初级银行从业资格+历年真题卷（含答案）

初级银行从业资格+历年真题卷（含答案）一、单项选择题1.现阶段我国货币政策的中介目标是（）A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业2.中央银行在公开市场上买卖有价证券的业务称为（）A.再贴现B.公开市场业务C.再贷款D.存款准备金3.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入4.下列关于活期存款的说法，错误的是（）A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取B.活期存款的利率通常低于定期存款C.活期存款客户只能用现金支取，不能通过转账支取D.活期存款是商业银行的主要资金来源之一5.个人通知存款的起存金额为人民币（）万元A.1B.2C.5D.106.整存整取定期存款的起存金额为（）A.5元B.50元C.1000元D.5000元7.商业银行最主要的资产业务是（）A.存款业务B.贷款业务C.证券投资业务D.现金资产业务8.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）A.中央银行票据B.国债C.企业债D.金融债9.商业银行的中间业务不包括（）A.结算业务B.代理业务C.存放同业业务D.银行卡业务10.银行本票提示付款期限为（）A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月11.支票的提示付款期限为自出票日起（）A.5日B.10日C.15日D.1个月12.汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）A.出票B.背书C.承兑D.保证13.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是（）A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.储值卡14.商业银行资本中最核心的部分是（）A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.附属资本15.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行的资本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%16.商业银行的风险管理流程是（）A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制B.风险识别→风险控制→风险计量→风险监测C.风险监测→风险识别→风险计量→风险控制D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制17.由于市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险18.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险19.中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.审批银行业金融机构的设立20.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A.3B.6C.9D.1221.根据《中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.经济增长D.保持国际收支平衡22.商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。这种贷款称为（）A.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款23.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，下列说法错误的是（）A.资本充足率不得低于8%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过20%24.根据《合同法》，下列关于要约和承诺的说法，错误的是（）A.要约到达受要约人时生效B.承诺通知到达要约人时生效C.要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人D.要约可以随意撤销25.根据《物权法》，下列财产中，不得抵押的是（）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.土地所有权D.生产设备、原材料、半成品、产品26.根据《担保法》，下列关于保证的说法，正确的是（）A.保证方式分为一般保证和连带责任保证B.一般保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任D.保证期间为主债务履行期届满之日起1年27.金融机构反洗钱义务的主要内容不包括（）A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立大额交易和可疑交易报告制度D.建立现金管理制度28.下列关于存款利率的说法，正确的是（）A.存款利率由中国人民银行规定，各商业银行不得浮动B.存款利率由商业银行自行决定C.金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营特点，制定本机构的存款利率D.存款利率由银监会规定29.定期存款在存期内遇有利率调整，按（）计息A.调整后的新利率B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C.取款日挂牌公告的利率D.由储户自行选择适用利率30.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）A.资本市场B.长期资金市场C.贷款市场D.货币市场31.票据贴现属于商业银行的（）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务32.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）A.理财业务B.私人银行业务C.咨询顾问业务D.代客理财业务33.银行风险管理的最高决策机构是（）A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层34.下列关于信用风险的说法，错误的是（）A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式35.银行最主要的三大风险是（）A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、流动性风险、操作风险C.市场风险、流动性风险、操作风险D.信用风险、市场风险、流动性风险36.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则是（）A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理37.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银监会及其派出机构负责人38.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人，该行为属于（）A.伪造金融票证罪B.票据诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.挪用资金罪39.某银行客户经理在为客户办理业务时，为客户提供了未经公布的利率信息，这种行为属于（）A.内幕交易B.商业贿赂C.信息披露违规D.利益输送40.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构、自律组织和社会公众的监督A.媒体B.银行业从业人员所在机构C.国家机关D.以上都不是41.在不同的两个计息日之间，累计计息的天数称为（）A.实际天数B.计息天数C.算头不算尾D.算尾不算头42.单位活期存款的计息周期为（）A.每月B.每季C.每半年D.每年43.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款44.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款45.银行金融创新的基本原则不包括（）A.合法合规原则B.成本可算原则C.无风险原则D.公平竞争原则46.我国统计部门公布的失业率为（）A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡失业率47.衡量通货膨胀的常用指标是（）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.以上都是48.下列属于资本市场的是（）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.大额可转让定期存单市场49.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能50.下列关于商业银行的说法，错误的是（）A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任D.商业银行的分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但分支机构具有独立的诉讼主体资格51.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行52.1979年，我国第一家城市信用社在（）成立A.广东广州B.江苏淮安C.山东烟台D.河南驻马店53.商业银行的代理业务不包括（）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理国库D.代理贷款54.银行承兑汇票的转让一般通过（）方式进行A.出票B.背书C.承兑D.付款55.信用证业务的特点不包括（）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的银行支付承诺56.根据《票据法》，汇票的（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为A.出票B.背书C.承兑D.保证57.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）A.票据所记载的权利由出票人出票行为加以创设B.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该文义为准C.票据上的权利义务关系成立后，票据权利即不受票据基础关系的影响D.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准58.中央银行提高法定存款准备金率时，（）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多59.中央银行在金融市场上卖出有价证券，其目的是（）A.筹集资金B.减少货币供应量C.调节利率D.获取收益60.商业银行合规风险管理的目标是（）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.以上都是61.银行业从业人员的下列行为中，不符合"熟知业务"的有关规定的是（）A.全面细致地向客户推荐产品B.银行业从业人员不了解产品的风险状况C.熟知向客户推荐的产品的法律关系D.熟知业务处理框架62.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况63.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避64.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.不应当与其共享B.该成员有权利分享团队的研究成果C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.没有规定说是否应当分享65.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据和交易记录（）A.立刻销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.保存5年以上66.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）A.可以通过邮件交换各自银行已在报纸上公布的财务报表，以及将要公开的经营信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交换有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路67.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司68.我国三大政策性银行成立于（）年A.1994B.1995C.1996D.199869.下列不属于中国人民银行主要职责的是（）A.制定货币政策B.办理居民存款C.防范金融危机D.维护金融稳定70.我国银行业的自律组织是（）A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.各家银行二、多项选择题1.货币政策的最终目标包括（）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡2.中央银行增加货币供应量可以采取的政策工具有（）A.在公开市场上买入证券B.降低再贴现率C.降低法定存款准备金率D.提高法定存款准备金率3.我国商业银行的存款包括（）A.人民币存款B.外币存款C.定期存款D.活期存款4.商业银行的借款业务包括（）A.同业拆借B.向中央银行借款C.债券融资D.结算过程中的短期资金占用5.商业银行的资产业务包括（）A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产D.代理业务6.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密7.支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用（）等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务A.票据B.汇款C.托收D.信用证8.银行卡按是否具有透支功能分为（）A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.准贷记卡9.商业银行的内部控制目标包括（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整10.商业银行风险按照风险事故可以分为（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险11.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有（）A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.维护支付、清算系统的正常运行12.银行业金融机构的市场准入主要包括（）A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.技术准入13.根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查A.借款用途B.偿还能力C.还款方式D.借款人的社会关系14.根据《合同法》，当事人订立合同，应当具有（）A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事责任能力D.以上都不是15.根据《物权法》，下列财产中，可以抵押的有（）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.生产设备、原材料、半成品、产品16.洗钱的过程通常被分为（）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.资金归集阶段17.金融创新中坚持的四个"认识"原则是指（）A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的交易对手18.宏观经济发展的总体目标一般包括（）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡19.下列属于中国银行业协会的会员单位的有（）A.政策性银行B.商业银行C.农村资金互助社D.中央国债登记结算有限责任公司20.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争21.商业银行操作风险的表现包括（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.业务中断和系统失灵D.实物资产损坏22.下列属于票据行为的有（）A.出票B.背书C.承兑D.保证23.汇款的方式主要有（）A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证24.下列属于银行短期借款的是（）A.同业拆借B.证券回购协议C.普通金融债券D.向中央银行借款25.商业银行公司治理是指在利益相关者（如（））之间的安排，以明确各方的责任和义务A.包括银行的董事会B.高级管理层C.股东D.其他利益相关者26.银行业从业人员的下列行为中，属于违反"同业竞争"原则的有（）A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上关于另一家银行的负面消息D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息27.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉28.银行业从业人员应当遵守法律法规，以及所在机构关于回避的规定，在（）时，主动向所在机构报告，并实行回避A.其他金融机构业务主管人员之间存在亲属关系B.其他金融机构业务主管人员之间存在同学关系C.其他金融机构业务主管人员之间存在同乡关系D.其他金融机构业务主管人员之间存在朋友关系29.票据上不得更改的记载事项包括（）A.出票日期B.付款人名称C.收款人名称D.票据金额30.下列属于国际收支中经常项目的有（）A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.贸易收支三、判断题1.我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（）2.法定存款准备金率调整后，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例不变。（）3.活期存款是商业银行的被动负债。（）4.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。（）5.银行中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）6.汇票分为银行汇票和商业汇票。（）7.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月。（）8.信用卡的免息还款期最长一般为60天。（）9.商业银行资本充足率越低，表明商业银行吸收存款的能力越强。（）10.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）11.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（）12.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。（）13.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（）14.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）15.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）16.票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。（）17.汇票上未记载付款日期的，为见票即付。（）18.金融机构反洗钱义务包括建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。（）19.定期存款存期内遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。（）20.同业拆借是商业银行的长期借款。（）21.从整体上看，在以融资租赁方式取得固定资产的情况下，承租人的风险相对于以经营租赁方式取得固定资产的情况下的风险要小。（）22.现在，商业银行开展的业务不仅仅包括传统的存款、贷款和汇兑，还包括信托、租赁、保险代理、证券代理等。（）23.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）24.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以从集团外吸收存款。（）25.货币市场是以短期资金融通为特征的交易市场。（）26.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度。（）27.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）28.个人消费额度贷款是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（）29.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（）30.劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。（）31.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。（）32.按照《反洗钱法》规定，金融机构反洗钱义务包括：制订内部信息控制制度和客户身份识别制度等。（）33.根据《公司法》，公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（）34.承诺生效时合同成立。（）35.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。（）36.债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。（）37.债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。（）38.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（）39.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。（）40.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）41.质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（）42.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。（）43.票据权利的取得包括从出票人处取得和从持票人处取得。（）44.票据权利包括付款请求权和追索权。（）45.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（）46.背书可以附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（）47.保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。（）48.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）49.商业银行的"流动性"是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款支付的能力。（）50.银行业金融机构的监管职责由银监会行使后，中国人民银行不再有任何监管职责。（）51.商业银行巧立名目，吸收存款，这是合法合规的行为。（）52.某银行客户经理在为客户办理业务时，向客户暗示该银行将提高存款利率，这种行为是合规的。（）53.银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。（）54.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。（）55.银行业从业人员可以在匿名状态下，代表所在机构对机构的产品进行夸大宣传。（）四、简答题1.简述货币政策的最终目标及其相互关系。

2.简述商业银行经营的"三性"原则及其相互关系。

3.简述商业银行的主要业务。

4.简述票据的功能。

5.简述洗钱的过程及金融机构反洗钱义务。

6.简述银监会的监管目标。

7.简述商业银行内部控制的原则。

8.简述银行业从业人员职业操守的基本准则。

参考答案一、单项选择题1.C2.B3.A4.C5.C6.B7.B8.B9.C10.B11.B12.C13.A14.C15.C16.A17.B18.B19.D20.B21.A22.B23.D24.D25.C26.A27.D28.C29.B30.D31.B32.A33.A34.B35.A36.C37.D38.A39.A40.B41.B42.B43.C44.C45.C46.C4