2024年全国中级银行从业资格之中级银行管理考试高频题附答案 (一)

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

i注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

$iA.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

4：B.有效管理商业银行的合规风险

!C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

jD.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

12、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行

政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚

意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机

i构。

A.3

B.5

C.1O

,,：D.15

凶电

国芨3、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

IA.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

1C.全能银行模式

1D.银行母公司模式

14、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。

!A.可变薪酬

:B.股权激励

:C.固定薪酬

D.福利性收入

恬

5、所有注射给药都应遵循“二快一慢”的原则，即进针快，按针快，推药慢（）

6、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适

用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

7、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

8、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件卜，我国成立了四

家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

9、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应

出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

10、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项

11、O是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

12、（）要求商业银行筹费需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、

适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

13、商业银行资本充足率不得低于().，

B.8%

C.10%

D.15%

14、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过()

家。

A.1

B.2

C.3

D.4

15、商业银行应结合本行实际，建立和完善以为中心的客户关系管理系统，形成以

为导向的产品创新理念。()

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

16、信托制度长盛不衰的根本法宝是()。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

17>(),巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流

动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2O12年7月

18、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括(

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.社会团体

19、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则

20、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A.最终目的是满足需求

B.主攻方向是提高供给质量

C.改革的关键是产业结构优化升级

D.根本途径是深化改革

21、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

22、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）

提出的。

A.原则1

B.原贝IJ2-4

C.原则5-12

D.原则13

23、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.经营租赁保函

D.投标保函

24、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款

25、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）o

A.1.5%〜2.5%,120%〜250%

B.1.5%〜2%,120%〜15C%

C.1.5%〜2.5%,120%〜150%

D.2%〜2.5%,120%〜250%

26、（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理

27、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理

28、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是（）。

A.方法简便、控制工作量小、费用低

B.方法简便、控制工作量大、费用低

C.方法复杂、控制工作量大、费用高

D“实时〃控制，保证本期计划如期完成

29、不属于普惠金融的发展目标的足（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

30、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行

31、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是（）。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼

、商业银行的非利息收入比例是指（

32）o

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额

33、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商

业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

34、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下

列属于竞争买卖的是（）。

A.赊销买卖

B.招标投标买卖

C.预约买卖

D.分期付款买卖

35、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

3G、根据管理需要，信贷计划可分为（）。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

37、商业银行在未来某一口期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务

38、护理理论、护理实践的核心和基础是（）

A.对人的认识

B.对物的认识

C.对社会的认识

D.对专业的认识

E.对疾病的认识

39、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）

的最低标准是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

40、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率

41、()是指商业银行向尹购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

42、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于左其动手之前采取防范措施，下列征

象中患者可能要发生暴力攻击的有()

A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中

B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板

C.与其交谈期间动作逐渐减少

D.提高嗓门或讲话含糊不清

43、()是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面

发挥了重要作用。

A.流动资产贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.银团贷款

44、大量快速输血50亳升则静脉注射钙剂1克，目的是在于预防枸缘酸钠中毒性反应()

45、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地

位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》

46、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

47、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的—，发放二手车

贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的—。()

A.70%；60%

B.70%：50%

C.80%；70%

D.80%；50%

48、金融工作的永恒主题是（）。

A.防范化解金融风险

B.深化金融改革

C.扩大金融开放

D.服务三农和小微企业

49、卜.列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

50、超过标准体重的10%称肥胖（）

二、多选题

51、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）o

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

52、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指

（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

53、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风

险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

54、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本〃与风险加权资产的比率

55、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

56、商业银行资产管理的核心是（）。

A.分散风险

B.控制风险

C.规避风险

D.转移风险

57、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A.董事会；6

B.董事会;3

C.高级管理层；6

D.高级管理层；3

58、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号一一内部审计基本准则》明确了内部

审计的一般准则。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

59、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

60、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是

A.部门规章

B.行政法规

C.法律

D.部门条例

61、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足

正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

62、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是（）.

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申

报之日为截止日

B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之口起超过三个月未向海关申报的，货物由海

关变卖处理

D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金

63、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（

A.开发建设资产负债管理信息系统

B.资产负债运行情况分析报告

C.建立资产负债管理监测报表体系

D.资产负债组合结优化

64、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）＜1

A.调整资产负债久期结构

B.保持全行净利差空间

C.有效控制资金来源成本

D.降低和化解期限错配风险

65、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，己经成为国际上主流商

业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

66、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

67、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款

68、卜.列不属于流动性风给监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.最大十户存款比例

D.流动比率

69、下列最能体现“管法人〃的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预瞥、控

制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

70.将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按（）的不同划分的。

A.预测范围

B.预测商品综合程度

C.预测性质

D.预测期限

71、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括（）。

A.运输量大

B.通过能力大

C.运费低

D.风险小

E.对货物的适应性强

72、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

73、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

74、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（）,执行董事会的决议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任

75、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内

容是（）。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理

76、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析

判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风

险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测

77、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

78、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

79、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可•以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

80、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据是（）。

A.银行本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行承兑汇票

81、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的

社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导

82、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合

B.定量和定性

C.经营和风险

D.法人和集团

83、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。

A.中央银行发行的证券

B.多边开发银行担保的证券

C.住房抵押支持证券

D.公共部门实体发行的证券

84、《银行业金融机构国别风险管理指引》，卜.列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之",是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风

险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一-国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、

政府拒付对外债绛，外汇管制或货币贬值等情况引发

85、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险

86、金融工作的永恒主题是（）。

A.防范化解金融风险

B.深化金融改革

C.扩大金融开放

D.服务三农和小微企业

87、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）

等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算

88、甲状腺术后出现声音嘶哑可能误伤了声带：

89、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平

90、某企业成批轮一生产育品，产品的生产批最为120台，平均日产量为10台，该产品的

生产间隔期是（）天。

A.6

B.8

C.10

D.12

91、银行汇兑的主要风险点不包括（）。

A.签发汇兑凭证记载事项不全

B.银行汇票无效

C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺

D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款

92、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企、也集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

93、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的

是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需

要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办埋业务和事项的权限，并实

施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容闵位，实施

相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮

岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、度位的职及权限，形成规范的部门、

岗位职责说明，明确相应的报告路线

94、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）.

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

95、国际金融危机的爆发证明了（）管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

96、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

97、心室颤动的脉搏特征是快而规则。

98、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断砸合

D.系统环境日益复杂

99、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

100.银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

三、判断题

101,资产负债管理最初源于西方商业银行。

102、对公存款在监管的手段上.除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自

查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等

进行相关分析。（）

103、不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（）

104、商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每

年开展两次全面的外包业务风险评估。（）

105、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构

之间流动的价格，它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动

的价格。（）

106、杠杆率属于资本充足的监管指标。（）

107、公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（）

108、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，商业银行在业务连续性管理领域，需要重

点关注业务连续性管理体系确立、灾难恢复管理、重要信息系统应急恢更管理和危机管理。

（）

109、商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的

银行账户利率风险管理体系。（）

110.巴塞尔委员会《有数银行管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否

决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）。

111、商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。（）

112、行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（）

113、信托公司申请投奥设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审杳并决定。银

监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。

114、流动性是指银行的某项资产。（）

115、向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。（）

116、成本加成法把贷款利率分为资金成本、风险补偿和目标收益等三部分。（）

11/、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包

括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）

118、我国商业银行通常实行股东大会领导下的行长负责制。（）

119、商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告

一式两份于每年一月底之前报送监管机构。O

120、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审

慎经营规则的行为后应该货令其限期改正。（）

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

董事会应履行以下合规管理职责：

（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施：

（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性

作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

（3）授权茶事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业

银行合规风险管理进行日常监督；

（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

2、答案：C

本题解析：

行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处

罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见

告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

3、答案：B

本题解析：

根据综合化经营的股权架构不问，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公

司模式和全能银行模式三种。

4、答案：B

本题解析：

商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

5、答案：

错误

本题解析：

"两快一慢”的原则为进针快，拔针快，推药慢。

6、答案：A

本题解析：

2013年，银监会发布了《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，

对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机

构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等做出详细规定。

7、答案：A

本题解析：

流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。

8、答案：A

本题解析：

1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了

四家金融资产管理公司。

9、答案：A

本题解析：

A项说法错误，银行汇票办理结算，实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票

无效。

10、答案：D

本题解析：

现场检查实施阶段包括的内容有：实施方式、实施步骤、检杳方式；立项属于现场检查准备

阶段的内容。

11、答案：C

本题解析：

成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

12、答案：C

本题解析：

量力而行原则是指商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资

金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，问时将所筹资金及时、

合理地运用出去。

13、答案：B

本题解析：

商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

14、答案：B

本题解析：

同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控

股商业银行的数量不得超过1家一一“两参或一控

15、答案：D

本题解析：

商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，形成以市场为导

向的产品创新理念。

16、答案：A

本题解析：

信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化，只有具备专业的团队、专业的能力和专业的领域,

才能享有领先优势。

17、答案：A

本题解析：

2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行

重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监

管的定性标准。

18、答案：D

本题解析：

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、

法人或其他组织三个方面，

19、答案：A

本题解析：

公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。

20、答案：C

本题解析：

供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量,根本途径是深化改革。

21、答案：C

本题解析：

C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持

卡人的资信能力变化风险；②持仔人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用R的

伪造及涂改风险：⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资

等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被

欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、

买卖支付敏感信息等。

22、答案：A

本题解析：

原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。

23、答案：B

本题解析：

融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付

款保函。新版习题，考前押题，，ACD均属于非融资类保函。

24、答案：B

本题解析：

个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。

25、答案：C

本题解析：

根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为

1.5%〜2.5%,拨备覆盖率监管标准为120%〜150%,要求各级监管部门在上述区间范闱内，

按照“同质同类〃“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。

26、答案：C

木题解析：

商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进

行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

27、答案：A

本题解析：

对•于商业银行的茶事会应当重点关注以下事项：①制定商业银行经营发展战略并监督战略

实施；②制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；③制定资本规划，承担资

本管理最终责任；④定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商

业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；⑤监督并确保

高级管理层有效履行管理职责；⑥维护存款人和其他利益相关者合法权益；⑦建立商业银

行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。

28、答案：A

本题解析：

事后控制是指根据本期生产结果与期初所制订的计划相比较，找出差距，提出措施，在下一

期的生产活动中实施控制的一种方式。事后控制方式的优点是方法简便、控制工作量小、费

用低。其缺点是在〃事后"，本期的损失无法挽回。

29、答案：B

本题解析：

普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。

30、答案：C

本题解析：

银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的

银行。

31、答案：C

本题解析：

仲裁以不公开审理为原则，有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人的商业信誉。仲裁能

够充分体现双方当事人的意思自治，是解决合同争议的重要方式之一。

32、答案：C

本题解析：

非利息收入比例的计算公式为：非利息收入比例=非利息收入+营.业净收入X100%。非利息

收入比例不只是银行获利能力的标志，同时也反映出银行的经营管理效率。银行的非利息收

入来自于手续费和佣金收入，获得这类收入不需要相应增加资产规模，较高的非利息收入会

明显提高银行的资产利润率。

33、答案：C

本题解析：

风险调整后的资本回报（RAROC）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率.已经成为国际

上主流商业银行的风险绩效评价指标。

34、答案：B

本题解析：

根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同。其中，

竞争买卖包括拍卖和招标、投标买卖。非竞争买卖是当事人双方自由协商而签订买卖合同。

ACD三项都属于非即时买卖。

35、答案：A

本题解析：

绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：⑴

评价目标；（2）评价对象；（3）评价指标；（4）评价标准；⑸评价报告。

36、答案：D

本题解析：

根据管理需要，信贷计划可以分为一级指标和二级指标。

37、答案：B

本题解析：

承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，

包括贷款承诺等。

38、答案：A

本题解析：

人是护理服务的对象，对人的认识是护理理论、护理实践的核心和基础。

39、答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国

际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低

标准（不得低于100%）和一套监测工具。

40、答案：A

本题解析：

主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。

41、答案：B

本题解析：

并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

42、答案：A、B、D

本题解析：

ABD选项都属于精神病患者处于精神狂躁的阶段，有可能会发生暴力攻击;C选项动作逐渐减

少属于患者意识逐渐淡漠，不会发生暴力攻击。

43、答案：B

本题解析：

固定资产贷款是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展

方面发挥了重要作用。

44、答案：

错误

本题解析：

常规每输库存血1000ml,静脉注射10%葡萄糖酸钙10ml,即钙剂1g。

45、答案：A

本题解析：

资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人

地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。选项A正确。

46、答案：D

本题解析：

《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律

授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审

查，并作出审慎决定。

47、答案：D

本题解析：

汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽

车价格的50%,贷款期限一般为1〜3年，最长不超过5年。

48、答案：A

本题解析：

防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融

工作的永恒主题。

49、答案：B

本题解析：

为规范商业银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发《商业银行信用卡业务监督管理办

法》（中国银监会令2011年第2号），明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内

部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

50、答案：

错误

本题解析：

超过标准体重的10%叫超重:，超过标准体重的20%为肥胖。

51、答案：B

木题解析：

授信额度有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主

要用于解决客户短期的流动资金需要。

52、答案：A

本题解析：

市场风险指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可

能性。

53、答案；A

本题解析：

风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评

估。

54、答案：D

本题解析：

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足

率计算公式如下:资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X100%。

55、答案：A

本题解析：

担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。

56、答案：B

本题解析：

商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风

险。

57、答案：A

本题解析：

股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

58、答案：C

本题解析：

自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号一一内部审计基本准则》明确了内部审

计的一般准则。

59、答案：B

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主

体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

60、答案：D

本题解析：

我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。

61、答案：C

本题解析：

流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义

务和满足正常业务开展资金需求的风险。

G2、答案；A

本题解析：

A项，滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第15日为起始日，海关接

受申报之日为截止日。滞报金的日征收金额为完税价格的0.05%,以元为单位，不足一元的

部分免征，起征点为50元。出口货物申报期间是自货物运抵海关监管区后、0装货前24小

时以前。

63、答案：D

本题解析：

商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：

（1）开发建设资产负债管理信息系统：

（2）建立资产负债管理监测报表体系；

（3）资产负债运行情况分析报告。

64、答案：D

本题解析：

优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。在贷款期限安排上，优先支持票

据贴现、贸易融资、小企业贷款等期限短、收益高的信贷.业务，合理安排中长期贷款增速;

存款期限结构安排方面，在保持活期存款比例的优势地位的基础上，灵活调整中长期定期存

款业务发展策略。

65、答案：C

本题解析：

风险调整后的资本【可报（RAROQ是经风险调整后的净收益与经济资本的比率.已经成为国际

上主流商业银行的风险绩效评价指标。

66、答案：B

本题解析：

《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

67、答案：B

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》规定，金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按单位存

款结息、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。

68、答案：D

本题解析：

流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大

十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比

等。

69、答案：D

本题解析：

所谓“管法人〃，就是实施法人监管，注重对■银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

70、答案：D

本题解析：

市场预测是指在市场调查的基础上，利用各种信息资料，通过分析研究，对未来一定时期内

市场上商品或劳务的需求吊及其发展变化趋势的预见和测算。从不同角度出发，市场预测可

分成不同的种类：①按预测范围不同，可分为宏观预测和微观预测：②按预测期限不同可

分为短期预测、中期预测和长期预测：③按预测性质不同，可分为定性预测和定量预测；

④按预测对象不同，可分为单项商品市场预测、同类商品市场预测和商品总量市场预测。

71、答案：A、B、C>E

本题解析：

海洋运输是利用货船在国内外港口之间通过一定的航线和航区进行货物运输的一种方式。国

际海洋运输与其他各种运输方式相比，具有运输量大、通过能力大、运费低、对货物的适应

性强等优点，但也具有速度慢、风险大等缺点。

72、答案：C

本题解析：

固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

73、答案：D

本题解析：

D项属于SPV（特殊目的公司）的作用。

74、答案：C

本题解析：

银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。

75、答案：A

本题解析：

商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准人管

理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会

计核算和信息披露等相关内容。

76、答案：A

本题解析：

合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等

进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步

对合规风险进行评估和监则等系统性活动。

77、答案：D

本题解析：

A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管

指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。

78、答案；C

本题解析：

银团贷款乂称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合

同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

79、答案：C

本题解析：

按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公

司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理

等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。

80、答案：D

本题解析：

银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票据。

81、答案：B

本题解析：

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社

会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群

和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

82、答案：B

本题解析：

商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成.各监管评级要素的评价结果通过对

评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

83、答案：C

本题解析：

AA级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可

在市场上交易且满足评级（风险权重为20%）、交易条件的证券；满足评级（AA-级以上）、

交易等特定条件的公司债券和担保债券。BB级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵

押支持证券和股票等。

84,答案：D

本题解析：

A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款

人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的

风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的

风险暴露。

85、答案：C

本题解析：

在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外•，例如信用风险、流动性风险和

利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。

86、答案：A

本题解析：

防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融

工作的永恒主题。

87、答案：A

本题解析：

在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信

用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发

布产品禁令。

88、答案：

错误

本题解析：

甲状腺术后患者出现声音嘶哑是由于损伤了一侧喉返神经，如损伤两侧喉返神经可导致声带

麻痹引起失声。

89、答案：B

本题解析：

对第•类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降。银监

会可以采取的预警监管措施包括：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析

及预测。

（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。

⑶要求商业银行提高风险控制水平。

90、答案：D

本题解析：

生产间隔期是指相邻两批相同产品或零件投入的时间间隔或出产的时间间隔。其计算公式为:

生产间隔期=批量平均日产量。根据题意，该产品的生产间隔期=120/10=12（天）。

91、答案：B

本题解析：

银行汇兑的主要风险点包括：

（1）签发汇兑凭证记载事项不全；

（2）对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺；

（3）汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。

92、答案：