材料1-1个人版信用报告使用说明

材料1-12011个人版信用报告使用说明第表11所示：表SEQ表\*ARABIC11“查询记录”段数据项释义及用途、来源列表数据项名称释义及用途数据来源查询日期说明当次查询的相关信息。由征信系统根据商业银行或信息主体本人查询的情况记录。查询操作员查询原因当年互联网查询次数报告生成时间当年信息主体通过互联网查询个人信用报告的次数。报告说明包括信用报告生成原则、征信中心的免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。常见问题解答同样是个人信用报告（2011版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的，有哪些差别？征信分中心查询到的个人信用报告（2011版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（2011版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告中还存在着些微差异。这些差异主要表现在以下方面：出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（2011版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（2011版）中的客户证件号码全部展示。互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。个人信用报告（2011版）与个人信用报告（2004版）有何异同？个人信用报告（2011版）是在个人信用报告（2004版）基础上的改进版本，主要从以下方面做了完善：1.改进版式，做到层次清晰，美观易懂。突出各信息段的标题，层次清晰；信贷记录以文字描述为主，不再用表格展示。2.精简展示内容，突出重点。增加信息概要，一目了然地展示是否有逾期记录；重点展示可能导致商业银行对其信用状况产生负面评价的信息；根据消费者对信用报告的关注点递进展示相关内容；取消容易引起歧义、不易理解的字段。3.增加对信息展示期限的控制。个人信用报告（2011版）与2011银行版信用报告相比，有何差异？个人信用报告（2011版）中主要展示了2011银行版信用报告中信息主体较为关注的关于信用状况的信息，二者的区别主要有以下方面：1.关于基本信息：个人信用报告（2011版）中仅展示了婚姻状况，而2011银行版信用报告中还包括学历、配偶信息、联系方式、职业、地址等信息。2.关于信贷记录，有3点不同：（1）个人信用报告（2011版）中包含了信息主体信用卡、住房贷款、其他贷款信息以及担保信息；2011银行版中信用报告除以上信息外，还包括资产处置信息、保证人代偿信息。（2）个人信用报告（2011版）在展示一笔信贷交易明细时，只列举出该笔信贷业务账户的一些主要数据项，和2011银行版信用报告相比，更加简单明了，易于理解。（3）出于保护商业秘密，维护公平竞争的目的，2011银行版信用报告在展示一笔信贷交易明细时，不显示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称；而个人信用报告（2011版）中开卡行、贷款银行等授信机构的名称全部显示。3.关于公共记录：个人信用报告（2011版）中包含欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；2011银行版信用报告中除以上信息外，还包括住房公积金参缴记录、社会保险缴存（发放）记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录、车辆交易和抵押记录、电信缴费记录。4.关于查询记录：2011银行版信用报告中仅展示信贷审批的查询记录，而个人信用报告（2011版）中除信贷审批的查询记录外，还展示本人查询、异议核查的查询记录明细。个人信用报告（2011版）中为何不展示基本信息、异议标注、本人声明及社保、公积金等信息？个人信用报告（2011版）的一个设计初衷是“精简展示内容，突出重点”，重点展示可能导致商业银行对其信用状况产生负面评价的信息，因此基本信息、异议标注、本人声明及社保、公积金等与个人信用状况关系不大的信息不再展示。为何在个人信用报告（2011版）中专门展示了婚姻状况？受二套房政策的影响，商业银行在发放住房贷款时会关注贷款客户本人及配偶是否有房产，需要了解客户的婚姻状况，信用报告是商业银行核实客户婚姻状况的重要途径之一。商业银行对婚姻状况的关注，导致相当一部分客户查询信用报告的原因就是希望了解自己信用报告上的婚姻状况。为尽可能满足本人查询的需要，涵盖客户想要了解的信息，个人信用报告（2011版）中保留了“婚姻状况”这一数据项。如何查看自己的信贷记录是否有过逾期？请查看信用报告上“信息概要”段中的“发生过逾期的账户数”字段，若信用报告上该字段为0，那说明信贷记录没有发生过逾期。信用报告上的逾期记录保留几年？5年。信用报告上将展示从报告生成时间起前5年内曾经发生过逾期的信贷记录，当逾期月份距报告生成时间超过5年时，这条逾期记录将不再展示在信用报告上。在“住房贷款”和“其他贷款”段“发生过逾期的账户明细”层中展示“最近5年内有XX个月处于逾期状态，其中XX个月逾期超过90天。”，“最近５年内处于逾期状态的月份数”和“最近５年内逾期超过90天的月份数”是如何统计出来的？“最近5年内处于逾期状态的月份数”和“最近5年内逾期超过90天的月份数”中的“最近5年”，指的是报告生成时间前推5年的时间段。这两个数据项是用于描述账户状态不为“呆账”或“核销”的贷款逾期信息的，根据贷款的账户状态不同，逾期次数汇总的方法也有所不同，具体来说：1. 对账户状态为“正常”或“逾期”的贷款而言，“处于逾期状态的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字1-7的次数与“最近5年内历史逾期记录段”的逾期记录数之和；“逾期超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字4-7的次数与“最近5年内历史逾期记录段”的“逾期持续月数”为4-7的次数之和。2.对账户状态为“结清”或“转出”的贷款而言，“处于逾期状态的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内历史逾期记录段”的逾期记录数的汇总；“逾期超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内历史逾期记录段”的“逾期持续月数”为4-7的次数汇总。在“信用卡”段“发生过逾期的贷记卡明细”层中展示“最近5年内有XX个月处于逾期状态，其中XX个月逾期超过90天。”，“最近５年内处于逾期状态的月份数”和“最近５年内逾期超过90天的月份数”是如何统计出来的？“最近5年内处于逾期状态的月份数”和“最近5年内逾期超过90天的月份数”中的“最近5年”，指的是报告生成时间前推5年的时间段。这两个数据项是用于描述账户状态不为“呆账”或“核销”的贷记卡逾期信息的，根据贷记卡的账户状态不同，逾期次数汇总的方法也有所不同，具体来说：1. 对账户状态为“正常”、“冻结”或“止付”的贷记卡而言，“处于逾期状态的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字1-7的次数与“最近5年内历史逾期记录段”的逾期记录数之和；“逾期超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字4-7的次数与“最近5年内历史逾期记录段”的“逾期持续月数”为4-7的次数之和。2.对账户状态为“销户”的贷记卡而言，“处于逾期状态的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内历史逾期记录段”的逾期记录数的汇总；“逾期超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内历史逾期记录段”的“逾期持续月数”为4-7的次数汇总。在“信用卡”段，“透支超过60天的准贷记卡明细”层中展示“最近5年内有XX个月透支超过60天，其中XX个月透支超过90天。”，“最近５年内透支超过60天的月份数”和“最近５年内透支超过90天的月份数”是如何统计出来的？“最近5年内透支超过60天的月份数”和“最近5年内透支超过90天的月份数”中的“最近5年”，指的是报告生成时间前推5年的时间段。这两个数据项是用于描述账户状态不为“呆账”或“核销”的准贷记卡的透支信息的，根据准贷记卡的账户状态不同，逾期次数汇总的方法也有所不同，具体来说：1. 对账户状态为“正常”、“冻结”或“止付”的准贷记卡而言，“透支超过60天的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字3-7的次数与“最近5年内的60天以上透支记录”中“透支持续月数”为3-7的记录数之和；“透支超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“24个月还款状态”中出现过数字4-7的次数与“最近5年内的60天以上透支记录”的“逾期持续月数”为4-7的次数之和。2.对账户状态为“销户”的准贷记卡而言，“透支超过60天的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内的60天以上透支记录”中“透支持续月数”为3-7的记录数汇总；“逾期超过90天的月份数”是商业银行报送数据中“最近5年内的60天以上透支记录”中“透支持续月数”为3-7的记录数汇总。信用卡段为什么要将发生过逾期的贷记卡和透支超过60天的准贷记卡分别展示？这是由准贷记卡的性质决定的，24个月还款状态中出现“1”或“2”，并不意味着准贷记卡处于不正常状态，实践中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响该客户新的授信申请。客户当月只要使用了准贷记卡，并且没有在商业银行向征信中心报送数据前还清，在还款状态中就被记为透支，即还款状态表示为“1”。如果客户在下月还清欠款，同时不在下月透支，则下月的还款状态为“*”。信用报告中信息概要段为什么专门展示出发生过90天以上逾期的账户数？商业银行在进行信贷管理时，会根据客户信用报告中是否有逾期记录及逾期的严重程度作出风险决策。对于有过90天以上逾期记录的客户，银行往往会拒绝放贷或催收欠款。因此在个人信用报告（2011版）中列出此项，引起信息主体的注意。为什么我只有1张信用卡，但在信用报告上展示为2笔？这是因为对于双币种信用卡，商业银行一般分两条账户记录报送，这样账户数汇总为2；个别商业银行的双币种卡按一条账户记录报送，则其账户数汇总为1。如何理解“透支余额”与“已使用额度”？这两项反映的都是持卡人当前的负债情况，即持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言，已使用额度针对是对贷记卡而言，此数据项包含本金和利息。公共记录段的中的欠税记录、法院判决记录、法院执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录会在信用报告上展示多久？5年。公共记录段仅包含不良信用行为终止之日至报告时间未超过5年的公共记录。具体而言：欠税记录仅展示“欠税统计时间”距“报告生成时间”未超过5年的欠税记录。法院判决记录仅展示“判决/调解生效日期”距“报告生成时间”未超过5年的民事判决记录；当“判决/调解生效日期”取不到值时，仅展示“信息获取时间”距“报告生成时间”未超过5年