保险基础知识试题及答案

保险基础知识试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，每题的备选答案中只有1个最符合题意）1.风险构成的三要素中，造成损失的直接的或外在的原因，即损失发生的媒介物指的是（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险暴露2.按照风险性质划分，只有损失机会而无获利可能的风险被称为（），也是商业保险主要承保的风险类型。A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.动态风险3.保险的基本职能是保险本质的直接体现，下列选项中不属于保险基本职能的是（）。A.分摊损失B.经济补偿（给付）C.资金融通D.以上都不属于基本职能4.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在（）时，应当对被保险人具有保险利益，否则合同无效。A.保险合同订立B.保险事故发生C.保险金给付D.合同存续期间5.保险合同的主体中，按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的经营主体是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人6.某投保人就价值100万元的家庭财产向A保险公司投保了80万元的家庭财产保险，保险期间内发生保险责任范围内的火灾事故，造成被保险财产实际损失60万元，在不考虑残值和免赔额的情况下，按照比例赔偿方式，A保险公司应赔付的金额为（）。A.60万元B.48万元C.80万元D.100万元7.下列保险基本原则中，除费用补偿型医疗保险等特殊产品外，原则上不适用于人身保险合同的是（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则8.根据《保险法》中不可抗辩条款的规定，保险人自知道有解除事由之日起，超过（）不行使解除权的，解除权消灭；自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同，发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。A.30日，1年B.30日，2年C.60日，2年D.60日，5年9.长期人身保险产品设置的犹豫期，是指投保人在收到保险合同后约定期限内可以无条件解除合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费外退还全部已交保费的期限。根据银保监会现行监管要求，保险期间超过1年的人身保险产品犹豫期不得少于（）。A.10日B.15日C.20日D.30日10.按照2020年9月实施的机动车交通事故责任强制保险综合改革方案，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任的，每次事故死亡伤残赔偿限额为（）。A.11万元B.18万元C.20万元D.1.8万元11.商业健康保险中，以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的保险产品类型是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险12.财产保险中，保险人在向被保险人赔偿保险金之后，依法取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，该权利被称为（）。A.物上代位权B.代位求偿权C.损失分摊权D.合同解除权13.近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间因果关系、确定保险责任的核心原则，其中近因指的是（）。A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.导致损失的最直接、最有效、起主导作用的原因D.最先发生的原因14.按照保险标的分类，保险可以分为（）两大核心类别。A.社会保险和商业保险B.自愿保险和强制保险C.财产保险和人身保险D.原保险和再保险15.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。其中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（）。A.承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费D.承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以追究投保人的违约责任16.下列人员中，不属于人身保险中投保人对其具有当然法定保险利益的是（）。A.投保人本人B.投保人的配偶C.投保人的成年子女（已与投保人分户独立生活）D.投保人的同事17.保险合同中，载明保险责任范围、责任免除、保险期间、保险费缴纳方式、保险金赔偿或给付办法等核心权利义务的法定条款部分，被称为（）。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.特约条款18.某终身寿险保单的被保险人在保险合同成立并交纳首期保费后，因个人经济原因超过60天宽限期仍未交纳续期保费，此时保单的效力状态为（）。A.合同终止，保险人不再承担任何责任B.合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额C.合同自动解除，保险人退还保单现金价值D.合同继续有效，保险人应承担全额保险责任19.下列不属于责任保险承保范围的是（）。A.产品责任保险承保的产品制造商、销售商因产品缺陷导致消费者人身财产损害的民事赔偿责任B.雇主责任保险承保的雇主对其雇员在受雇期间因工伤残、死亡依法应承担的民事赔偿责任C.公众责任保险承保的被保险人在公共场所因过错导致第三者人身财产损害的民事赔偿责任D.被保险人因故意行为导致他人财产损失依法应当承担的刑事责任20.按照我国现行保险监管规定，意外伤害保险中的“意外伤害”应当满足核心构成要件，下列选项中不属于该构成要件的是（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.可预见的二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选答案中有2个及2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.保险的派生职能是在基本职能基础上衍生出的功能，主要包括（）。A.资金融通职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.经济补偿职能2.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，其构成需要满足的条件包括（）。A.必须是合法的利益B.必须是确定的、可实现的经济利益C.必须是可以用货币衡量的利益D.必须是投保人与保险标的之间存在的精神层面的情感利益3.最大诚信原则是保险合同的核心原则，其主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.代位求偿4.根据《保险法》规定，下列选项中，属于人身保险合同关系人的有（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人5.下列关于财产保险合同特征的说法，正确的有（）。A.财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益B.财产保险合同是补偿性合同C.财产保险合同的保险金额确定以保险价值为基础D.财产保险合同中存在重复保险分摊、代位求偿等制度安排6.损失补偿原则是财产保险理赔的核心原则，其在理赔过程中需要受到的限制包括（）。A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以投保人缴纳的总保费为限7.2020年交强险综合改革后，交强险的保障特点包括（）。A.强制性，机动车所有人或管理人必须依法投保B.广覆盖，保障范围涵盖本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡和财产损失C.无责赔付，即使被保险人在交通事故中无责任，也需要在无责限额内承担赔偿责任D.商业化定价，保险公司可自主调整交强险费率上下浮动比例不受限制8.下列人身保险产品中，属于给付型保险、不适用损失补偿原则的有（）。A.重大疾病保险B.定额给付型医疗保险C.终身寿险D.意外伤害保险中的身故/伤残责任9.保险合同终止的常见原因包括（）。A.保险合同期限届满B.保险人履行了全部保险金赔偿或给付义务C.保险标的因保险责任以外的原因全部灭失D.投保人依法解除保险合同10.保险人行使代位求偿权需要满足的前提条件包括（）。A.保险事故的发生是由第三者的行为导致的，第三者依法应对被保险人承担赔偿责任B.被保险人未放弃向第三者请求赔偿的权利C.保险人已经向被保险人赔付了保险金D.代位求偿权的行使范围不得超过保险人实际赔付的保险金金额11.下列关于宽限期条款的说法，正确的有（）。A.宽限期一般为约定交费日后60天，是为了方便投保人筹措保费、避免保单轻易失效设置的条款B.宽限期内发生保险事故的，保险人仍应承担保险责任，但可以扣减欠交的保费C.宽限期内投保人欠交保费的，保险人可以立即主张解除保险合同D.超过宽限期投保人仍未足额交纳续期保费的，保单效力可能中止12.商业健康保险按照保障责任分类，主要包含的类型有（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险13.投保人投保人身保险时，对下列哪些人员具有法定保险利益，不需要被保险人额外签字同意即可订立合同（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人存在劳动关系的员工14.下列关于团体人身保险的特点，说法正确的有（）。A.投保人为特定团体，被保险人为团体成员，一般不需要对单个被保险人进行核保或仅进行简化核保B.保险费率通常低于个人同类保险产品C.团体保险的被保险人可以自行指定受益人（死亡责任需经被保险人同意）D.团体保险的保单由投保单位持有，被保险人仅持有保险凭证15.根据保险法规定，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人的处理方式包括（）。A.投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值B.保险人不承担给付保险金的责任C.保险人应当全额退还投保人已交的所有保费D.保险人有权直接没收全部保单现金价值三、判断题（共10题，每题1分，请判断每道题的表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”）1.现实生活中所有类型的风险都可以通过商业保险机制进行承保。（）2.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，否则不得向保险人请求赔偿保险金。（）3.保险合同是射幸合同，即合同当事人一方的履约义务有赖于偶然事件的发生，合同双方的权利义务不对等体现为保费和可能赔付金额的数量不对等。（）4.根据我国《保险法》规定，任何情况下，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。（）5.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，依法成立的保险合同自成立时生效，投保人和保险人不得对合同效力约定附条件或附期限。（）6.在重复保险的情况下，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。（）7.人身保险中，只要被保险人自杀，保险人一律不承担给付保险金的责任。（）8.交强险的保障对象包括本车人员、被保险人在内的所有交通事故受害人。（）9.健康保险中的等待期（观察期）是指合同生效后的一段时期内，即使被保险人发生保险事故，保险人也不承担保险责任的期限，设置等待期的主要目的是防范带病投保等逆选择风险。（）10.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。（）四、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.简要回答商业保险经营中可保风险需要满足的基本条件。2.简要回答保险合同关系中投保人和被保险人需要承担的主要义务。3.简要回答人身保险与财产保险的核心区别。五、案例分析题（共1题，16分）2023年5月，张某为其所有的一辆价值20万元的家用轿车在甲保险公司投保了交强险、机动车损失保险（保额20万元，不计免赔）、第三者责任保险（保额200万元，不计免赔），保险期限为2023年5月20日至2024年5月19日。2023年11月15日，张某驾驶该车辆在正常行驶过程中，被闯红灯的李某驾驶的货车追尾，造成张某车辆严重受损，经交警部门认定，李某负事故全部责任，张某无责任。事故发生后，张某为维修车辆花费维修费12万元，产生拖车施救费2000元。事故发生时，张某车辆已经连续3年未发生有责交通事故，交强险费率下浮30%。事后张某考虑到直接向李某索赔流程较慢，于是向自己投保的甲保险公司申请车损险的全额赔付。请结合保险基础知识和相关法律规定，回答以下问题：（1）甲保险公司是否应当赔付张某的车辆损失和施救费？如果应当赔付，具体赔付金额是多少？请说明理由。（2）甲保险公司向张某赔付后，可以获得什么法定权利？行使该权利需要满足哪些条件？（3）若张某在获得保险公司赔付后，私下与李某达成协议，主动放弃了对李某12万元维修费的索赔权，这种行为会产生什么法律后果？参考答案一、单项选择题1.B2.B3.C4.A5.B6.B7.C8.B9.B10.B11.B12.B13.C14.C15.B16.D17.A18.B19.D20.D二、多项选择题1.ABC2.ABC3.ABC4.CD5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD11.ABD12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.AB三、判断题1.×2.√3.√4.×5.×6.√7.×8.×9.√10.√四、简答题1.可保风险是指符合保险人承保条件、能够通过商业保险机制分散的特定风险，需要满足以下基本条件：一是风险性质为纯粹风险，即风险发生后只有损失机会而无获利可能，投机风险不属于可保风险范畴；二是风险发生具有偶然性，即风险是否发生、发生时间、发生后的损失程度都具有不确定性，排除必然发生的确定性损失；三是风险发生具有意外性，即风险不能是被保险人故意行为导致的，且风险事件本身超出被保险人的主动控制范围，道德风险导致的损失不属于承保范围；四是存在大量独立的同质风险单位，满足大数法则的精算基础，使得保险人可以准确预测平均损失概率、合理厘定保险费率；五是风险导致的损失可以用货币衡量，保险赔付的本质是经济补偿，无法用货币计量的精神损失、情感损失等不属于常规可保范围；六是风险损失幅度适中，不会导致大多数保险标的同时遭受系统性巨灾损失，确保保险经营具备财务稳定性。2.保险合同中投保人和被保险人是核心的义务主体，需要承担的主要义务包括：一是如实告知义务，订立保险合同时，投保人应当就保险人询问的与保险标的、被保险人有关的重要事实如实告知，不得故意隐瞒或因重大过失遗漏；二是交纳保险费的义务，投保人应当按照合同约定的时间、金额、方式足额交纳保险费，这是投保人获取保险保障的对价基础；三是防灾防损义务，被保险人应当遵守国家有关安全管理的规定，主动采取合理措施维护保险标的安全，不得放任风险隐患存在；四是危险程度显著增加的通知义务，合同存续期间如果保险标的的用途、使用环境、风险状况发生重大变化导致危险程度显著增加，被保险人应当及时通知保险人；五是保险事故发生后的及时通知义务，发生保险责任范围内的事故后，相关主体应当及时通知保险人，便于保险人及时查勘定损；六是施救减损义务，保险事故发生时，被保险人应当采取必要合理的措施防止损失扩大，对于未及时施救导致扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；七是理赔资料提供义务，申请保险赔付时，应当向保险人提供能够证明事故性质、原因、损失程度的真实、完整证明材料；八是协助追偿义务，在财产保险中，被保险人应当保留并配合保险人向责任第三者行使代位求偿权，不得擅自放弃索赔权利或妨碍保险人追偿。3.人身保险和财产保险是按保险标的划分的两大保险类别，核心区别主要体现在以下方面：一是保险标的不同，财产保险的保险标的是有形财产、无形责任、信用等财产相关利益，人身保险的保险标的是人的寿命和身体，不具备客观的货币价值衡量标准；二是合同性质不同，财产保险是补偿性合同，核心目标是弥补被保险人的实际经济损失；人身保险（除费用补偿型医疗保险外）是给付性合同，只要发生合同约定的保险事故，保险人就按照约定金额给付保险金，不考虑被保险人的实际损失金额；三是保险金额确定依据不同，财产保险的保险金额以保险标的的实际保险价值为上限，超过保险价值的投保部分无效；人身保险的保险金额由投保人和保险人结合保障需求、交费能力协商确定，不存在保险价值的限制；四是保险期限不同，财产保险大多为1年及以内的短期业务；人身保险中寿险、长期健康险等多为长期业务，保险期限可达数十年甚至终身；五是精算基础不同，财产保险费率主要依据保险标的的历史损失数据、风险等级厘定；人身保险费率主要依据生命表、预定利率、预定费用率厘定；六是经营规则不同，财产保险适用损失补偿原则及派生的代位求偿、重复保险分摊规则，保单一般不具备现金价值；人身保险不适用代位求偿等规则，长期保单会积累现金价值，具备一定储蓄属性。五、案例分析题（1）甲保险公司应当赔付张某的相关损失，具体赔付金额为12.2万元，其中包含12万元车辆维修费和2000元拖车施救费。理由如下：首先，张某与甲保险公司订立的机动车损失保险合同合法有效，本次事