人保财险理赔岗考试题库及答案

人保财险理赔岗考试题库及答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，总计30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据2020年银保监会《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》，被保险机动车在道路交通事故中有责任的财产损失赔偿限额为（）A.100元B.2000元C.10000元D.180000元答案：B解析：2020年9月19日正式实施的交强险责任限额调整方案明确，被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额180000元，医疗费用赔偿限额18000元，财产损失赔偿限额2000元；无责任赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额18000元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。2.人保财险常规车险理赔流程的正确排序是（）①查勘定损②案件审核③报案受理④赔款支付⑤核赔通过A.③①②⑤④B.①③②⑤④C.③②①⑤④D.③①⑤②④答案：A解析：标准化理赔流程为：客户报案后坐席第一时间受理并调度查勘人员，查勘人员完成现场查勘、损失核定后收集客户索赔材料，提交理赔审核人员进行责任、损失核验，审核通过后逐级提交核赔权限人员审批，核赔通过后由财务部门完成赔款支付，最后完成案件归档。3.根据2020版《机动车商业保险示范条款》，下列责任中不属于机动车损失保险主险保险责任范围的是（）A.全车盗抢损失B.玻璃单独破碎损失C.发动机涉水行驶损失D.车轮单独损坏损失答案：D解析：2020版车险综合改革后，车损险主险整合了原需附加投保的全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等6项保险责任；车轮单独损坏属于附加车轮单独损失险的保障范围，未投保该附加险的不予赔付。4.人伤理赔误工费核定中，受害人无固定收入且无法举证近三年平均收入状况的，误工费计算标准可参照事故发生地（）执行A.上一年度城镇居民人均可支配收入B.上一年度相同或相近行业在岗职工平均工资C.当地最低工资标准D.当地城乡居民低保标准答案：B解析：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定，无固定收入且无法举证近三年平均收入的，参照受诉法院所在地相同或相近行业上一年度在岗职工平均工资计算。5.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，合同另有约定的除外A.10B.15C.30D.60答案：C解析：《保险法》第二十三条明确，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。6.下列情形中，交强险无需承担抢救费用垫付责任的是（）A.驾驶人未取得驾驶资格肇事B.驾驶人醉酒驾驶肇事C.被保险机动车被盗抢期间肇事D.受害人故意制造交通事故答案：D解析：根据交强险条例规定，驾驶人未取得驾驶资格、醉酒、被盗抢期间肇事、被保险人故意制造事故的，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿；受害人故意制造交通事故的，交强险不承担赔偿或垫付责任。7.人保财险财产基本险的保险责任范围包含（）A.暴雨导致的财产损失B.雷击导致的财产损失C.泥石流导致的财产损失D.台风导致的财产损失答案：B解析：财产基本险保障责任为列明的意外事故风险，具体包括火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落导致的财产损失；暴雨、台风、泥石流等自然灾害属于财产综合险的扩展保障责任。8.在车险理赔欺诈风险识别中，下列选项不属于“故意制造保险事故骗赔”典型风险特征的是（）A.出险时间距投保生效时间不足7天，且车辆投保高额车损险、三者险B.事故双方存在亲属、朋友等密切关联关系，无第三方人员见证C.事故发生后双方第一时间报警并报保险，配合查勘员核实事故细节，对事故事实的表述与监控记录完全吻合D.车辆损失存在新旧痕混同情况，驾驶员对碰撞点的描述与车辆损伤痕迹不匹配答案：C解析：故意制造事故骗赔的典型特征包括投保后短期内出险、事故双方存在关联关系、无第三方或监控佐证、痕迹不符、当事人表述矛盾等；选项C属于正常理赔案件的特征，无欺诈风险。9.理赔工作“主动、迅速、准确、合理”八字原则中，“准确”的核心内涵是（）A.快速响应客户报案，第一时间到达事故现场B.准确核定保险责任、准确核定损失金额、准确计算赔款金额，做到不惜赔、不滥赔C.站在客户角度，所有索赔申请一律予以赔付D.尽可能压低赔付金额，维护公司经营效益答案：B解析：八字原则是保险理赔的核心准则，“主动”要求主动对接客户、前置服务，“迅速”要求压缩理赔流程、提高赔付效率，“准确”要求责任认定准、损失核定准、赔款计算准，“合理”要求兼顾条款约定与客户合理诉求，平衡公司经营效益与消费者合法权益。10.家庭财产综合保险的可保财产范围包含（）A.金银首饰、有价证券B.被保险人家庭日常使用的家具、家电、衣物C.违章搭建的临时建筑D.存放于院内的农用拖拉机答案：B解析：家财险可保财产通常包括保险地址内被保险人所有的房屋及附属设施、家具、家电、衣物等生活资料；金银珠宝、有价证券、违章建筑、机动车辆等属于条款明确列明的不可保财产。11.根据《保险法》关于责任保险的规定，下列表述正确的是（）A.保险人只能向被保险人赔偿保险金，不能直接向第三者赔付B.被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金C.被保险人未向第三者赔偿的，保险人可以先向被保险人支付赔款D.第三者直接向保险人索赔的，保险人一律不予受理答案：B解析：《保险法》第六十五条规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金；被保险人未向第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金；被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。12.车险定损过程中，受损零部件的更换判定标准通常为（）A.只要客户要求更换，就必须按更换定损B.零部件维修成本达到更换新件成本的80%时，可按更换定损C.所有外观覆盖件损伤一律按维修定损，不予更换D.为压低赔付金额，所有能维修的零部件即使影响安全性能也不予更换答案：B解析：车辆定损需兼顾维修经济性与行驶安全性，通常当零部件修复费用达到或超过新件购置价格的80%时，可按更换处理；涉及制动、转向等安全性能的部件损伤达到更换标准的必须更换，不得为降低赔付强制要求维修。13.根据政策性农业保险通用条款，保险农作物发生保险责任范围内的损失，损失率达到（）以上时，保险人按照约定承担赔偿责任A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：大宗粮油作物政策性保险通常设置30%的相对免赔率，当保险作物因保险责任导致的损失率低于30%时，保险人不承担赔偿责任；损失率超过30%时，按实际损失率对应保额计算赔款。14.保险理赔近因原则中的“近因”是指（）A.时间上最接近损失发生的原因B.空间上最接近损失发生的原因C.导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因D.只要事故发生在保险期间内，所有导致损失的原因都属于近因答案：C解析：近因原则是保险理赔的核心原则之一，近因并非指时间或空间上最接近损失的原因，而是指对损失发生起到主导性、决定性作用的原因，只有近因属于保险责任范围时，保险人才承担赔偿责任。15.根据2020版机动车商业保险条款，对于无法找到第三方的车损案件，下列赔付规则正确的是（）A.保险人不承担赔偿责任B.保险人全额承担赔偿责任，无免赔率C.保险人承担70%的赔偿责任D.保险人承担50%的赔偿责任答案：B解析：2020年车险综合改革后，原需附加投保的“机动车损失保险无法找到第三方特约险”责任已并入车损险主险，对于无法找到责任第三方的车损案件，保险人在车损险保额内全额赔付，不再执行30%的绝对免赔率。16.安全生产责任保险的责任免除范围包含（）A.受伤员工的医疗费用B.事故导致的第三方人员人身伤亡赔偿费用C.企业被应急管理部门处以的行政罚款D.事故救援产生的必要、合理费用答案：C解析：安责险保障范围包括生产安全事故导致的从业人员人身伤亡赔偿、第三方人员人身伤亡与财产损失、事故抢险救援费用、医疗救护费用及法律费用等；行政罚款是企业承担的行政责任，不属于保险赔付范围。17.理赔流程中，核赔环节的核心职责不包括（）A.审核查勘、定损环节提交的案件材料是否完整、真实B.审核保险责任认定是否准确、损失核定是否合理、赔款计算是否正确C.负责直接向客户支付赔款D.对存在疑点的案件提出调查要求，退回材料不全的案件补充完善答案：C解析：核赔环节是理赔风控的核心关口，主要负责案件材料审核、责任认定、损失复核、赔款核算等工作；赔款支付由财务部门在核赔通过后按流程操作。18.交强险无责任财产损失赔偿限额为（）A.100元B.200元C.1000元D.2000元答案：A解析：2020年交强险限额调整后，无责任赔偿限额分别为死亡伤残18000元、医疗费用1800元、财产损失100元。19.下列关于施救费用赔付的说法，错误的是（）A.施救费用必须是为减少保险标的损失支付的必要、合理费用B.施救费用在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额C.被保险人施救保险标的时顺带抢救非保险财产产生的费用，可全部在施救费中赔付D.因被保险人施救措施不当导致保险标的损失扩大的部分，保险人不承担赔偿责任答案：C解析：施救费用赔付需针对保险标的，若施救过程中同时抢救非保险财产，需按保险财产与非保险财产的价值比例分摊施救费用，非保险财产对应的施救费用不予赔付。20.按照人保财险理赔服务承诺，对于5000元以下的车险小额案件，客户提交索赔材料齐全有效的，应在（）小时内完成赔款支付A.24B.48C.72D.168答案：A解析：人保财险针对小额案件建立快速赔付通道，对责任明确、材料齐全、损失金额5000元以下的车险案件，实现24小时内赔款到账，提升客户理赔体验。二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题的备选项中，有2个及2个以上符合题意，至少有1个错项；错选不得分，少选的每个正确选项得0.5分）1.下列选项中，属于交强险法定责任免除范围的有（）A.受害人故意造成的交通事故损失B.被保险人所有的财产损失及被保险机动车上的财产损失C.交通事故导致受害人产生的停业、停驶、停电等间接损失D.因交通事故产生的仲裁费、诉讼费及其他相关费用答案：ABCD解析：根据交强险条款约定，上述四项均属于交强险法定责任免除范围，保险人不承担赔偿或垫付责任。2.车险查勘环节必须收集核实的基础材料包括（）A.事故双方的驾驶证、行驶证、被保险人身份证、收款银行卡信息B.事故现场全景、碰撞点特写、损失部位、证件材料等影像资料C.交警部门出具的事故责任认定书或事故证明（涉及交警出警或第三方损失的）D.被保险人的家庭收入证明答案：ABC解析：车险查勘核心工作是核实事故真实性、确认保险责任、固定损失证据、收集理赔基础材料，被保险人家庭收入与车险理赔无直接关联，不属于必须收集的材料。3.人伤理赔案件中，下列费用属于交强险医疗费用赔偿限额项下核算的有（）A.医药费、诊疗费、住院费B.住院伙食补助费C.必要、合理的后续治疗费、营养费D.残疾赔偿金、精神损害抚慰金答案：ABC解析：交强险医疗费用限额项下赔付内容包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费、营养费；残疾赔偿金、精神损害抚慰金等属于死亡伤残赔偿限额项下核算内容。4.2020版机动车商业保险示范条款中，车损险主险包含的保险责任有（）A.碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸导致的车辆损失B.全车盗抢损失C.玻璃单独破碎、发动机涉水、自燃损失D.不计免赔率、无法找到第三方特约责任答案：ABCD解析：2020年车险综合改革后，上述责任全部整合进入车损险主险范围，消费者无需额外附加投保即可获得上述保障。5.下列情形中，商业三者险保险人不承担赔偿责任的有（）A.事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车逃离事故现场B.驾驶人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车C.第三者车辆修理后因价值降低造成的贬值损失D.被保险人或其允许的驾驶人因过失导致第三者人身伤亡答案：ABC解析：交通肇事逃逸、准驾车型不符、第三者财产贬值损失均属于商业三者险明确列明的责任免除情形；合法驾驶人因过失导致第三者损失属于三者险保障范围。6.财产保险理赔中，构成保险责任必须同时满足的条件有（）A.事故发生在保险期间内B.事故属于保单载明的保险责任范围，不属于责任免除范围C.保险标的存在实际损失，且损失与事故存在直接因果关系D.被保险人在事故发生时对保险标的具有保险利益答案：ABCD解析：上述四项是财产保险责任认定的核心要件，缺一不可。7.车险理赔欺诈的常见类型包括（）A.故意制造保险事故，虚构事故经过骗取赔款B.发生保险事故后故意扩大损失，将不属于本次事故的旧损一并索赔C.伪造维修发票、误工证明、医疗票据等索赔材料，夸大损失金额D.虚构保险标的，将未投保的车辆损失冒充投保车辆索赔答案：ABCD解析：上述均为车险理赔中常见的欺诈类型，是理赔反欺诈工作的重点排查方向。8.农业保险理赔工作中，需要严格落实的监管要求包括（）A.查勘到户、定损到户、理赔到户B.理赔结果在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3天的公示C.严禁以无赔款优待、防灾费等名义套取保费、截留赔款D.赔款必须通过转账方式直接支付到被保险人农户账户，严禁通过第三方代领答案：ABCD解析：根据农业保险监管规定，上述要求均为农险理赔的刚性约束，确保赔款精准直达受灾农户，防范理赔环节“跑冒滴漏”。9.下列关于代位求偿权的表述，符合《保险法》规定的有（）A.保险人向被保险人赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利B.被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位求偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金C.保险人行使代位求偿权时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况D.代位求偿权仅适用于财产保险，人身保险不适用代位求偿答案：ABCD解析：上述内容均为《保险法》关于代位求偿权的明确规定。10.人保财险理赔人员职业行为规范要求，理赔人员在工作中严禁出现的行为有（）A.故意刁难客户，对客户的合理索赔诉求推诿拖延B.与客户、维修厂勾结，虚增赔款金额，牟取不正当利益C.为完成降赔指标，惜赔、拖赔、无理拒赔D.泄露在工作中知悉的客户个人信息、商业秘密答案：ABCD解析：上述行为均违反理赔人员职业操守，会侵害客户合法权益、损害公司品牌形象，属于明令禁止的行为。11.车险定损过程中，确定车辆维修工时费用的参考依据包括（）A.当地交通运输部门发布的机动车维修工时定额标准B.当地同类型维修企业的平均工时价格水平C.受损车辆的维修工艺复杂程度D.维修企业自行制定的远高于当地平均水平的工时标准答案：ABC解析：维修工时核定需符合行业标准与当地市场实际价格水平，不得采信维修企业恶意虚高的工时报价。12.下列关于责任保险理赔的表述，正确的有（）A.责任保险的赔付以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任为基础B.责任保险的赔付金额不得超过保单约定的责任限额C.对于被保险人与第三者私下达成的赔偿协议，保险人有权重新核定，不属于保险责任范围或金额不合理的部分不予赔付D.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担答案：ABCD解析：上述内容均符合《保险法》及责任保险条款关于理赔处理的规定。13.短期健康险、意外险的理赔中，需要客户提交的常见理赔资料有（）A.被保险人身份证明、诊断证明、医疗费用发票及费用清单B.住院病历、检查报告、出院小结C.意外事故证明（涉及意外事故的）D.被保险人投保前的全套体检报告答案：ABC解析：投保前体检报告属于承保环节可能需要的材料，理赔环节仅在需核实是否存在带病投保等情形时按需调取，不属于客户必须提交的常规理赔资料。14.核赔环节中，案件拒赔必须满足的要求有（）A.拒赔理由有明确的保险条款约定或法律依据B.已经收集足够的证据证明存在责任免除情形或不属于保险责任C.在法定时限内向被保险人发出书面拒赔通知书，载明拒赔的事实、理由、依据D.可以以口头方式告知客户拒赔，无需出具书面材料答案：ABC解析：拒赔案件必须做到事实清楚、证据确凿、依据充分、程序合规，必须向客户出具书面拒赔通知书，不得仅以口头方式告知拒赔。15.下列关于赔款支付的表述，符合监管规定的有（）A.赔款必须支付到保单约定的被保险人账户，经被保险人书面授权的除外B.严禁将赔款支付到修理厂、代理人等非授权第三方账户C.对于确认属于保险责任的案件，要在达成赔偿协议后10日内支付赔款D.支付赔款时要严格核对收款人身份信息，防范赔款被冒领答案：ABCD解析：上述要求均为理赔资金支付环节的风控规则，确保赔款支付准确、安全。三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。请判断题目表述是否正确，正确的划“√”，错误的划“×”）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（√）2.车险理赔中，被保险人在车辆修理前未通知保险人进行查勘定损，自行委托修理厂修理车辆的，保险人有权对维修项目和费用重新核定，对于无法核实的损失部分有权拒绝赔偿。（√）3.机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率，银保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。（√）4.财产保险合同中，保险金额可以超过保险价值，超过部分依然有效，保险人应当按照超过部分的金额承担额外赔偿责任。（×）解析：财产保险遵循损失补偿原则，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效，保险人应当退还相应的保险费。5.车险理赔中，只要车辆投保了2020版机动车损失保险，无论任何情况导致的发动机进水损坏，保险人均需承担赔偿责任。（×）解析：2020版车损险主险已包含发动机涉水损失责任，保障车辆因暴雨、积水路面正常行驶等原因导致的发动机进水损失，但被保险人在发动机进水后强行二次启动造成的发动机扩大损失，属于被保险人故意或重大过失导致的扩大部分，保险人不承担赔偿责任。6.交强险的赔偿不按事故责任比例折算，只要被保险人在事故中有责任（无论全责、主责、同责、次责），均在有责分项限额内全额赔付。（√）解析：交强险实行无过错赔偿原则，只要被保险人负有事故责任，即按照有责限额全额赔付，超出部分再按责任比例在商业险项下分摊。7.家庭财产保险理赔时，若被保险人的房屋保额低于出险时房屋的实际价值，对于房屋损失，保险人按照保额与实际价值的比例计算赔偿。（√）8.理赔过程中，对于客户提交的存在明显伪造痕迹的医疗票据、维修发票，理赔人员可直接退回，无需核实票据真实性。（×）解析：对于可疑索赔材料，理赔人员应当通过医院、税务系统等正规渠道核实材料真实性，若核实为伪造材料涉嫌骗保的，要固定证据按拒赔流程处理，情节严重的移交公安部门，不能仅简单退回。9.农业保险理赔时，对于绝收的种植作物，若受灾农户同意，可以将赔款直接支付给村集体，由村集体代发给农户。（×）解析：根据农业保险监管规定，农业保险赔款必须通过转账方式直接支付到参保农户本人银行账户，严禁通过村集体、乡镇干部、第三方代领代发。10.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，施救费用的数额最高不超过保险金额的数额。（√）四、案例分析题（共3题，每题10分，总计30分。请结合保险条款、监管规定及理赔工作规范说明处理依据、计算过程及结论）1.案例信息：2024年3月，张某为其家庭自用小型轿车在人保财险投保了交强险、保额200万元的商业第三者责任保险、机动车损失保险（保额12万元）及附加医保外医疗费用责任险（三者险项下，保额20万元）。保险期间内，张某驾驶车辆在市区道路与骑电动车的李某发生碰撞，造成李某受伤、两车受损的交通事故，经交警部门认定，张某负事故全部责任，李某无责任。事故发生后，李某住院治疗20天，产生医疗费用共计42000元，其中医保外自费药品及诊疗项目费用共计8200元，产生住院伙食补助费1200元、营养费900元、误工费18000元、护理费7200元、交通费500元、电动车维修费用1800元；张某的车辆产生维修费用9600元、施救费300元。经核实，事故属于保险责任，不存在责任免除情形，李某的各项损失均有合法有效票据支撑，未超出法定赔偿标准。请计算人保财险就本次事故应分别在交强险、商业险项下赔付的金额，列明计算过程。答案：本次事故严格按交强险分项限额、商业险条款约定理算，具体计算如下：（1）交强险赔付部分：①医疗费用限额下，李某的医疗类损失合计为医疗费42000元+住院伙食补助费1200元+营养费900元=44100元，交强险有责医疗费用限额为18000元，故医疗项赔付18000元；②死亡伤残限额下，李某的伤残类损失合计为误工费18000元+护理费7200元+交通费500元=25700元，未超出180000元的有责伤残限额，故伤残项赔付25700元；③财产损失限额下，李某的电动车损失1800元，未超出2000元的有责财产限额，故财产项赔付1800元。交强险合计赔付金额为18000+25700+1800=45500元。（2）商业险赔付部分：①商业三者险主险部分：医疗类费用扣除交强险赔付的18000元后剩余26100元，其中医保外费用8200元属于三者险主险责任免除范围，故三者险主险赔付医保内费用17900元；②附加医保外医疗费用责任险部分：8200元医保外费用未超出20万元的附加险保额，全额赔付；③机动车损失保险部分：张某的本车维修费9600元+合理施救费300元=9900元，属于车损险保障范围，张某负全责，无第三方扣减情形，故全额赔付。商业险合计赔付金额为17900+8200+9900=36000元。本次事故总赔款金额为交强险45500元+商业险36000元=81500元。2.案例信息：2023年8月，某制造企业在人保财险投保了财产综合险，保险金额分别为厂房800万元、机器设备1200万元、存货500万元，保险期间1年，保单约定每次事故绝对免赔额为1万元或核算赔付基数的10%，二者以高者为准。保险期间内，受当地突发台风影响，企业厂房部分屋顶被掀翻，部分机器设备被雨水浸泡，仓库内存货被淹，企业及时向保险公司报案。经查勘核实，台风属于财产综合险列明的保险责任，核定损失如下：厂房修复费用120万元，出险时厂房重置价值为1000万元；机器设备维修及部件更换费用共计80万元，出险时机器设备重置价值为1200万元；存货损失金额40万元，出险时存货账面余额为40万元。请计算本次事故的赔款金额，列明计算依据及过程。答案：本次事故为企财险不定值保险理赔，严格按不足额比例赔付规则、免赔约定理算，具体计算如下：（1）分项计算承保比例与赔付基数：①厂房保额800万元，出险时保险价值（重置价值）1000万元，属于不足额投保，承保比例为800/1000=80%，对应赔付基数为120万元*80%=96万元；②机器设备保额1200万元，出险时重置价值1200万元，足额投保，承保比例100%，对应赔付基数为80万元*100%=80万元；③存货保额500万元，出险时保险价值（账面余额）40万元，属于足额投保，对应赔付基数为40万元*100%=40万元。以上赔付基数合计为96+80+40=216万元。（2）计算免赔金额：保单约定绝对免赔额1万元或赔付基数的10%取高，216万元的10%为21.6万元，高于1万元，故本次事故免赔额为21.6万元。（3）最终赔款金额=216万元-21.6万元=194.4万元。3.案例信息