2025年反洗钱知识竞赛题库(附含答案)

2025年反洗钱知识竞赛题库(附含答案)一、单项选择题（共25题）1.2024年11月8日第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修正的《中华人民共和国反洗钱法》，其正式施行日期为（）A.2024年11月8日B.2024年12月1日C.2025年1月1日D.2025年3月1日【答案】C2.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。上述规定明确的核心洗钱上游犯罪共有（）类A.5B.6C.7D.8【答案】C3.根据反洗钱监管要求，金融机构反洗钱工作的第一责任人是（）A.反洗钱牵头部门负责人B.法定代表人或主要负责人C.分管反洗钱工作的高级管理人员D.一线业务操作人员【答案】B4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上现金存取业务的，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件A.1万元；1000美元B.5万元；1万美元C.10万元；2万美元D.20万元；5万美元【答案】B5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，当日单笔或者累计交易人民币（）以上、外币等值（）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换等现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易A.2万元；5000美元B.5万元；1万美元C.10万元；2万美元D.20万元；5万美元【答案】B6.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），金融机构应当保存的客户身份资料自业务关系结束当年计起、交易记录自交易记账当年计起，保存期限不得少于（）年A.3B.5C.10D.15【答案】C7.我国的反洗钱行政主管部门是（）A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】C8.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应完成的反洗钱基础工作是（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易分析D.风险等级划分【答案】A9.对于低风险等级客户，金融机构应当至少每（）开展一次客户身份的重新识别A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）以上、外币等值（）以上的境内款项划转，金融机构应当报告大额交易A.50万元；5万美元B.100万元；10万美元C.200万元；20万美元D.500万元；50万美元【答案】C11.客户身份识别又被称为反洗钱领域的（）原则，是金融机构反洗钱工作的核心基础A.风险为本B.了解你的客户C.合规优先D.尽职免责【答案】B12.金融机构应当在大额交易发生之日起（）内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日【答案】B13.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌洗钱犯罪的，应当及时向（）报告A.仅当地公安机关B.仅当地人民银行分支机构C.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关D.当地人民法院【答案】C14.下列关于客户风险等级划分的说法，错误的是（）A.金融机构应当根据客户的风险状况，将客户划分为不同的风险等级B.风险等级划分应当遵循风险为本、动态调整的原则C.对于高风险客户，金融机构应当采取强化的身份识别措施D.客户风险等级一旦划分确定，不得调整【答案】D15.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）以上、外币等值10万美元以上的境内款项划转，金融机构应当报告大额交易A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】B16.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），下列不属于金融机构应当履行的反洗钱义务的是（）A.建立健全反洗钱内部控制制度B.按规定报告大额交易和可疑交易C.为身份不明的客户提供金融服务D.保存客户身份资料和交易记录【答案】C17.对于首次建立业务关系的客户，金融机构应当在业务关系建立后的（）内完成客户风险等级的初始划分A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30日【答案】B18.反洗钱行政主管部门开展反洗钱调查时，调查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和调查通知书A.1B.2C.3D.4【答案】B19.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上二十万元以下罚款A.一万元以上五万元以下B.五万元以上二十万元以下C.二十万元以上二百万元以下D.二百万元以上五百万元以下【答案】C20.下列关于大额交易报告的说法，正确的是（）A.所有大额交易都需要人工分析确认后才能报告B.对符合规定的大额交易，金融机构应当自动抓取并按规定时限报告C.大额交易报告可以延迟提交，不受时限限制D.客户是高风险客户的，大额交易可以免予报告【答案】B21.金融机构应当对高风险等级客户至少每（）进行一次重新识别A.半年B.1年C.2年D.3年【答案】A22.下列哪种情形下，金融机构不需要启动客户重新识别流程（）A.客户要求变更姓名或者名称B.客户交易金额接近大额交易标准C.客户行为或者交易情况出现异常D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点【答案】B23.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.直接对涉嫌洗钱犯罪的案件进行侦查【答案】D24.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报A.中国人民银行及公安机关B.银保监会及证监会C.人民法院D.监察机关【答案】A25.金融机构开展反洗钱内部培训的频次要求中，对一线业务操作人员的专项培训至少每（）开展一次A.季度B.半年C.1年D.2年【答案】C二、多项选择题（共15题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），下列属于洗钱上游犯罪范畴的有（）A.毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.贪污贿赂犯罪D.金融诈骗犯罪【答案】ABCD2.金融机构应当履行的反洗钱核心义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱绩效考核【答案】ABC3.金融机构在与客户建立业务关系时，客户身份识别的完整内容包括（）A.确认客户的真实身份B.了解客户的职业或者经营范围C.了解客户的交易目的和交易性质D.识别并核实客户的受益所有人【答案】ABCD4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于大额交易报告范围的有（）A.当日累计人民币6万元的个人现金支取B.非自然人账户之间单笔人民币300万元的境内款项划转C.自然人账户之间单笔人民币60万元的境内款项划转D.自然人客户银行账户与境外账户发生单笔人民币25万元的款项划转【答案】ABCD5.下列情形中，金融机构应当对客户进行重新识别的有（）A.客户要求变更法定代表人B.客户交易出现异常波动C.客户身份资料存在疑点D.客户风险等级从低风险调整为高风险【答案】ABCD6.根据反洗钱相关规定，金融机构不得为客户提供（）账户服务A.匿名账户B.假名账户C.实名账户D.冒名账户【答案】ABD7.金融机构划分客户风险等级，应当考虑的核心因素包括（）A.客户的地域因素B.客户的业务因素C.客户的行业因素D.客户的信用状况【答案】ABCD8.下列关于客户身份资料和交易记录保存的说法，正确的有（）A.保存期限自业务关系结束当年或者交易记账当年计起B.保存期限不得少于10年C.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存D.业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】ABCD9.可疑交易报告的报送要求包括（）A.有合理理由怀疑交易与洗钱犯罪相关的，应当报送B.无论涉及金额大小，只要涉嫌洗钱都应当报送C.报送应当及时，最迟不得超过确认可疑交易后5个工作日D.可疑交易报告只需要报告交易信息，不需要报告客户信息【答案】ABC10.反洗钱行政主管部门的监管方式主要包括（）A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.行政处罚【答案】ABCD11.下列属于明确高风险客户范畴的有（）A.被列入联合国制裁名单的客户B.来自FATF认定的高风险国家或地区的客户C.党政机关处级以上领导干部D.经营范围涉及大宗商品贸易的客户【答案】AB12.金融机构反洗钱内部控制制度应当包括的核心内容有（）A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱工作保密制度【答案】ABCD13.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），金融机构有下列哪些情形的，国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市一级以上派出机构可以责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，处以罚款（）A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B.未按照规定开展反洗钱宣传培训的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的【答案】ABCD14.客户身份识别中的“受益所有人”是指（）A.最终拥有或控制客户的自然人B.最终享有交易收益的法人C.最终对交易进行有效控制的自然人D.代表客户办理业务的经办人【答案】AC15.下列关于反洗钱保密义务的说法，正确的有（）A.金融机构应当对履行反洗钱义务获得的客户信息予以保密B.金融机构不得向任何单位和个人泄露反洗钱工作信息C.司法机关依法查询的，金融机构可以按规定提供相关信息D.金融机构工作人员不得向客户透露其交易被报告的信息【答案】ACD三、判断题（共10题）1.反洗钱的工作目标是彻底杜绝所有洗钱活动的发生。（）【答案】×2.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024修正），金融机构的客户身份资料保存期限自业务关系结束当年计起至少为5年。（）【答案】×3.金融机构应当对所有客户采取完全相同的身份识别措施，确保服务公平。（）【答案】×4.大额交易报告不需要人工逐笔分析，符合法定标准的可由系统自动抓取报送。（）【答案】√5.客户身份识别只需要在建立业务关系时开展，业务关系存续期间不需要重复识别。（）【答案】×6.中国反洗钱监测分析中心是我国唯一的国家级反洗钱资金监测机构。（）【答案】√7.对于可疑交易，金融机构应当先核实清楚是否确实涉及洗钱犯罪，再提交可疑交易报告。（）【答案】×8.金融机构反洗钱牵头部门可以独立承担所有反洗钱工作，不需要业务部门配合。（）【答案】×9.根据反洗钱相关规定，自然人客户办理人民币5万元以上现金存款业务，需要出示有效身份证件并进行身份核验。（）【答案】√10.任何单位和个人都有权举报洗钱活动，举报属实的可以按规定给予奖励。（）【答案】√四、案例分析题（共3题）1.案例背景：2025年3月，某城商行营业部接待一名自然人客户张某，申请开立Ⅰ类个人银行结算账户，客户出示了本人居民身份证。柜面人员进行人脸识别比对时，发现人脸与身份证照片匹配度仅为62%，未通过系统核验。客户称其2024年底进行了面部整形手术，同时提供了某整形医院开具的整容证明及缴费凭证。请结合反洗钱客户身份识别相关规定，回答以下问题：（1）该银行是否可以直接为张某开立账户？为什么？（2）该银行应当采取哪些措施完成客户身份核验？【参考答案】（1）该银行不可以直接为张某开立账户。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户建立业务关系时，应当确认客户的真实身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，确保客户身份真实、有效。本案中，客户人脸识别未通过，身份核验存在明确疑点，不符合开户的身份识别要求，不得直接为其开立账户。（2）该银行应当采取以下强化身份识别措施：①要求客户补充提供其他辅助身份证明材料，如户口簿、护照、社保卡、驾驶证等能够证明其身份的有效证件，通过多证件交叉核验身份真实性；②通过公安部门居民身份核查系统进行人工复核，必要时可向客户户籍地公安机关发函核实身份信息；③核实客户提供的整容证明的真实性，可通过电话核查、函询等方式向出具证明的整形医院确认手术事实及客户身份一致性；④经采取上述强化措施仍无法确认客户身份的，应当拒绝为其开立账户，如发现客户存在冒用他人身份嫌疑的，按规定提交可疑交易报告并通报公安机关。2.案例背景：2025年5月，某商业银行反洗钱监测系统预警：某商贸有限公司（以下简称A公司）账户交易异常。经调阅资料，A公司成立于2024年10月，注册资本100万元，经营范围为日用百货批发零售，此前账户交易均为单笔1万-10万元不等的日常货款收付，交易对手多为本地日用品经销商。2025年4月20日至4月25日期间，A公司账户连续收到12笔来自异地个人账户的转账，每笔金额均为4.9万元，累计金额58.8万元，付款人备注均为“货款”但未注明具体货物信息；上述资金到账后均在2小时内被全额划转至异地某投资有限公司（以下简称B公司）账户，B公司经营范围为股权投资、资产管理。A公司未向银行提供与上述交易相关的合同、发票等证明材料。请结合反洗钱相关规定，回答以下问题：（1）该交易存在哪些可疑特征？（2）银行应当采取哪些应对措施？【参考答案】（1）该交易的可疑特征包括：①交易金额规避监管：每笔转账均为4.9万元，接近5万元的现金大额交易及身份识别标准，存在故意拆分交易规避反洗钱监管的嫌疑；②交易模式与经营范围不符：A公司为日用百货批发企业，交易对手突然变为异地个人账户，且资金最终流向股权投资类企业，与其日常经营业务特征明显不符；③资金快进快出特征明显：资金到账后2小时内即全额转出，账户不留存余额，不符合正常企业经营的资金周转习惯；④交易背景无法核实：客户无法提供相关交易的合同、发票、物流凭证等证明材料，交易背景真实性存疑；⑤交易对手关联度低：A公司与异地付款个人账户、收款B公司均无历史业务往来，交易合理性不足。（2）银行应当采取的应对措施包括：①启动可疑交易分析流程，开展强化尽职调查，通过电话回访、约见客户法定代表人、要求客户提供交易证明材料、实地走访经营场所等方式核实交易背景；②经分析仍无法排除洗钱嫌疑的，应当在确认可疑交易后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；③对A公司账户进行风险等级调整，上调为高风险客户，采取强化的持续监测措施，提高交易监测频次；④必要时可按照规定限制A公司账户的非柜面交易、大额转账等功能，或者终止与该客户的业务关系；⑤如发现涉嫌犯罪的，应当及时向当地人民银行分支机构和公安机关报告。3.案例背景：2025年7月，某证券公司反洗钱岗在日常监测中发现，客户李某（某上市公司董事长，高风险等级客户）于7月10日至7月15日期间，将其持有的该上市公司限售股全部解禁后抛售，累计成交金额达1.2亿元，资金全部转入其在该证券公司开立的资金账户。7月16日至7月18日，李某将资金账户内的1.1亿元分8笔划转至其在境外某银行开立的个人账户，划转备注均为“个人消费”。另查，李