中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(2026年江苏常州市)

中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(2026年江苏常州市)一、单项选择题（每题1分，共40分）1.按币种划分，公司信贷可分为（）。A.本币贷款、外币贷款B.短期贷款、中期贷款、长期贷款C.信用贷款、担保贷款D.自营贷款、委托贷款答案：A2.《贷款通则》规定，中期贷款的期限为（）。A.1年以内（含1年）B.1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C.3年以上5年以下D.5年以上答案：B3.委托贷款中，贷款的风险由（）承担。A.委托银行B.借款人C.委托人D.担保人答案：C解析：委托贷款中银行仅作为受托人收取手续费，不承担信用风险，风险由委托人自行承担。4.商业银行对集团客户授信应当实行（）。A.统一授信管理B.分散授信管理C.区别授信管理D.随机授信管理答案：A5.企业以自有房地产向银行设定抵押，该抵押权的设立自（）时生效。A.抵押合同签订B.抵押物交付C.办理抵押登记D.贷款发放答案：C解析：不动产抵押权以登记为设立要件，未办理抵押登记的，抵押权不成立。6.以应收账款出质的，质权设立的时间是（）。A.质押合同签订之日B.应收账款交付之日C.办理出质登记之日D.贷款发放之日答案：C7.贷款五级分类中，借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：C解析：次级类为"即使执行担保也可能造成一定损失"，可疑类为"即使执行担保也肯定造成较大损失"，二者程度不同。8.借款人在银行的贷款分类为次级类，表明其还款能力（）。A.正常B.出现明显问题C.严重不足D.完全丧失答案：B9.集团客户是指（）。A.在股权上存在控制关系的企业法人联合体B.在同一银行开户的所有客户C.同一地区的所有企业D.有业务往来的关联企业答案：A10.银行与借款人签订的书面借款合同，其生效要件是（）。A.双方签字盖章B.经公证机关公证C.贷款实际发放D.办理担保登记答案：A11.借款人偿还贷款本息的最终资金来源是（）。A.借新还旧B.经营活动产生的现金流量C.处置抵押物所得D.担保人代偿答案：B12.在客户财务分析中，反映企业短期偿债能力的核心比率是（）。A.资产负债率B.流动比率C.总资产周转率D.销售利润率答案：B13.某企业流动资产为800万元，流动负债为500万元，存货为200万元，则速动比率为（）。A.0.6B.1.2C.1.6D.2.5答案：B解析：速动比率=流14.商业银行对借款人进行现金流量分析时，核心关注的是（）。A.经营活动现金流量B.投资活动现金流量C.筹资活动现金流量D.全部现金流量答案：A15.在客户信用风险计量中，确定借款人违约概率的主要依据是（）。A.客户评级B.债项评级C.行业评级D.区域评级答案：A解析：客户评级（债务人评级）用于测度违约概率，债项评级用于测度违约损失率。16.银行对借款人采用受托支付方式支付贷款资金的，应审核（）。A.借款合同B.提款申请书所附的交易合同、凭证C.借款人的财务状况D.担保条件答案：B17.根据《固定资产贷款管理办法》，固定资产贷款单笔金额超过（）万元的，应当采用受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000答案：C18.流动资金贷款不得用于（）。A.日常生产经营周转B.支付职工工资C.固定资产投资D.购买原材料答案：C19.贷款展期后，其利率档次应按（）执行。A.原借款合同利率B.展期日相应期限的贷款利率C.同期市场利率D.借贷双方重新协商，但不得低于原利率答案：B20.中期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.3年D.原贷款期限的三分之一答案：B21.商业银行对关联方发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。此项管理要求属于（）。A.审慎经营规则B.关联交易管理C.消费者权益保护D.反洗钱义务答案：B22.下列情形中，银行可以采用自主支付方式支付流动资金贷款的是（）。A.借款人交易对象不明确B.单笔支付金额超过1000万元C.借款人信用状况良好，且生产经营正常D.贷款资金用于固定资产建设答案：C23.银行对抵（质）押物价值进行评估，押品价值重估的频率不得低于（）。A.每月一次B.每季度一次C.每年一次D.每两年一次答案：C24.项目评估中，当净现值大于0时，表明项目（）。A.不可行B.可行，项目收益率高于基准折现率C.项目收益率低于基准折现率D.项目处于盈亏平衡点答案：B25.借款人用于偿还项目贷款的主要资金来源是（）。A.项目本身产生的现金流B.借款人其他业务收入C.处置抵押资产所得D.政府补助答案：A26.银团贷款中，负责安排贷款、组织银团、起草贷款文件的是（）。A.代理行B.牵头行C.参加行D.担保行答案：B27.并购贷款占并购交易价款的比例不应高于（）。A.30%B.50%C.60%D.70%答案：C28.商业银行贷款拨备率的基本监管标准为（）。A.不低于1.5%B.不低于2.0%C.不低于2.5%D.不低于3.0%答案：A29.下列关于贷款风险分类的说法，正确的是（）。A.所有贷款均应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五级B.贷款风险分类结果仅用于统计分析，不具有监管约束力C.对已列入不良的贷款，分类结果不再调整D.贷款风险分类应以借款人的还款能力为核心答案：D30.银行贷前调查的主要方式不包括（）。A.实地考察B.电话访谈C.查阅资料D.仅凭借款人介绍作出判断答案：D31.商业银行贷后检查的主要形式是（）。A.定期检查与不定期检查相结合B.只做定期检查C.只做不定期抽查D.只委托外部审计答案：A32.下列不属于贷款担保方式的是（）。A.保证B.抵押C.质押D.保险答案：D33.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B34.关于连带责任保证，下列说法正确的是（）。A.保证人享有先诉抗辩权B.保证人不享有先诉抗辩权C.保证人只在主合同纠纷经审判后承担责任D.保证人可以拒绝承担保证责任答案：B35.银行对借款企业进行财务分析时，衡量盈利能力的指标不包括（）。A.销售利润率B.资产收益率C.净资产收益率D.存货周转率答案：D解析：存货周转率反映营运能力，不直接衡量盈利能力。36.影响贷款价格的主要因素不包括（）。A.资金成本B.风险成本C.借款人的所有制形式D.担保成本答案：C37.按照《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放（）。A.担保贷款B.信用贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款答案：B38.商业银行的"关系人"是指（）。A.董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B.所有股东C.全部客户D.有业务关联的所有企业答案：A39.不良贷款处置中，以物抵债的抵债资产必须是（）。A.借款人所有的全部资产B.权属清晰、具有可变现价值的资产C.无形资产D.已设定抵押的资产答案：B40.商业银行对集团客户授信后，应当采取（）的方式监控集团整体信用风险。A.单独监控B.合并监控C.抽查式监控D.仅监控核心企业答案：B二、多项选择题（每题2分，共30分）1.下列属于借款人申请贷款基本条件的有（）。A.产品有市场，生产经营有效益B.不挤占挪用信贷资金C.恪守信用D.在银行已开立基本账户或一般存款账户E.具有按期还本付息能力答案：ABCDE2.下列关于抵押物范围的表述，正确的有（）。A.土地所有权不得抵押B.学校、幼儿园等公益设施不得抵押C.依法被查封、扣押、监管的财产不得抵押D.宅基地使用权不得抵押E.所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押答案：ABCDE3.公司信贷客户财务分析中常用的比率包括（）。A.流动比率B.资产负债率C.存货周转率D.利息保障倍数E.总资产周转率答案：ABCDE4.银行贷前调查的主要内容包括（）。A.借款人基本情况B.借款用途C.还款来源和还款能力D.担保情况E.行业及政策环境答案：ABCDE5.商业银行贷款定价应考虑的因素包括（）。A.资金成本B.管理成本C.风险成本（预期损失）D.资本成本E.市场竞争状况答案：ABCDE6.贷款担保的作用包括（）。A.降低银行信贷风险B.增加借款人的还款约束C.作为银行风险缓释措施D.为贷款提供第二还款来源E.完全消除信用风险答案：ABCD解析：担保只能缓释风险，不能完全消除信用风险，故E错误。7.下列属于不良贷款的有（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类E.正常类答案：ABC8.集团客户统一授信管理中，银行识别集团客户的方式包括（）。A.股权关系B.控制关系C.一致行动人关系D.重大关联关系E.地域关系答案：ABCD9.受托支付方式下，贷款人应要求借款人在使用贷款时提供（）。A.提款申请书B.交易合同C.交易凭证D.发票或收据E.与交易无关的个人消费凭证答案：ABCD10.商业银行对抵债资产的管理要求包括（）。A.及时入账B.妥善保管C.尽快变现D.建立台账E.可长期自用答案：ABCD11.下列关于贷款展期的说法，正确的有（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.展期后利率仍按原借款合同利率执行E.借款人应在贷款到期日前向银行申请展期答案：ABCE解析：展期贷款利率按展期日相应期限的贷款利率执行，故D错误。12.关于商业银行绿色信贷，下列表述正确的有（）。A.对环保违法违规项目不得提供授信支持B.应将企业环境与社会风险作为授信决策的重要依据C.积极支持绿色低碳产业发展D.对高污染高耗能行业一律不提供任何金融服务E.应开展客户环境与社会风险评估答案：ABCE13.流动资金贷款需求测算中，需要考虑的因素有（）。A.存货周转天数B.应收账款周转天数C.应付账款周转天数D.预计销售收入年增长率E.借款人自有资金答案：ABCDE14.下列关于并购贷款的说法，正确的有（）。A.具有明确的并购交易背景B.主要依赖并购后企业整体现金流作为还款来源C.风险评估较为复杂D.贷款金额不受任何限制E.并购贷款期限一般不超过7年答案：ABCE15.商业银行授信审查中，发现借款人有下列情形的，应认定为集团客户的有（）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或间接控制的企业B.存在直接或间接控制关系C.共同被第三方控制D.仅存在商品买卖关系的企业E.股权上存在关联关系答案：ABCE三、判断题（每题1分，共20分）1.借款人可以使用流动资金贷款进行固定资产投资。答案：错误2.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。答案：正确3.一般保证的保证人享有先诉抗辩权。答案：正确4.商业银行不得向关系人发放担保贷款。答案：错误解析：《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，并非绝对禁止。5.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。答案：正确6.贷款五级分类中，次级类贷款属于不良贷款。答案：正确7.银行可以对逾期贷款采取挂账停息方式处理。答案：错误8.借款人提前归还贷款，应当按实际用款天数计收利息。答案：正确9.质押贷款的质物可以由借款人自行保管。答案：错误解析：质押以交付或登记为设立要件，质物原则上由质权人占有保管。10.商业银行贷款风险分类应当至少每季度进行一次。答案：正确11.同一抵押物可以设定多个抵押权，但担保的债权总额不得超过抵押物的价值。答案：正确12.信贷业务中，调查、审查、审批、发放等岗位可以相互兼任。答案：错误解析：信贷业务实行岗位分离、相互制衡，关键岗位不得相互兼任。13.固定资产贷款应严格执行项目资本金制度，项目资本金不得以贷款等方式筹措。答案：正确14.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。答案：正确15.银团贷款中，代理行通常由牵头行或其指定的银行担任。答案：正确16.贷款拨备覆盖率等于贷款减值准备与不良贷款余额之比。答案：正确17.借款人用贷款从事期货交易属于挪用贷款行为。答案：正确18.银行对集团客户授信时，可以仅对集团内单一企业独立审批，无需考虑集团整体风险。答案：错误19.中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。答案：正确20.市场价值波动较大的押品，商业银行应当适当提高重估频率。答案：正确四、综合分析题（共10分）某制造企业A公司向银行申请流动资金贷款。经调查，A公司上年销售收入为8000万元，销售成本为7200万元，销售利润率约为10%；预计本年度销售收入增长