非法集资答题题库(含答案)

非法集资答题题库(含答案)一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。下列哪一项不属于非法集资的特征？A.非法性B.利诱性C.社会性D.合法性2.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的主要区别在于行为人是否具有下列哪种主观心态？A.非法占有的目的B.营利的目的C.吸收公众存款的目的D.扩大经营规模的目的3.下列哪一项是养老领域非法集资的典型手段？A.以“养老服务”“养老项目”名义向老年人收取会员费、保证金，承诺高额回报B.销售经金融监管部门核准的养老理财产品C.在正规医疗机构开设老年人义诊专区D.向老年人发放由政府财政补贴的养老津贴4.根据“四看三思”风险防范方法，“三思”包括：一思是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。下列行为中，违背“三思”要求的是？A.投资前查看企业是否有金融业务许可证B.只凭熟人推荐就匆忙投入全部积蓄C.对明显偏高的收益率保持怀疑D.将投资计划与家人商量后再做决定5.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资参与人因参与非法集资受到的损失，应当由谁承担？A.集资参与人自行承担B.集资人承担全部责任C.政府财政兜底D.保险公司先行赔付6.关于P2P网络借贷信息中介机构的定位，下列说法正确的是？A.P2P平台是信用中介，可以为出借人提供保本保息担保B.P2P平台是信息中介，不得直接归集资金、设立资金池C.P2P平台可以吸收公众存款用于自身经营D.P2P平台可以自行发行理财产品向公众销售7.某公司出示营业执照，声称“有营业执照就能合法吸收公众存款”，下列说法正确的是？A.公司取得营业执照后，可以向社会公众吸收资金B.营业执照只能证明公司具有法人资格，不能代替金融业务许可证C.只要在工商登记的经营范围内，就可以吸收存款D.只要是依法设立的银行，吸收存款就不受存款保险条例约束8.发现涉嫌非法集资线索，社会公众可以通过下列哪种途径进行举报？A.拨打12345政务服务便民热线，或向当地处置非法集资牵头部门、公安机关举报B.在网络上随意发帖曝光，不向监管部门报告C.自行到涉事公司交涉并要求退款D.等待媒体报道后再公布信息9.明星、名人明知他人实施非法集资仍为其代言，构成什么责任？A.无需承担任何责任B.仅承担道德谴责C.依法承担相应法律责任，情节严重可能构成共犯D.由经纪人承担责任10.对于“消费返利”模式，下列哪种认识是正确的？A.只要在正规商场消费，就能获得全额返还B.“零购物成本、消费即投资”符合商业逻辑，可以放心参与C.部分“消费返利”实为庞氏骗局，资金来源于后来消费者的付款，不可持续D.国家鼓励所有消费返利模式的电子商务平台发展二、多项选择题（每题4分，共20分）1.根据我国刑法及相关司法解释，非法集资犯罪可能涉及的罪名包括？A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.擅自发行股票、公司、企业债券罪D.非法经营罪2.非法集资人通常采取的骗局手段包括？A.承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”式致富神话B.编造虚假项目，如“区块链”“新能源”“养老公寓”C.通过明星代言、名人站台、画报造势制造虚假繁荣D.利用亲情、地缘关系拉拢亲朋参与投资3.“四看”防范法要求公众在投资前做到？A.看融资合法性，是否取得金融牌照或经金融管理部门批准B.看宣传内容，是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”C.看经营模式，有无真实项目，资金投向是否明确D.看参与集资主体，是否主要面向老年人等特定群体4.老年人容易陷入非法集资陷阱的自身原因有？A.金融知识有限，辨别能力不足B.容易被“高收益”“保本”等话术吸引C.信息获取渠道单一，对新型骗局缺乏了解D.具有较强的情感需求，易被“温情攻势”打动5.关于虚拟货币相关业务活动，下列说法正确的是？A.虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动B.投资虚拟货币的损失需自行承担C.虚拟货币可以作为货币在市场上流通使用D.开展法定货币与虚拟货币兑换业务属于违法行为三、判断题（每题2分，共10分）1.非法集资参与人因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。2.公司只要有营业执照，就可以依法向社会公众吸收存款。3.熟人介绍的投资项目，因为有人担保，所以一定安全可靠。4.在公共场所租赁摊位、投放广告，可以证明展示的理财产品已经获得政府批准。5.发现涉嫌非法集资线索，应当及时向当地处非办或公安机关举报。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述非法集资的四个特征。2.简述“四看三思等一等”中“三思”的具体内容。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.某公司以“投资养老公寓”为名，向老年人宣传年回报率12%的“理财产品”，并组织免费旅游、参观尚未建成的项目现场，同时赠送大米、鸡蛋等礼品。老年人签订《会员服务协议》并缴纳数万元“会员费”后，公司资金链断裂，负责人失联。经查，该公司未取得任何金融业务资质，也未办理养老公寓用地审批及规划手续。请回答：(1)该公司行为是否构成非法集资？请说明理由。(2)老年投资者应吸取哪些教训？2.2021年至2023年，某网络借贷信息中介平台虚构多个借款标的，将投资人资金转入实际控制人个人账户，用于购买豪车、房产供个人挥霍，未兑付本金累计达人民币1.2亿元。案发后，实际控制人潜逃境外，后被公安机关抓获归案。参考答案与解析一、单项选择题1.答案：D解析：非法集资的特征为非法性、公开性、利诱性、社会性，该题考查对基本特征的识别。2.答案：A解析：集资诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有目的，客观上使用了诈骗方法；非法吸收公众存款罪不要求该目的。3.答案：A解析：以“养老”为名吸收资金、承诺还本付息，是养老领域非法集资的常见手段。正规养老理财、义诊、政府补贴均与非法集资有本质区别。4.答案：B解析：选项中A、C、D均为理性投资行为，B盲目相信熟人推荐、缺乏独立判断，违背“三思”精神。5.答案：A解析：非法集资是违法犯罪行为，参与者的非法利益不受法律保护，损失自担。选项C、D极易造成“国家买单”的错误预期。6.答案：B解析：国家明确规定P2P机构是信息中介而非信用中介，不得提供增信服务、不得归集资金、不得设立资金池、不得非法集资。7.答案：B解析：吸收公众存款属于特许金融业务，必须经国务院金融管理部门许可。普通公司取得营业执照不等于获得金融业务资质。8.答案：A解析：发现非法集资线索应及时向处非部门、公安机关等官方渠道举报，不应自行交涉或仅依赖舆论曝光，以免延误处置时机。9.答案：C解析：广告代言人明知或应知广告虚假仍作推荐、证明，或为非法集资活动提供宣传帮助，依法应当承担民事、行政乃至刑事责任。10.答案：C解析：正常商家不可能长期维持超额返利。以高额返利为诱饵吸引消费和投资的“消费返利”模式，往往是借新还旧的非法集资陷阱。二、多项选择题1.答案：ABCD解析：非法集资并非单一罪名。行为人根据不同行为方式可能触犯上述多个罪名，司法实践中需结合具体事实认定。2.答案：ABCD解析：上述四项均为非法集资宣传推广中的常见手段，实践中往往叠加使用，迷惑性极强。3.答案：ABCD解析：“四看”即看融资合法性、看宣传内容、看经营模式、看参与集资主体，是识别非法集资的重要方法。4.答案：ABCD解析：老年群体是非法集资的重点目标，上述因素叠加使其更易受骗，家庭成员应给予更多陪伴与提示。5.答案：ABD解析：中国人民银行等十部门明确，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不能作为货币在市场上流通，相关业务活动涉嫌非法金融活动，应坚决抵制。三、判断题1.答案：正确2.答案：错误3.答案：错误4.答案：错误5.答案：正确四、简答题1.答案：非法集资的四个特征分别是：(1)非法性，即未经国务院金融管理部门依法许可，或者违反国家金融管理规定；(2)公开性，即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(3)利诱性，即许诺还本付息或者给予其他投资回报；(4)社会性，即向社会不特定对象吸收资金。解析：四个特征须同时具备，方可认定为非法集资。2.答案：“三思”即一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。“等一等”是指遇到相关投资集资类宣传，要避免头脑发热，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再决定。解析：该口诀由处置非法集资部际联席会议办公室宣传推广，旨在引导公众投资前冷静思考、审慎决策。五、案例分析题1.答案：(1)构成非法集资。理由如下：该公司未经金融管理部门许可吸收资金，具备非法性；通过免费旅游、赠送礼品、项目宣传等方式向社会公开推介，具备公开性；承诺年回报率12%，具备利诱性；面向不特定老年人吸收资金，具备社会性。公司虚构养老公寓项目、使用诈骗方法集资，若能够认定其具有非法占有目的，还可能涉嫌集资诈骗罪。(2)老年投资者应吸取以下教训：不要轻信“高回报、稳赚不赔”等宣传，投资前应仔细查看企业是否持有金融业务许可证；对“免费旅游、赠送礼品”等营销手段保持高度警惕；投资重大事项应提前与子女或家人商议，不擅自决定；发现上当受骗或发现涉嫌非法集资线索，应及时向处非办、公安机关举报，依法维护自身权益。解析：该案例综合考查非法集资“四性”特征的判断及风险防范意识。老年群体是非法集资的高危人群，本案中的免费旅游、赠送礼品、实地考察均为常见“温情陷阱”包装手段。2.请回答：(1)该实际控制人的行为涉嫌什么罪名？为什么？(2)投资人在网络借贷平台投资前，应当注意核查哪些事项？2.答案：(1)该行为涉嫌集资诈骗罪。行为人以非法占有为目的，虚构借款标的，将集资款用于个人挥霍而非真实经营，并在案发后携款潜逃，