保险行业合规考试试题

保险行业合规考试试题一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10日B.15日C.30日D.60日2.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）第三十六条规定，保险公司在与客户订立人身保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币（）以上或者外币等值（）以上且以现金形式缴纳的，应当开展加强型客户身份识别，识别投保人和被保险人的身份，了解投保人与被保险人的关系、交易的目的和性质。A.1万元；1000美元B.2万元；2000美元C.5万元；5000美元D.10万元；1万美元3.根据《人身保险销售行为管理办法》（银保监会令2022年第7号）第四十二条规定，向（）以上的老年人销售保险期间超过一年的人身保险产品的，保险公司、保险中介机构应当对销售过程的关键环节进行录音录像，实现销售行为可回溯。A.60周岁B.65周岁C.70周岁D.75周岁4.根据《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）第三十九条规定，个人保险代理人（）同时与两个以上保险专业代理机构、保险兼业代理机构或者保险公司订立保险代理委托协议。A.可以B.不得C.经所在机构同意可以D.经监管部门批准可以5.根据《保险消费者权益保护管理办法》（银保监会令2022年第8号）第二十九条规定，保险机构应当自收到消费投诉之日起（）内作出处理决定并告知投诉人；情况复杂的，经本单位消费投诉处理工作负责人批准，可延长处理期限，总处理期限最长不得超过（）。A.10日；20日B.15日；30日C.20日；40日D.30日；60日6.根据《关于实施车险综合改革的指导意见》（银保监发〔2020〕41号）规定，交强险总责任限额从12.2万元提高到（）万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到（）万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到（）万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。A.18；11；1.8B.18；18；1.8C.20；18；2D.20；20；27.根据《中华人民共和国个人信息保护法》第四条规定，个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、（）等。A.销毁B.删除C.交易D.转移8.根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定，个人进行保险诈骗活动，数额在（）以上的，属于刑法第一百九十八条规定的“数额较大”，可依法追究刑事责任。A.5000元B.1万元C.2万元D.5万元9.根据《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）第四十三条规定，个人保险代理人开展保险代理业务前，应当由其所属的保险专业代理机构、保险兼业代理机构或者保险公司在保险中介监管信息系统中为其办理（），发放执业证书。A.资格考试B.执业登记C.入职备案D.注册登记10.根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）规定，万能保险的结算利率应当至少（）在保险公司官方网站或者银保监会认可的公众媒体上公布一次。A.每周B.每月C.每季度D.每年11.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订）第二十条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.永久12.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》（2019年修订）第二十一条规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司（）赔偿责任。A.承担全部B.承担50%C.承担10%D.不承担13.根据《保险法》（2015年修正）第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人未作提示或者明确说明的，该条款（）。A.效力待定B.可撤销C.不产生效力D.仍然有效14.根据《健康保险管理办法》（银保监会令2019年第3号）第二十七条规定，长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，犹豫期不得少于（）。A.10天B.15天C.20天D.30天15.根据《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）第七十条规定，个人保险代理人违反本规定，欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的，由保险监督管理机构给予警告，并处（）的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者禁止从事保险行业。A.1万元以下B.1万元以上10万元以下C.10万元以上20万元以下D.20万元以上16.根据《商业银行代理保险业务管理办法》（银保监发〔2019〕17号）规定，商业银行代理销售保险产品时，销售人员应当具备（），方可从事保险销售活动。A.银行从业资格B.保险销售从业人员执业证书C.基金从业资格D.证券从业资格17.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第六十五条规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人（）向被保险人赔偿保险金。A.可以B.不得C.经第三者同意可以D.经被保险人申请可以18.根据《互联网保险业务监管办法》（银保监会令2020年第13号）规定，互联网保险业务应当由（）开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。A.持牌保险公司B.互联网平台C.科技公司D.保险中介机构19.根据《保险资金运用管理办法》（银保监会令2018年第1号）规定，保险资金运用应当遵循（）、流动性、收益性原则，确保保险资金安全，满足偿付能力监管要求。A.安全性B.稳健性C.合规性D.审慎性20.根据《保险公司合规管理办法》（银保监会令2016年第2号）规定，保险公司应当建立健全合规管理制度，设立合规负责人，合规负责人是保险公司的高级管理人员，对（）负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.总经理二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第一百一十六条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列哪些行为？（）A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益E.委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动2.下列属于保险机构反洗钱核心义务的有哪些？（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱培训与宣传E.反洗钱内部审计3.根据《人身保险销售行为管理办法》（银保监会令2022年第7号）第二十六条规定，保险销售从业人员在人身保险销售活动中，不得有下列哪些销售误导行为？（）A.夸大保险责任或者保险产品收益B.将保险产品与存款、基金、银行理财等产品混淆销售C.对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传D.以停售、限售、限额销售等为由进行不实宣传或者销售E.隐瞒或者模糊告知退保损失、费用扣除、犹豫期等重要信息4.根据《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）第四十九条规定，个人保险代理人不得有下列哪些行为？（）A.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料B.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密或者个人隐私D.与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来E.收取投保人保险费后截留、侵占、挪用5.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》（2019年修订）第二十二条规定，有下列哪些情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿？（）A.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的B.被保险机动车被盗抢期间肇事的C.被保险人故意制造道路交通事故的D.被保险人负事故全部责任的E.机动车驾驶人肇事后逃逸的6.根据《保险消费者权益保护管理办法》（银保监会令2022年第8号）规定，保险消费者依法享有下列哪些权利？（）A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.财产安全权E.依法求偿权7.根据现行人身保险销售监管规定，下列哪些人身保险产品销售活动需要进行录音录像实现可回溯管理？（）A.人身保险新型产品B.向65周岁以上老年人销售保险期间超过一年的人身保险产品C.团体人身保险产品D.一年期及以下的意外伤害保险E.通过银行渠道销售的保险期间超过一年的人身保险产品8.下列属于保险行业从业人员廉洁合规要求的有哪些？（）A.不得利用职务便利索取或者收受投保人、被保险人、受益人的财物B.不得与投保人、被保险人、受益人串通，骗取保险金C.不得利用职务便利为本人或者他人谋取不正当利益D.不得违规接受合作机构的礼品、礼金、消费卡等E.不得违规干预保险理赔、承保等业务环节9.根据《健康保险管理办法》（银保监会令2019年第3号）规定，保险公司销售健康保险产品，应当向投保人告知下列哪些核心内容？（）A.保险责任B.责任免除C.等待期D.续保条件E.理赔流程10.根据《互联网保险业务监管办法》（银保监会令2020年第13号）规定，保险公司开展互联网保险业务，应当遵循下列哪些原则？（）A.依法合规B.公开透明C.以客户为中心D.风险可控E.效益优先11.根据《中华人民共和国个人信息保护法》规定，保险公司处理投保人、被保险人、受益人的个人信息，应当遵循下列哪些原则？（）A.合法、正当、必要B.诚信C.最小必要D.公开透明E.质量保证12.下列属于保险公司合规管理部门核心职责的有哪些？（）A.拟订合规管理制度，推动合规体系建设B.开展合规培训与宣传教育C.审查产品条款、业务流程、营销方案的合规性D.开展合规检查，识别和评估合规风险E.参与重大业务决策，提出合规意见13.根据《车险综合改革指导意见》（银保监发〔2020〕41号）规定，车险综合改革的主要目标包括下列哪些？（）A.降价B.增保C.提质D.增效E.扩面14.根据《保险法》（2015年修正）规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人可以（）。A.解除合同B.不承担赔偿或者给付保险金的责任C.退还保险费D.不退还保险费E.要求投保人支付违约金15.根据保险中介监管相关规定，保险中介机构包括下列哪些类型？（）A.保险专业代理机构B.保险兼业代理机构C.保险经纪人D.保险公估人E.保险公司三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。（）2.个人保险代理人可以根据业务需要，同时为一家寿险公司和一家财险公司从事保险代理业务，只要两家公司均同意即可。（）3.保险公司销售所有保险期间超过一年的人身保险产品，都必须对销售过程进行录音录像，实现可回溯管理。（）4.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存10年。（）5.保险销售从业人员可以代替投保人填写投保单、签署投保确认书，只要投保人事后追认，就不属于违规行为。（）6.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础保险费率，银保监会按照交强险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。（）7.分红保险的红利分配是确定的，保险公司应当向投保人承诺最低分红比例。（）8.根据《保险消费者权益保护管理办法》规定，保险机构不得拒绝消费者的法定退保要求，不得设置不合理的退保条件。（）9.保险公司开展互联网保险业务，可以委托未取得保险业务经营资质的互联网平台开展实质性保险销售活动。（）10.根据《保险公司合规管理办法》规定，保险公司应当每年至少开展一次全面的合规风险评估。（）四、简答题（共3题，每题5分，总计15分）1.根据《中华人民共和国保险法》及《人身保险销售行为管理办法》相关规定，简述保险销售过程中保险人应当向投保人明确说明的核心内容（至少列举5项）。2.根据《保险消费者权益保护管理办法》相关规定，简述保险机构处理消费投诉应当遵循的主要原则。3.简述保险机构开展反洗钱客户身份识别的主要业务场景（至少列举5项）。五、案例分析题（共2题，第1题12分，第2题13分，总计25分）1.（12分）某财产保险公司XX支公司业务员李某，为完成2023年度车险保费考核任务，与当地某汽车维修厂达成合作协议：李某负责为维修厂的事故车辆车主提供车险理赔协助服务，维修厂每介绍1笔车险投保业务，李某按商业车险保费的20%向维修厂支付手续费。经查，该财险公司根据银保监会车险综合改革相关规定及总公司要求，明确商业车险手续费支付上限为13%，李某为支付超出上限的7%手续费，通过编造虚假客户答谢会活动、虚列打印耗材采购支出等方式，从公司套取费用共计18.2万元，全部用于向维修厂支付超额手续费。此外，李某还协助维修厂人员，通过扩大车辆损失程度、伪造维修项目清单等方式，骗取车险理赔款共计11.7万元，李某个人从中分得3.5万元。根据上述材料，回答以下问题：（1）李某的行为违反了哪些保险监管法律法规及合规要求？（4分）（2）该财险支公司存在哪些合规管理漏洞？（4分）（3）监管部门可以对李某及该财险支公司分别作出哪些处罚？（4分）2.（13分）某人寿保险公司银保渠道销售人员赵某，在银行网点向69岁的退休教师王某销售某款增额终身寿险产品时，向王某介绍称“这款产品是银行推出的专属养老理财，年化收益率固定3.5%，存满3年就能全额取出，收益比银行定期高一倍，没有任何风险，还能额外获得一份终身寿险保障”。王某听后表示想要购买，但提出自己不会操作银行智能终端，也看不清产品说明书上的小字。赵某遂带领王某到银行智能终端旁，代替王某完成了投保信息填写、风险承受能力测评、投保确认签字等全部操作，将原本风险承受能力为“谨慎型”的王某测评成“进取型”，投保全程未进行录音录像，也未向王某明确说明犹豫期、退保损失、现金价值等内容。投保后第28天，王某的女儿发现保单，认为母亲被误导，要求保险公司全额退保。保险公司以“已过15天犹豫期，退保只能退还现金价值（约为已交保费的25%）”为由拒绝。王某遂向当地银保监分局投诉。根据上述材料，回答以下问题：（1）赵某的行为违反了哪些人身保险销售合规规定？（5分）（2）该人寿保险公司在销售管理、消费者权益保护方面存在哪些问题？（4分）（3）监管部门收到投诉后，可以采取哪些处理措施？（4分）--参考答案---一、单项选择题1.C2.B3.B4.B5.B6.B7.B8.B9.B10.B11.B12.D13.C14.B15.B16.B17.B18.A19.A20.B二、多项选择题1.ABCDE2.ABC3.ABCDE4.ABCDE5.ABC6.ABCDE7.ABE8.ABCDE9.ABCDE10.ABCD11.ABCDE12.ABCDE13.ABC14.ABD15.ABCD三、判断题1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.×8.√9.×10.√四、简答题1.参考答案：保险销售过程中保险人应当明确说明的核心内容包括：（1）保险责任与责任免除条款，特别是免责条款的适用情形；（2）保险期间、缴费方式与缴费期限；（3）犹豫期的起止时间、犹豫期内退保的规则及逾期退保的损失；（4）保单现金价值的计算方式与领取条件；（5）新型产品的利益不确定性、费用扣除项目及标准；（6）投保人如实告知义务的内容及违反义务的法律后果；（7）理赔流程、所需材料及理赔时效；（8）保险合同变更、解除的条件与程序。（答对任意5项即可得满分）2.参考答案：保险机构处理消费投诉应当遵循的原则包括：（1）依法合规原则，严格依照法律法规及监管规定处理投诉事项；（2）属地管理、分级负责原则，明确各级机构的投诉处理职责，落实属地管理责任；（3）公平公正原则，平等对待投诉人和被投诉人，客观公正核查事实、作出处理；（4）便民高效原则，优化投诉处理流程，缩短处理时限，降低消费者维权成本；（5）多元化解原则，积极通过协商、调解、仲裁、诉讼等多种方式化解纠纷。（答对任意5项即可得满分，答出核心原则可酌情给分）3.参考答案：保险机构开展反洗钱客户身份识别的主要业务场景包括：（1）订立人身保险、投资型保险合同，保费金额达到反洗钱规定标准的；（2）办理退保、理赔或保险金给付业务，金额达到规定标准的；（3）办理保单质押贷款、保单转让、保费自动垫交等涉及资金变动的业务，金额达到规定标准的；（4）客户申请变更投保人、被保险人、受益人，或变更身份信息、联系方式等核心信息的；（5）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在合理怀疑的；（6）发现客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的；（7）为客户提供其他保险服务，根据监管规定需要开展身份识别的。（答对任意5项即可得满分）五、案例分析题1.参考答案：（1）李某的违规违法行为包括：①违反《保险法》《保险代理人监管规定》，承诺给予合作机构保险合同约定以外的利益（支付超额手续费），属于不正当竞争行为；②突破车险综合改革规定的商业车险手续费上限，通过虚列费用套取资金支付账外手续费，违反财务监管规定及公司内控制度；③与维修厂人员勾结，通过夸大损失程度、伪造维修项目骗取保险金，涉嫌保险诈骗，违反《保险法》及《刑法》相关规定；④违反廉洁合规要求，侵占公司利益、非法获取理赔分成。（每点1分，共4分）（2）财险支公司的合规漏洞包括：①费用管控机制失效，未建立健全手续费支付审核、费用报销核查制度，导致业务员可通过虚列费用套取资金；②销售人员行为管控不力，未对销售人员与合作渠道的合作行为进行常态化监督检查，未及时发现超额支付手续费的违规行为；③理赔审核机制不完善，未对事故损失真实性、维修项目合理性进行严格核查，导致虚假理赔案件发生；④合规培训与警示教育不到位，销售人员合规意识淡薄，存在侥幸心理。（每点1分，共4分）（3）监管处罚措施：①对李某：根据《保险代理人监管规定》，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，禁止其从事保险行业；其涉嫌保险诈骗的行为，依法移送司法机关追究刑事责任。（2分）②对财险支公司：根据《保险法》第一百六十一条，责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；根据车险监管相关规定，可采取责令停止接受车险新业务、限制业务范围等监管措施