浅议农村信用社如何加强合规文化建设

浅议农村信用社如何加强合规文化建设

合规文化是企业文化的重要组成内容，在农村信用社积极

倡导和开展合规文化建设，对农村信用社依法合规经营，防范

金融风险具有非常重要的现实意义。因此，实现合规文化建设,

除在思想上真正认识到合规文化在农村信用社改革发展中的重

要作用外，关键在于如何在农村信用社改革发展实践中进一步

执行。

合规文化建设的核心内容是合规管理、合规经营、合规操

作。把学法、知法、懂法，认真学习规章制度、严格执行规章

制度作为农村信用社干部员工职业操守教育的中心内容，是合

规文化建设过程中必须执行并始终坚持的重要环节。知之不从

则为过，不知而为非过也。因此，在干部员工中牢固树立合规

人人有责、合规创造价值和主动合规的意识，增强贯彻执行规

章制度的自觉性和主动性，促使领导干部依法决策、合规管理、

合规经营，各岗位员工按章办事非常必要且意义重大。

在执行法律法规中措施要到位。随着我国金融体制改革的

加快，各项规章制度和法律法规的不断完善，应该说依法合规

经营的环境已经建立，但在我们的实际工作中仍然存在着执行

制度不到位的情况，甚至出现了这样或那样的违规违纪问题，

教训是惨痛的。这就要求各窗口经营单位、每个员工真正把落

实和执行制度贯穿到工作的各个环节上。同时要认真解决基层

窗口经营单位各项规章制度和法律法规的贯彻落实不平衡的问

题。金融是高风险的行业，每个环节，每位员工都必须认真执

行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务。积极打

造和创建“学习型组织”和“知识型员工”，这对于提高金融

行业窗口单位整体队伍素质，建设合规文化意义重大。各信用

社领导干部要加强学习，常练为政之功，常修为政之德，常思

贪欲之害，不断提高自身素质和执行能力。特别是要以能力建

设为核心，以培养各级各类各层次人才为主线，开展多层次、

多渠道、多形式的员工培训，根据不同层次、岗位需求制定不

同的培训方案，设计培训方式方法，操作、营销、管理岗位人

员应知应会的培训和新业务、新产品、新技能以及高管人员培

训，应结合各单位的实际情况科学而定，并做好培训测验和后

评价工作，提高培训效果。要通过各种培训，不断加强学习，

争做合规文化建设的践行者尤为重要。真正形成一级抓一级，

一级带一级，一级促一级，层层抓落实的工作格局，员工素质

提高了，工作环境改善了，客户才能满意。爱岗敬业、遵章守

纪、奋发有为，广大干部员工只有把合规文化贯穿到每个工作

岗位，不断增强全员抵御和防控风险能力的自觉性，才能促进

业务经营稳健发展，就一定能够极大地调动员工的工作热情和

积极性。严格遵守“十字”行风，以先进的科技手段为支撑，

坚持以客户为中心，积极构筑先进的服务文化，全面提升规范

化服务水平，实现经营效益和社会效益的共同提高。努力打造

一流的“服务型银行”，做到视觉形象统一、服务环境规范、

激励机制科学、考核评价公正、监督检杳到位、培训力度管理、

典型事迹引路。要增强自主创新能力，根据职能分工和岗位特

点，明确目标，细化职责，优化流程，完善制度，确保各级行

相关组织体系顺畅。同时要立足区域特点制定产品创新规划和

开发计划，不断提高自我创新能力，使合规文化建设真正在实

际工作中发挥巨大能量，全面提升金融行业窗口服务社会良好

形象。浅谈农村信用社合规文化建设的重点

一、合规文化建设的重要意义

合规文化建设这一理念的提出要追溯到201*年4月，当时

巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级

文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办

的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指

导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活

动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞

争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”

“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”

既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融

业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、

调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求

大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一

认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设

才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现

代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建

有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上

议事日程。

二、开展合规文化建设的意见和建议

先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合

规管理环境三个部分组成。目前农村信用社的合规文化建设虽

然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠

下功夫。1、进一步建立、健全合规管理体制

农村信用社改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人

力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在

许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上,

部分信用社仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要

求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道

德标准。此外，还有一些信用社已出台的内控制度急于求成，

存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了

信用社依法合规经营。

合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农村信用社

依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础,

由于没有现成的模式可以借鉴，信用社必须从市场竞争的客观

需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态

环境中去摸索，决不能操之过急。

2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管

理机制

由于农村信用社在内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊

的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道

德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时,我们发

现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时,

很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下,

存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也

很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首

先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上

有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线

贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员

的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导

贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实

的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按

照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自

身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求

贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重

点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的

方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动

的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，

充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点

人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深

入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从

实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促

及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切

实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。

3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养

巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一,

银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国

银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷

比例低且流动性显剩时应严格落实合规风险管理理念，抑制

放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良

贷款余额与比例“双升”。

合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的

各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不

是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有

章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其

原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与

员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规

意识是合规文化建设的重中之重。各信用社应以科学的发展观

为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让

员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把

合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项

死板枯燥的教条主义制度。信用社要广泛接纳员工的各种意见

建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人

翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解

合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼,

实现真正的合规。

合规文化建设

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出

来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

合规文化建设是合规风险管理的一部分，同时也是企业文化

建设的一部分，如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴,

那合规风险管理将停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如

果银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，那么该银行

合规风险的管理是最为有效的。董事会和高级管理层应采取一

系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工包括高层管

理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准。银行在

组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则，而合规部

门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有

活力的合规文化,从而促进形成高效的公司治理环境。银行是典

型的风险管理型企业,其风险管理特性决定了银行的经营活动始

终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程。这就要求银行

必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职

业行为规范和方法而且在银行内部，要形成浓厚的合规文化，做

到人人合规。所有员工都要有足够的职一业谨慎、具有诚信正直

的个人品行以及良好的风险意识和行为规范银行内部要具有清

晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工

理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，进

而逐步形成全新的中国银行业经营管理的合规文化。这本身就

是银行合规风险管理机制的建设过程。这种合规文化的形成,对

于银行有效管理至关重要。

浅谈农商行合规文化建设

合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的

活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定

的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为

准则相一致。合规文化建设则是农商行适应新的历史形势下而

形成的具有农商行特色的教育方式和组织形式。农商行（前身

为农村信用社）作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范

围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，

如何加强合规文化建设，使全行干部职工始终坚持党的宗旨，

坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依

法合规经营的金融企业，已成为农商行在新的市场经济条件下

亟待解决的重要课题。下面结合我行实际简要谈谈建设农商行

合规文化建设的一些设想：

一、加强职业道德教育是农商行合规文化建设的保证

加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确

的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自

己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。开

展职'业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀

的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽

职守、自律守法的工作态度。例如：某支行今年发生一起内部

员工利用职务之便私用库款的案件，案件的发生进一步暴露目

前农商行在现金管理工作中存在的严重问题，以及个别员工的

职业道德教育不到位等问题。因此，要确保农商行业务经营活

动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形

象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业

道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突

破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律

法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、

“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调

动各方面资源，建立以客户为中心

的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一

步推进农商行合规文化建设工作的开展。

还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是

客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网

站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定

期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处

分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗

的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企

业合规建设的保障。二、加强组织领导，抓好合规建设措施的

落实

开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的

需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成

为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工

对加强文化建设的认识。全行干部职工既是合规建设的主体，

又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参

与，就不可能建设优良的合规文化企业。各支行可制定具体措

施包括：（一）成立合规建设和风险管理活动领导小组（成员

包括单位领导、各级业务主管）。（二）开展合规建设的宣传

和阶段性报道工作，做到每月投稿并刊登行内报刊。（三）邀

请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训I。

（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围

分析风险点的排杳。（五）印发案件专项治理实施方案，落实

组织领导、工作安排和要求等等。（六）完善各项内控制度，

签定《经济刑事案件责任书》。（七）举办以“如何做合规员

工”为主题的征文活动。（八）对合规建设和风险管理年活动

进行总结，明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效

显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的

发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加

强农商行合规文化建设措施的落实。

三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农商行合规建设

水平

俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里

的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的

好坏直接影响到企业的生死存亡。农商行的建设和发展必须依

靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极

性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文

化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工,

理解员工，信任员工，让员工亲身感受农商行的关爱和“大家

庭”的温暖。例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工

及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动,

进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活

泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作，根据

员工平时的工作表现和其它方面的情况，利用家访期间与职工

家属多渠道的沟通，关心和了解员工8小时以外的生活和学习

情况，掌握员工的思想动态，特别是加强对青年员工思想的了

解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农商行的认同感和

归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。

目前农商行的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落

实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成

为农商行改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规

建设相应的长远规划和年度计划，具体建设内容包括：企业精

神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、

服务