车辆事故保险理赔基础知识题及答案

车辆事故保险理赔基础知识题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，每题只有1个正确答案）1.根据2020年车险综合改革后的交强险责任限额标准，被保险机动车在道路交通事故中有责任时，死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额分别为（）A.110000元、10000元、2000元B.180000元、18000元、2000元C.180000元、10000元、1000元D.110000元、18000元、1000元【答案及解析】B。2020年9月19日零时起，全国正式实施新的交强险责任限额方案，有责总责任限额从12.2万元提升至20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元；无责总责任限额为1.99万元，对应分项限额为死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元。2.按照2020版《机动车商业保险示范条款》，下列损失中不属于机动车损失保险主险保险责任的是（）A.车辆行驶中被高空坠落的广告牌砸中造成的车身凹陷损失B.暴雨天气路面积水，车辆正常涉水行驶导致的发动机进水损坏C.车辆停放期间单个车轮及轮毂被盗造成的损失D.地震导致路边围墙倒塌砸坏车辆造成的车身损失【答案及解析】C。2020年车险综合改革后，机动车损失保险主险整合了原需单独投保的全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约6类责任，同时将地震及其次生灾害纳入保障范围；车轮单独损失、轮胎单独损坏属于附加车轮单独损失险的保障范畴，需额外投保才能获赔；需要注意的是，主险中的盗抢责任指全车被盗抢，单个零部件被盗不属于主险责任。3.根据机动车交通事故责任强制保险相关规定，下列情形中，交强险需在责任限额内承担人身损害赔付责任，并有权在赔偿后向致害人追偿的是（）A.驾驶人驾驶证逾期1个月未换证（未被注销）驾驶车辆发生事故B.驾驶人醉酒驾驶机动车（血液酒精含量≥80mg/100ml）发生事故致第三者受伤C.车辆未粘贴检验合格标志上路行驶发生事故D.驾驶人在高速公路上超速20%行驶发生事故【答案及解析】B。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及最高人民法院相关司法解释，交强险需先行赔付并有权向致害人追偿的情形包括三类：一是驾驶人未取得驾驶资格或未取得相应驾驶资格；二是驾驶人醉酒、服用管制精神药品或麻醉药品后驾车肇事；三是驾驶人故意制造交通事故。驾驶证逾期1年内未换证、未粘贴检验标志、普通超速行驶均不属于上述追偿情形，交强险需正常赔付。4.按照车险理赔的通用条款约定，被保险人在保险事故发生后，原则上需在（）小时内通知保险人，因故意或重大过失未及时通知导致事故性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法核定的部分不承担赔偿责任。A.12B.24C.48D.72【答案及解析】C。车险条款明确约定48小时报案时限，目的是保障保险人能够第一时间查勘现场、固定证据、核定损失，避免因现场破坏、证据灭失导致责任难以认定；若保险人通过交警通报、第三方告知等途径已及时知晓事故发生，不得因被保险人未及时报案直接拒赔。5.下列情形中，符合交强险“互碰自赔”机制适用条件的是（）A.两车碰撞，双方负同等责任，各自车辆损失3200元，均投保有效交强险，无人员伤亡B.三车连环追尾，各方均有责任，每车损失1600元，其中1辆车未投保交强险，无人员伤亡C.两车碰撞，一方全责一方无责，无人员伤亡，双方车辆损失均在1800元以内D.两车碰撞，双方负同等责任，无人员伤亡及车外财产损失，各自车辆损失1700元，均投保有效交强险且同意采用互碰自赔方式处理【答案及解析】D。交强险“互碰自赔”需同时满足6项条件：两车或多车互碰、各方均投保有效交强险、各方均负有事故责任（同等或主次责任）、不涉及人员伤亡和车外财产损失、各方车辆损失均在交强险2000元财产损失有责限额以内、各方当事人均同意采用该方式处理。选项A损失超出2000元限额，选项B存在未投保交强险的车辆，选项C为一方全责无责，均不满足适用条件。6.被保险机动车在积水路段行驶时发动机进水熄火，驾驶员下列哪种操作导致的发动机扩大损失，机动车损失保险不予赔付（）A.立即制动停车，联系救援拖车B.强行二次启动发动机尝试驶离积水区C.关闭车辆电源，撤离到安全区域D.在确保安全的前提下将车辆推至无积水区域【答案及解析】B。车损险承保的发动机涉水损失为车辆正常涉水行驶时的发动机直接进水损失，若发动机进水熄火后驾驶员强行二次启动，会导致发动机连杆弯曲、缸体破损等扩大损失，该部分损失属于人为故意导致的扩大部分，不属于保险责任范围。7.按照车险理赔的核心原则，机动车损失保险计算全损赔款时，最高不得超过（）A.投保时约定的新车购置价B.保险事故发生时被保险机动车的实际价值C.被保险人主张的车辆购置金额D.车辆维修的报价金额【答案及解析】B。损失补偿是财产保险理赔的核心原则，即保险赔款以补偿被保险人的实际损失为限，不得让被保险人通过理赔获得额外利益。机动车属于逐年贬值的消费品，全损案件的赔款需以事故发生时车辆的实际价值（即新车购置价减去折旧后的金额）为计算基数，且最高不超过保险金额。8.被保险车辆在停放期间被其他车辆剐蹭致损，无法找到肇事责任方的，按照2020版机动车损失保险条款，保险人应（）A.赔付70%的损失，剩余30%由被保险人自行承担B.赔付50%的损失，剩余50%由被保险人自行承担C.在车损险责任范围内全额赔付符合约定的损失D.不承担赔付责任【答案及解析】C。2020年车险改革后，车损险主险已纳入原无法找到第三方特约险责任，删除了“无法找到责任方时扣减30%免赔率”的约定，因此只要损失属于车损险责任范围，即使无法找到肇事方，保险人也需全额赔付。9.被保险机动车在道路交通事故中无责任的，交强险财产损失赔偿限额为（）A.100元B.200元C.1000元D.2000元【答案及解析】A。交强险无责财产损失赔偿限额为100元，该部分赔款在实际理赔中通常由全责方保险公司通过“无责代赔”机制统一处理，无需无责方车主单独报案理赔。10.下列关于交强险赔付规则的说法，正确的是（）A.交强险按照被保险人的事故责任比例折算赔款B.只要被保险人在事故中有责任（含全部、主要、同等、次要责任），就需在有责分项限额内全额赔付C.交强险可以赔付被保险车辆本车的人员伤亡损失D.交强险赔款可以直接支付给被保险人，无需核实被保险人是否已向第三者赔偿【答案及解析】B。交强险实行无过错赔付原则，不按事故责任比例折算赔款，只要被保险人有责任，就在对应分项限额内全额赔付；交强险保障对象为本车人员、被保险人以外的第三者，本车人员损失不属于交强险赔付范围；根据保险法规定，被保险人未向第三者赔偿的，保险人不得向被保险人支付赔款，避免被保险人侵占赔款损害第三方权益。11.交通事故中产生的下列医疗费用，在未投保附加医保外医疗费用责任险的情况下，机动车第三者责任保险予以赔付的是（）A.超出国家基本医疗保险目录范围的进口药品费用B.符合国家基本医疗保险标准的住院诊疗费用C.伤者自行选择的高端特需病房住宿费用D.伤者自行购买的与事故损伤无关的保健药品费用【答案及解析】B。商业第三者责任保险条款明确约定，保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准核定医疗费用赔偿金额，超出医保范围的费用不属于主险赔付范围，需额外投保附加医保外医疗费用责任险才能获得赔付；与事故损伤无关的费用、特需病房溢价部分均不属于合理、必要的赔付范畴。12.车辆发生保险事故后，下列关于维修定损的说法正确的是（）A.保险公司有权强制要求车主到其指定的修理厂维修车辆B.车辆定损一律以更换全新原厂配件为标准C.车主有权自主选择具备资质的维修单位，定损以修复为基本原则D.车主可以自行维修车辆后直接要求保险公司按维修发票金额赔付，无需通知保险公司定损【答案及解析】C。银保监会明确禁止保险公司强制指定车辆维修单位，消费者享有自主选择维修机构的权利；车辆定损坚持“能修不换”的修复原则，在不影响车辆安全性能和使用功能的前提下优先采用修复方式；车主在维修前需通知保险公司定损，共同确认损失项目和金额，未通知定损自行维修导致损失无法核定的，保险公司有权对无法确认的部分拒赔。13.某车主为车辆投保了机动车损失保险，车辆在收费停车场停放期间被盗，经公安机关立案后60天仍未追回，下列说法正确的是（）A.因停车场负有保管责任，保险公司不予赔付，车主只能向停车场索赔B.属于车损险主险的全车盗抢责任范围，保险公司应按约定赔付，赔付后有权向负有责任的停车场追偿C.保险公司仅赔付50%的损失，剩余部分由停车场承担D.全车盗抢属于附加险责任，未单独投保则不予赔付【答案及解析】B。2020版车损险主险已包含全车盗抢责任，车辆被盗抢经县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的，属于保险责任；保险公司不得因第三方负有管理责任直接拒赔，可在赔付后依法向责任方行使代位求偿权。14.下列人伤损失项目中，属于交强险医疗费用赔偿限额项下赔付范围的是（）A.伤者的住院伙食补助费、必要的营养费B.伤者的残疾赔偿金、残疾辅助器具费C.伤者的护理费、误工费D.伤者的精神损害抚慰金【答案及解析】A。交强险医疗费用限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费；死亡伤残限额项下负责赔偿丧葬费、死亡赔偿金、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、精神损害抚慰金。15.车辆发生保险事故全损后，关于残余部分的处理，下列说法正确的是（）A.残余部分必须全部由保险公司收回处置B.残余部分一律归被保险人所有，保险公司无需扣减对应残值金额C.残余部分可以由双方协商作价折归被保险人，在赔款中扣除对应残值金额D.残余部分必须由第三方拍卖机构处置【答案及解析】C。保险事故导致车辆全损的，残余价值归被保险人或保险人所有，双方可协商确定残值归属，若折归被保险人，需在计算赔款时扣除残值对应的金额，不得强制要求由保险公司或第三方机构收回处置。16.下列事故情形中，机动车商业保险需要承担赔偿责任的是（）A.车辆在赛车场参加竞赛活动时发生碰撞损失B.车辆在正常行驶过程中因避让行人撞到路边护栏造成的损失C.车辆在营业性修理厂保养期间，维修人员挪车时造成的车辆损失D.车辆被犯罪分子利用实施抢劫犯罪过程中发生的碰撞损失【答案及解析】B。商业车损险和三者险明确将竞赛测试期间、营业性场所维修保养改装期间、被利用从事犯罪活动期间发生的损失列为责任免除范围，正常道路行驶中发生的意外事故属于保险责任。17.车险理赔中的代位求偿权，是指保险公司在赔付被保险人车辆损失后，有权在赔偿金额范围内向（）追偿A.对事故损失负有责任的第三方B.承保交强险的保险公司C.被保险人本人D.事故发生地的道路管理部门【答案及解析】A。代位求偿是损失补偿原则的衍生规则，因第三方对保险标的损害造成保险事故的，保险人向被保险人赔偿后，依法享有在赔偿金额范围内取代被保险人向责任第三方请求赔偿的权利。18.下列关于人伤案件误工费赔付的说法，正确的是（）A.只要受害人达到法定退休年龄，一律不赔付误工费B.误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定，有证据证明退休人员存在稳定合法收入且因事故减少的，应当予以赔付C.误工费一律按照当地社会平均工资标准计算，无需受害人提供收入证明D.误工费赔付时长最长不超过30天【答案及解析】B。误工费的赔付依据是受害人实际减少的收入，与是否达到退休年龄无必然联系，若退休人员能提供劳务合同、收入流水、误工证明等材料证明其存在稳定收入且因事故导致收入减少的，应当赔付误工费；误工时长根据医疗机构出具的证明或司法鉴定意见确定，构成伤残的可计算至定残前一日。19.机动车第三者责任保险的赔付对象是（）A.被保险车辆本车人员、被保险人B.事故中遭受人身伤亡或财产损失的第三方人员及财产C.被保险人的家庭成员所有的财产D.被保险车辆上的财产损失【答案及解析】B。商业三者险的保障对象是事故中除本车人员、被保险人以外的第三方，本车人员、被保险人的损失，以及被保险人家庭成员的人身伤亡、被保险人所有或代管的财产损失不属于三者险赔付范围。20.车辆发生保险事故后，下列哪种行为可能导致保险公司拒赔（）A.事故发生后及时停车、保护现场、报警并通知保险公司B.在事故现场配合保险公司查勘人员定损核查C.故意破坏现场、伪造事故证据，谎称事故发生原因D.按照交警要求将车辆挪至不妨碍交通的区域，同时拍照固定现场证据【答案及解析】C。投保人、被保险人故意制造保险事故、伪造现场、毁灭证据的，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任；为避免交通堵塞按规定挪离现场、固定证据的，不属于破坏现场的情形，保险公司不得拒赔。二、多项选择题（共10题，每题2分，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.2020版机动车损失保险主险整合了下列哪些原需单独投保的附加险责任（）A.玻璃单独破碎险B.全车盗抢险C.发动机涉水险D.自燃损失险E.车轮单独损失险【答案及解析】ABCD。2020年车险综合改革后，车损险主险在原有碰撞、倾覆、火灾、爆炸等责任基础上，新增了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约6类责任；车轮单独损失、医保外医疗费用、增值服务等属于改革后的附加险范畴，需额外选择投保。2.下列哪些情形下，机动车商业第三者责任保险不承担赔偿责任（）A.驾驶人醉酒驾驶机动车发生事故造成的第三者损失B.车辆未通过年检且已达到连续3个检验周期强制报废标准，上路行驶发生事故造成的第三者损失C.事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据D.被保险人允许的合法驾驶人正常驾驶车辆发生事故造成的第三者损失E.车辆在营业性维修场所保养期间发生事故造成的第三者损失【答案及解析】ABCE。合法驾驶人正常使用车辆发生的事故属于商业三者险的正常赔付范围；醉酒驾驶、达到强制报废标准车辆上路、故意破坏现场、维修保养期间发生的事故均属于商业险明确列明的责任免除情形。3.申请车险代位求偿需满足的条件包括（）A.被保险人投保了机动车损失保险B.事故造成的车辆损失属于车损险的保险责任范围C.事故责任明确，第三方对车辆损失负有赔偿责任D.被保险人未从第三方处获得赔偿，且未放弃向第三方索赔的权利E.被保险人必须先向法院起诉第三方且胜诉后无法执行，才能申请代位求偿【答案及解析】ABCD。代位求偿是被保险人的法定权利，只要满足车损险投保有效、损失属于保险责任、第三方负有赔偿责任、被保险人未获赔偿且未放弃索赔权四个条件，被保险人即可直接向自己的保险公司申请先行赔付，无需先行起诉第三方。4.交强险死亡伤残赔偿限额项下负责赔付的项目包括（）A.丧葬费、死亡赔偿金B.残疾赔偿金、残疾辅助器具费C.护理费、交通费、误工费D.精神损害抚慰金E.住院伙食补助费【答案及解析】ABCD。住院伙食补助费属于交强险医疗费用限额项下的赔付范围，其余选项均属于死亡伤残限额覆盖的项目。5.下列关于“无责代赔”的说法，正确的有（）A.无责代赔是交强险理赔的简化处理机制B.无责代赔仅适用于全责方的车辆损失部分，代赔金额不超过无责方交强险无责财产损失限额C.无责方无需参与理赔流程，由全责方保险公司代为赔付D.无责代赔需要无责方车主同意并向自己的保险公司报案才能适用E.涉及人员伤亡的案件也可以适用无责代赔机制【答案及解析】ABC。无责代赔是为简化双方事故理赔流程设置的机制，仅适用于不涉及人伤的纯车损案件，无责方交强险需承担的100元无责财产赔款，由全责方保险公司直接代为赔付，无需无责方车主报案或支付赔款，不影响无责方次年的交强险费率浮动。6.车辆发生双方事故后，向保险公司申请理赔一般需要提供的材料包括（）A.被保险人身份证明、车辆行驶证、驾驶人驾驶证B.交警出具的事故责任认定书或快速处理协议书C.车辆维修发票、维修清单、定损确认书D.涉及人伤的需要提供医疗费用发票、病历、诊断证明等材料E.第三方的财产损失或人伤损失的赔偿凭证【答案及解析】ABCDE。以上材料均为车险理赔中核实事故真实性、确认损失金额、确定保险责任所必需的材料，被保险人需配合保险人提供相关理赔资料。7.下列关于车险费率浮动的说法，正确的有（）A.交强险费率浮动与道路交通事故挂钩，连续未发生有责事故的年份越长，费率优惠幅度越大B.商业车险费率浮动不仅与出险次数挂钩，还交通违法记录关联C.只要发生过交通事故，次年保费一定会上涨D.无责事故不影响被保险人的车险费率浮动E.醉酒驾驶、肇事逃逸等严重交通违法行为会导致商业车险费率上浮【答案及解析】ABDE。车险费率浮动仅与被保险人有责的出险次数相关，无责事故不算作出险记录，不会导致保费上涨；连续不出险的车主可享受更大幅度的费率优惠，严重交通违法、多次有责出险会导致费率上浮。8.下列附加险中，属于2020版车险示范条款设置的附加险的有（）A.医保外医疗费用责任险B.车轮单独损失险C.机动车增值服务特约条款（含道路救援、代驾等）D.精神损害抚慰金责任险E.发动机涉水损失险【答案及解析】ABCD。发动机涉水损失险已纳入车损险主险责任，无需额外投保；其余选项均为现行的附加险产品，投保人可根据需求选择投保。9.下列哪些情形下，交强险需垫付抢救费用并有权向致害人追偿（）A.驾驶人未取得驾驶资格驾车肇事B.驾驶人醉酒驾车肇事C.被保险机动车被盗抢期间肇事D.被保险人故意制造交通事故E.驾驶人超速行驶肇事【答案及解析】ABCD。以上四类情形属于交强险法定的垫付追偿范围，对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿；普通交通违法肇事不属于垫付追偿情形，交强险需正常赔付。10.车辆发生事故后，下列哪些操作是正确的（）A.立即停车，开启危险报警闪光灯，在来车方向设置警示标志B.第一时间拍摄事故现场照片，包括全景、碰撞部位、双方车牌、交通标志标线等C.有人员受伤的立即拨打120急救电话和122报警电话D.事故责任明确的纯车损事故，及时将车辆挪至不妨碍交通的区域，避免造成拥堵E.发现对方驾驶人存在酒驾、无证等情形，直接与对方私了不报警【答案及解析】ABCD。发现对方存在酒驾、无证、无牌等严重违法情形的，必须报警处理，不得私了；此类情形下私了达成的协议不受法律保护，还可能存在后续索赔风险。三、判断题（共15题，每题1分，请判断表述正确或错误）1.2020版机动车损失保险已将地震及其次生灾害导致的车辆损失纳入保障范围。（√）【解析】改革前的车损险将地震列为免责范围，2020版条款删除了该免责约定，地震及地震引发的海啸、地陷、滑坡等次生灾害导致的车辆损失均属于车损险赔付范围。2.醉酒驾驶机动车发生事故造成第三者财产损失的，交强险需全额赔付财产损失。（×）【解析】根据交强险条例规定，醉酒驾驶肇事的，交强险仅承担第三人人身损害的赔付责任，对于财产损失不承担赔偿责任，且保险人赔付人身损失后有权向致害人追偿。3.车辆逾期未年检发生事故，商业险一律拒赔。（×）【解析】商业险免责条款约定的“未按规定检验”指车辆已达到连续3个检验周期未检验被强制报废、或检验不合格的情形；若车辆仅逾期短时间未年检，未达到强制报废标准，且经鉴定事故发生时车辆安全性能合格、未年检与事故发生无因果关系的，商业险不得以此为由拒赔。4.车辆涉水行驶熄火后二次启动导致的发动机损失，车损险不予赔付。（√）【解析】二次启动导致的发动机损失属于人为扩大的损失，不属于保险责任范围，涉水熄火后应立即联系救援，不得强行启动。5.未投保附加医保外医疗费用责任险的，商业三者险对超出国家基本医疗保险标准的医疗费用不予赔付。（√）【解析】商业三者险的医疗费用赔付按照医保标准核定，医保外费用需通过附加医保外医疗费用责任险获得保障。6.交强险实行分项赔付原则，不同分项限额之间不能相互调剂使用。（√）【解析】交强险的死亡伤残、医疗费用、财产损失三个分项限额独立核算，比如某事故仅产生财产损失，即使财产损失仅100元，也不能占用医疗费用或死亡伤残限额；若医疗费用超出限额，也不能使用其他分项的剩余额度。7.保险公司可以以“车辆未上牌照”为由拒赔临时号牌有效期内的新车事故损失。（×）【解析】新车购买后在临时号牌有效期内上路行驶属于合法通行，只要临时号牌真实有效，保险公司不得因车辆未取得正式牌照拒赔。8.被保险人获得保险公司车损险赔款后，未经保险公司同意擅自放弃对第三方责任方的索赔权利，该行为无效。（√）【解析】保险公司赔付后依法取得代位求偿权，被保险人放弃对第三方索赔权的行为无效，若因此导致保险公司无法追偿，保险公司可以要求被保险人返还对应赔款。9.车辆在收费停车场被剐蹭，找不到责任方的，只能找停车场赔偿，不能走自己的车损险理赔。（×）【解析】车主可以选择向自己的保险公司申请车损险赔付，保险公司赔付后可向停车场代位追偿，不得因停车场负有管理责任拒赔。10.交通事故中产生的律师费、诉讼费、仲裁费，一律不属于保险赔付范围。（×）【解析】未经保险人事先书面同意的诉讼费、律师费不属于赔付范围，但如果被保险人因事故被起诉，经保险人书面同意应诉产生的合理费用，或法院判决由被保险人承担的诉讼费用，可在商业三者险责任限额内赔付。11.交强险的保费实行全国统一标准，所有家庭自用汽车的交强险基础保费均为950元/年。（√）【解析】6座以下家庭自用汽车交强险基础保费为全国统一的950元/年，6座及以上为1100元/年，费率浮动按当地交通事故挂钩规则计算。12.车辆发生事故后若推定全损，保险公司赔付后车辆的残值所有权归保险公司所有的，被保险人不得私自处理车辆残余部分。（√）【解析】若双方约定残值归保险公司所有，被保险人需将车辆全部手续及残余部分移交保险公司，不得擅自处置或留存。13.车上人员责任险的赔付对象是发生事故时在被保险车辆上的驾乘人员，包括车辆行驶中或临时停车时上下车的人员。（√）【解析】车上人员责任险保障的是事故发生瞬间在被保险机动车上的人员，包括正在上下车的人员，下车后脱离车辆的人员不属于车上人员范畴，属于三者险保障对象。14.肇事逃逸事故中，交强险一律不承担赔付责任。（×）【解析】肇事逃逸不属于交强险的免责范围，交强险需在责任限额内承担赔付责任；商业险则将肇事逃逸列为责任免除情形，不予赔付。15.车辆维修时因维修质量问题导致的二次故障损失，属于车损险赔付范围。（×）【解析】维修质量不合格、维修操作不当导致的车辆损失属于维修机构的责任，不属于保险事故范畴，车损险不予赔付，车主可向维修机构主张赔偿。四、案例分析题（共3题，每题15分，需结合条款规定列明计算依据或处理结论）1.2024年4月，周某驾驶其所有的6座以下家庭自用轿车（投保交强险、200万保额商业三者险、车损险保额11万元，未投保医保外医疗费用责任险）在城市道路正常行驶时，与骑电动自行车横穿马路的吴某发生碰撞，事故造成吴某受伤、两车受损。经交警部门认定，周某负事故主要责任（承担80%赔偿责任），吴某负次要责任（承担20%责任）。经核定，吴某的损失包括：医保范围内医疗费用22000元，医保外自费药品费用3500元，住院伙食补助费1500元，营养费1000元，护理费4200元，误工费15600元，交通费400元，电动自行车维修费1200元；周某的轿车维修费用7800元。请计算本案中交强险、商业三者险、车损险分别应赔付的金额，并说明计算依据。【参考答案】（1）交强险部分，周某在事故中负有责任，按有责分项限额赔付：①医疗费用限额18000元，吴某医疗费用项下可纳入保险赔付的损失为医保内费用22000元+住院伙食补助费1500元+营养费1000元=24500元，超出18000元限额，因此交强险医疗费用项下赔付18000元；②死亡伤残限额180000元，吴某死亡伤残项下损失为护理费4200元+误工费15600元+交通费400元=20200元，未超出限额，交强险死亡伤残项下全额赔付20200元；③财产损失限额2000元，吴某电动自行车维修费1200元未超出限额，交强险财产损失项下赔付1200元。以上交强险合计赔付18000+20200+1200=39400元。（6分）（2）商业三者险部分：超出交强险医疗费用限额的可赔损失为24500-18000=6500元，因周某承担80%责任，对应金额为6500×80%=5200元；医保外自费费用3500元因未投保附加医保外医疗费用责任险，不属于三者险赔付范围，不予承担。因此商业三者险赔付5200元。（4分）（3）车损险部分：周某车辆损失7800元，因吴某作为非机动车方承担20%事故责任，对应需承担的损失金额为7800×20%=1560元，剩余部分7800×80%=6240元属于车损险赔付范围（车损险按被保险人责任比例承担车辆损失，被保险人可就第三方应承担的1560元选择向吴某索赔或申请代位求偿）。（4分）（4）本案合计赔付金额为交强险39400元+商业三者险5200元+车损险6240元=50840元，医保外费