2027年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试题（备用卷）附答案

2027年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试题（备用卷）附答案

单选题（共75题）1.某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告【答案】D2.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D3.董事会例会每季度应至少召开（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A4.实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A5.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】B6.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】B7.若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】A8.票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】B9.金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构【答案】B10.信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D11.约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B12.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A13.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A14.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】D15.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C16.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】C17.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C18.影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B19.商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C20.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】A21.建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C22.从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于【答案】B23.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】A24.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来【答案】D25.中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】B26.下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现【答案】D27.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】D28.支付结算业务的方式不包括（）。A.现金支付B.信用卡C.汇款D.托收【答案】A29.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】C30.如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D31.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】C32.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】C33.公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D34.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A35.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】A36.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B37.商业银行的“三性”原则不包括()。A.安全性B.效益性C.流动性D.经营性【答案】D38.《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】D39.跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。A.清算；中国银行B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行D.交易；中国结算公司【答案】C40.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案】D41.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业【答案】D42.下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B43.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平【答案】B44.商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】A45.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D46.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的主要的风险D.承兑业务中不存在信用风险【答案】C47.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A48.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】C49.下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期【答案】C50.根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地【答案】C51.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）和（）。A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】A52.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具【答案】A53.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前支取特种存款D.卖出有价证券【答案】D54.以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C55.下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】A56.在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A57.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A58.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B59.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】D60.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好【答案】C61.监事会是商业银行的（）。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】C62.（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行【答案】B63.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B64.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】B65.信用卡最主要的功能的是()。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】A66.关于缺口管理，说法不正确的是（）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】D67.金融犯罪的主体是()。A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【答案】D68.下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】B69.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】C70.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。A.贸易收支B.单方面转移C.劳务收支D.资本项目【答案】B71.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A72.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】C73.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险【答案】B74.持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B75.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B多选题（共15题）1.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD2.金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD3.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任【答案】ABC4.以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。A.违法发放贷款罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.违规出具金融票证罪E.背信运用受托财产罪【答案】ACD5.银行业从业人员在工作中应当树立()的团队精神。A.理解B.信任C.竞争D.合作E.支持【答案】ABD6.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD7.商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。A.明确信贷准入和退出政策B.限额管理。C.风险缓释D.风险计量E.风险定价【答案】ABC8.