2026年中级经济师资格考试(保险专业知识和实务)历年参考题库含答案详情

2026年中级经济师资格考试(保险专业知识和实务)历年参考题库含答案详情一、单项选择题（每题1分，共60分）1.风险的最基本特征是（）。A.客观性B.损失性C.不确定性D.可测性2.下列风险中属于投机风险的是（）。A.火灾B.股票投资损失C.车祸D.疾病3.保险得以产生和存在的前提要素是（）。A.风险存在B.多数人同质风险的集合与分散C.保险费率厘定D.保险基金建立4.下列哪项不是可保风险的理想条件？（）A.损失程度较高B.损失发生概率较小C.损失具有确定性D.存在大量同质风险单位5.保险合同的当事人是（）。A.投保人和被保险人B.投保人和保险人C.保险人和受益人D.被保险人和受益人6.下列属于保险合同关系人的是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.保险代理人7.投保人指定或变更受益人时，必须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.投保人本人D.保险代理人8.人身保险中，保险利益必须存在于（）。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同存续期间D.理赔时9.财产保险中，保险利益的量一般以（）为限。A.保险金额B.保险价值C.实际损失D.保险费10.我国保险法中，投保人的告知义务属于（）。A.无限告知B.主动告知C.询问告知D.默示告知11.下列不属于损失补偿原则限制条件的是（）。A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保险费为限12.代位求偿原则不适用于（）。A.财产保险B.责任保险C.人身保险D.货物运输保险13.保险合同中规定保险人责任免除的条款，保险人在订立合同时未作明确说明的，该条款（）。A.仍然有效B.无效C.可撤销D.效力待定14.保险合同条款发生争议时，首先应采用的解释方法是（）。A.文义解释B.意图解释C.有利于被保险人的解释D.专业解释15.保险合同成立后，保险人不得解除合同的情形是（）。A.投保人未如实告知B.投保人、被保险人故意制造保险事故C.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同开始后D.投保人未按约定交付保险费16.不定值财产保险中，保险价值通常以（）为准。A.投保时重置价值B.投保时实际价值C.出险时实际价值D.双方约定价值17.某企业投保财产保险综合险，保险金额100万元，出险时保险标的实际价值120万元，发生损失60万元，保险公司应赔付（）。A.50万元B.60万元C.72万元D.100万元18.比例再保险中，分出公司自留额与分入公司接受额的计算基础是（）。A.保险金额B.保险费C.损失金额D.保险价值19.超额赔款再保险中，再保险人承担赔偿责任的前提是赔款超过（）。A.分出公司自留额B.分入公司自留额C.保险金额D.保险费20.我国目前的保险监管机构是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.财政部D.中国保险行业协会21.根据《保险法》，设立保险公司注册资本最低限额为人民币（）。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元22.保险公司的资金运用不得用于（）。A.银行存款B.买卖债券C.设立证券经营机构D.投资不动产23.企业财产保险基本险中，下列属于保险责任的是（）。A.火灾、爆炸B.地震C.盗窃D.战争24.机动车交通事故责任强制保险的性质是（）。A.自愿保险B.强制保险C.储蓄保险D.分红保险25.家庭财产保险中，下列哪项损失通常不属于保险责任？（）A.火灾B.雷击C.地震D.水管爆裂26.国内货物运输保险通常采用的保险价值确定方式是（）。A.以货物原价为保险价值B.以起运地货价加运杂费为保险价值C.以目的地市场价格为保险价值D.双方协商确定27.下列不属于工程保险特点的是（）。A.保险期限具有不确定性B.保险金额具有变动性C.风险具有综合性D.保险费率固定不变28.责任保险的保险标的是（）。A.被保险人对第三者的民事赔偿责任B.被保险人的财产C.被保险人的身体D.被保险人的信用29.责任保险中，保险人的赔偿前提不包括（）。A.被保险人依法应承担赔偿责任B.被保险人的过失或疏忽C.受害人的索赔D.被保险人故意造成损失30.产品责任保险中，承担赔偿责任的基础通常是（）。A.产品存在缺陷B.产品价格过高C.产品用途不当D.产品包装不良31.保证保险的投保人一般是（）。A.债权人B.债务人C.保证人D.保险人32.下列属于保证保险的是（）。A.出口信用保险B.货款信用保险C.雇员忠诚保证保险D.信用卡保险33.人身保险按保险责任划分，不包括（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.责任保险34.人寿保险的保险标的是（）。A.人的寿命B.人的健康C.人的身体D.人的工作能力35.定期寿险最突出的特点是（）。A.保险期限固定B.具有储蓄性质C.保险费率高D.保险金额逐年递增36.终身寿险与定期寿险相比，其主要不同是（）。A.保险期间为终身B.保险费率固定C.无须体检D.仅提供死亡给付37.两全保险又被称为（）。A.生死合险B.死亡保险C.生存保险D.年金保险38.生存保险中，保险金的给付条件是（）。A.被保险人在保险期满时生存B.被保险人在保险期间死亡C.被保险人伤残D.被保险人患病39.健康保险一般不承保（）。A.疾病B.生育C.意外伤害事故D.医疗费用40.医疗费用保险通常采用的补偿方式是（）。A.定额给付B.实际损失补偿C.比例给付D.固定津贴41.意外伤害保险中，“意外”不包括（）。A.外来的B.突发的C.本意的D.非疾病的42.下列事故中，通常属于意外伤害保险责任范围的是（）。A.自杀B.食物中毒C.心脏病突发死亡D.吸毒致死43.人身保险合同的受益人由（）指定。A.投保人B.保险人C.被保险人D.投保人或被保险人44.保险人解除保险合同的权利，自知道有解除事由之日起超过（）不行使而消灭。A.30日B.60日C.1年D.2年45.人身保险的保险费交付宽限期一般为（）。A.30日B.60日C.90日D.180日46.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人在给付保险金时可以（）。A.解除合同B.要求补交保险费C.按实付保费与应付保费的比例给付保险金D.拒绝给付保险金47.自杀条款规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。A.1年B.2年C.3年D.5年48.下列不属于人寿保险年金类型的是（）。A.即期年金B.延期年金C.变额年金D.定期寿险49.再保险又称（）。A.原保险B.共同保险C.分保D.重复保险50.再保险中，原保险人被称为（）。A.分入公司B.分出公司C.转分保公司D.经纪人51.我国机动车辆商业保险的主险不包括（）。A.车辆损失险B.第三者责任险C.车上人员责任险D.交强险52.下列损失中属于部分损失的是（）。A.实际全损B.推定全损C.共同海损D.船舶失踪53.海上货物运输保险中，“一切险”的承保范围是（）。A.仅承保自然灾害造成的全损B.仅承保意外事故造成的部分损失C.平安险、水渍险和一般附加险责任D.仅承保战争险54.责任保险中，“索赔发生制”是指保险责任以（）为基础。A.事故发生于保险期间内B.索赔于保险期间内提出C.保单签发日期D.损失发现日期55.出口信用保险承保的风险主要是（）。A.商业风险和政治风险B.进口商的生产风险C.汇率波动风险D.国内运输风险56.保险公司未按照规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率的，由保险监管机构责令改正，处（）罚款。A.5万元以上30万元以下B.10万元以上50万元以下C.20万元以上100万元以下D.50万元以上500万元以下57.保险代理人的法律地位是（）。A.保险人代表B.投保人代表C.独立第三方D.公估人58.保险经纪人在执业活动中代表（）的利益。A.保险人B.投保人C.自身D.监管机构59.保险公估人的主要职能是（）。A.销售保险产品B.评估损失C.代办理赔D.提供法律咨询60.保险经营的特殊原则不包括（）。A.风险大量原则B.风险选择原则C.风险分散原则D.薄利多销原则二、多项选择题（每题2分，共40分。多选、错选不得分；少选，所选每个正确选项得0.5分）1.风险的特征包括（）。A.客观性B.普遍性C.可测定性D.发展性E.可完全消除性2.可保风险应具备的条件包括（）。A.风险损失程度较高B.风险损失发生概率较小C.风险损失具有确定性D.存在大量同质风险单位E.风险必须是意外的3.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿B.资金融通C.社会保障D.分散风险E.社会管理4.下列属于保险合同主体的有（）。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人E.保险代理人5.保险利益原则的意义包括（）。A.防止赌博行为B.防止道德风险C.限制赔偿金额D.确定保险价值E.简化理赔程序6.损失补偿原则的例外情况包括（）。A.定值保险B.重置价值保险C.人寿保险D.医疗费用保险E.足额保险7.下列属于财产保险业务的有（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.人寿保险E.货物运输保险8.传统车辆损失险的基本保险责任通常包括（）。A.碰撞B.火灾C.暴雨D.战争E.全车被盗抢9.下列属于责任保险类型的有（）。A.产品责任保险B.公众责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.信用保险10.人身保险的特征包括（）。A.保险金额的约定性B.保险期限的长期性C.寿险费率的精算性D.生命风险的稳定性E.损失补偿的严格适用11.人寿保险的种类包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.健康保险12.健康保险的种类包括（）。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.护理保险E.定期寿险13.意外伤害保险中的“意外”必须满足的条件包括（）。A.外来的B.突发的C.本意的D.非疾病的E.可预见的14.保险公司资金运用的原则包括（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.多样性E.单一性15.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.提高偿付能力E.降低原保险费率16.传统保险监管的主要方式包括（）。A.公示监管B.规范监管C.实体监管D.自律监管E.政府监管与自律结合17.根据《保险法》，人身保险的除外责任一般包括（）。A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.被保险人自杀（合同成立两年内）D.战争导致死亡E.重大疾病导致死亡18.保险代理合同终止的原因包括（）。A.合同期满B.代理人丧失行为能力C.保险人撤销代理授权D.代理人辞任E.投保人要求19.下列属于保险合同解释原则的有（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人的解释原则D.专业解释原则E.有利于保险人的解释原则20.保险经营中，风险分散的具体方法包括（）。A.承保业务区域分散B.保险险种分散C.保险金额分散D.再保险分散E.集中承保大额标的三、案例分析题（共20题，每题2分，共40分。由5个案例组成，每小题至少有一个选项符合题意，多选、错选不得分；少选，所选每个正确选项得0.5分）案例一某企业向保险公司投保财产保险综合险，保险金额800万元，保险期限一年。投保时账面原值1000万元，实际价值900万元。保险期间内发生火灾，造成直接财产损失200万元，施救费用50万元。经查，出险时保险标的实际价值1000万元。1.该企业财产保险属于（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.重复保险2.对于直接财产损失200万元，保险公司应赔偿（）。3.施救费用50万元，保险公司应赔偿（）。4.若火灾是由于第三者纵火导致，保险公司赔偿后，可向第三方追偿，这体现了（）。5.交强险的赔偿对象是（）。6.李某的医疗费20万元中，交强险医疗费用赔偿限额为18000元，超出部分应由（）承担。7.车辆损失8万元，保险公司在车辆损失险项下赔偿时，若王某负全责，通常会有（）的免赔率。8.若王某事故后逃逸，保险公司对商业险（）。9.该保险合同的当事人是（）。10.张某死亡后，保险金应给付给（）。11.若张某同时购买了定期寿险和意外伤害保险，因意外死亡，这两份保险的赔款关系是（）。12.若保险公司在张某死亡后才发现，张某投保时故意隐瞒患有严重心脏病，且合同已成立两年以上，保险公司（）。13.该医疗保险的补偿原则是（）。14.在不考虑其他扣除情况下，本次理赔金额为（）。15.若李某还通过其他商业医疗险获得赔付3万元，则本保险公司（）。16.健康保险中的等待期通常适用于（）。17.成数再保险中，分出公司自留额为（）。18.若该项目发生保险事故，损失1000万元，成数分保部分，分入公司应承担（）。19.超额赔款再保险中，再保险人对超过（）的损失负责。20.若最终损失600万元，则超额赔款再保险人应赔偿（）。参考答案与解析一、单项选择题1.答案：C2.答案：B3.答案：A4.答案：C解析：可保风险要求损失发生具有不确定性，而非确定性。5.答案：B6.答案：C7.答案：B8.答案：A9.答案：B10.答案：C11.答案：D12.答案：C13.答案：B14.答案：A15.答案：C解析：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。16.答案：C17.答案：A解析：不足额投保按比例赔偿：10012018.答案：A19.答案：A20.答案：B21.答案：B22.答案：C解析：保险资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。23.答案：A24.答案：B25.答案：C解析：地震属于不可保风险或需特别约定，普通家财险不保。26.答案：B27.答案：D28.答案：A29.答案：D30.答案：A31.答案：B解析：保证保险中，投保人是债务人，承保其信用风险；信用保险的投保人是债权人。32.答案：C33.答案：D34.答案：A35.答案：A36.答案：A37.答案：A38.答案：A39.答案：C解析：意外伤害由意外伤害保险承保，健康保险主要承保疾病、医疗、失能等。40.答案：B41.答案：C解析：意外伤害要求非本意的、外来的、突发的、非疾病的。42.答案：B43.答案：D44.答案：A45.答案：B46.答案：C解析：《保险法》规定，年龄误告且少缴保费时，保险人可要求补交或按实付与应付比例给付。47.答案：B48.答案：D49.答案：C50.答案：B51.答案：D解析：交强险为国家强制险，不属于商业车险主险。52.答案：C53.答案：C54.答案：B55.答案：A56.答案：B57.答案：A58.答案：B59.答案：B60.答案：D二、多项选择题1.答案：ABCD解析：风险具有客观性、普遍性、损害性、不确定性、可测定性、发展性等特征，但不能被完全消除，故E错误。2.答案：ABDE解析：可保风险要求损失发生具有不确定性，C项“确定性”错误。3.答案：AD解析：保险的基本职能是分散风险和经济补偿；资金融通、社会管理等属于派生职能。4.答案：ABCD解析：保险合同主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人和受益人，E为保险中介人，不属于主体。5.答案：ABC解析：保险利益原则的意义在于防止赌博、防止道德风险、限制补偿金额。6.答案：ABC解析：损失补偿原则例外有人身保险（如人寿保险）、定值保险、重置价值保险；医疗费用保险一般为补偿性，足额保险不属例外。7.答案：ABCE解析：人寿保险属于人身保险业务。8.答案：ABC解析：战争属于除外责任，全车被盗抢在传统条款中通常需附加盗抢险；但具体以合同条款为准。9.答案：ABCD解析：信用保险属于信用保证保险，不属于责任保险。10.答案：ABCD解析：人身保险（尤其是人寿保险）不适用损失补偿原则，E错误。11.答案：ABCD解析：健康保险虽属人身保险，但不属于人寿保险。12.答案：ABCD解析：定期寿险属于人寿保险，E错误。13.答案：ABD解析：意外伤害要求外来的、突发的、非本意的、非疾病的，C应为“非本意的”，E错误。14.答案：ABCD解析：保险资金运用遵循安全性、流动性、收益性、多样性等原则。15.答案：ABCD解析：再保险不直接降低原保险费率。16.答案：ABC解析：传统保险监管方式有公示主义、准则主义、实体主义；我国目前实行政府监管为主、行业自律为补充，但本处按传统分类选ABC。17.答案：ABCD解析：重大疾病导致死亡在寿险中不属于除外责任，E错误。18.答案：ABCD解析：投保人要求不影响保险代理合同关系，E错误。19.答案：ABCD解析：保险合同解释原则包括文义、意图、有利于被保险人、专业解释等，不存在“有利于保险人”原则。20.答案：ABCD解析：集中承保大额标的不利于风险分散，E错误。三、案例分析题1.答案：B解析：保险金额800万元小于出险时实际价值1000万元，为不足额保险。2.A.200万元B.160万元C.180万元D.150万元2.答案：B解析：不足额保险按比例赔偿：80010003.A.50万元B.40万元C.25万元D.10万元3.答案：B解析：施救费用在保险金额内按比例赔付：80010004.A.保险利益原则B.最大诚信原则C.代位求偿原则D.近因原则4.答案：C案例二王某为其家庭自用汽车投保交强险和商业车险（车辆损失险、第三者责任险100万元）。某日王某驾驶车辆发生交通事故，造成第三方行人李某受伤，医疗费20万元，误工费5万元，车辆损失8万元。5.A.本车人员B.被保险人C.本车人员以外的受害人D.投保人5.答案：C解析：交强险保障的是本车人员、被保险人以外的受害人。6.A.王某自行承担B.车辆损失险C.第三者责任险D.交强险全额承担6.答案：C解析：超过交强险限额部分，由商业第三者责任险按合同约定赔偿。7.A.5%B.10%C.15%D.20%7.答案：B解析：车损险全责免赔率一般为10%，具体以条款为准。8.A.正常赔偿B.免赔30%C.不承担赔偿责任D.赔偿一半8.答案：C解析：肇事逃逸属于商业车险的免责情形。案例三张某以自己为被保险人投保终身寿险，保险金额100万元，指定其配偶王某为受益人。合同成立两年后，张某因意外事故死亡。9.A.张某和王某B.张某和保险公司C.王某和保险公司D.张某、王某和保险公司9.答案：B解析：投保人和保险人是当事人；被保险人张某和受益人王某是关系人。10.A.张某的法定继承人B.王某C.张某的子女D.张某的父母10.答案：B解析：指定受益人为王某，保险金归王某。11.A.不能同时获赔B.应按比例分摊C.可以分别赔付D.多退