保险基础知识练习题及参考答案

保险基础知识练习题及参考答案一、单项选择题（共25题，每题只有1个正确答案）1.从风险管理与经济学视角看，商业保险的核心本质是（）A.通过多数单位缴费建立基金，实现少数成员风险损失的社会化分摊B.依靠政府财政兜底实现风险兜底保障C.通过风险识别技术彻底消除参保主体面临的潜在风险D.为参保主体提供固定收益的财富增值服务2.我国《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭；自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同。A.30日；1年B.30日；2年C.60日；2年D.60日；3年3.按照我国保险法律制度要求，人身保险的投保人在（）应当对被保险人具有保险利益，否则合同无效。A.保险事故发生时B.保险合同订立时C.保险费缴纳时D.保险金申请时4.某日暴雨导致道路积水，驾驶员王某驾车强行涉水行驶，车辆在积水深处熄火，王某未二次启动车辆，后续拆解发现车辆发动机进水损坏。事后王某向保险公司申请车损险赔付，从近因认定规则判断，若王某存在主观轻信能够涉水通过、未听从现场交通疏导人员绕行提示的情节，本案中导致车辆损失的近因是（）A.暴雨天气B.道路积水C.王某强行涉水的重大过失操作行为D.车辆发动机防水性能不足5.损失补偿原则的核心约束是防止被保险人通过保险获取额外利益，以下险种中不适用损失补偿原则的是（）A.企业财产保险B.机动车辆损失保险C.意外伤害保险中的医疗费用责任D.重大疾病保险6.保险合同的当事人是指签订保险合同、享有合同权利并承担合同义务的主体，具体包括（）A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.被保险人与受益人D.保险人与保险代理人7.保险合同中由保险人事先拟定、投保人只能选择接受或者不接受，无法就条款内容进行个别协商的条款性质属于（）A.商议条款B.格式条款C.法定条款D.任意条款8.根据银保监会现行监管规定，保险公司销售的保险期间超过一年的人身保险产品，应当设置犹豫期，犹豫期自投保人收到保险合同并书面签收之日起计算，时长不得少于（）A.7日B.10日C.15日D.20日9.对于分期缴纳保费的长期人身保险合同，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保费，或者超过约定缴费期限（）未支付当期保费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定条件减少保险金额。A.30日B.60日C.90日D.180日10.根据2020年实施的机动车交通事故责任强制保险责任限额调整方案，被保险人有责任时，交强险每次事故的总责任限额为（）A.12.2万元B.18万元C.20万元D.111万元11.2020年机动车商业保险综合改革后，以下哪项责任不属于机动车损失保险的主险保障范围（）A.地震及其次生灾害导致的车辆损失B.车辆涉水行驶导致的发动机损坏C.车辆被盗抢全车损失D.车辆发生事故后导致的第三者人身伤亡损失12.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为1000万元，保险期间内发生火灾导致保险标的全损，出险时保险标的的实际市场重置价值为800万元，按照损失补偿原则，保险公司应当赔偿的金额为（）A.1000万元B.800万元C.900万元D.0元13.以下人身保险产品中，兼具风险保障与长期储蓄功能、保险合同具有现金价值，且保单持有人可以根据自身资金需求申请保单贷款的是（）A.一年期意外伤害保险B.一年期百万医疗保险C.终身寿险D.出行保短期航空意外险14.商业健康保险产品通常会设置等待期（观察期），等待期内被保险人因非意外原因发生保险事故的，保险公司不承担赔付责任，设置等待期的核心目的是（）A.提高产品盈利水平B.防止带病投保的逆选择风险C.降低保险公司运营成本D.延长保障期间15.保险合同履行过程中，保险人明知投保人未履行如实告知义务仍然收取保费，事后不得再以投保人未如实告知为由主张解除合同、拒绝赔付，该规则对应的最大诚信原则内容是（）A.如实告知B.明示保证C.弃权与禁止反言D.默示保证16.根据我国《保险法》规定，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构是（）A.保险专业代理人B.保险兼业代理人C.保险经纪人D.保险公估人17.保险公司将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险公司的经营行为被称为（）A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险18.某投保人就同一价值200万元的企业财产，分别向A、B两家保险公司投保企业财产险，A公司承保保额150万元，B公司承保保额150万元，保险期间内发生保险事故导致财产损失100万元，按照我国《保险法》规定的重复保险分摊规则，A、B两家公司应当分别赔付（）A.A公司赔100万，B公司赔0B.A公司赔50万，B公司赔50万C.A公司赔75万，B公司赔25万D.A公司赔60万，B公司赔40万19.某份终身寿险合同的投保人是张某，被保险人是李某，张某指定受益人时，必须经过（）同意才符合法律规定。A.保险人B.李某C.张某的近亲属D.保险监管部门20.商业保险理赔流程的核心先后顺序，以下表述正确的是（）A.报案受理→案件调查→责任审核→赔款计算→赔付结案B.报案受理→责任审核→案件调查→赔款计算→赔付结案C.案件调查→报案受理→责任审核→赔款计算→赔付结案D.报案受理→赔款计算→案件调查→责任审核→赔付结案21.下列选项中，不属于商业保险基本职能的是（）A.分散风险B.补偿损失C.经济给付D.资金融通22.风险构成的三要素包括风险因素、风险事故和损失，其中导致损失发生的直接原因、作为损失媒介物的是（）A.风险因素B.风险事故C.道德风险因素D.心理风险因素23.财产保险中，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A.保险金额B.赔偿金额C.实际损失D.保费总额24.以下关于社会保险与商业保险的区别，表述错误的是（）A.社会保险具有强制性，商业保险遵循自愿原则B.社会保险的保障水平是满足基本生活需求，商业保险可以提供多层次、更高水平的保障C.社会保险的经营主体是政府指定的社保经办机构，商业保险的经营主体是商业保险公司D.社会保险与商业保险的保费都完全由参保个人承担25.根据银保监会《银行业保险业消费投诉处理管理办法》规定，对于事实清楚、争议情况简单的保险消费投诉，保险公司应当自受理之日起（）个工作日内作出处理决定并告知投诉人。A.5B.10C.15D.30【单项选择题参考答案】1.A2.B3.B4.C5.D6.A7.B8.C9.B10.C11.D12.B13.C14.B15.C16.C17.B18.B19.B20.A21.D22.B23.B24.D25.C二、多项选择题（共15题，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.保险经营活动应当遵循的四大基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则E.收益最大化原则2.最大诚信原则的基本内容包括（）A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.代位求偿3.按照我国《保险法》规定，投保人对以下哪些人员具有法定的人身保险利益（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者E.经被保险人同意投保人为其订立合同的被保险人4.保险合同的书面形式通常包括（）A.投保单B.保险单C.保险凭证D.暂保单E.批单5.2020年机动车商业保险综合改革后，机动车损失保险的主险责任扩展包含了以下哪些原有附加险的责任（）A.机动车全车盗抢责任B.玻璃单独破碎责任C.自燃损失责任D.发动机涉水损失责任E.不计免赔率责任、无法找到第三方特约责任6.人身保险按照保障范围划分，通常可以分为（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险E.信用保证保险7.人寿保险的常见类型包括（）A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.住院医疗保险8.保险合同终止的常见原因包括（）A.保险合同期限届满B.保险人履行了全部赔付或给付义务C.保险标的因非保险事故原因全部灭失D.投保人依法解除保险合同E.合同效力中止后满两年未达成复效协议，保险人解除合同9.下列关于保险利益原则的表述，正确的有（）A.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益B.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益C.保险利益必须是合法的、确定的、经济上可衡量的利益D.订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效E.财产保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金10.健康保险按照保障责任划分，通常包括（）A.医疗保险B.疾病保险（如重大疾病保险）C.失能收入损失保险D.护理保险E.意外伤害残疾保险11.财产保险业务的常见类别包括（）A.财产损失保险（如企业财产险、家庭财产险、机动车保险）B.责任保险（如交强险、第三者责任险、雇主责任险、公众责任险）C.信用保证保险（如贸易信用险、履约保证保险）D.人寿保险E.年金保险12.以下关于交强险的表述，符合我国现行规定的有（）A.交强险是法定强制保险，上路行驶的机动车必须投保，未投保车辆不得上路行驶B.交强险保障的是本车人员、被保险人以外的第三者的人身伤亡和财产损失C.被保险人无责任时，交强险也需要在无责限额内承担赔付责任D.交强险实行全国统一的责任限额和基础费率E.交强险的保费实行浮动机制，与被保险机动车的道路交通安全违法行为、交通事故记录挂钩13.保险公司开展业务过程中不得有以下哪些销售误导行为（）A.夸大保险责任或者保险产品收益B.对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传C.以银行理财产品、存款、公募基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品D.隐瞒保险合同中的免责条款、犹豫期、退保损失等重要信息E.诱导投保人不履行如实告知义务，代替投保人签署投保单证14.损失补偿原则的派生原则包括（）A.代位求偿原则B.重复保险分摊原则C.最大诚信原则D.近因原则E.保险利益原则15.保险理赔过程中，近因认定的基本方法包括（）A.从最初事件出发，按逻辑推理直至最终损失发生，判断最初事件是否为对损失起决定性作用的近因B.从损失开始，逆着事件链向前追溯，追溯到最初的、起决定性作用的事件，判断该事件为近因C.只要事件发生在损失之前，就认定为近因D.只要是导致损失的间接原因，一律认定为近因E.如果事件链中有新的、独立的、具有现实支配力的介入性因素导致损失发生，则该介入因素为近因【多项选择题参考答案】1.ABCD2.ABCD3.ABCDE4.ABCDE5.ABCDE6.ABC7.ABCD8.ABCDE9.ABCDE10.ABCD11.ABC12.ABCDE13.ABCDE14.AB15.ABE三、判断题（共20题，正确表述选√，错误表述选×）1.保险经营机制可以从根本上消除风险事故的发生概率，帮助市场主体彻底规避风险。（）2.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（）3.所有类型的保险合同都适用损失补偿原则，被保险人获得的赔付都不得超过其实际损失。（）4.保险合同成立后，除法律另有规定或者合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人不得随意解除合同。（）5.长期人身保险合同犹豫期内，投保人可以无条件解除合同，保险公司除扣除不超过10元的保单工本费以外，应当退还全部已交保费，不得收取其他费用。（）6.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担相应法律责任。（）7.企业财产保险中，保险金额超过保险标的实际价值的，超过部分无效，保险公司应当退还对应部分的保险费。（）8.人身保险合同中，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，该受益人丧失受益权，保险公司无需承担任何保险金给付责任。（）9.机动车商业第三者责任保险的保障范围是被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。（）10.健康保险中的费用补偿型医疗保险，适用损失补偿原则，即被保险人通过基本医保、大病保险、其他商业保险等渠道已经获得补偿的医疗费用，保险公司在赔付时可以进行扣除，被保险人获得的医疗费用赔付总额不得超过其实际支出的合理医疗费用。（）11.近因认定中的“近因”是指在时间上距离损失发生最近的原因。（）12.重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。（）13.长期人身保险保单的现金价值是投保人的合同权益，保单贷款的额度通常不得超过保险合同当时现金价值的80%，贷款期间保单效力维持正常。（）14.1年期及以下的意外伤害保险、医疗保险属于短期人身保险，保单不具有现金价值。（）15.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）16.家庭财产保险在理赔时，对于室内财产的损失通常采用第一危险赔偿方式，即只要损失金额在保险金额范围内，都按照实际损失赔付，不计算保险金额与财产实际价值的分摊比例。（）17.投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，无需经过未成年子女同意，但被保险人的死亡给付保险金总和不得超过银保监会规定的限额（不满10周岁的未成年人限额20万元，已满10周岁不满18周岁的未成年人限额50万元）。（）18.保险公司的资金运用可以不受限制，能够直接用于设立证券经营机构、从事非保险类实业投资以获取更高收益。（）19.保险合同中的免责条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（）20.保险经纪机构代表保险公司的利益开展保险销售活动，其代理销售行为产生的法律后果由委托的保险公司承担。（）【判断题参考答案】1.×2.√3.×4.√5.√6.√7.√8.×9.√10.√11.×12.√13.√14.√15.√16.√17.√18.×19.√20.×四、案例分析题（共3题，需结合保险基本原理与现行保险法律、监管规定作答）1.2023年5月，张先生为自己名下的一辆家用轿车在某财产保险公司投保了交强险、机动车损失保险（保额20万元）、200万责任限额的商业第三者责任保险，保险期间1年，投保时保险公司未就保险条款中的免责事项向张先生作单独说明，仅让其在投保单落款处签字。2023年8月，当地遭遇特大暴雨，气象部门发布了暴雨红色预警，张先生开车行至下穿隧道积水路段时，看到其他车辆纷纷掉头绕行，现场交通疏导人员提示隧道积水过深禁止通行，张先生自认车辆底盘较高强行驾车涉水通过，行驶过程中车辆因进水熄火，张先生未进行二次启动，后续救援送修后核定车辆发动机及相关部件维修费用共计6万元。张先生向保险公司申请理赔，保险公司核赔时认为，发动机进水损坏属于条款约定的免责情形，且张先生强行涉水存在主观过错，因此作出拒赔决定。请回答以下问题：（1）2020年机动车商业保险综合改革后，发动机涉水损失是否属于机动车损失保险的法定主险保障范围？（2）本案中保险公司的拒赔理由是否成立？为什么？（3）如果车辆是停放在小区地下车库被暴雨倒灌的积水淹没导致发动机进水，未出现人为涉水行驶的情形，保险公司是否应当承担赔付责任？2.2022年10月，李女士经某保险公司代理人王某推荐，为自己60岁的母亲王阿姨投保了一份一年期百万医疗保险，年缴保费1200元，保单约定一般医疗费用责任保额300万元，年度绝对免赔额1万元，等待期30天。投保过程中，王某告知李女士“这款产品什么病住院都能报，没有限制”，既没有向李女士说明保单中的免责条款（其中明确约定“等待期内发生的疾病、既往症不属于保障范围”），也没有对投保单上列明的健康告知事项进行逐项询问，直接指引李女士在所有健康告知问询项勾选“否”并签署投保单。2022年11月（保单生效后第28天），王阿姨因反复胸闷到医院就诊，被确诊为冠心病并住院接受支架植入手术，住院期间共计发生合理医疗费用8万元，其中基本医保统筹报销3万元，个人自付5万元。李女士向保险公司申请理赔，保险公司经核查保单生效时间，以王阿姨所患冠心病属于等待期内发生的疾病为由出具拒赔通知书。请回答以下问题：（1）本案中保险代理人未就等待期免责条款向投保人进行提示和明确说明，相关等待期免责条款是否对投保人产生效力？（2）如果经调查发现，王阿姨在投保前已经有3年原发性高血压病史，属于健康告知问询事项中明确列明的“既往严重慢性病史”范围，但因代理人未询问所以李女士未告知，保险公司能否以王阿姨未履行如实告知义务为由拒赔？为什么？（3）若经司法认定保单条款有效、本次事故属于保险责任范围，保险公司应当赔付的医疗费用金额为多少？3.2023年3月，某制造企业为其厂区内的厂房及生产设备投保企业财产保险综合险，保险单约定厂房保险金额1000万元，生产设备保险金额500万元，总保险金额1500万元，保险期间1年，保单约定保险价值为出险时的重置价值，赔偿方式为比例赔偿。2023年10月，相邻的某物流公司仓库因违规堆放易燃易爆危险品发生火灾，火势蔓延导致该制造企业的厂房及生产设备部分受损，经第三方公估机构现场查勘核定：本次事故造成厂房修复损失300万元，出险时厂房的重置重建价值为1200万元；造成生产设备修复损失100万元，出险时生产设备的重置价值为600万元。经消防部门事故认定，本次火灾全部责任由相邻的物流公司承担。请回答以下问题：（1）按照企业财产保险的赔偿规则，保险公司应当向该制造企业赔偿的总金额是多少？请列明计算依据与过程。（2）保险公司履行全部赔偿义务后，能否向负有事故全部责任的物流公司行使代位求偿权？代位求偿的金额范围是多少？（3）如果事故发生后，该制造企业已经从物流公司先行获得了200万元的损失赔偿，保险公司在计算赔款时能否对该部分金额进行扣减？为什么？【案例分析题参考答案】1.（1）2020年机动车商业保险综合改革后，中国银保监会明确将机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等原有附加险责任全部纳入机动车损失保险的主险保障范围，投保人无需额外投保附加涉水险即可获得发动机涉水损失保障，因此发动机涉水损失属于车损险的法定主险责任范畴。（2）本案中保险公司的拒赔理由不成立。第一，发动机涉水损失本身属于车损险保障范围，保险公司主张的免责条款需要满足法定生效要件才能产生约束力；第二，根据《保险法》规定，保险人对免责条款负有提示和明确说明义务，本案中保险公司未就免责事项向张先生作单独说明，仅让其签字，相关涉水免责条款依法不产生效力；第三，虽然张先生存在强行涉水的过失，但其在车辆熄火后未进行二次启动，采取了合理的减损措施，不存在故意制造保险事故的情形，不属于法定免责范围。（3）如果车辆是停放在地下车库被暴雨积水淹没导致发动机进水，保险公司应当足额承担赔付责任。该情形下车辆损失的近因为暴雨自然灾害，不存在被保险人的主观过错，完全属于车损险的保险责任范围，保险公司不得拒赔。2.（1）相关等待期免责条款对投保人不产生效力。根据《保险法》第十七条规定，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单等凭证上作出足以引起投保人注意的提