2026年个人征信基础知识点梳理与模拟试题及答案

2026年个人征信基础知识点梳理与模拟试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.根据《征信业管理条例》，经营个人征信业务应当经（）批准。A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.中国证监会D.国家市场监督管理总局2.个人信用报告中记录的“信用卡透支后未按时还款”信息属于（）。A.基本信息B.信贷信息C.公共信息D.查询信息3.根据《征信业管理条例》，不良信息的保存期限为（）。A.3年B.5年C.7年D.永久4.小王发现自己的信用报告上有一笔未申请过的贷款记录，他应当首先（）。A.私下联系信息提供者要求删除B.向征信机构或信息提供者提出异议C.向公安机关报案D.等待记录到期自动消除5.下列信息中，不属于个人信用报告“基本信息”的是（）。A.姓名B.婚姻状况C.职业信息D.贷款担保方式6.金融机构在审批贷款时查询个人信用报告，应当（）。A.经人民银行批准B.取得信息主体书面授权C.经金融机构负责人批准D.提示信息主体后即可查询7.个人每年可免费查询本人信用报告（）次。A.1B.2C.3D.不限8.关于“征信修复”，下列说法正确的是（）。A.可以委托中介机构付费修复真实逾期记录B.报告信息错误时，本人可通过异议程序免费更正C.还清欠款后逾期记录随即消除D.通过投诉可消除所有不良记录9.个人征信业务的监督管理机构是（）。A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会10.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先（）。A.取得监管部门批准B.告知信息主体本人C.进行公证D.取得信息主体书面同意11.个人不良信息保存期限的起算时点是（）。A.不良行为发生之日B.不良行为或事件终止之日C.征信机构记录之日D.本人收到信用报告之日12.下列信息中，征信机构可以采集的是（）。A.宗教信仰B.血型C.贷款还款信息D.指纹13.个人信用报告中的“查询记录”一般展示最近（）的查询情况。A.6个月B.1年C.2年D.5年14.下列关于个人信用报告的说法，正确的是（）。A.信用报告能全面反映个人资产和收入状况B.信用报告是银行授信决策的唯一依据C.信用报告信息可能存在错误D.信用报告可以随意公开给他人15.征信机构收到异议申请后，应当自收到之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.5B.10C.20D.3016.商业银行在贷后管理过程中查询个人信用报告，应当（）。A.经人民银行统一授权B.取得客户书面授权C.无需任何前提条件D.仅需内部审批17.“连三累六”中的“连三”一般指（）。A.连续三个月出现逾期B.累计三次逾期C.连续三年出现逾期D.累计六次逾期18.下列哪种记录属于个人信用报告中的“公共信息”？（）A.信用卡额度B.欠税记录C.贷款还款状态D.查询原因19.征信机构采集个人的收入、存款等信息，应当（）。A.一律禁止B.明确告知不利后果并取得书面同意后可采集C.只需口头说明即可采集D.经政府批准后可采集20.下列行为中，符合个人信息保护要求的是（）。A.将客户的信用报告放在公共区域供他人翻阅B.在微信群里转发客户征信信息C.将客户授权书和信用报告一并归档保存D.应朋友要求私下查询其征信报告二、多项选择题（每题2分，共20分；每题至少有两个正确答案，全部选对得分）1.下列属于个人信用报告中“信贷信息”的有（）。A.贷款记录B.信用卡记录C.担保记录D.欠税记录2.根据《征信业管理条例》，不良信息包括（）。A.贷款逾期未还B.信用卡透支后未按约还款C.欠税信息D.担保人代偿信息3.信息主体依法享有的权利包括（）。A.查询本人信用报告B.对错误信息提出异议C.要求更正错误信息D.不良信息保存期满后要求删除4.下列查询个人信用报告的行为中，需要取得信息主体书面授权的有（）。A.商业银行审批个人贷款B.商业银行开展贷后管理C.保险公司进行保险核保D.本人查询自己的信用报告5.征信机构不得采集的个人信息有（）。A.收入信息B.存款信息C.有价证券信息D.贷款信息6.下列属于征信违法行为的包括（）。A.未经授权查询他人信用报告B.征信机构违规泄露个人信息C.商业银行经授权查询客户信用报告D.非法买卖个人征信信息7.个人可以通过下列哪些渠道查询本人信用报告？（）A.中国人民银行征信中心官方网站B.征信中心授权的商业银行自助查询机C.中国人民银行分支机构柜台D.任何征信修复中介机构8.关于不良信息保存期限，下列说法正确的有（）。A.保存期限为5年B.起算时间为不良行为或事件终止之日C.逾期记录在还清欠款后立即删除D.超过保存期限的信息应予删除9.与一代个人信用报告相比，二代个人信用报告的变化包括（）。A.展示“共同借款”信息B.增加个人就业等基本信息C.不良信息保存期限缩短为3年D.增加“个人循环贷款”等贷款分类10.为防范个人信息泄露，个人应当（）。A.妥善保管身份证件B.不随意签署征信授权文件C.将信用卡借给同事使用D.定期查询信用报告，关注异常三、判断题（每题1分，共10分）1.个人信用报告中的逾期记录在还清欠款后立即消除。2.征信记录不良会影响子女报考公务员。3.征信异议处理不得收取任何费用。4.金融机构未经授权查询他人信用报告不构成违法违规。5.征信机构采集个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。6.个人信用报告是银行决定贷款的唯一依据。7.信用卡注销后，该卡的历史逾期记录也会随之消除。8.本人频繁查询自己的信用报告，会直接大幅降低信用评分。9.个人每年可以免费查询两次本人信用报告，第三次起按规定收费。10.不良信用信息保存期限自逾期发生之日起计算。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述个人信用报告的主要内容。2.简述个人不良信息的保存期限及起算规则。3.简述对个人信用报告信息提出异议的主要流程。4.简述征信机构采集个人信息应当遵循的基本规则。五、案例分析题（每题15分，共30分）案例一：请阅读材料，回答（1）～（3）题。2024年4月，小张因一笔网贷逾期30天，被征信机构记为不良信息。2024年7月，小张还清了全部欠款。2025年2月，小张申请住房贷款，某银行审查后以“存在不良信用记录”为由拒绝。小张听朋友说可以花钱找中介“洗白”征信，也打算试试。（1）小张的逾期记录应保存至何时？请说明理由。参考答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：个人征信业务实行行政许可，由中国人民银行审批。2.答案：B解析：逾期、透支等情况均属于信贷信息。3.答案：B4.答案：B解析：异议申请是发现报告错误时的法定救济途径。5.答案：D6.答案：B7.答案：B8.答案：B解析：“征信修复”均为骗局，真实信息无法修复；错误信息可通过异议免费更正。9.答案：B10.答案：B解析：依据《征信业管理条例》第15条，提供不良信息应事先告知本人，但依法公开的不良信息除外。11.答案：B12.答案：C解析：A、B、D属于禁止或敏感信息；信贷信息是核心征信信息。13.答案：C14.答案：C15.答案：C16.答案：B解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行查询个人信用报告均应取得被查询人书面授权。17.答案：A18.答案：B19.答案：B20.答案：C二、多项选择题1.答案：ABC解析：欠税记录属于公共信息。2.答案：ABCD解析：不良信息指对信息主体信用状况构成负面影响的信息，上述均属于不良信息。3.答案：ABCD4.答案：ABC解析：本人查询无需授权；金融机构及特定非银行机构查询信用报告须取得授权。5.答案：ABC解析：收入、存款、有价证券、不动产信息属于限制采集，须书面同意才能采集；贷款信息依法可采集。6.答案：ABD7.答案：ABC8.答案：ABD9.答案：ABD10.答案：ABD三、判断题1.答案：错误解析：自不良行为终止之日起保存5年。2.答案：错误解析：个人征信不良记录主要影响信贷，不直接影响子女报考；失信被执行人另当别论。3.答案：正确4.答案：错误5.答案：正确6.答案：错误7.答案：错误8.答案：错误解析：本人查询一般不影响评分，但短期内大量授权机构查询可能反映负面。9.答案：正确10.答案：错误解析：自不良行为终止之日起计算。四、简答题1.答案：个人信用报告主要包括四个部分：（1）基本信息：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息；（2）信贷信息：贷款、信用卡、担保等借贷及还款情况；（3）公共信息：欠税、民事判决、强制执行等记录；（4）查询记录：展示近2年内查询机构、查询时间和查询原因。此外还可能包含异议标注和本人声明。2.答案：根据《征信业管理条例》第十六条，不良信息保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。起算点是“不良行为或事件终止之日”，而非发生之日。例如，贷款逾期记录从还清欠款之日起计算保存5年。3.答案：（1）本人持有效身份证件向征信机构、信息提供者或人民银行分支机构提出异议申请；（2）征信机构或信息提供者收到异议后按规定进行核查；（3）自收到异议之日起20日内将核查结果书面答复异议人；（4）确认信息确有错误、遗漏的，予以更正；确认不存在错误、遗漏的，可载明“异议标注”。4.答案：（1）采集个人信息应当经信息主体本人同意，法律法规规定公开的信息除外；（2）遵循合法、必要的原则，不得采集法律禁止采集的信息；（3）不得采集收入、存款、有价证券、商业保险、不动产等敏感信息，但明确告知不利后果并取得书面同意的除外；（4）信息提供者向征信机构提供不良信息，应当事先告知信息主体本人。五、案例分析题答案：根据《征信业管理条例》，不良信息保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年。小张的逾期记录自2024年7月还清欠款之日起保存5年，即应保存至2029年7月。2025年2月申请贷款时，该不良记录仍在保存期内，征信机构有权继续展示。（2）银行拒绝贷款的做法是否合法？为什么？答案：合法。银行作为信贷机构，有权依据征信报告中的不良信息并结合自身风险管理政策，决定是否发放贷款。征信报告是信贷决策的重要参考，并非唯一依据，但银行基于真实存在的不良记录审慎决策，不违反征信相关法律法规。若银行仅凭不良记录一概拒贷，可能涉嫌信贷政策过于严苛，但不属于违法。（3）小张能否通过付费中介删除真实逾期记录？正确的做法是什么？答案：不能。真实逾期记录无法通过任何中介“修复”“洗白”，宣称可删除的均为骗局。正确做法：如果信用报告中的逾期记录确实存在，应尽快还清欠款，保持后续良好还款习惯，等待5年期满自动删除；如果认为记录信息存在错误或不是本人原因造成，可向征信机构或信息提供者提出免费异议申请，维护自身合法权益。案例二：请阅读材料，回答（1）～（3）题。某科技有限公司未取得个人征信业务经营许可证，却通过网络广告宣称“专业征信修复，7天消除逾期记录，不成功不收费”，为客户提供伪造医院病历、篡改还款记录等“修复方案”，每笔收费2000～5000元。多名消费者付款后发现逾期记录并未删除，该公司已失联。（1）该公司的经营活动是否合法？请说明理由。答案：不合法。个人征信业务实行行政许可，经营个人征信业务及个人信息服务须经中国人民银行批准；该公司未经批准从事“征信修复”，属于非法经营。同时，其伪造材料、谎称可消除逾期记录的行为属于虚假宣传和欺诈。（2）该公司的行为可能触犯哪些法律及承担什么责任？答案：可能触犯《征信业管理条例》，未经批准经营征信业务，由中国人民银行予以取缔、没收违法所得并处罚款；