2026年助贷机构合规人员真题及参考答案

2026年助贷机构合规人员真题及参考答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行与其他机构合作开展互联网贷款业务时，下列哪种行为合规？A.将授信审批、合同签订等核心风控环节外包给助贷机构B.委托助贷机构进行营销获客，但核心风控由银行自主完成C.由助贷机构代收贷款本息并截留划转D.由助贷机构决定贷款额度与利率2.助贷机构在开展贷款营销宣传时，下列哪项表述合规？A.“内部绿色通道，无视征信，百分百下款”B.“本产品年化利率7.2%起，具体以金融机构审批为准”C.“与银行联合放款，银行兜底”D.“不上征信、不查征信”3.按照“断直连”整改要求，助贷平台与金融机构开展合作时，向金融机构提供借款人个人信息应通过什么途径？A.直接批量传输B.通过持牌征信机构提供C.通过互联网邮件发送D.由借款人自行向金融机构提交且平台不参与4.根据《个人信息保护法》，助贷机构收集借款人通讯录、位置等信息用于贷款审批，下列哪种做法正确？A.在隐私政策中概括授权即可B.依据最小必要原则，不收集与贷款审批无关的通讯录信息C.借款人点击“同意”后可默认授权第三方共享D.借款人不提供通讯录就拒绝审批5.助贷机构受金融机构委托进行贷后催收时，下列哪项行为合规？A.每天拨打借款人电话超过10次B.向借款人通讯录中的联系人披露债务信息施压C.使用规范话术，在合理时间联系借款人本人D.发送“法院已立案”等不实信息6.助贷机构向借款人收取“融资咨询服务费”时，下列哪种情况涉嫌违规？A.收费标准事先公示并计入综合融资成本B.费用与贷款利息合计年化超过36%，但单独列示C.为借款人提供真实咨询并单独签约收费D.经借款人同意后收取合理服务费7.《征信业务管理办法》所指的“信用信息”不包括下列哪一项？A.借款人的逾期记录B.借款人的信用卡还款记录C.借款人的兴趣爱好D.借款人的贷款申请记录8.助贷机构接受金融机构委托开展营销获客时，下列哪项不合规？A.不得以金融机构名义私自向借款人作贷款承诺B.可以向借款人收取手续费以弥补获客成本C.应当明示实际放款机构名称D.不得发布含有“无抵押无担保”等误导性内容9.关于助贷机构开展金融产品网络营销，下列说法正确的是：A.助贷机构可自行制作并发布金融产品广告，无需金融机构授权B.广告应显著标明“广告”字样并标明金融机构名称C.可以承诺“最低利率”D.可以通过短视频平台向不特定对象发送贷款链接10.商业银行互联网贷款单户用于消费的个人信用贷款授信额度不得超过人民币多少万元？A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元11.助贷机构在数据处理中发生借款人个人信息泄露时，下列哪项做法正确？A.立即删除数据，避免承担责任B.隐瞒事件防止舆情C.及时通知金融机构和履行个人信息保护职责的部门D.仅通知受影响的借款人12.根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于人民币多少？A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.50亿元13.助贷机构在处理借款人敏感个人信息（如征信信息、金融账户信息）时，需满足什么条件？A.在隐私政策中统一告知即可B.取得借款人单独同意C.只要金融机构授权即可D.不需要同意，因为用于风控14.下列哪项不属于助贷机构合规管理中的“禁止性行为”？A.为金融机构推荐有明确借款需求的客户B.向客户收取超出约定的“加急费”C.诱导客户通过多个平台多头借贷D.代客户填写贷款申请资料并代为签名15.助贷机构在与金融机构合作协议中，关于客户信息使用的条款设计，下列哪项最符合监管要求？A.客户信息归助贷机构所有，可自由用于其他业务B.仅可为本次贷款业务目的使用客户信息，合作终止后按约定删除或返还C.合作期内可用于关联公司营销D.金融机构可无限制共享客户信息给第三方二、多项选择题（每题3分，共30分）1.下列哪些行为属于助贷机构违规经营？A.未经金融监管部门批准，以助贷名义直接向借款人放贷B.与无放贷资质的机构合作，为其推荐借款人并收取服务费C.受持牌金融机构委托，提供贷前客户筛选和初步风险评估D.以“增信”为由向借款人收取担保费，但自身无融资担保资质2.根据《个人信息保护法》，处理下列哪些个人信息属于敏感个人信息？A.生物识别信息B.金融账户信息C.宗教信仰信息D.行踪轨迹信息3.助贷机构在营销宣传中不得出现哪些表述？A.“无抵押、无担保、秒到账”B.“本产品由XX银行提供，年化利率7.2%~24%”C.“不看查询，白户、黑户均可放款”D.“银行内部渠道，包过”4.商业银行开展互联网贷款业务，下列哪些环节不得外包给助贷机构？A.授信审批B.合同签订C.贷后催收D.风险模型开发5.助贷机构在处理个人信息时，下列哪些属于“单独同意”的正确理解？A.将授权事项与隐私政策中其他事项捆绑，用户一次性点击同意B.针对征信信息查询单独弹窗，由用户明确点击同意C.向合作金融机构提供敏感个人信息前，单独取得用户同意D.用户不同意提供敏感个人信息，仍然强制要求提供才能贷款6.助贷机构在收集借款人个人信息时，适用“最小必要原则”的具体表现包括：A.仅收集与贷款审批直接相关的身份、收入、征信等信息B.不收集借款人通讯录、位置、相册等与贷款无直接关联的信息C.收集后仅在实现贷款业务目的所必需的期限内保留D.为提升风控效果，尽可能多地收集各类个人信息7.下列哪些关于“断直连”的说法是正确的？A.互联网平台与金融机构开展助贷合作时，不得未经征信机构直接传输借款人的信用信息B.助贷机构可以将自己在业务中形成的信用评分直接提供给银行C.断直连主要是为了规范征信业务，保护个人信息安全D.助贷机构可以受借款人委托代查征信并直接将其反馈给银行8.助贷机构合作开展贷款业务时，下列哪些收费行为可能涉及违规？A.以咨询费名义收取高额费用，变相提高综合融资成本B.贷款发放前要求客户先支付“保证金”C.明示服务费并计入综合融资成本，经双方协商确定D.未提供服务却收取“贷后管理费”9.助贷机构接到借款人投诉，反映被诱导订立贷款合同，下列哪些处理措施合规？A.详细记录投诉内容，建立投诉处理台账B.及时转交合作金融机构并跟踪处理结果C.告知借款人属于金融机构责任，与助贷机构无关D.对投诉进行分析，发现营销违规问题并整改10.依据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，合作机构在互联网贷款业务中不得实施哪些行为？A.以银行名义向借款人收取费用B.参与贷款支付与资金清算C.代替借款人签订贷款合同D.向借款人提供贷款申请渠道三、判断题（每题1分，共10分）1.助贷机构在客户点击“同意”隐私政策后，即可自由将借款人信息用于关联公司营销。2.商业银行可以委托助贷机构对借款人进行催收，但催收行为应合规。3.助贷机构无需取得任何资质即可开展助贷业务。4.合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，但保险公司和融资担保机构除外。5.敏感个人信息处理可以在隐私政策中通过概括授权完成。6.助贷平台在向金融机构传输借款人信用信息时，可以通过持牌征信机构实现合规交互。7.商业银行互联网贷款核心风控环节可以外包给科技公司，只要签署保密协议即可。8.助贷机构可以在宣传中使用“低息”“零利率”等表述，只要不写具体数字即可。9.发现借款人个人信息泄露后，助贷机构应当及时通知合作金融机构和有关部门。10.助贷机构不得代替借款人向金融机构提交贷款申请，只能引导。四、案例分析题（每题15分，共30分）1.某助贷平台A与某银行B合作开展线上消费贷业务。A在营销页面展示“银行内部渠道，不查征信，无视黑白户，100%下款”。用户C申请贷款时，A要求其勾选“同意隐私政策及个人信息授权书”，其中包含授权A将手机通讯录、位置信息用于贷后催收，并同意A将个人信息提供给“合作金融机构及关联企业”。A在确认C的贷款额度后，通过自有渠道直接向B银行推送了C的个人信用评分和联系人信息。B银行根据A提供的资料完成授信审批。贷款发放后，A以“贷后管理服务费”名义向C收取贷款金额5%的费用。C逾期后，A对其通讯录联系人进行轮番电话轰炸。问题：（1）请指出A平台在营销宣传、信息收集与共享、收费、贷后催收等方面存在的违规行为。（2）简述合规整改建议。2.某助贷机构D与某消费金融公司E合作，D负责获客。为提升转化率，D在用户注册时默认勾选“同意向第三方查询并共享个人信用信息”。用户F投诉称自己在不知情下被查询了个人信用报告，并被D向多家金融机构推销贷款，导致征信查询记录过多影响后续贷款。调查还发现，D将与E合作项目获取的用户个人信息用于自营电商营销。问题：（1）指出D机构违反《个人信息保护法》《征信业务管理办法》的行为。（2）说明D机构应如何完善个人信息处理机制。参考答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：互联网贷款核心风控环节不得外包。助贷机构可以承担营销获客、贷后催收等辅助职能，但不得介入资金清算，也不得决定授信额度和利率等核心要素。2.答案：B解析：营销宣传应客观真实并明示年化利率。不得以“百分百下款”“内部渠道”“不看征信”等虚假或误导性表述招揽客户。3.答案：B解析：“断直连”要求互联网平台与金融机构之间的个人信用信息交互应通过合法征信机构进行，助贷机构不得直接向金融机构传输借款人信用信息。4.答案：B解析：收集个人信息应当限于处理目的所必需的最小范围，不得过度收集。通讯录、位置等信息一般不构成贷款审批必要信息。5.答案：C解析：催收应当依法合规，不得暴力催收、骚扰第三人、虚构法律手段或过度频繁联系。6.答案：B解析：助贷机构不得以咨询费、服务费等名义变相提高借款人综合融资成本。综合融资成本应合理、明示，不得通过拆分项目规避监管。7.答案：C解析：信用信息是指依法采集、用于识别信用主体信用状况的信息。兴趣爱好与信用状况无关，不属于信用信息。8.答案：B解析：根据互联网贷款管理要求，合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，但保险公司和有融资担保资质的机构除外。助贷机构以手续费名义向借款人收费存在违规风险。9.答案：B解析：金融产品网络营销应当标明金融机构名称和“广告”标识，不得变相承诺收益或利率，不得误导消费者。10.答案：B解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不得超过20万元。11.答案：C解析：发生个人信息泄露时，应当立即采取补救措施，并按照规定及时通知个人信息处理者、履行个人信息保护职责的部门和可能受影响的个人。12.答案：C解析：跨省经营网络小贷业务的注册资本不低于10亿元。13.答案：B解析：处理敏感个人信息应当取得个人的单独同意，不得通过概括授权方式代替。14.答案：A解析：正常向金融机构推荐有借款需求的客户属于助贷服务的基本内容。其余选项均存在违规或加重客户负担问题。15.答案：B解析：个人信息处理应当具有明确、合理目的，并与处理目的直接相关。合作终止后，应依法依约删除或返还个人信息。二、多项选择题1.答案：ABD解析：助贷机构不得直接从事放贷业务，不得与无资质机构合作，不得无融资担保资质开展增信收费。受持牌机构委托提供贷前筛选和辅助风险评估，在核心风控仍由金融机构把控的前提下可以开展。2.答案：ABCD解析：敏感个人信息包括生物识别、宗教信仰、金融账户、行踪轨迹以及不满十四周岁未成年人个人信息等。上述选项均属于敏感个人信息。3.答案：ACD解析：A、C、D均属误导性或虚假宣传。B客观标明产品提供方和年化利率区间，合规。4.答案：ABD解析：授信审批、合同签订、风险模型开发属于核心风控环节，不得外包。贷后催收可以委托获准的第三方机构开展。5.答案：BC解析：单独同意不得与其他事项捆绑获取，不得以拒绝提供服务为由强迫个人同意处理敏感个人信息。6.答案：ABC解析：最小必要原则要求采集范围、处理目的和保存期限均限定在实现业务目的所必需的范围。D项与最小必要原则相悖。7.答案：AC解析：助贷机构不得未经征信机构直接向银行传输信用信息或信用评分，也不得代查征信并直接反馈。断直连的核心是强化征信业务合规和个人信息保护。8.答案：ABD解析：A、D属于不当收费或变相增加融资成本，B属于贷款前违规收费。C若费用合理、事先明示并由双方协商确定，可合规。9.答案：ABD解析：助贷机构应认真受理投诉，不得推诿。建立台账、转交并跟踪、分析整改均为合规做法。10.答案：ABC解析：合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，不得参与贷款支付与资金清算，不得代替借款人签订合同。提供贷款申请渠道可以。三、判断题1.答案：错误解析：个人信息处理目的应明确、合理，不得超出原授权范围用于关联公司营销。2.答案：正确3.答案：错误解析：助贷机构不得直接放贷，且合作中可能涉及网络信息服务、征信、融资担保等资质。开展相关业务应依法取得相应资质或许可。4.答案：正确5.答案：错误解析：敏感个人信息处理应当取得个人的单独同意。6.答案：正确7.答案：错误解析：互联网贷款核心风控环节不得外包。8.答案：错误解析：贷款宣传应当明示年化利率，不得以“低息”“零利率”等误导性表述招揽客户。9.答案：正确10.答案：错误解析：助贷机构可以受借款人委托协助提交贷款申请，但不得代借款人签名、伪造申请资料或违背借款人真实意思表示。四、案例分析题答案：（1）违规行为：-营销宣传：使用“银行内部渠道”“不查征信”“100%下款”等误导性、虚假承诺性用语，未客观明示年化利率和风险。-信息收集与共享：收集通讯录、位置信息与贷款审批无直接关联，违反最小必要原则；通过概括勾选方式取得个人对敏感个人信息处理的同意，未取得单独同意；将个人信息提供给“关联企业”超出贷款业务目的，不符合目的限定原则；未经征信机构直接向银行推送个人信用评分和联系人信息，违反“断直连”监管要求。-收费：以“贷后管理服务费”名义向借款人收取贷款金额5%费用，涉嫌变相增加借款成本。助贷机构原则上不得向借款人收取息费，不具备融资担保资质时更不得变相收费。-贷后催收：对用户通讯录联系人轮番电话轰炸，属于骚扰第三人、暴力催收行为，严重违反催收合规要求。（2）整改建议：-规范营销宣传用语，明示贷款提供方、年化利率、相关费用及风险提示，不得虚构承诺。-梳理个人信息收集范围，严格遵循最小必要原则，删除通讯录、位置等非必要收集项。-对敏感个人信息设置单独授权，禁止概括捆绑授权；与合作方之间通过持牌