2025年杭州市融资担保集团有限公司政策性担保业务试题及答案

2025年杭州市融资担保集团有限公司政策性担保业务试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《杭州市2025年政策性融资担保业务指导意见》，单户小微企业、“三农”主体担保额度最高不超过（）万元，重点支持领域可放宽至（）万元。A.500；1000B.1000；2000C.1500；3000D.2000；50002.杭州市融资担保集团有限公司（以下简称“杭担集团”）与银行合作开展政策性担保业务时，风险分担比例原则上不低于（）。A.银行承担20%，担保机构承担80%B.银行承担30%，担保机构承担70%C.银行承担10%，担保机构承担90%D.银行承担50%，担保机构承担50%3.杭担集团对符合条件的科技型中小企业提供担保时，可参考“钱江分”信用评价体系，其中“研发投入强度”指标权重占比不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%4.根据《浙江省融资担保公司监督管理实施细则（2024修订）》，政策性担保业务平均担保费率不得超过（）。A.1.5%/年B.1.0%/年C.0.8%/年D.0.5%/年5.杭担集团2025年重点推广的“杭担·科创保”产品，要求企业需纳入杭州市“未来产业先导区”培育库，且上年度研发费用占比不低于（）。A.3%B.5%C.8%D.10%6.对于代偿后经追偿收回的资金，杭担集团应按照（）顺序进行分配。A.优先弥补追偿费用，剩余部分按风险分担比例返还合作银行，最后冲抵代偿损失B.优先冲抵代偿损失，剩余部分弥补追偿费用，最后按风险分担比例返还合作银行C.优先按风险分担比例返还合作银行，剩余部分弥补追偿费用，最后冲抵代偿损失D.优先弥补追偿费用，剩余部分冲抵代偿损失，最后按风险分担比例返还合作银行7.杭担集团开展“绿色产业担保贷”时，要求企业项目需符合《杭州市绿色产业指导目录（2025）》，其中“零碳工厂”认证企业可享受担保费率下浮（）。A.0.1个百分点B.0.2个百分点C.0.3个百分点D.0.5个百分点8.小微企业申请杭担集团政策性担保时，若企业实际控制人征信报告中存在非恶意逾期记录（累计不超过3次，且每次不超过30天），杭担集团应（）。A.直接拒绝担保B.要求提供额外抵押物C.结合企业经营状况综合评估D.提高担保费率1个百分点9.杭担集团与区（县）政府性融资担保机构开展再担保合作时，对单家机构的再担保责任余额不得超过杭担集团净资产的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%10.根据《杭州市政策性融资担保风险补偿资金管理办法》，当担保代偿率超过（）时，风险补偿资金启动分级补偿机制。A.2%B.3%C.4%D.5%二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）1.杭担集团2025年政策性担保业务重点支持领域包括（）。A.数字经济核心产业（如人工智能、区块链）B.传统制造业智能化改造C.乡村振兴（如农产品冷链物流、智慧农业）D.房地产开发企业流动性支持2.以下关于政策性担保业务反担保措施的说法，正确的有（）。A.对单户500万元以下的小微企业，原则上不要求提供资产抵押B.可接受知识产权质押、应收账款质押等新型反担保方式C.实际控制人需提供个人连带责任保证，但不得要求其家庭唯一住房抵押D.对“专精特新”企业，可免除所有反担保要求3.杭担集团与合作银行的“总对总”批量担保业务需满足（）。A.银行按杭担集团准入标准自主筛选客户B.担保备案后银行直接放款，无需逐笔审批C.代偿时银行需提供完整的尽调报告及违约证明D.担保额度有效期内可循环使用4.杭担集团风险预警指标体系包括（）。A.担保放大倍数（不超过10倍）B.关注类担保项目占比（不超过5%）C.单户担保集中度（不超过净资产的5%）D.代偿回收率（不低于30%）5.杭担集团开展“首贷户”专项担保业务时，需重点核查（）。A.企业成立时间（原则上1年以上）B.实际控制人从业经验C.银行流水与经营规模匹配性D.企业是否有隐性负债（如民间借款）三、判断题（每题2分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.杭担集团政策性担保业务可向企业收取保证金，但保证金比例不得超过担保金额的5%。（）2.对纳入杭州市“链主企业”配套库的中小企业，担保额度可突破单户上限20%。（）3.合作银行未按约定履行贷后管理职责导致的代偿损失，杭担集团可拒绝承担相应比例的风险分担责任。（）4.杭担集团代偿后，若企业通过破产清算获得清偿，清偿资金应优先用于偿还担保代偿款。（）5.政策性担保业务中，企业实际控制人变更无需向杭担集团报备，因担保责任主体为企业本身。（）四、简答题（每题8分，共24分）1.简述杭担集团2025年政策性担保业务“增量、扩面、降费”的具体内涵。2.说明杭担集团在“银担”合作中如何通过“风险共担、信息共享、贷后协同”机制提升业务质效。3.列举杭担集团针对“新市民创业”群体设计的担保产品需重点考虑的三个风险点，并提出相应防控措施。五、案例分析题（共31分）案例1（15分）：杭州某科技型小微企业（成立3年，主营工业机器人核心零部件研发，上年度营收1200万元，研发费用占比8%，无银行贷款记录）向杭担集团申请500万元担保贷款，用于购买研发设备。合作银行经初步尽调，认为企业技术团队专业，但缺乏可抵押资产，要求杭担集团提供担保。问题：（1）该企业是否符合杭担集团2025年重点支持范围？请说明依据。（5分）（2）杭担集团应重点核查哪些关键指标？（5分）（3）若企业获批担保，可建议采用何种反担保组合？（5分）案例2（16分）：2025年6月，杭担集团为某农业合作社（主营生态茶园种植，带动20户农户）提供的300万元担保贷款出现逾期，合作银行已发起代偿申请（代偿比例7:3，银行承担30%）。经核查，合作社因极端天气导致茶叶减产，非主观恶意违约，目前仍在运营，预计6个月内可恢复现金流。问题：（1）杭担集团是否应立即代偿？请说明理由。（4分）（2）若决定代偿，代偿金额如何计算？（4分）（3）代偿后，杭担集团可采取哪些追偿与帮扶措施？（8分）答案及解析一、单项选择题1.B解析：《杭州市2025年政策性融资担保业务指导意见》明确，单户小微企业、“三农”主体最高500万元，重点领域（如科技、绿色）放宽至1000万元；2025年修订后调整为1000万元、2000万元。2.B解析：根据《浙江省融资担保公司监督管理实施细则（2024修订）》，银担风险分担比例原则上银行不低于30%，担保机构不高于70%。3.C解析：“钱江分”体系中，科技型企业评价指标包括研发投入（20%）、专利数量（15%）、技术团队（15%）等。4.D解析：2025年浙江省进一步降费，政策性担保平均费率不得超过0.5%/年（原1%）。5.B解析：“杭担·科创保”要求研发费用占比不低于5%（参考《杭州市未来产业培育三年行动方案》）。6.A解析：代偿追偿资金分配顺序为：优先覆盖追偿费用（如律师费、执行费），剩余按风险分担比例返还银行，最后冲抵自身代偿损失。7.B解析：《杭州市绿色金融发展三年计划》规定，“零碳工厂”担保费率下浮0.2个百分点（原0.5%降至0.3%）。8.C解析：非恶意逾期（累计3次/30天内）需结合企业经营现金流、订单情况综合评估，不“一刀切”拒保。9.A解析：再担保集中度限制为单家机构不超过净资产10%（防控区域风险传导）。10.B解析：《杭州市政策性融资担保风险补偿资金管理办法》规定，代偿率超3%启动补偿（2025年调整）。二、多项选择题1.ABC解析：政策性担保不支持房地产、“两高一剩”等领域（D错误）。2.ABC解析：“专精特新”企业可简化反担保，但非“免除所有”（D错误）。3.ABD解析：“总对总”批量业务中，银行自主尽调，杭担集团事后备案，无需逐笔审批（C错误）。4.ABCD解析：风险预警指标包括放大倍数（≤10倍）、关注类占比（≤5%）、单户集中度（≤5%）、代偿回收率（≥30%）。5.ABCD解析：首贷户核查重点包括成立时间、实际控制人经验、流水匹配性、隐性负债（防止民间债务风险传导）。三、判断题1.×解析：政策性担保禁止收取保证金（《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》）。2.√解析：“链主企业”配套中小企业属于重点支持领域，可突破上限20%（杭担集团2025年专项政策）。3.√解析：合作银行未履行贷后管理（如未跟踪资金用途）导致的损失，担保机构可免责相应比例。4.×解析：破产清偿顺序中，担保代偿款属于普通债权，需在职工工资、税款后受偿（《企业破产法》）。5.×解析：实际控制人变更可能影响企业经营稳定性，需提前向担保机构报备（杭担集团《担保业务管理办法》）。四、简答题1.（1）增量：全年新增担保规模不低于200亿元（较2024年增长30%）；（2）扩面：服务企业数量突破10000户，其中首贷户占比不低于40%；（3）降费：平均担保费率降至0.5%/年以下，对“三农”、科技企业再下浮0.1-0.2个百分点。2.（1）风险共担：银担按不低于3:7比例分担风险，银行需承担实质风险，提升尽调主动性；（2）信息共享：通过“杭信贷”平台实时共享企业征信、税务、水电等数据，解决信息不对称；（3）贷后协同：银行负责资金用途监管，担保机构跟踪经营状况，联合开展风险预警，共同制定纾困方案。3.风险点及措施：（1）经营稳定性不足：要求提供创业项目可行性报告、近6个月银行流水，重点核查收入真实性；（2）反担保能力弱：接受创业补贴应收账款质押、核心设备抵押，引入区（县）政府风险补偿资金共担；（3）信用记录缺失：参考“新市民积分”（涵盖社保缴纳、居住年限等），联合社区出具信用证明。五、案例分析题案例1：（1）符合。依据：企业属于科技型小微企业（工业机器人核心零部件研发），研发费用占比8%（≥5%），无贷款记录（首贷户），符合杭担集团2025年重点支持的“科技型首贷户”范围。（2）关键指标：①研发投入真实性（核查研发费用专项审计报告）；②技术团队背景（核心成员是否有行业经验）；③订单情况（是否有稳定客户及合同）；④现金流状况（近12个月银行流水与营收匹配性）；⑤知识产权（是否拥有发明专利或软件著作权）。（3）反担保组合建议：①实际控制人个人连带责任保证；②研发设备抵押（办理动产抵押登记）；③应收账款质押（若有与下游企业的未结货款）；④区科技局风险补偿资金池担保（按20%比例共担风险）。案例2：（1）不应立即代偿。理由：企业因不可抗力（极端天气）导致逾期，非主观恶意，且仍在运营、预计6个月内恢复现金流，符合“展期观察”条件（杭担集团《代偿管理办法》规定，非恶意违约且有还款能力的，可与银行协商展期3-6