保险业从业资质考试 试 题 二及答案

保险业从业资质考试试题二及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险构成三要素中，促使某一特定风险事故发生或增加其发生可能性、扩大损失程度的原因或条件是（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）规定，人身保险的投保人对被保险人应当具有保险利益的时点要求是（）A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.保险合同存续全程D.保险理赔申请时3.保险最大诚信原则中，弃权与禁止反言规则的主要约束对象是（）A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人4.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的经营行为，属于（）A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险5.根据国家金融监督管理总局关于人身保险产品“报行合一”的监管要求，下列表述错误的是（）A.保险公司报送监管备案或审批的产品费用假设，需与实际销售过程中发生的各项费用保持一致B.佣金支付水平可根据业务团队业绩情况在备案标准基础上最高上浮10%C.严禁通过虚列费用、套取资金等方式向销售渠道支付备案外费用D.银保渠道、个险渠道、经代渠道均需严格执行报行合一要求6.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，规范内统一划定的轻度疾病保险金累计赔付金额，不得高于重大疾病基本保险金额的（）A.20%B.30%C.50%D.100%7.2020年实施的机动车保险综合改革方案中，交强险总责任限额从12.2万元提升至（）A.18万元B.20万元C.25万元D.30万元8.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，下列情形中无需对销售过程实施录音录像（双录）的是（）A.保险公司向62周岁投保人销售期交10年的年金保险产品B.银行兼业代理渠道向35周岁客户销售保险期间10年的分红型人身保险C.保险公司向28周岁客户销售保险期间1年的短期意外险D.保险中介机构向客户销售投资连结保险产品9.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险公司在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或保单现金价值金额达到（）以上的，应当核对退保申请人有效身份证件、确认申请人身份。A.人民币5000元或外币等值500美元B.人民币1万元或外币等值1000美元C.人民币2万元或外币等值2000美元D.人民币5万元或外币等值5000美元10.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人开展保险代理业务前需完成执业登记，执业登记的办理主体是（）A.国家金融监督管理总局及其派出机构B.所属保险公司或保险专业代理机构C.中国保险行业协会D.地方保险行业协会11.根据《保险公司偿付能力管理规定》，下列不属于保险公司偿付能力达标核心条件的是（）A.核心偿付能力充足率不低于50%B.综合偿付能力充足率不低于100%C.风险综合评级在B类及以上D.净资产规模不低于2亿元12.人身保险合同的宽限期设置，是为了避免投保人因临时资金周转困难导致保单失效，通常宽限期的时长为（）A.10天B.30天C.60天D.90天13.人身保险合同效力中止后，投保人可以在一定期限内申请恢复合同效力，该复效申请的最长期限为合同效力中止之日起（）A.1年B.2年C.3年D.5年14.以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同，自合同成立或效力恢复之日起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金责任（被保险人为无民事行为能力人的除外）。A.1年B.2年C.3年D.5年15.财产保险合同中，保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人在履行赔付义务后，可在赔偿金额范围内取得向对损失负有责任的第三者追偿的权利，该权利被称为（）A.物上代位权B.代位求偿权C.合同解除权D.损失补偿权16.保险合同的双方当事人是指（）A.投保人和被保险人B.投保人和保险人C.被保险人和受益人D.保险人和被保险人17.根据交强险相关监管规定，下列情形中交强险不承担财产损失赔偿责任、仅在责任限额内垫付抢救费用并有权向致害人追偿的是（）A.被保险机动车正常行驶过程中不慎刮擦路边护栏B.驾驶人未取得驾驶资格驾车肇事造成第三方损失C.被保险人在高速公路上行驶时因前车遗撒物导致车辆受损D.机动车在停放过程中被高空坠物砸坏18.销售投资连结保险产品的销售人员，应当具备的法定条件不包括（）A.持有有效保险销售从业人员执业登记B.具备1年以上保险销售经验，无不良销售记录C.接受过投连险产品专项培训并通过测试D.具备金融类专业本科及以上学历19.根据保险法规定，财产保险合同中保险金额超过保险价值的，对应的法律效力是（）A.整个保险合同无效B.超过保险价值的部分无效，保险人应退还对应保费C.合同效力待定，需双方协商调整保额D.保险人有权直接解除合同20.人身保险合同中，投保人指定受益人时，必须经过以下哪个主体的同意，指定行为方为有效（）A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险销售人员21.保险公司收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，对于情形复杂的理赔申请，应当在（）内作出核定，合同另有约定的除外。A.10天B.15天C.30天D.60天22.下列保险产品中，不适用损失补偿原则的是（）A.费用补偿型医疗保险B.机动车损失保险C.定额给付型重大疾病保险D.家庭财产保险23.下列选项中，不属于意外伤害保险中“意外”构成要件的是（）A.外来的B.突发的C.非本意的D.疾病导致的24.保险经纪人在开展业务过程中，代表的核心利益主体是（）A.保险人B.投保人C.保险代理人D.保险监管部门25.根据保险法规定，个人保险代理人在代为办理（）业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。A.人寿保险B.财产保险C.责任保险D.短期健康保险26.下列可保风险类型中，属于商业保险一般不予承保的是（）A.纯粹风险B.投机风险C.静态风险D.自然风险27.企业财产保险中，当保险金额低于保险价值时，除合同另有约定外，保险人对保险标的损失的赔偿计算方式是（）A.按照实际损失全额赔偿B.按照保险金额与保险价值的比例赔偿C.按照保险金额全额赔偿D.按照保险价值的双倍赔偿28.保险行业开展反洗钱工作的核心义务不包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额和可疑交易报告D.为客户的可疑交易行为保密29.保险销售从业人员在执业过程中，下列行为符合合规要求的是（）A.向客户如实告知保险合同的责任免除内容B.承诺给予客户保险合同约定外的礼品和回扣C.代替投保人签署投保单等合同文件D.夸大保险产品的收益水平30.机动车商业保险综合改革后，下列责任不属于机动车损失保险主险保障范围的是（）A.车辆被盗抢造成的损失B.车辆自燃造成的损失C.发动机涉水行驶造成的损失D.车上人员因交通事故造成的医疗费用损失二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，错选、少选、多选均不得分）1.根据保险法规定，投保人对以下哪些人员具有法定保险利益（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有劳动关系的劳动者D.经被保险人同意投保人为其订立合同的被保险人2.保险最大诚信原则的核心内容包括（）A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.代位求偿3.保险销售从业人员在执业过程中，禁止实施的行为包括（）A.欺骗投保人、被保险人或受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务，或诱导其不履行如实告知义务D.给予投保人保险合同约定外的利益4.可保风险需要满足的基本要件包括（）A.风险必须是纯粹风险B.风险的发生具有偶然性、意外性C.大量标的均有遭受损失的可能性D.风险导致的损失可以用货币计量5.人身保险区别于财产保险的核心特征包括（）A.保险标的是人的生命或身体B.保险金额由投保人和保险人协商确定C.保险合同多为定额给付性合同D.保险期限通常较长，兼具储蓄属性6.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，下列属于行业统一定义的重度重大疾病的有（）A.恶性肿瘤——重度B.较重急性心肌梗死C.严重脑中风后遗症D.原位癌7.2020年车险综合改革后，机动车商业保险的主险险种包括（）A.机动车损失保险B.机动车第三者责任保险C.机动车车上人员责任保险D.机动车盗抢险8.保险机构开展反洗钱工作，应当履行的法定义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传培训9.保险公司开展理赔工作应当遵循的基本原则包括（）A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.尽量压低赔付金额10.保险消费者在购买保险产品过程中，依法享有的权利包括（）A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.依法求偿权11.下列属于新型人身保险产品范畴的有（）A.分红保险B.投资连结保险C.万能保险D.一年期意外伤害保险12.根据保险法规定，保险人可以解除保险合同的法定情形包括（）A.投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人承保决定的B.投保人、被保险人故意制造保险事故的C.人身保险合同效力中止满2年双方未达成复效协议的D.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的13.下列关于交强险的表述，符合法律规定的有（）A.交强险是法定强制保险，未投保交强险的机动车不得上道路行驶B.交强险实行全国统一的责任限额C.交强险的保障对象是本车人员、被保险人以外的第三方受害人D.交强险理赔实行无过错责任原则14.保险销售过程中，属于销售误导违规行为的有（）A.将保险产品宣传为银行存款、理财产品B.夸大保险产品的保障范围和收益水平C.隐瞒保险合同的交费期限、退保损失等关键信息D.以保险产品即将停售为由诱导客户冲动投保15.健康保险按照保障责任划分，通常包含的险种类别有（）A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请判断以下表述的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.人身保险的被保险人因第三者的行为发生死亡、伤残或疾病等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，享有向第三者追偿的权利。（）2.根据保险法规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。（）3.保险合同成立后，投保人和保险人均可以随时解除合同，不受任何限制。（）4.机动车未按规定投保交强险上道路行驶的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处依照规定投保最低责任限额应缴保险费2倍的罚款。（）5.根据重疾险新规要求，原位癌属于28种统一定义的重度恶性肿瘤保障范围。（）6.保险销售过程中，销售人员必须使用保险公司统一印发的正式宣传材料，不得擅自制作、修改宣传材料内容。（）7.财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效，保险人应当退还对应保险费。（）8.投保人变更受益人时，无需经过被保险人同意即可自行变更。（）9.保险合同宽限期内发生保险事故的，保险人应当承担保险责任，但可以扣减欠交的保险费。（）10.意外伤害保险中，被保险人因自身疾病导致的身故或伤残，不属于意外险的保险责任范围。（）11.任何单位和个人办理保险业务时，都必须配合保险机构开展客户身份识别，不得使用匿名、假名投保。（）12.保险经纪机构是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并收取佣金的机构。（）13.保险公司及其工作人员在业务活动中，不得泄露知悉的投保人、被保险人的个人隐私和商业秘密。（）14.重复保险的各保险人赔偿保险金的总和，不得超过保险价值。（）15.保险销售人员为了提升业绩，可以代替客户抄录风险提示语句、签署投保文件。（）四、案例分析题（共2题，第1题12分，第2题13分，共25分）1.客户张某2022年5月10日通过某保险公司代理人王某投保一份终身重大疾病保险，基本保额50万元，交费期20年，年交保费8600元，投保时张某38周岁。健康告知环节，问卷明确询问“是否曾在过去2年内因疾病住院治疗、是否患有高血压/糖尿病/恶性肿瘤等疾病”，张某2021年12月曾因2级高血压（最高血压168/105mmHg）住院治疗，担心被加费或拒保，代理人王某为冲业绩，诱导张某勾选“否”，并告知张某“健康告知随便填就行，熬过2年保险公司就必须赔”。2024年3月，张某因突发急性心肌梗死住院治疗，出院后向保险公司申请重疾理赔。保险公司理赔调查中发现张某投保前的高血压住院记录，随即作出解除保险合同、拒绝赔付、不退还保费的决定。张某不服，认为保单已过2年不可抗辩期，保险公司必须赔付，遂诉至法院。请结合保险法规定和监管要求回答以下问题：（1）什么是保险法规定的不可抗辩条款？本案是否适用不可抗辩条款？（2）代理人王某的行为存在哪些违规之处？（3）你认为法院应如何判决？理由是什么？2.某制造企业2023年1月向甲保险公司投保企业财产保险综合险，保险标的为厂房、机器设备、原材料和库存商品，按账面原值确定总保额1200万元，其中厂房保额400万元、机器设备保额500万元、存货保额300万元，保险期限1年。2023年7月，当地遭遇特大暴雨，企业厂房被淹、设备进水损坏、存货被水浸泡变质，企业立即向甲保险公司报案。经公估查勘，本次事故属于保险责任范围，事故发生时企业财产总实际价值1500万元，其中厂房实际价值500万元、机器设备实际价值500万元、存货实际价值500万元；事故造成总损失360万元，其中厂房损失80万元、机器设备损失180万元、存货损失100万元。事故发生时，企业为减少损失花费必要、合理的施救费用20万元，其中用于抢救存货的费用15万元、用于抢救设备的费用5万元。另查明，该企业2023年2月就同一标的向乙保险公司投保了保额600万元的企业财产保险综合险，两份保单保险期限重合，事故发生时均处于有效期内，企业未将重复投保情况告知甲乙两家保险公司。请结合财产保险相关规则回答以下问题：（1）什么是重复保险？本案是否构成重复保险？（2）请分别计算甲、乙两家保险公司应承担的赔款金额（含施救费用）。（3）保险公司赔付后，发现本次积水是相邻排水公司未及时疏通管道导致倒灌造成的，保险公司可依法行使什么权利？行使该权利需满足哪些条件？参考答案及解析一、单项选择题1.答案：A。解析：风险因素是引起或增加风险事故发生概率、扩大损失幅度的潜在原因；风险事故是造成损失的直接外在媒介；损失是非故意、非预期、非计划的经济价值减少；风险载体是风险的直接承受对象。2.答案：B。解析：《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。3.答案：C。解析：弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的解约权、拒赔权等权利；禁止反言是指保险人既然已经放弃相关权利，未来不得再向对方主张该权利，两项规则均用于约束保险人，防止保险人任意侵害投保人权益。4.答案：B。解析：再保险是保险人将自身承担的保险责任向其他保险人进行分保的行为，用于分散经营风险；共同保险是多个保险人共同承保同一标的、同一风险的直接保险行为；重复保险是投保人就同一标的向多个保险人投保且保额总和超过保险价值的行为。5.答案：B。解析：报行合一要求保险公司实际执行的佣金、费用水平必须与向监管备案的标准完全一致，不得突破备案标准上浮，严禁任何形式的账外费用支付。6.答案：B。解析：2020版重疾险规范明确规定，3种行业统一定义的轻度疾病（恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的累计赔付金额不得高于重疾基本保额的30%。7.答案：B。解析：车险综改后交强险总责任限额为20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额2000元。8.答案：C。解析：双录适用范围包括：向60周岁及以上投保人销售一年期以上人身保险、兼业代理渠道销售一年期以上人身保险、销售投连险等新型产品；一年期短期意外险不属于强制双录范围。9.答案：B。解析：客户身份识别规则明确，退保环节退还保费或现金价值达1万元人民币或等值1000美元以上的，必须核对申请人有效身份证件，防范洗钱风险。10.答案：B。解析：保险从业人员执业登记由所属保险机构负责办理，监管部门负责监督，行业协会负责执业登记系统运维，执业登记不属于行政许可事项。11.答案：D。解析：净资产不低于2亿元是保险公司设立的初始资本要求，不属于偿付能力持续达标条件。12.答案：C。解析：《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费，或超过约定的交费期限60日未支付当期保费的，合同效力中止。13.答案：B。解析：合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保费后合同效力恢复；自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。14.答案：B。解析：该条款为自杀条款，设置2年期限用于防范投保人以获取保险金为目的故意促成被保险人死亡的道德风险。15.答案：B。解析：代位求偿权是财产险损失补偿原则的派生规则，目的是防止被保险人同时从保险人和第三者处获得双重赔偿、避免第三者因保险赔付而逃避责任。16.答案：B。解析：保险合同的当事人为订立合同的投保人和保险人，被保险人和受益人属于保险合同关系人。17.答案：B。解析：驾驶人未取得驾驶资格、醉酒驾驶、被保险机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造事故的，交强险仅垫付抢救费用并有权向致害人追偿，不承担财产损失赔偿责任。18.答案：D。解析：投连险销售资质要求无金融类专业本科以上学历的硬性规定，其余三项均为法定要求。19.答案：B。解析：《保险法》第五十五条规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。20.答案：B。解析：为防范道德风险，《保险法》规定投保人指定受益人时须经被保险人同意。21.答案：C。解析：保险人收到赔付请求后应当及时核定，情形复杂的应当在30日内核定，核定属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔付协议后10日内履行赔付义务。22.答案：C。解析：定额给付型保险按照合同约定标准给付保险金，不适用损失补偿原则，被保险人或受益人可以同时获得多份保单的赔付。23.答案：D。解析：意外伤害必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个构成要件，疾病导致的伤害属于健康保险保障范畴。24.答案：B。解析：保险经纪人是基于投保人利益提供中介服务，保险代理人是基于保险人利益开展销售活动。25.答案：A。解析：《保险法》第一百二十五条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。26.答案：B。解析：投机风险既有损失可能也有获利机会，商业保险通常只承保纯粹风险（即仅有损失可能、无获利机会的风险）。27.答案：B。解析：不足额投保情况下，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。28.答案：D。解析：反洗钱要求金融机构必须按规定报告大额和可疑交易，不得为客户的违规行为保密。29.答案：A。解析：其余三项均属于保险销售明令禁止的违规行为。30.答案：D。解析：车上人员责任属于独立的商业险主险，车损险主险已经整合了盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、无法找到第三方特约等责任。二、多项选择题1.答案：ABCD。解析：以上均为《保险法》第三十一条明确规定的具有保险利益的人员范围。2.答案：ABC。解析：代位求偿是损失补偿原则的派生内容，不属于最大诚信原则范畴。3.答案：ABCD。解析：以上均为《保险法》第一百一十六条明确禁止的销售违规行为。4.答案：ABCD。解析：以上均为可保风险的基本构成要件。5.答案：ABCD。解析：以上均为人身保险区别于财产保险的核心特征。6.答案：ABC。解析：原位癌属于轻度疾病范畴，不属于重度恶性肿瘤保障范围。7.答案：ABC。解析：车险综改后盗抢险已并入车损险主险责任，不再作为独立主险存在。8.答案：ABCD。解析：以上均为保险机构的法定反洗钱义务。9.答案：ABC。解析：理赔过程中保险人必须按照合同约定足额赔付，不得随意压低赔付金额。10.答案：ABCD。解析：以上均为《保险消费投诉处理管理办法》明确的保险消费者法定权利。11.答案：ABC。解析：新型人身保险产品特指具有投资属性、保单利益不确定的分红险、投连险、万能险，短期意外险属于保障型普通产品。12.答案：ABCD。解析：以上均为《保险法》规定的保险人法定解约情形。13.答案：ABCD。解析：以上均符合交强险的法定规则。14.答案：ABCD。解析：以上均为常见的销售误导违规行为。15.答案：ABCD。解析：健康险按责任划分包含医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险四类。三、判断题1.答案：×。解析：人身保险不适用代位求偿规则，保险人给付保险金后无权向第三者追偿，被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。2.答案：√。解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对合同解除前的事故不承担赔付责任，且不退还保费；因重大过失未告知的，不承担赔付责任但应退还保费。3.答案：×。解析：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后合同当事人不得解除合同；同时保险人无法定情形不得随意解除合同。4.答案：√。解析：该表述符合《机动车交通事故责任强制保险条例》的处罚规定。5.答案：×。解析：原位癌属于轻度疾病，不属于重度恶性肿瘤范围。6.答案：√。解析：保险宣传材料必须由保险公司总公司或授权的省级分公司统一印发，销售人员不得擅自制作或修改。7.答案：√。解析：符合《保险法》关于超额保险效力的规定。8.答案：×。解析：投保人变更受益人必须经被保险人同意，否则变更无效。9.答案：√。解析：宽限期内保单效力正常，保险人需承担保险责任，赔付时可扣减欠交保费。10.答案：√。解析：疾病属于内生因素，不满足意外伤害“非疾病”的构成要件，不属于意外险责任。11.答案：√。解析：客户身份识别是反洗钱的核心要求，严禁匿名、假名投保。12.答案：×。解析：保险经纪人基于投保人利益提供服务，保险代理人基于保险人利益开展业务。13.答案：√。解析：保险公司负有客户信息保密义务，不得非法泄露、使用客户隐私信息。14.答案：√。解析：损失补偿原则要求被保险人不得通过重复保险额外获利，总赔款不得超过实际损失对应的保险价值。15.答案：×。解析：销售人员不得代替客户抄录风险提示、签署投保文件，否则属于销售违规。四、案例分析题1.答题要点：（1）不可抗辩条款是指《保险法》第十六条规定的，自保险合同成立之日起超过2年的，保险人不得再以投保人未履行如实告知义务为由解除合同，发生保险事故的保险人应当承担赔付责任，核心目的是防止保险人滥用合同解除权、保护长期保单投保人的合理期待。本案不适用不可抗辩条款，因为案涉保单2022年5月10日成立，2024年3月发生保险事故并申请理赔时，合同成立尚不足2年，不满足不可抗辩条款的时间要求。（4分）（2）代理人王某的违规行为包括：一是诱导投保人不履行如实告知义务，明知张某有高血压住院史仍引导其在健康告知中勾选“否”；二是对投保人进行销售误导，作出“熬过2年就必赔”的虚假承诺，误导投保人对不可抗辩条款的认知；三是未就如实告知义务、合同条款内容向投保人履行明确说明义务。王某作为保险公司的委托代理人，其违规行为首先由保险公司承担对应的管理责任，保险公司可依据代理合同约定追回佣金、解除代理