定代表人征信状况良好，无失信被执行、重大涉诉、行政处罚等不良记录；2026年B公司已与下游超市签订的供货订单金额合计920万元，应收账款回款方均为合作5年以上的稳定客户，无恶意拖欠记录；企业不存在挪用贷款资金、违规经营等情况。请结合无还本续贷相关监管要求回答以下问题：（1）分析B公司是否符合无还本续贷办理条件，并说明理由。（6分）（2）若为B公司办理该笔无还本续贷业务，应重点关注哪些风险点，落实哪些管理要求？（7分）【参考答案】一、单项选择题1.B2.B3.C4.B5.C6.A7.B8.B9.A10.C11.B12.A13.B14.B15.A16.B17.A18.B19.C20.D二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABCD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABD10.ABC三、判断题1.×2.√3.√4.√5.×6.√7.√8.×9.√10.√四、简答题1.（1）核心优势：一是决策链条短，作为县域独立法人机构，信贷审批权限集中在本地，无需多层级上报审批，办贷流程便捷，能够精准匹配农户、小微企业“短、小、频、急”的融资需求（2分）；二是地缘信息优势，信贷人员长期下沉乡村开展服务，熟悉本地客户的经营能力、道德口碑、家庭状况等“软信息”，能有效缓解信息不对称问题，降低对传统抵质押物的依赖（2分）；三是产品适配性强，可结合本地农业生产周期、特色产业需求定制专项信贷产品，灵活设置授信额度、还款周期，更贴合县域经营主体的实际需求（1分）。（2）主要风险点：一是客户抗风险能力偏弱，农户、小微企业规模小，易受自然灾害、农产品价格波动、市场行情变化影响，第一还款来源稳定性不足（1分）；二是有效抵质押物不足，农村地区资产确权、流转机制尚不完善，多数农户缺乏城市地区普遍认可的标准化抵质押资产，第二还款来源支撑不足（1分）；三是部分客户金融素养有待提升，乡村地区信用体系建设仍在完善中，个别客户信用意识薄弱，存在恶意逃废债的潜在风险（1分）。2.（1）贷前调查核心是“真实性”：坚持双人实地调查原则，入户、入经营场所核实信息，重点确认借款人身份真实、贷款用途真实、经营情况真实、还款来源真实；既要核验书面证明材料，也要通过村委会、邻里、合作方等渠道交叉验证借款人的信用状况、不良嗜好、经营稳定性，从源头防范冒名贷款、虚假授信风险（3分）。（2）贷时审查核心是“合规性”：审查人员独立履职，审核调查材料的完整性、一致性，重点核查借款人征信状况、还款能力测算准确性、担保措施合法性与有效性；对不符合授信条件的业务坚决驳回，对存在疑点的业务要求补充调查，严格按照审批权限开展审批，杜绝人情贷款、违规审批（2分）。（3）贷后检查核心是“及时性”：贷款发放后按规定频次开展跟踪检查，重点核查贷款资金是否按约定用途使用、借款人生产经营是否正常、是否出现自然灾害、经营恶化、涉诉等风险信号；对到逾期贷款提前开展还款提醒，发现风险第一时间采取处置措施，避免风险扩大形成损失（3分）。3.（1）核心内容：一是明确尽职认定标准，信贷人员严格按照法律法规、监管规定及内部制度要求完成全流程履职，不存在道德风险、利益输送、违规操作等行为的，即使经办的普惠型涉农、小微企业贷款形成不良，也可免除其内部追责、绩效考核扣分等责任（3分）；二是设置差异化不良容忍度，普惠型涉农、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率3个百分点以内的，不作为监管评级、内部考核的负面评价因素（2分）。（2）实施意义：一是打消基层信贷人员“惧贷、惜贷”的顾虑，解决“不敢贷”问题，激励一线人员主动对接县域经营主体的合理融资需求（1分）；二是提升普惠信贷投放积极性，推动信贷资源向乡村振兴、小微企业等县域薄弱环节倾斜，降低实体经济融资成本（1分）；三是构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，推动村镇银行回归支农支小本源，提升县域金融服务质效（1分）。五、案例分析题1.（1）王某的贷款申请符合授信条件，理由如下：一是主体合规，王某为辖区内本村村民，从事生猪养殖属于农业生产经营范畴，是村镇银行重点服务的农户群体（1分）；二是用途真实，贷款资金用于购买仔猪、饲料，符合支农信贷投向，不存在违规挪用风险（1分）；三是第一还款来源充足，王某有8年生猪养殖经验，技术成熟，年均纯收入18万元，可充分覆盖15万元贷款的本息偿还责任，还款能力稳定（2分）；四是信用状况良好，5年前的贷款逾期为突发动物疫情导致的非主观恶意逾期，且已足额结清，近3年信用记录良好，村内口碑佳，无不良嗜好，符合信用户评定标准（1分）；五是第二还款来源有效，保证人李某为本地稳定经营的农资商户，收入充足、征信良好，具备相应的担保代偿能力（1分）；六是符合整村授信的批量支持范围，可纳入信用户授信台账给予支持（1分）。（2）针对性风险防控措施：一是优化贷款要素设置，结合18个月左右的生猪养殖周期，合理设置贷款期限，采用“按季结息、出栏期集中还本”的还款方式，匹配王某的现金流节奏，降低集中还款压力（1分）；二是强化风险缓释，引导王某购买足额生猪养殖保险，将村镇