银行柜员考试-交通银行运营知识考试考试题及答案

银行柜员考试:交通银行运营知识考试考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.银行柜员办理现金收付业务，应遵循的基本操作原则是（）。A.钱账分管、双人临柜B.单人操作、效率优先C.先记账后收款D.先付款后记账2.交通银行全国统一客服电话号码是（）。A.95533B.95559C.95588D.955663.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和（）。A.临时存款账户B.个人结算账户C.储蓄账户D.贷款账户4.根据规定，一个单位只能在银行开立（）基本存款账户。A.一个B.二个C.三个D.不限5.以下哪项支出可以使用现金支付？（）A.向某公司支付货款5000元B.向个人收购农副产品价款8000元C.购买办公用品2000元D.支付设备采购款10000元6.个人客户一次性提取现金（）以上，应至少提前一天预约。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元7.支票的提示付款期限自出票日起（）。A.5日B.10日C.1个月D.2个月8.银行汇票的提示付款期限自出票日起（）。A.10日B.1个月C.2个月D.6个月9.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。A.10日B.1个月C.2个月D.6个月10.残缺、污损人民币，票面剩余四分之三（含）以上，其图案、文字能按原样连接的，应兑换（）。A.全额B.半额C.四分之一D.不予兑换11.残缺、污损人民币，票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，应兑换（）。A.全额B.半额C.四分之一D.不予兑换12.柜员临时离柜时，下列做法正确的是（）。A.将现金、印章、重要凭证锁入箱柜并退出业务系统B.将业务系统停留在操作界面方便继续办理C.将本人印章交给同事保管D.将现金放在抽屉内并锁好门窗13.收缴假币时，必须由（）业务人员当面办理。A.一名B.两名及以上C.三名D.任意14.柜员在办理开户业务时，应首先对客户进行（）。A.信用评估B.身份识别C.贷款审查D.利率测算15.下列哪项不属于支付结算的基本原则？（）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.客户至上，灵活变通16.单位定期存款的起存金额为（）。A.5000元B.1万元C.5万元D.10万元17.个人年度结汇和购汇便利化额度为每人每年等值（）。A.1万美元B.5万美元C.10万美元D.无限制18.大额交易报告中，单笔或者当日累计人民币交易（）以上的现金收支，金融机构应当报告。A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元19.临时存款账户有效期最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年20.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可以办理现金支取B.不得办理现金支取C.可以办理日常转账结算和现金收付D.只能在基本存款账户开户银行开立21.银行承兑汇票的保证金账户属于（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户22.存款人申请开立基本存款账户，需向银行出具（）。A.营业执照正本B.税务登记证复印件C.法定代表人身份证复印件D.以上均需23.柜员办理现金收款时，应做到（）。A.先收款后记账B.先记账后收款C.收款记账同时进行D.先收款后复核24.柜员办理现金付款时，应做到（）。A.先付款后记账B.先记账后付款C.付款记账同时进行D.先复核后付款25.重要空白凭证应（）保管。A.专人、专库、专账B.统一放在开放式柜面C.由柜员自行带离营业场所D.与其他凭证混放26.银行结算账户变更，存款人应于（）内向开户银行办理变更手续。A.3日B.5日C.10日D.30日27.票据背书不连续时，付款人应当（）。A.直接付款B.拒绝付款C.支付半额D.要求持票人补写28.反洗钱客户身份资料在业务关系结束后，至少保存（）。A.1年B.3年C.5年D.10年29.柜员发现某客户账户资金交易异常，可能涉嫌洗钱，应（）。A.直接冻结账户B.向反洗钱监测分析中心报告C.通知客户D.不予理会30.电子银行业务中，个人客户通过手机银行办理转账的限额由（）设定。A.客户自行任意B.银行根据风险评估与客户签约确定C.银保监会统一规定固定值D.央行统一规定固定值二、多项选择题（每题2分，共20分）1.支付结算工具包括（）。A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.本票2.银行办理支付结算应遵循的原则有（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.客户利益优先，灵活垫款3.以下属于重要空白凭证的有（）。A.现金支票B.转账支票C.银行汇票D.定期存单4.假币收缴程序包括（）。A.两名以上业务人员当面收缴B.在假币正反两面加盖“假币”戳记C.向持有人出具《假币收缴凭证》D.将假币退还持有人，告知其自行销毁5.金融机构反洗钱核心义务包括（）。A.建立客户身份识别制度B.保存客户身份资料和交易记录C.报告大额交易和可疑交易D.对客户洗钱行为进行法律审判6.以下属于现金使用范围的有（）。A.职工工资、津贴B.向个人收购农副产品价款C.出差人员必须随身携带的差旅费D.结算起点以下的零星支出7.单位银行结算账户按用途分为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户8.柜面业务风险防控中，“四双制度”包括（）。A.双人临柜B.双人管库C.双人守库D.双人押运9.关于残缺污损人民币兑换，下列说法正确的是（）。A.票面剩余四分之三以上可全额兑换B.票面剩余二分之一至四分之三以下可半额兑换C.票面剩余二分之一以下不予兑换D.可凭个人意愿任意兑换10.柜员在办理个人开户业务时，应审核的客户有效实名身份证件包括（）。A.居民身份证B.户口簿C.护照D.单位介绍信三、判断题（每题1分，共10分）1.基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。2.一般存款账户可以办理现金支取。3.临时存款账户有效期最长不得超过2年。4.银行本票的提示付款期限自出票日起2个月。5.柜员可以将本人保管的业务印章交同事临时使用。6.个人客户一次性提取现金30万元，无需提前预约，可直接办理。7.单位定期存款可以用于日常结算和支取现金。8.银行在办理支付结算时，可以根据客户要求先行垫款。9.反洗钱客户身份识别仅需在开户环节开展一次。10.大额交易报告标准中，单笔或当日累计人民币交易20万元以上现金收支应报告。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述银行柜员办理现金收付业务的基本要求。2.简述基本存款账户与一般存款账户的主要区别。3.简述柜员收缴假币的操作要点。4.简述大额现金支付管理中对个人提取现金的预约和登记要求。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某客户持一张转账支票到交通银行某支行柜台要求提取现金，支票收款人为“XX贸易有限公司”，背书栏有该公司财务专用章和法定代表人名章，但被背书人栏空白。柜员审核后发现该支票金额为3万元，用途为“货款”。请回答：（1）该支票能否提取现金？说明理由。（2）若支票存在背书不连续，应如何处理？2.某男子到柜台申请开立个人银行结算账户，出示身份证件。柜员在审核时发现该身份证件印刷粗糙、防伪标记模糊，且客户对证件号码、住址等信息回答支吾，同时坚持要求开通大额网银转账功能。请回答：参考答案与解析一、单项选择题1.答案：A解析：现金收付必须坚持“钱账分管、双人临柜、先收款后记账、先记账后付款”等原则，以相互制约、防控风险。2.答案：B解析：95559为交通银行客服电话；95533为建设银行，95588为工商银行，95566为中国银行。3.答案：A4.答案：A5.答案：B解析：向个人收购农副产品及其他物资的价款属于现金使用范围，向单位的结算应通过转账办理。6.答案：C解析：个人一次性提取现金20万元以上的，应至少提前1天预约。7.答案：B8.答案：B9.答案：C10.答案：A11.答案：B12.答案：A13.答案：B解析：根据假币收缴管理要求，应有两名及以上业务人员在场当面收缴。14.答案：B15.答案：D16.答案：B17.答案：B18.答案：C19.答案：B20.答案：B解析：一般存款账户用于办理转账结算和现金缴存，不得办理现金支取。21.答案：C22.答案：D解析：开立基本存款账户需提供营业执照正本、法定代表人或单位负责人身份证件等证明文件。23.答案：A24.答案：B25.答案：A26.答案：B解析：存款人更改名称、法定代表人或主要负责人等，应于5个工作日内向开户银行申请变更。27.答案：B解析：背书不连续无法证明持票人的合法票据权利，付款人应拒绝付款。28.答案：C解析：客户身份资料自业务关系结束后至少保存5年。29.答案：B解析：发现可疑交易应按规定及时报告，不得向客户泄露。30.答案：B二、多项选择题1.答案：ABCD解析：支付结算工具包括汇票、本票、支票及银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等。2.答案：ABC3.答案：ABCD4.答案：ABC5.答案：ABC6.答案：ABCD7.答案：ABCD8.答案：ABCD9.答案：ABC10.答案：ABC解析：有效实名身份证件包括居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军官证等；单位介绍信不属个人有效实名证件。三、判断题1.答案：正确2.答案：错误3.答案：正确4.答案：正确5.答案：错误6.答案：错误7.答案：错误8.答案：错误9.答案：错误10.答案：正确四、简答题1.答案：现金收付必须坚持“钱账分管、双人临柜”“先收款后记账、先记账后付款”原则；收付现金应双人复核，大额交易履行审批和预约手续；办理现金收入时先点清现金并与凭证金额核对，办理现金支出时先审核凭证后配款；操作过程中确保现金、凭证、印章安全，离柜锁章锁箱退屏。2.答案：基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的主办账户，一个单位只能开立一个，可以存取现金；一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的账户，可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。3.答案：由两名以上业务人员当面收缴；在假币正反两面加盖“假币”戳记；向持有人出具《假币收缴凭证》，并由持有人签字确认；告知持有人如对被收缴货币真伪有异议，可向鉴定机构申请鉴定；收缴的假币不得退还持有人，按规定上缴。4.答案：个人一次性提取现金20万元以上的，应至少提前1天预约，说明用途、金额、身份信息等；柜面应登记取现人姓名、证件号码、金额、用途等信息，并留存有效身份证件复印件；支付时应核对取款人身份，履行大额交易报告义务；未预约或用途不清的，应按规定拒绝或延后办理。五、案例分析题1.答案：（1）不能提取现金。转账支票只能用于转账，不得支取现金；且支票用途为“货款”，属于转账结算范围。（2）该支票被背书人栏空白，背书不连续。柜员应拒绝受理并作退票处理，告知持票人联系出票人或前手持票人补齐背书或更换票据；若发现疑似伪造、变造或涉嫌洗钱等可疑情形，应按规定报告。解析：转账支票的支付用途为转账结算，不能提取现金。背书不连续会导致票据权利无法正常转移，付款人应拒绝付款，同时注意识别潜在风险。2.