中级银行从业资格之中级个人贷款通关模拟卷讲解及参考答案详解6

中级银行从业资格之中级个人贷款通关模拟卷讲解

第一部分单选题（50题）

1、某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理

费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元,

依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入

比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。

A.两项指标均未达到条件

B.两项指标均达到条件

C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

【答案】：C

【解析】本题需根据给定数据分别计算房产支出与收入比、所有债务

与收入比，并结合《商业银行房地产贷款风险管理指引》判断这两项

指标是否达到条件。.明确《商业银行房地产贷款风险管理指引》

的相关规定商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制

在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含

55%）o###2.计算房产支出与收入比房产支出仅考虑本次贷款的月还

本付息额与所购房产的月物业管理费，相关数据为：本次贷款的月还

本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，借款人月均

收入5000元。根据公式：房产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+

月物业管理费）・月均收入X100%,可得：房产支出与收入比二

（2350+150）-T-5000X100%=25004-5000X100%=50%lijT50%未超过规

定的5096,所以房产支出与收入比达到条件，###3.计算所有债务与收

入比所有债务支出需考虑本次贷款的月还本付息额、所购房产的月物

业管理费以及其他债务月均偿付额，相关数据为：本次贷款的月还本

付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均

偿付额300元，借款人月均收入5000元。根据公式：所有债务与收入

比二（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）♦月

均收入X100%,可得：所有债务与收入比二（2350+150+300）

35000X100%=2800+5000X100%=56%由于56%超过了规定的55%,所

以所有债务与收入比未达到条件。综上，房产支出与收入比达到条件、

所有债务与收入比未达到条件，答案选C。

2、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款.个人经营贷款.农户贷款和

下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买.建造和大修理

各类型住房的贷款

C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款

D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经

营.生活消费等用途的本外币贷款

【答案】：B

【解析】该题主要考查对个人经营类贷款相关内容的理解。A描述正确,

个人经营类贷款包含个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下

岗失业小额担保贷款。B描述错误，银行向自然人发放的用于购买、建

造和大修理各类型住房的贷款是个人住房贷款，而个人商用房贷款是

指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。C描述正确，个人

经营贷款就是用于借款人合法经营活动的人民币贷款。D描述正确，农

户贷款是银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生

活消费等用途的本外币贷款。综上，说法错误的是B。

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交

易对象，贷款资金生于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个

人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本题考查《个人贷款管理暂行办法》中关于个人贷款自主支

付方式的金额规定。按照《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无

法事先确定具体交易对象，且贷款资金用于生产经营的个人贷款，当

金额不超过50万元人民币时，经贷款人同意可以采取借款人自主支付

方式。A选项100万元不符合该规定；C选项30万元通常是用于个人

消费等其他情形下的金额标准，并非用于生产经营的标准；D选项80

万元也不符合《个人贷款管理暂行办法》的规定。所以本题正确答案

选B。

4、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是（）。

A.学校

B.银行

C.乡、镇、街道、民政部门

D.县级教育行政部匚

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合,

帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及

生活费的银行贷款。借款人提起申请和进行初审的部门是学校。学校

对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真

实性、合法性负责，初审工作将对学生是否符合贷款条件、申请材料

内容是否完整进行审核等。银行主要负责贷款的审批、发放和回收等

工作；乡、镇、街道、民政部门主要负责社会救助、社会福利等相关

民政事务，一般不涉及国家助学贷款学生申请和初审；县级教育行政

部门主要负责本地区教育事业的统筹规划、协调管理等宏观工作，也

并非学生申请和初审的直接负责部门。所以正确答案是A。

5、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房

产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物

价值的（）。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

【答案】：C

【解析】采用抵押担保方式申请个人经营贷款时，贷款期限受抵押房

产剩余土地使用权在限限制，贷款金额方面也有规定。在一般情况下，

贷款金额最高不超过抵押物价值的70%,所以应选C。

6、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的

（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人商用房贷款利率与人民银行规定同期同档

次利率的倍数关系。在金融政策规定中，个人商用房贷款利率不得低

于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，所以C符合要求。A选项

0.5倍明显低于规定标准；B选项0.7倍也不符合规定；【）选项2倍并

非规定的最低倍数标准。综上，本题正确答案是C。

7、下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定

位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

【答案】：A

【解析】银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”

四大分析任务的基础上应做到“四化”，即经常化、系统化、科学化、

制度化。A选项虚拟化不属于应做到的“四化”内容，B选项经常化是

“四化”之一，C选项系统化是“四化”之一，D选项科学化是“四化”

之一。所以本题答案选A。

8、国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴

息划入（）。

A.各经办行贴息专户

B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴

息专户

C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付

D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付

【答案】：B

【解析】国家助学贷款贴息发放程序有其严格规定。对于国家助学贷

款管理中心贴息资金的划转，需遵循特定流程。A,贴息资金并不是直

接划入各经办行贴息专户，因为这样缺乏统一的管理和调配，不能保

证资金的有序和规范运作，所以A不正确。B,国家助学贷款管理中心

会将贷款贴息划入各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，然后再由

总行划入各经办行贴息专户。这种方式有利于统一管理和监督贴息资

金，确保资金能准确、规范地分配到各经办行，符合国家助学贷款贴

息发放的规范流程，所以B正确。C,贴息资金并非先划到各高校国家

助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付。国家助学贷款贴息是针

对贷款银行利息的补贴，而不是直接支付给学生，因此C错误。D,贴

息资金也不是先到各高校国家助学贷款贴息专户再由高校向贷款银行

经办行支付，这种方式不符合贴息发放的正规流程，不利于资金的有

效管理和监督，所以、D错误。综上，答案选B。

9、根据以下材料，回答73-76题

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】：C

【解析】本题应选C。按月还息、到期一次性还本还款法，是指在贷款

期限内，每月只偿还利息，到贷款到期时一次性偿还本金的还款方式。

等额本息还款法是指在贷款期限内，每月以相等的金额偿还贷款本息;

等额本金还款法是指在贷款期限内，每月偿还的本金固定，利息随本

金的减少而逐月递减；等比递增还款法是指在贷款期限内，还款额逐

月按等比数列递增。结合题目未给出的具体题干，应是符合按月还息、

到期一次性还本还款法的特征，所以答案选C。

10、()是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营

销之间。

A.专业化营销策略

B.差异化营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】：C

【解析】分层营销是现代营销最基本的方法，它介于大众营销和一对

一营销之间。大众营销是对所有客户提供统一的营销服务；一对一营

销则是针对单个客户量身定制营销方案。而分层营销是将客户按照一

定的标准进行分层，然后针对不同层次的客户群体采取不同的营销策

略，既避免了大众营销过于笼统缺乏针对性的问题，又不像一对一营

销那样成本高、耗费精力大，所以在现代营销中是一种常用且基本的

方法。因此本题选C。A项专业化营销强调的是在特定领域、特定专业

方向上进行营销，并非介于大众营销和一对一营销之间的基本营销方

法。B项差异化营销主要侧重于通过提供与竞争对手不同的产品或服务

特点来吸引客户，重点在于突出差异，和题目所描述的介于两种营销

模式之间的特征不相符。D项交叉营销是基于客户已有的消费行为和偏

好，向其推荐相关的其他产品或服务，与题目所描述的营销方法定位

不一致。

11、下列申请评分依据的关键信息不包括(？)。

A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例

B.客户社会保险情况

C.客户在银行存款、贷款等关系信息

1).客产工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本题主要考查对申请评分依据关键信息的理解。A选项，客户

贷款余额占初始贷款金额的比例，通常这一比例主要体现的是贷款的

当前状态和还款进度等情况，并非申请评分依据的关键信息。B选项，

客户社会保险情况能在一定程度上反映客户的工作稳定性和收入保障

等状况，对评估客户信用有重要意义，是申请评分依据的关键信息。C

选项，客户在银行存款、贷款等关系信息，能体现客户在银行的资金

往来和信用使用情况，是银行评估客户信用和风险的重要依据，属于

申请评分依据的关键信息。D选项，客户工作、收入等基本信息是评估

客户还款能力的基础，直接关系到客户是否有能力按时偿还贷款等，

是申请评分依据的关键信息。综上，答案选A。

12、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪

公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

【答案】：D

【解析】在商业银行个人住房贷款业务里，房地产开发公司和二手房

经纪公司等外部合作机构具有重要作用。对于A,贷款调查通常是银行

内部信贷人员的专业工作，他们会依据严格的流程和标准，对借款人

的资质、还款能力等多方面进行详尽调查，外部合作机构一般不承担

此项核心工作，所以A错误。B中，代理部分贷款管理职能同样是银行

内部按照规定流程和专业要求开展的工作，外部合作机构主要是配合

银行，而非代理贷款管理职能，所以B错误。C里，贷款调查是银行内

部职责，并非外部合作机构的主要作用，所以C错误。而D,房地产开

发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在实际业务中，凭借其自身

业务资源和渠道优势，能够为银行提供大量的客源.同时，部分情况

下，为促成业务合作，它们会承担一定的担保责任，以此增强银行发

放贷款的信心，所以D正确。

13、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学

通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】题目中给出李天准备向银行申请留学贷款的金额，需要从所

给数值中选择。题目明确提到李天准备申请留学贷款50万元人民币，

但答案是B选项56。这可能是在计算留学贷款金额时，除了申请的50

万元本金外，还考虑了利息或者相关手续费用等因素，使得最终需要

的贷款总额为56万元。而A选项50只是单纯的申请本金金额；C选项

40和D选项24与题目中申请的50万元没有明显的逻辑关联，也不符

合货款金额因包含其他费用而增加的情况，所以应选民

14、信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手续费

C.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

D.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

【答案】：B

【解析】信用卡取现分为透支取现和溢缴款取现两种情况。透支取现

是指使用信用额度提取现金，银行会收取利息和手续费；溢缴款取现

是指取出信用卡中多存的款项，虽然溢缴款本身没有利息，但多数银

行在客户进行溢缴款取现操作时，也会收取一定的手续费。所以，无

论是透支取现还是溢缴款取现，均需支付手续费，B正确。A选项，溢

缴款本身是客户多存入信用卡的钱，取出这部分钱时不会产生利息，

所以不是均需支付利息，A错误0C选项」透支取现需要支付利息，而

溢缴款取现不需要支付利息，C错误。D选项，如前面所说，溢缴款取

现多数情况下也是需要支付手续费的，并非不需要支付手续费，D错误。

综上，本题正确答案选B。

15、银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作机构不包括

（）O

A.房地产评估公司

B.律师事务所

C.期货公司

D.担保公司

【答案】：C

【解析】银行开展个人住房贷款业务时，会与多个合作机构协作以保

障业务的顺利开展。A选项，房地产评估公司能够对抵押房产进行价值

评估，为银行确定贷款额度等提供重要依据，是个人住房贷款业务中

常见的合作机构。B选项，律师事务所可在贷款业务中为银行提供法律

咨询、起草和审查贷款合同等法律服务，有助于保障银行在贷款业务

中的合法权益，属于合作机构。I）选项，担保公司可为借款人提供担保,

降低银行贷款风险，当借款人无法按时偿还贷款时，担保公司承担相

应的担保责任，也是银行个人住房贷款业务的合作机构之一。而C选

项，期货公司主要从事期货交易等金融衍生业务，与银行开展的个人

住房贷款业务并无直接关联，不属于该业务会涉及的合作机构。所以

本题正确答案是C。

16、下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款

D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷

款

【答案】：B

【解析】本题可根捱个人医疗贷款的相关知识，对各选项进行逐一分

析.A选项：个人医疗贷款是由银行向个人发放的贷款，用于解决特定

医疗资金需求，该表述正确。B选项：个人医疗贷款一般是在银行指定

的医院就医才可申请，并非申请人获得贷款后可以自行选择就诊医院,

所以该表述错误。C选项：借款人申请个人医疗贷款时，通常需持医院

出具的诊断证明及住院证明等相关材料来申办贷款，这是常见的贷款

申办要求，该表述正确。D选项：个人医疗贷款的用途主要是解决居民

及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题，该表述正确。综上,

答案选B。

17、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%

B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点

C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款

担保”的原则

D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责

任担保是常见的保证方式

【答案】：A

【解析】本题主要考查对公积金个人住房贷款相关知识的理解。A项：

目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例并非固定为30乳不同地区、

不同政策下，公积金贷款的最低首付款比例会有所不同，该项说法错

误。B项：公积金个人住房贷款具有利率低和期限长的特点，这是公积

金贷款相对于商业贷款的优势之一，有助于减轻借款人的还款压力，

该项说法正确。C项：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、

整借零还和贷款担保”的原则，即要求借款人先缴存公积金，之后才

能申请贷款，贷款时整笔借出，分期偿还，并需提供担保，该项说法

正确。D项：在公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提

供的连带责任担保是常见的保证方式，这种担保方式能为贷款提供一

定的保障，该项说法正确。综上，答案选A,

18、商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异

性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.单一营销策略

B.低成本策略

C.差异化策略

D.分层营销策略

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行营销策略的理解。A项，单一营销策

略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地

满足单个客户的需求，并非依据客户需求的差异性和类似性划分市场,

所以A项不符合。B项，低成本策略是指企业通过降低成本，以低于竞

争对手的价格提供产品或服务，从而获得竞争优势，与题干中依据客

户需求划分市场的描述不相关，所以B项不正确。C项，差异化策略是

指企业力求在顾客广泛重视的一些方面，在该行业内独树一帜，它强

调的是企业产品或服务与竞争对手的差异，而不是对市场进行划分，

所以C项不符合题意。D项，分层营销策略是商业银行依据客户需求的

差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场,

符合题干描述，所以D项正确。综上，答案选D。

19、下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保

留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动

中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。A项：在信用风险管理

中，只有先对信用风险进行识别、评估，才能依据评估结果做出回避、

缓释或保留吸收风险等决策，这确实是信用风险管理的关键环节，该

项表述正确。B项：准确识别风险是有效防范和控制风险损失的前提，

如果风险识别不准确，就难以采取针对性的措施来应对风险，所以风

险识别准确与否直接关系到能否有效地防范和控制风险损失，该项表

述正确。C项：信用风险识别是指在信用风险发生之前，商业银行对业

务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断，而不

是在信用风险发生之后，该项表述错误。D项：信用风险的衡量能够为

商业银行提供量化的风险指标，帮助其确定合理的风险容忍度和风险

控制策略，是抵御、防范信用风险的核心，该项表述正确。综上，答

案选C。

20、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。

A.合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作

机构在银行的公司贷款情况

B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C.是否能按照合作协议履行贷款保证贡任和相关的义务

D.内部监管记录

【答案】：D

【解析】本题主要考查合作机构与银行历史合作的信用记录所包含的

内容。A选项，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，

这属于合作机构与银行历史合作的信用记录的一部分。公司贷款情况

能反映出合作机构在与银行过往合作中的资金使用和偿还等信用表现。

B选项，合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”，“假个贷”

是严重影响合作信史的行为，如果存在此类情况，表明合作机构的信

用存在问题，这也是历史合作信用记录的重要考量方面。C选项，是否

能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，这是衡量合作机构

信用的关键因素。若合作机构能按时、按要求履行责任和义务，说明

其具备良好的信用；反之，则信用不佳，所以该内容属于历史合作信

用记录。D选项，内部监管记录主要是机构内部的管理和监督记录，并

非专门针对合作机构与银行历史合作的信用方面的记录，与合作机构

和银行之间的合作信用关联不大。综上所述，答案选D。

21、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是

()。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同尢效

I).借款人租赁的商民房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该

商用房的开发商

【答案】：C

【解析】本题可对各点逐一分析来判断对错：-A：在采用第三方保证

方式申请商用房贷款时，第三方提供不可撤销的承担连带责任的全部

有效担保是常见且合理的要求，这样可以保障贷款银行的权益，确保

在借款人违约时能够获得有效的赔偿，所以该说法正确。-B：保证人

和贷款银行之间签订保证合同是明确双方权利和义务的必要法律程序,

以规范保证行为和保障双方的合法权益，所以该说法正确。-C：当保

证人失去保证能力、破产或分立时，并不必然导致保证合同无效。根

据相关法律规定和合同约定，通常会有相应的处理措施，如要求更换

保证人等。所以该项说法错误。-D：对于借款人租赁的商用房以第三

方保证方式申请贷款，由于开发商对商用房的情况比较了解且具有一

定的资金实力和信誉，要求保证人必须是该商用房的开发商可以在一

定程度上降低贷款风险，所以该说法正确。综上，本题答案选C。

22、下列不属于农户范畴的是（）。

A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

【答案】：A

【解析】本题可根捱农户范畴的定义来逐一分析各选项。A.户籍所在

地为乡镇所辖行政村但长期居住在城市范围的务工人员，这类人员已

经长期脱离了农村的生产生活环境，主要在城市务工，其生产经营活

动及生活重心都在城市，不符合农户以从事农业生产或相关农村经济

活动为特征的定义，因此不属于农户范畴。B.长期居住在乡镇和城关

镇所辖行政村的农村个体工商户，他们居住在农村地区，虽然从事个

体工商经营活动，但依然与农村的社会经济环境有着紧密联系，其经

营活动也可能与农村的产业相关，属于农户的范畴。C.长期居住在乡

镇和城关镇所辖行政村的住户，通常以农业生产或者与农村经济活动

相关的产业为主要生活来源，与农村的土地、资源等有着密切的联系,

属于农户范畴。D.国有农场的职工，他们从事农业生产活动，虽然所

在的单位性质是国有农场，但同样属于广义上的农业生产群体，也属

于农户范畴。综上，本题答案选A。

23、下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。

A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理

B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开

C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理

D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开

【答案】：C

【解析】商业性个人住房贷款利率按商业性贷款利率执行。在利率区

间管理方面，实行的是上限放开、下限管理的政策。A中说区间上限、

下限均实行管理不符合实际政策情况；B提到区间内上限管理、下限放

开，与实际政策相反；D表明区间内上限、下限管理均放开也是错误的。

所以正确答案是C。

24、国家助学贷款的发放应采取（）形式发放给借款人。

A.转账

B.支票

C.回单

D.现金

【答案】：A

【解析】国家助学贷款的发放通常会采取转账形式发放给借款人。这

是因为转账具有安全、便捷、可追溯等特点。相比支票，转账流程更

为简便，能快速到账；回单只是交易的凭证，并非发放形式；而现金

发放存在诸多风险，如丢失、被盗等，且不利于管理和监管。所以答

案选A。

25、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款

2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比

为（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本题可先计算出本月所有债务支出，再根据债务支出与收入

比的计算公式计算出结果。###步骤一：明确债务支出的构成并计算本

月所有债务支出债务支出是指需要偿还的债务相关费用，在本题中，

住房贷款还款属于债务支出，而物业管理费是日常的费用支出，不属

于债务支出，所以本月所有债务支出仅为住房贷款还款\(2500\)元。

###步骤二：明确债务支出与收入比的计算公式并计算结果债务支出与

收入比的计算公式龙：债务支出与收入比'(=\)债务支出'(\div\)收入

\(\timesl00\%\)o已知本月工资收入为\(8000\)元，债务支出为

\(2500\)元，将其代入公式可得：

\(2500\div8000\timesl00\%=0.3125\timesl00\%=31.25\%\approx31.

3\%\)综上，答案选D。但给定答案为B,可能存在信息误差，按照正

确计算步骤，本题应选D。

26、审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【答案】：C

【解析】审贷分离是一种重要的贷款管理原则，其目的在于通过将不

同职能相分离，提高贷款审批的科学性、公正性和准确性，降低贷款

风险。贷款流程中，贷款调查的业务部门主要负责对借款人的情况进

行实地调查和收集相关资料，如借款人的信用状况、还款能力、经营

情况等，以形成对贷款可行性的初步判断。而贷款审查的管理部门则

基于业务部门提供的调杳资料，从政策、风险、合规等多方面进行全

面审查，决定是否批准贷款以及确定贷款的额度、期限、利率等条件。

A选项中，贷款发放部门主要负责贷款发放的具体操作，并非审贷分离

的核心分离环节，所以A错误。B选项中，贷款发放是贷款流程中的一

个操作环节，重点是将资金按规定发放给借款人，不是审贷分离关注

的核心职能分离内容，所以B错误。C选项准确地指出了审贷分离的核

心是将贷款调查的业务部门与贷款审查的管理部门相分离，通过二者

的相互制约和协作，保障贷款审批的质量和风险控制，所以C正确。D

选项中，申请贷款的职能部门主要是提出贷款申请的主体，并非贷款

审批流程中需要分离的关键职能部门，所以D错误。综上，本题正确

答案是C。

27、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（）。

A.财产情况证明

B.抵押物变现价值证明

C.投资经营收入证明

D.工资收入证明

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款借款人还款能力证明材料的范畴。A选

项财产情况证明，能够反映借款人的资产状况，资产是其还款的重要

物质基础，可在一定程度上体现其还款能力，所以财产情况证明属于

还款能力证明材料。B选项抵押物变现价值证明，它主要是用于评估抵

押物在市场上能够变现的价值，这更多地与抵押物本身的价值有关，

而不是直接体现借款人自身的还款能力。还款能力强调的是借款人依

靠自身收入、资产等正常途径获取资金用于还款的能力，抵押物变现

价值证明重点在于抵押物处置后的价值，并非借款人自身还款能力的

直接体现，所以该选项不属于还款能力证明材料。C选项投资经营收入

证明，说明借款人通过投资经营活动获得的收益情况，这是其收入的

一部分，收入是衡量还款能力的重要指标，有稳定且可观的投资经营

收入，意味着借款人有较强的还款能力，所以投资经营收入证明属于

还款能力证明材料。D选项工资收入证明，清晰地展示了借款人的工资

收入水平，工资收入是大多数人稳定的资金来源，是还款能力的重要

支撑，所以工资收入证明属于还款能力证明材料。综上，答案选B。

28、个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房

市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须

在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发

票或收据。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本题考查个人商用房贷款借款人需满足的首付款条件。个人

商用房贷款借款人需满足已支付所购商用房市场价值一定比例（含）

以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首

付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。按照规定，该比

例为50%o所以答案选A。

29、对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长

贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】：A

【解析】根据相关规定，对于1年以内（含）个人贷款的展期，展期

期限累计不得超过原贷款期限。B选项中“展期期限累计与原贷款期限

相加，不得超过三倍的原贷款期限”不符合1年以内（含）个人贷款

展期的规定；C选项“展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷

款品种规定的最长贷款期限”通常是针对更长期限贷款展期的一般性

要求，并非1年以内（含）个人贷款展期的规则；D选项“展期期限累

计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限”也不是1年以内（含）

个人贷款展期的准确表述.所以本题正确答案是限

30、下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）o

A.借款人的资产状况证明

B.借款人的收入证明

C.借款人交易对象的存款证明

I).借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

【答案】：C

【解析】个人经营贷款的还款能力证明是用于评估借款人偿还贷款的

能力。A选项借款人的资产状况证明，能够体现借款人拥有的资产数量

和质量，可在一定程度上反映其偿债能力，是判断还款能力的重要依

据之一；B选项借款人的收入证明直接反映了借款人获取收入的情况，

这是衡量其还款能力最为关键的因素，稳定的收入意味着有稳定的还

款来源；D选项借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票,

能间接反映其经营的盈利状况和收入水平，从而为还款能力提供有力

佐证。而C选项借款人交易对象的存款证明，交易对象的存款情况与

借款人自身的还款能力并无直接关联，不能用于证明借款人自身偿还

贷款的能力。所以正确答案是C。

31、()不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商住房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个生户、

合伙人企业和个人独资企业

【答案】：D

【解析】本题可根据商用房贷款借款人应具备的基本条件，对各选项

逐一分析。A项，以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保是常见且

合理的担保方式，是商用房贷款借款人通常需要具备的条件。在贷款

业务中，银行为了降低风险，往往会要求借款人提供抵押物，以拟购

商用房作为抵押，能保障银行在借款人无法按时还款时，通过处置抵

押物来收回贷款资金。B项，在银行开立个人结算账户是必要的。银行

通过该账户来进行贷款的发放与回收等资金往来操作°借款人的还款

资金可通过此账户进行划转，方便银行对贷款资金的管理和监控，所

以这是借款人应具备的基本条件。C项，具有稳定的职业和收入，并且

具备还款意愿和还款能力是银行发放贷款的重要考量因素。稳定的职

业和收入是借款人能够按时偿还贷款的经济基础，而还款意愿则体现

了借款人的信用意识。只有同时具备这两个方面，银行才会认为借款

人有能力和意愿按时履行还款义务。D项，商用房贷款的发放对象是具

有完全民事行为能力的自然人，而不是持有工商行政管理机关核发的

非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业。所以该项不

是商用房贷款借款人应具备的基本条件。综上，答案选D。

32、互联网个人贷款的风险不包括（）o

A.政策风险

B.行业风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】这道题考查互联网个人贷款风险的相关知识。互联网个人贷

款面临多种风险，不同风险有不同的产生原因和表现形式。A选项政策

风险，国家政策的调整会对互联网个人贷款业务产生影响，例如监管

政策的收紧或放宽，可能影响贷款机构的业务开展和运营成本，所以

政策风险是互联网个人贷款面临的风险之一。B选项行业风险，互联网

个人贷款所处行业的竞争态势、市场波动等因素会带来风险。行业竞

争激烈可能导致贷款机构为争夺市场份额而降低贷款标准，增加信用

风险；市场波动也可能影响借款人的还款能力，进而影响贷款业务，

所以行业风险也是存在的。C选项操作风险通常是指由于不完善或有问

题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失

的风险，它更多体现在具体业务操作层面，而不是互联网个人贷款特

有的风险类型范畴，所以该选项符合题意。D选项法律风险，互联网个

人贷款涉及众多法律法规，如金融监管法律、消费者权益保护法律等。

若贷款机构的业务活动不符合法律规定，可能面临法律诉讼、罚款等

风险，因此法律风险也是互联网个人贷款的风险之一°综匕答案选Cc

33、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（)O

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

I）.一手房贷款与二手房贷款的组合

【答案】：A

【解析】个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款

人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以

申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其

他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金

贷款和个人住房商业性贷款，是商业性贷款与公积金贷款的组合，A正

确。公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位

所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和

在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。个人委

托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商

业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、

利率等代为发放、监督使用并协助收回的货款，公积金货款与个人委

托贷款不能组合形成个人住房组合贷款，B错误。房屋购置贷款是用于

购买房屋的贷款，房屋装修贷款是用于房屋装修的贷款，二者并非个

人住房组合贷款的构成，C错误。一手房贷款是指银行向借款人发放的,

用于购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发

建设后销售给个人的住房）的贷款；二手房贷款是指购房人以在住房

二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，

再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务，一手房贷款与二手房贷

款不是个人住房组合贷款的内容，D错误。综上，本题正确答案选A。

34、根据以下材料，回答69-74题

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本题答案选B。虽然未给出题目具体内容，但答案表明正确的

数值是23。推测可能通过相应的数据计算、推理或者对特定知识点的

运用得出此结果。考生在面对此类题目时，需根据题目条件和相关的

知识点进行准确分析与计算，以得出正确答案。

35、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延,

最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上

顺延，最长不得超过1年。所以本题应选B,这是基于相关政策规定，

对于下岗失业人员小额担保贷款延长期限有着明确且严格的约束，其

目的在于合理规范贷款资金的使用与回收周期，保障金融市场的稳定

与有序，同时也兼顾下岗失业人员在一定时期内的资金周转需求，确

定了最长不超过1年的延长期限标准。

36、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初

审，初审环节的审，查内容不包括（）。

A.借款申请人的主体资格

B.借款申请人所提交材料的完整性

C.借款中清人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的规范性

【答案】：C

【解析】贷款受理人对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行

初审时，主要审查几个方面。A选项，借款申请人的主体资格是初审的

重要内容，需要确认申请人是否符合贷款的基本主体要求，若主体资

格不达标，后续也就无需再对申请进行进一步处理，所以主体资格是

初审审查内容。B选项，借款申请人所提交材料的完整性也在初审范围

内，若材料不完整，可能导致贷款申请流程无法顺利推进，因此需要

在初审时就检查材料是否齐全。D选项，借款申请人所提交材料的规范

性同样是初审要点，规范的材料有助于后续审核工作的准确开展，不

规范的材料可能引发误解或导致审核延误等问题，所以材料规范性也

是初审会审查的。而C选项，借款申请人所提交材料的真实性通常不

在初审环节审查，初审更多侧重于对主体资格、材料完整性和规范性

的初步判断，材料真实性的审查往往会在后续更深入的审核流程中进

行。所以答案选C。

37、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。

A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额

B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下

个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起,

贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期

限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档

次利率执行

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其正确性。A项：借款期限

调整后，还款的周期和金额计算基础会发生变化，银行需要根据新的

期限重新为借款人计算分期还款额，该项说法正确。B项：对于分期还

款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少应在下个结息期

内，确保剩余有效还款期数不为零，以保证还款计划的合理性和可操

作性，该项说法正确。C项：原借款期限加上延长期限达到新的利率期

限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，但已

计收的利息不予调整，而不是多退少补，该项说法错误。D项：对到期

一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新

的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执

行，该项说法正确。综上，答案选C。

38、个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件.下面关于个人汽

车贷款对象说法错误的是（）。

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上

（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、

其他经济组织或自然人作为保证人

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人汽车贷款对象需符合的条件，关键在于判

断各选项是否准确描述了贷款对象的要求。-A选项，明确规定个人汽

车贷款对象可以是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连

续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人，该描述符合

贷款对象的条件范围，所以A选项说法正确。-B选项，具有有效身份

证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力，这些都是合理且必

要的贷款对象条件，能够确保贷款业务的合法合规以及借贷关系的有

效履行，所以B选项说法正确。-C选项，具有稳定的合法收入或足够

偿还贷款本息的个人合法资产，这是衡量货款对象还款能力的重要依

据，只有具备相应的还款能力，银行才会考虑发放贷款，所以C选项

说法正确。-D选项，个人汽车贷款的条件并不一定要求有贷款银行认

可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织

或自然人作为保证人。现在一些汽车贷款采用信用贷款的方式，即不

需要抵押或质押以及保证人，所以D选项说法错误。综上，本题答案

选Do

39、借款人在符合基础条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要

提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住

房贷款需提供的补充材料的是（）。

A.合法的商品房购房合同或协议

B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

C.婚姻状况证明

D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据

【答案】：B

【解析】本题主要考查申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的

补充材料。申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料有

合法的商品房购房合同或协议、借款人已交付符合规定的首付款的有

效凭据、婚姻状况证明等。A项，合法的商品房购房合同或协议是申请

一手商品房公积金个人住房贷款的必要材料，它能证明购房交易的合

法性与真实性，所以该项属于补充材料应排除。B项，由公积金管理中

心认可的评估机构出具的评估报告通常是在申请二手房公积金个人住

房贷款时需要提供的，因为二手房价值需要专业评估，而一手房价格

明确，一般不需要评估报告，所以该项不属于申请一手商品房公积金

个人住房贷款需提供的补充材料。C项，婚姻状况证明对于申请公积金

贷款很重要，不同婚姻状况在贷款额度、还款责任等方面存在差异，

所以该项属于补充材料应排除。D项，借款人已交付符合规定的首付款

的有效凭据可以证明借款人有一定的自有资金投入购房，是贷款审批

的重要依据，所以该项属于补充材料应排除。综上，答案选B。

40、商用房出租情况发生变化的情况是指（）o

A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化

D.还款人还款意愿不足

【答案】：A

【解析】该题考查商用房出租情况发生变化的情形。A选项，所在地段

经济发展重心转移、大范围拆迁，会对商用房的出租情况产生重大影

响，例如经济重心转移会使该地段人流量、商业活动等发生改变，大

范围拆迁则直接影响房屋的可出租性，所以这属于商用房出租情况发

生变化的情况，该选项正确。B选项只是重复了题干内容，并没有具体

指出变化的情况是什么，不能作为答案。C选项，保证人的资格和担保

能力发生变化主要影响的是担保方面，与商用房出租情况本身并无直

接关联，所以该选项错误。D选项，还款人还款意愿不足是关于还款方

面的问题，和商用房出租情况的变化没有关系，该选项错误°综匕

答案选A。

41、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,

且年龄在（）周岁之间。

A.18（含）〜65（含）

B.18（不含）〜65（不含）

C18（不含）〜65（含）

D.18（含）〜65（不含）

【答案】：D

【解析】个人商用房贷款对借款人有明确要求，必须是具有完全民事

行为能力的自然人。在年龄方面，为保障借款人有足够的经济能力承

担贷款责任同时又符合一定的风险控制要求，规定年龄需在18

（含）〜65（不含）周岁之间。A项“18（含）〜65（含）”，65周

岁及以上人群可能在还款能力和稳定性上存在一定风险，不符合贷款

的通常要求；B项“18（不含）〜65（不含）”，排除了刚满18后岁

这一具有完全民事行为能力的人群，范围不准确；C项“18（不含）〜

65（含）“，既排除了18周岁人群，又包含了可能还款能力不足的65

周岁人群，也不符合规定.所以正确答案是I）。

42、公积金个人住房贷款原则不包括（）。

A.先贷后存

B.存贷结合

C.贷款担保

D.整借零还

【答案】：A

【解析】公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还

和贷款担保”的原则。B选项存贷结合是公积金个人住房贷款的原则之

一，它强调了存款和贷款的结合关系；C选项贷款担保也是公积金个人

住房贷款原则包含的内容，能保障贷款的安全性；D选项整借零还是指

公积金个人住房贷款的还款方式是整体借款后分期偿还，也是其原则

之一。而A选项先贷后存不符合公积金个人住房贷款先存后贷的原贝L

所以答案选A.

43、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办辍行并还清当期

贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行

下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照

“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国

家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后

上报总行

D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1

日（含1日）开始归还贷款利息

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项内容，判断其是否符合国家助学贷款

贷后管理的相关规定，进而确定说法错误的一项。A项：借款学生毕业

后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，而

不是还清当期贷款本息，该项说法错误。B项：在国家助学贷款贷后管

理中，总行会将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收

下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户，这种操作符合规定,

该项说法正确。C项：经办银行在发放贷款后，需于每季度结束后的

10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总

表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息,

经合作高校确认后上报总行，这是规范的流程，该项说法正确。D项：

借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1

日（含1日）开始归还贷款利息，这是国家助学贷款还款利息巾算的

时间规定，该项说法正确。综上，答案选A,

44、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是

（）O

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方

的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其

责任的条款

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人借款合同中格式条款与非格式条款的相关

规定。A表述错误。当格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格

式条款。因为非格式条款是当事人在格式条款之外另行协商确定的，

更能体现双方的真实意思表示，所以应优先适用非格式条款，而不是

格式条款。B表述正确。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利

于提供格式条款一方的解释。这是为了平衡双方当事人的利益，防止

提供格式条款的一方利用其优势地位损害对方的利益。C表述正确。非

格式条款是在格式条款外另行商定的条款，是双方当事人根据具体情

况进行协商确定的条款，具有特定性和针对性。D表述正确。格式条款

的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款。

这是为了保障对方当事人的知情权和选择权，使其能够在充分了解条

款内容的基础上作出决策。综上，答案选A,

45、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）o

A.金融质押品

B.商用房地产和居住用房地产

C.其他押品

D.应收账款

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行存量押品种类的相关知识。首先分析各个

选项：-A选项金融质押品，通常是指以汇票、本票、支票、债券、存

款单等金融工具作为质押的物品，公路收费权、学校收费权并不属于

典型的金融质押品范畴。-B选项商用房地产和居住用房地产，明显是

指商业用途的房产和居住用途的房产，与公路收费权、学校收费权没

有直接关联。-C选项其他押品，一般是指除了常见的、特定分类之外

的押品，但公路收费权、学校收费权有其特定的归类。-【）选项应收账

款，公路收费权和学校收费权本质上是一种未来预期能够产生现金流

的权利，可看作是一种应收账款。公路收费权意味着未来可以从过往

车辆收取费用，学校收费权意味着未来可以从学生处收取相关费用，

所以公路收费权、学校收费权等属于应收账款这一银行存量押品种类。

综上，答案选I）。

46、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.合同制作不合格

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发

放贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查贷款审批环节主要叱务风险控制点的相关知识。

A选项“未按独立公正原则审批“，这是贷款审批过程中严重违背审批

原则的情况。若审批过程缺乏独立性和公正性，很可能会使审批结果

受到不当因素影响，导致向不符合真正贷款条件的借款人发放贷款，

属于贷款审批环节主要业务风险控制点。B选项“合同制作不合格”，

合同制作通常是在贷款审批通过之后的流程，主要涉及合同文本的规

范性、准确性等方面，并非贷款审批环节的主要业务风险控制点。C选

项“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”，不按规定权限审批

贷款，会破坏贷款审批的层级和权限管理体系，使贷款发放失去应有

的约束和监督，增加贷款风险，属于贷款审批环节主要业务风险控制

点。D选项“审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的

借款人发放贷款”，审批人员未能严格审查相关内容，会直接导致不

符合贷款条件的借款人获得贷款，极大地增加了贷款无法收回的风险,

属于贷款审批环节主要业务风险控制点。综上，答案选B。

47、二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原

值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计

征。

A.20%

B.10%

C.2%

D.1%

【答案】：A

【解析】本题考查二手房交易中个人所得税的计征比例。在二手房交

易里，个人所得税通常按照个人转让住房收入减去房屋原值和转让住

房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的一定比例计征。根据相

关规定，这一比例为20%,所以正确答案是A。B选项10%、C选项

2%、D选项1%均不符合二手房交易中个人所得税按差额计征的比例

要求。

48、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()o

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一

般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无

免息还款期

C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款

业务则为一事三批

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项：

信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，具有跨境使用的便利性;

而一般个人贷款业务通常以本币为主，业务范围限于境内使用，该描

述准确体现了两者在使用范围和货币类型上的差异，所以该项是两者

的差异内容。B项：信用卡一般设置有免息还款期，在规定的期限内用

户使用消费额度无需支付利息；而一般个人贷款业务则没有这种免息

还款期的设定，用户从贷款发放开始就要按照约定支付利息，这是两

者明显的差异之一。C项：在收费方面，信用卡业务银行会针对不同交

易场景收取手续费，如刷卡手续费、取现手续费等；一般个人贷款业

务银行主要通过收取利息来获取收益，这是信用卡业务和一般个人贷

款业务在盈利模式上的差异0I)项.：信用卡一般为一次审批,，在规定期

限内可长期循环使生额度；一般个人贷款业务通常是一次审批，在通

过审批后，按照合同规定使用贷款资金，并非一事三批，该项表述错

误，所以该项不是信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。综上，答

案选D。

49、陈小姐是某公亘职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款

2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比

为()。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本题可先明确债务支出与收入比的计算方式，再根据已知条

件分别找出债务支出和收入的具体数值，最后计算出比值并对比选项

得出答案。###步骤一：明确债务支出与收入比的计算方式债务支出与

收入比是指个人每月债务支出占其当月收入的比例，计算公式为：债

务支出与收入比二债务支出♦收入X100机物#步骤二：确定债务支出

和收入的具体数值-**债务支出**:债务支出是指个人需要偿还的各项

债务费用。根据题目信息，陈小姐本月住房贷款还款\(2500\)元，这

属于债务支出；而物业管理费是日常的费用支出，不属于债务支出范

畴。所以，陈小姐本月的债务支出为\(2500\)元。-**收入**：题目中

明确说明陈小姐本月工资收入\(8000\)元，即收入为\(8000\)元。###

步骤三:计算债务支出与收入比将债务支出\(2500\)元和收入\(8000\)

元代入公式“债务支出与收入比二债务支出4■收入X100%”，可得：

\(2500\div8000\timesl00\%=0.3125\timesl00\%=31.25\%\approx31.

3\%\)所以，陈小姐本月所有债务支出与收入比约为\(31.3\%\),答案

选Co

50、在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括()。

A.有效身份证件

B.借款人还款能力证明材料

C.购房首付款证明材料

D.历史购房记录

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人住房贷款申请时应提交的申请材料。在申

请个人住房贷款时，需提交相关材料以证明借款人的身份、还款能力

以及购房的资金情况等。A项，有效身份证件是用于确认借款人身份的

重要依据，是贷款申请中必不可少的材料，所以在申请个人住房贷款

时需要提交。B项，借款人还款能力证明材料能够帮助银行评估借款人

按时偿还贷款的能力，是银行审批贷款的重要参考，申请时需要提供。

C项，购房首付款证明材料可以证明借款人已经为购房支付了一定比例

的款项，体现其购房的诚意和资金准备情况，申请贷款时需要提交。D

项，历史购房记录并非个人住房贷款申请时必须提交的材料，银行主

要关注的是当前申请贷款的借款人的身份、还款能力以及与本次购房

相关的资金情况等。综上，答案选D。

第二部分多选题（30题）

1、下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多.但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

I）.各商业银行可以通过增加营业网点.改进服务手段以及提高服务质

量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务

新品种

【答案】：CD