保险基础知识测试题1含答案

保险基础知识测试题1含答案一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题的备选答案中只有1个最符合题意）1.从风险管理的财务安排角度来看，商业保险的核心机制是（）A.风险规避B.风险转移C.风险自留D.风险控制2.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同的法定当事人是（）A.保险人与投保人B.保险人与被保险人C.投保人与受益人D.投保人与被保险人3.我国保险法律体系中，对于投保人如实告知义务的履行规则采用的是（）A.无限告知原则B.客观告知原则C.询问告知原则D.主动告知原则4.根据银保监会监管要求及人身保险行业通用规则，保险公司销售保险期间超过一年的长期人身保险产品时，设置的犹豫期自投保人收到保单并书面签收之日起不得短于（）A.7日B.10日C.15日D.30日5.根据《中华人民共和国保险法》规定，分期支付保险费的长期人身保险合同，投保人支付首期保费后，若保险人未对欠缴保费进行催告，投保人超过约定缴费期限未支付当期保费导致合同效力中止的时限是（）A.30日B.45日C.60日D.90日6.某生产企业为其所有的一栋价值100万元的生产厂房投保不定值财产损失保险，保险金额约定为80万元，保险期间内厂房因雷击引发火灾导致全损，出险时厂房的实际重置价值为100万元，不考虑残值、免赔额等其他因素，保险人应当赔付的金额为（）A.100万元B.80万元C.64万元D.0元7.保险代位求偿权是损失补偿原则的派生制度，该项权利一般适用于（）A.人寿保险B.重大疾病保险C.意外伤害保险D.财产损失保险8.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同中，指定或变更受益人的最终决定权利人是（）A.投保人B.被保险人C.保险人D.保险代理人9.根据保险合同解释的法定规则，当保险合同条款存在两种以上合理解释时，人民法院或仲裁机构应当作出有利于（）的解释A.保险人B.保险中介机构C.被保险人和受益人D.保险监管部门10.商业保险与社会保险作为我国社会保障体系的组成部分，二者的核心差异是（）A.商业保险无风险保障属性，社会保险具备保障属性B.商业保险由商业保险公司市场化经营，社会保险由政府主导经办C.商业保险全部为自愿投保，社会保险全部为强制参保D.商业保险保费由个人全额承担，社会保险保费由政府全额承担11.2020年9月我国实施车险综合改革后，机动车交通事故责任强制保险（交强险）在被保险人负有事故责任情形下的总责任限额为（）A.12.2万元B.20万元C.40万元D.100万元12.健康保险合同中为防范逆选择风险设置的、合同生效后的特定时间段内被保险人发生保险事故保险人不承担赔付责任的期间，通常被称为（）A.犹豫期B.等待期（观察期）C.宽限期D.合同中止期13.保险近因原则中判定保险责任归属的核心依据“近因”，指的是（）A.时间上距离损失发生最近的原因B.空间上距离损失发生最近的原因C.导致损失发生的最直接、起决定性作用的原因D.损失发生后最早介入的原因14.根据《中华人民共和国保险法》规定，财产保险的被保险人应当在（）对保险标的具有保险利益A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.全部保费缴清时D.保单正式签发时15.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人应当在（）对被保险人具有保险利益A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险金给付时D.保单签发时16.下列投保情形中，投保人对被保险人不具有法定保险利益的是（）A.丈夫为妻子投保终身重大疾病保险B.雇主为与其建立劳动关系的员工投保团体意外伤害保险C.个人为临时雇佣、未取得其书面同意的家政服务人员投保意外伤害保险D.父母为其3岁的子女投保少儿年金保险17.长期人身保险合同积累的保单现金价值，其法定所有权属于（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人18.根据《中华人民共和国保险法》规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时未履行提示和明确说明义务的，产生的法律后果是（）A.整个保险合同无效B.对应的免责条款不产生法律效力C.保险人必须无条件接受投保人的所有理赔申请D.投保人可以永久免缴后续保费19.某贸易公司就其所有的一批价值100万元的待运货物，分别向甲、乙两家财产保险公司投保了保额60万元、70万元的货物运输保险，保险期间内货物因遭遇保险合同约定的风暴事故全部灭失，不考虑免赔额等其他因素，甲、乙两家保险公司合计应当承担的赔偿金额为（）A.130万元B.100万元C.70万元D.60万元20.根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，若投保人交足（）以上保险费，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保单现金价值A.6个月B.1年C.2年D.5年二、多项选择题（共10题，每题2分，总计20分。每题的备选答案中有2个及2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.商业保险经营与保险合同签订过程中应当遵循的核心基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则2.下列属于保险合同法定书面形式的有（）A.投保单（要保单）B.保险单（正式保单）C.保险凭证（小保单）D.暂保单（临时保单）3.保险最大诚信原则的核心内容包括（）A.投保人的如实告知义务B.保险人对保险条款特别是免责条款的提示和明确说明义务C.投保人、被保险人对保险合同约定事项的保证义务D.保险人的弃权与禁止反言义务4.按照保障范围划分，人身保险业务的主要类别包括（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险5.按照保障标的划分，财产保险业务的主要类别包括（）A.财产损失保险B.责任保险C.信用保证保险D.年金保险6.根据我国保险监管规定，经银保监会批准，财产保险公司可以经营的业务范围包括（）A.机动车交通事故责任强制保险B.企业财产损失保险C.短期健康保险D.意外伤害保险7.下列情形中，属于保险合同法定终止原因的有（）A.保险合同约定的保险期间届满B.保险人已经按照合同约定履行了全部保险金赔偿或给付义务C.保险标的因非保险事故原因完全灭失，保险标的不复存在D.投保人或保险人依照法律规定或合同约定解除保险合同8.根据银保监会关于保险消费者权益保护的相关规定，保险消费者在购买保险产品、接受保险服务过程中依法享有的权利包括（）A.自主选择保险产品、不被强制搭售其他产品或服务的权利B.知悉所购买产品的保障范围、免责条款、保费缴纳、理赔流程等关键信息的知情权C.保险事故发生后按照合同约定及时获得保险赔付的依法求偿权D.个人投保信息、健康信息、身份信息等个人金融信息被严格保密的信息安全权9.损失补偿原则是财产保险的核心原则，保险人履行损失赔偿责任的金额上限限制包括（）A.以被保险人遭受的实际损失为限B.以保险合同约定的保险金额为限C.以被保险人对保险标的具有的保险利益为限D.以投保人累计缴纳的保费总额为限10.下列关于保险代理人与保险经纪人的表述，符合我国保险法规定的有（）A.保险代理人是根据保险人的委托，代表保险人利益开展保险销售、服务等业务B.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务C.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托D.保险经纪人在办理业务过程中因过错给投保人、被保险人造成损失的，由相关保险人承担赔偿责任三、判断题（共15题，每题1分，总计15分。请判断下列表述的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.商业保险本质上是一种社会化风险分散机制，通过集合大量同质风险单位，由全体投保人共同分摊少数被保险人遭遇的风险损失，实现风险的财务转移。（）2.根据《中华人民共和国保险法》规定，所有商业保险合同的投保人均可以无限制随时解除合同，保险人不得以任何理由拒绝。（）3.人身保险合同中，投保人变更受益人的，仅需提前书面通知保险人即可，无需经过被保险人同意。（）4.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。（）5.由于人的生命和身体价值无法用货币准确衡量，人身保险领域不适用代位求偿权制度，被保险人或受益人在获得保险公司赔付后，仍有权向造成损害的第三方主张赔偿。（）6.机动车交通事故责任强制保险（交强险）属于自愿投保的商业保险，车主可以根据自身风险需求自主选择是否投保。（）7.长期人身保险合同效力中止后，自合同效力中止之日起满2年投保人与保险人未达成复效协议的，保险人有权解除合同，并按照合同约定退还保单现金价值。（）8.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人存在伪造证明材料、虚报损失程度等行为的，保险人对该起事故造成的全部损失均不承担赔偿责任。（）9.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。（）10.父母为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，无需经过未成年子女同意，且死亡给付的保险金额可以由投保人和保险人自由约定，不受监管限制。（）11.投保单是投保人向保险人发出的订立保险合同的书面要约，不属于正式保险合同的组成部分，其中记载的告知内容对合同双方不具有法律约束力。（）12.财产保险合同履行过程中，若保险标的的危险程度显著增加，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，被保险人未履行该通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。（）13.所有健康保险产品均适用损失补偿原则，被保险人从基本医疗保险、其他商业保险渠道已经获得的医疗费用补偿，不得重复向保险公司申请赔付。（）14.保险公司开展业务应当遵循公平竞争原则，不得通过虚假宣传、夸大保障责任、隐瞒免责条款等方式误导消费者投保。（）15.保险代理人在保险公司授权范围内开展保险销售活动时，因误导销售、虚假承诺等行为给投保人、被保险人造成损失的，相应的法律责任由委托其开展业务的保险公司承担。（）四、案例分析题（共2题，总计45分。请结合保险基本原理及相关法律规定分析作答，要求观点明确、逻辑清晰、依据充分）1.（本题25分）2023年5月，市民张先生为其名下购置仅半年、购置价（含车辆购置税）25万元的家用新能源轿车，向A财产保险公司投保了机动车损失保险（保额25万元，投保不计免赔率特约险）、机动车交通事故责任强制保险、保额200万元的机动车第三者责任保险，保险期间为1年。2023年11月，张先生驾驶车辆正常行驶过程中，被李某驾驶的重型货运车辆追尾，导致张先生的车辆尾部严重受损。经当地交警部门现场勘查认定，李某因未保持安全车距负事故全部责任，张先生无责任。事故发生后，张先生将车辆送至品牌4S店维修，共计产生维修费用8万元；车辆维修共计耗时10天，张先生因日常通勤需要乘坐网约车，产生替代交通费用2000元。张先生因向全责方李某索赔未果，便向自己投保的A财产保险公司提出理赔申请，要求A公司赔付车辆维修费用8万元及维修期间的交通费用2000元。A公司理赔人员答复张先生称，因为交警部门认定张先生在本次事故中无责，按照保险行业惯例，无责方的损失应当由全责方承担赔偿责任，A公司不承担赔付责任，双方因此产生理赔争议。请根据上述材料，回答以下问题：（1）A公司以“张先生在事故中无责”为由拒绝赔付车辆维修损失的主张是否符合法律规定？请详细说明理由。（10分）（2）若A公司按照保险合同约定向张先生全额赔付了8万元车辆维修款，A公司依法可以行使什么权利？行使该项权利需要满足哪些法定条件？（10分）（3）张先生主张的2000元替代交通费用是否属于机动车损失保险的赔付范围？请说明理由。（5分）2.（本题20分）2022年10月，王女士经某保险公司个人代理人刘某推荐，准备为其丈夫赵先生投保一款终身重大疾病保险，产品基本保额50万元，年交保费8600元，缴费期20年。保险合同条款约定：被保险人在合同生效（或最后复效）之日起90天等待期后，初次确诊合同列明的120种重大疾病之一的，保险人按照基本保额给付重大疾病保险金，合同终止。投保过程中，刘某通过线上方式向王女士询问赵先生的健康状况，王女士口头告知刘某，赵先生3年前单位体检时发现血压偏高，一直通过清淡饮食、运动调整，没有规律服用降压药物。刘某当时表示，“只是偶尔血压高没有正式住院的话不影响投保，如果在健康告知里填了血压异常，公司核保大概率会要求加费或者除外责任，直接在健康告知里勾‘否’就可以，不会影响后续理赔”。王女士按照刘某的提示，在投保单健康告知询问栏“是否曾患有或被诊断患有高血压、冠心病等循环系统疾病”一项勾选了“否”，投保单由王女士及被保险人赵先生在线签字确认。王女士当天缴纳了首期8600元保费，保险公司次日正式签发了电子保单。2023年12月，赵先生因突发持续性胸痛入院治疗，被确诊为急性心肌梗死，符合保险合同约定的重大疾病赔付标准。赵先生出院后向保险公司提交了理赔申请，保险公司经调查发现，赵先生2021年6月曾因血压升高到社区卫生服务中心就诊，被诊断为高血压2级，医生为其开具了常规降压药物，该记录在投保前已经存在，但投保时未在健康告知中体现。保险公司随即作出理赔决定：以投保人王女士未履行如实告知义务为由，解除双方的重大疾病保险合同，不承担50万元保险金的给付责任，且不退还已交保费。赵先生夫妇不服，表示投保时已经将赵先生血压偏高的情况明确告知了代理人刘某，是刘某指导其隐瞒相关情况，保险公司应当承担赔付责任，双方因此产生纠纷。请根据上述材料，回答以下问题：（1）本案中王女士作为投保人为其丈夫赵先生投保终身重大疾病保险，是否符合保险利益的法定要求？请说明理由。（6分）（2）保险公司以“未履行如实告知义务”为由解除合同、拒赔且不退还保费的决定是否合法？请说明理由。（8分）（3）若经核实，代理人刘某确实在销售过程中指示王女士隐瞒赵先生的高血压病史，该行为产生的法律后果应当由谁承担？请说明理由。（6分）参考答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.B2.A3.C4.C5.C6.B7.D8.B9.C10.B11.B12.B13.C14.B15.A16.C17.B18.B19.B20.C二、多项选择题（每题2分，共20分）1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABC三、判断题（每题1分，共15分）1.√2.×3.×4.√5.√6.×7.√8.×9.√10.×11.×12.√13.×14.√15.√*判断题部分易错点解析：2.错误。根据《保险法》规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同，投保人并非对所有保险合同都享有无限制的任意解除权。3.错误。根据《保险法》规定，投保人变更受益人必须经被保险人同意，否则变更行为无效。6.错误。交强险是法定强制保险，上道路行驶的机动车所有人或管理人必须依法投保，未投保的车辆不得上道路行驶。8.错误。保险事故发生后投保人、被保险人或受益人虚报损失程度的，保险人仅对其虚报的部分不承担赔偿责任，对于真实发生的、属于保险责任范围内的损失仍应当承担赔付义务。10.错误。父母为未成年子女投保死亡为给付条件的人身险无需被保险人同意，但死亡保额受监管限额约束：被保险人不满10周岁的，死亡保额总和不得超过20万元；已满10周岁不满18周岁的，死亡保额总和不得超过50万元。11.错误。投保单是保险合同的法定组成部分，投保人在投保单中填写的告知内容、作出的承诺是合同订立的基础，对双方具有法律约束力。13.错误。损失补偿原则仅适用于费用报销型的医疗保险产品，定额给付型健康险（如重大疾病保险、住院津贴保险）的赔付与实际医疗费用支出无关，不适用损失补偿原则，被保险人可以获得多份保单的叠加赔付。四、案例分析题（共45分）1.（25分）（1）A公司的拒赔主张不符合法律规定（2分）。理由如下：第一，机动车损失保险的核心保障责任是赔偿被保险机动车因碰撞、倾覆、自然灾害等保险事故造成的车辆本身损失，被保险人在事故中是否负有责任不属于法定或合同约定的免责情形，“无责不赔”属于保险公司单方设置的不公平格式条款，依法不产生效力（3分）；第二，根据《保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人有权选择向实施侵权行为的第三方主张赔偿，也有权依据保险合同直接向自己投保的保险公司申请理赔，保险公司不得以被保险人未向第三方追责为由拒绝履行保险合同义务（3分）；第三，本次事故中张先生的车辆因第三方追尾导致碰撞损失，属于机动车损失保险列明的保险责任范围，不存在免责情形，A公司应当按照合同约定承担车辆损失的赔付责任（2分）。（2）A公司在全额赔付车辆维修款后，依法享有保险人代位求偿权，即有权在8万元的赔偿金额范围内，代位行使张先生对全责方李某请求赔偿的权利（4分）。行使代位求偿权需要满足三项法定条件：一是保险标的的损失原因属于保险责任范围，本案中车辆碰撞损失属于车损险保障责任，保险人负有赔付义务（2分）；二是保险事故的发生是由第三方的侵权行为造成，第三方依法应当对被保险人的损失承担民事赔偿责任，本案中李某负事故全部责任，对张先生的车辆损失负有法定赔偿义务（2分）；三是保险人已经按照保险合同约定，实际向被保险人履行了保险金赔偿义务，代位求偿权的取得以保险人实际赔付为前提（2分）。（3）张先生主张的2000元替代交通费用不属于机动车损失保险的赔付范围（2分）。理由：根据2020年车险综合改革后的机动车损失保险条款，车损险的赔付范围限于被保险机动车因保险事故造成的直接物质损失，车辆维修期间产生的替代交通费用属于间接损失，未纳入车损险基础保障范围；该部分损失属于全责方李某应当承担的侵权赔偿责任，被保险人也可以通过投保车损险附加代步车费用险获得相应保障，张先生未投保相关附加险的情况下，A公司无需在车损险项下承担该笔费用的赔偿责任