防范打击和处置非法集资知识竞赛试题及答案

防范打击和处置非法集资知识竞赛试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向（）吸收资金的行为。A.特定对象B.不特定对象C.单位内部职工D.亲友答案：B2.《防范和处置非法集资条例》自（）起施行。A.2020年10月1日B.2021年1月1日C.2021年5月1日D.2022年1月1日答案：C解析：该条例于2021年2月10日公布，自2021年5月1日起施行。3.因参与非法集资受到的损失，由（）自行承担。A.非法集资人B.集资参与人C.非法集资协助人D.地方人民政府答案：B解析：《防范和处置非法集资条例》明确规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。4.国家禁止任何形式的非法集资，坚持（）的原则。A.防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置B.只打不防、以罚代管C.政府兜底、全额赔付D.谁审批、谁负责答案：A5.以非法占有为目的，使用诈骗方法进行非法集资，数额较大的，构成（）。A.非法吸收公众存款罪B.合同诈骗罪C.集资诈骗罪D.组织领导传销活动罪答案：C解析：集资诈骗罪的核心要件是"以非法占有为目的"，非法吸收公众存款罪则不以非法占有为目的。6.非法集资中"未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定"体现的是非法集资的（）特征。A.公开性B.利诱性C.非法性D.社会性答案：C7.下列行为中，涉嫌非法集资的是（）。A.经批准公开发行公司债券B.未经许可，以"消费返利"名义承诺高额回报吸收会员资金C.商业银行依法吸收公众存款D.保险公司销售经备案的分红型保险产品答案：B8.处置非法集资牵头部门应当公开举报电话和邮箱等，接受举报。经查证属实的，应当给予（）。A.记功B.奖励C.表彰D.书面表扬答案：B9.非法集资人、非法集资协助人向集资参与人清退集资资金的过程，应当接受（）监督。A.人民法院B.处置非法集资牵头部门C.公安机关D.人民检察院答案：B10.下列行为中，属于变相吸收公众存款的是（）。A.以商品回购、寄存代售方式吸收资金B.商业银行发行理财产品C.企业向银行申请流动资金贷款D.个人之间正常民间借贷答案：A解析：司法解释明确列举了多种变相吸收公众存款的情形，包括以商品回购、寄存代售、返本销售、售后包租等方式吸收资金。11.集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪最根本的区别在于（）。A.是否使用诈骗方法B.是否公开宣传C.是否具有非法占有目的D.集资数额大小答案：C12.金融机构从业人员私自以"内部理财""保本高息"为名向客户吸收资金的行为，属于（）。A.非法集资B.合法代客理财C.正常银行业务D.民间借贷答案：A13.下列行为中，不属于养老领域非法集资常见手法的是（）。A.以提供"养老服务"名义吸收资金B.以投资"养老项目"名义吸收资金C.以销售"养老公寓"名义吸收资金D.以销售经批准的个人养老年金保险产品名义吸收资金答案：D解析：经金融监管部门批准销售的保险产品属于合法金融业务，不属于非法集资。14.下列情形中，属于"向社会公开宣传"的是（）。A.在亲友间传递投资信息B.仅向本单位少数职工介绍C.私下向一位朋友介绍D.通过微信朋友圈、抖音等网络平台发布吸收资金信息答案：D15.非法集资人是指（）的单位和个人。A.参与投资B.提供咨询意见C.代为保管财物D.发起、主导或者组织实施非法集资答案：D16.下列做法中，有助于识别和防范非法集资风险的是（）。A.只认准"高收益、低风险"的宣传口号B.相信熟人推荐，省略合同审查C.将资金转入销售人员个人账户D.查询企业是否具有金融监管部门颁发的金融业务许可证答案：D17.非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金的，（）。A.可以免予刑事处罚B.一律从重处罚C.必须判处实刑D.不影响定罪量刑答案：A解析：这是宽严相济刑事政策在非法集资案件中的体现，但"可以"而非"必须"免予处罚，且以"能够及时清退"为前提。18.防范非法集资口诀"三思"的内容是（）。A.一思领导是否知道、二思邻居是否参与、三思是否签订合同B.一思自己是否真正了解该产品及市场行情，二思产品是否符合市场规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力C.一思项目规模、二思企业名气、三思回报高低D.一思是否合法、二思是否公开、三思对象是否特定答案：B19.关于虚拟货币投资，下列说法正确的是（）。A.虚拟货币在我国具有法定货币地位B.虚拟货币投资受法律全面保护C.任何虚拟货币交易均合法D.以投资虚拟货币为名承诺保本高息吸收资金的行为涉嫌非法集资答案：D解析：虚拟货币不具有法定货币地位，相关业务活动属于非法金融活动；以虚拟货币为名承诺保本高息向社会公众吸收资金，涉嫌非法集资。20.行业主管部门、监管部门未履行防范和处置非法集资职责，情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予（）。A.处分B.通报批评C.行政罚款D.责令检讨答案：A二、多项选择题（每题3分，共30分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的特征包括（）。A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案：ABCD解析：非法集资的四个特征须同时具备，方可认定为非法集资。2.下列属于非法集资常见手段的有（）。A.承诺高额回报B.编造虚假项目C.以虚假宣传造势D.利用亲情诱骗答案：ABCD解析：上述四类手段往往组合使用，是监管部门提示的非法集资典型手法。3.处置非法集资牵头部门组织调查涉嫌非法集资行为，可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求其对有关事项作出说明B.查阅、复制与涉嫌非法集资行为有关的文件、资料、电子数据C.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以封存D.直接判处非法集资人刑罚答案：ABC解析：判处刑罚属于司法机关职权，处置非法集资牵头部门作为行政机关无权直接判处刑罚。4.根据司法解释，下列属于变相吸收公众存款情形的有（）。A.以转让林权并代为管护的方式吸收资金B.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）的方式吸收资金C.以商品回购、寄存代售的方式吸收资金D.以假冒保险公司、伪造保险单据的方式吸收资金答案：ABCD解析：上述情形均属于司法解释列举的"变相吸收公众存款"，实质是规避监管、借用合法形式掩盖的集资行为。5.下列属于养老领域非法集资常见形式的有（）。A.以提供"养老服务"名义吸收资金B.以投资"养老项目"名义吸收资金C.以销售"老年保健品"并承诺回购返利名义吸收资金D.以缴纳国家法定养老保险费名义吸收资金答案：ABC解析：缴纳法定养老保险费属于社会保障制度安排，与非法集资无关；选项ABC均为养老领域非法集资的常见"幌子"。6.根据《防范和处置非法集资条例》，清退集资资金的来源包括（）。A.非法集资人资金余额B.非法集资人用于非法集资的实物资产变现所得C.非法集资人因非法集资获得的投资收益D.处置非法集资牵头部门的行政拨款答案：ABC解析：清退资金来源于非法集资人、非法集资协助人的自有资金、实物资产变现所得及相关收益等，不由财政资金兜底。7.防范非法集资"四看"包括（）。A.看融资合法性B.看宣传内容C.看经营模式D.看参与集资主体答案：ABCD解析："四看"即看融资合法性、看宣传内容、看经营模式、看参与集资主体，可与"三思""等一夜"配合使用。8.关于非法集资的法律责任，下列说法正确的有（）。A.非法集资人构成犯罪的，依法追究刑事责任B.对非法集资人，可以处集资金额20%以上1倍以下的罚款C.非法集资协助人明知是非法集资而提供帮助并获取经济利益的，依法承担法律责任D.因参与非法集资受到的损失，由政府统一补偿答案：ABC解析：因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担，法律并未规定政府补偿义务。9.面对高息投资诱惑，下列做法正确的有（）。A.核实融资主体是否取得金融业务许可B.因回报高，立即将全部积蓄投入C.仔细阅读合同条款，不轻信口头承诺D.将资金转入业务员个人账户以"锁定额度"答案：AC解析：合法金融产品的销售不会要求投资者将资金转入个人账户；遇到此类要求应高度警惕。10.老年人防范非法集资，应当注意（）。A.不轻信"免费旅游""免费体检"等营销活动B.大额投资前与子女家人商量C.不被"保本高息"承诺迷惑D.发现涉嫌非法集资线索及时举报并保存证据答案：ABCD解析：老年人防范非法集资的关键在于不贪利、多商量、核资质、留证据，发现线索及时举报。三、判断题（每题1分，共10分）1.非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。答案：正确2.因参与非法集资受到的损失，应当由政府予以补偿。答案：错误解析：损失由集资参与人自行承担，政府不兜底、不补偿。3.只要公司依法注册登记、营业执照中登记了"投资咨询"经营范围，就可以面向社会公众吸收资金。答案：错误解析：金融业务实行特许经营，工商登记并不等于取得金融业务许可。4.广告经营者、广告发布者明知或者应知是非法集资相关广告仍然设计、制作、代理、发布的，依法承担相应法律责任。答案：正确5.非法集资人仅指发起、主导或者组织实施非法集资的个人，不包括单位。答案：错误解析：非法集资人既包括单位，也包括个人。6.非法集资人明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任的，属于"向社会公开宣传"。答案：正确7.参与非法集资的老年人属于弱势群体，可以免除其自行承担损失的义务。答案：错误8.为非法集资提供广告宣传、资金支付结算帮助并获取经济利益的单位和个人，属于非法集资协助人。答案：正确9.单位实施非法集资犯罪活动的，除对单位判处罚金外，还应对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。答案：正确解析：单位犯罪实行双罚制，既处罚单位，也处罚直接负责的主管人员和其他直接责任人员。10.任何单位和个人均有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报非法集资行为。答案：正确四、简答题（每题5分，共10分）1.简述非法集资的四个特征及其含义。答案：(1)非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；(2)公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(3)利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；(4)社会性：向社会不特定对象吸收资金。2.简述防范非法集资口诀中"三思"的内容。答案：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。五、案例分析题（10分）1.2022年至2023年期间，某商贸公司法定代表人张某在未取得金融业务许可的情况下，以公司名义通过发放传单、举办推介会、在微信朋友圈发布广告等方式，宣称投资该公司"生态农业项目"可获得年化24%的稳定收益，并承诺到期还本付息，同时组织投资者到外地参观"种植基地"。张某先后吸收180余名社会公众资金共计3200万元。后因资金链断裂无法兑付。经查，该"种植基地"系临时租用，并非公司自有资产。请回答：(1)张某及该商贸公司的行为是否构成非法集资？请结合非法集资的特征进行分析。(2)假如你是集资参与人，应当如何依法维护自身权益？答案：(1)构成非法集资。理由如下：①非法性：该公司未取得国务院金融管理部门依法许可，擅自从事吸收资金活动；②公开性：通过发放传单、举办推介会、微信朋友圈广告等方式向社会公开宣传；③利诱性：承诺年化24%的收益并保证还本付息，以高额回报为诱饵；④社会性：面向180余名不特定社会公众吸收资金。非法集