中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升测试卷讲解27附答案详解

中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升测试卷讲

解

第一部分单选题（50题）

1、个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

【答案】：B

【解析】本题考查个人信贷市场宏观环境分析的内容。个人信贷市场

宏观环境分析主要涉及对宏观层面因素的考量，这些因素会对整个个

人信贷市场产生广泛而深远的影响。A选项“技术变革和应用状况”：

技术变革和应用状况属于宏观环境中的科技环境范畴。新技术的出现

和应用，如大数据、人工智能等，会改变个人信贷市场的运营模式、

风险评估方式等，对市场产生重大影响，所以该内容属于个人信贷市

场宏观环境分析的一部分。B选项“信贷市场的潜在进入者”：信贷市

场的潜在进入者属于行业竞争环境分析的内容，潜在进入者会带来新

的竞争力量，影响现有企业的市场份额和盈利状况，它侧重于行业内

部的竞争情况，不属于宏观环境分析的范畴，所以该选项符合题意。C

选项“各级政府机构的运行程序”：各级政府机构的运行程序涉及到

政策的制定、执行和监管等方面，政府的政策和监管措施会对个人信

贷市场的发展方向、规则等产生重要影响，是宏观环境分析的重要组

成部分。D选项“信贷客户的分布与构成“：信贷客户的分布与构成反

映了市场的需求特征和结构，不同地区、不同年龄、不同收入水平等

客户群体的信贷需求和风险特征存在差异，对个人信贷市场的产品设

计、营销策略等有着重要影响，属于宏观环境中市场需求方面的分析

内容。综上，答案选B。

2、银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利

率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。

A.与宏观经济政策一致原则

B.参照市场价格原则

C.成本收益原则

D.风险定价原则

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款定价原则的相关内容，破题点在于理

解各选项所代表的定价原则内涵，并与题干描述进行匹配。###各选项

分析-**A项：与宏观经济政策一致原则**:该原则强调个人贷款定价

要符合国家宏观经济政策导向，考虑货币政策、财政政策等宏观因素

对贷款业务的影响，以确保贷款业务与宏观经济环境的协调发展。而

题干中并没有涉及宏观经济政策相关的内容，所以A项不符合题意。-

**B项：参照市场价格原则**:此原则要求辍行在确定贷款价格时，要

参考市场上其他融资渠道以及竞争对手的利率水平。因为市场利率是

由市场供求关系等多种因素共同决定的，银行通过参照市场价格，可

以使自身的贷款定价更具竞争力，吸引客户。题干中明确提到银行在

确定贷款价格时需考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，这与

参照市场价格原则相符，所以B项正确。-**C项：成本收益原则**:

该原则侧重于银行在贷款定价时要综合考虑贷款的成本和预期收益，

确保贷款业务能够为银行带来合理的利润。银行需要考虑资金成本、

运营成本、风险成本等多种成本因素，并结合预期的利息收入、手续

费收入等收益来确定贷款价格。但题干中并未提及成本和收益方面的

内容，所以C项不符合题意。-**【）项：风险定价原则**:风险定价原

则是指银行根据贷款对象的信用风险、市场风险等不同风险程度来确

定不同的贷款价格。对于风险较高的客户，银行会收取较高的利率以

补偿可能面临的损失；对于风险较低的客户，银行则会给予较低的利

率。题干中没有涉及风险相关的信息，所以D项不符合题意。综上，

答案选B。

3、信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手续费

C.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

I）.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

【答案】：B

【解析】信用卡取现分为透支取现和溢缴款取现两种情况。透支取现

是指使用信用额度提取现金，银行会收取利息和手续费；溢缴款取现

是指取出信用卡中多存的款项，虽然溢缴款本身没有利息，但多数银

行在客户进行溢缴款取现操作时，也会收取一定的手续费。所以，无

论是透支取现还是溢缴款取现，均需支付手续费，B正确。A选项，溢

缴款本身是客户多存入信用卡的钱，取出这部分钱时不会产生利息，

所以不是均需支付利息，A错误。C选项，透支取现需要支付利息，而

溢缴款取现不需要支付利息.，C错误。D选项，如前面所说，溢缴款取

现多数情况下也是需要支付手续费的，并非不需要支付手续费，D错误。

综上，本题正确答案选B。

4、个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中

国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》

B.《个人住房贷款管理办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《中华人民共和国物权法》

【答案】：B

【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中

国人民银行相关政策颁布为标志。《个人住房贷款管理办法》的颁布

为个人住房贷款业务提供了明确的规范和指导，极大地推动了个人住

房贷款业务的开展，促使其进入快速发展阶段，所以B正确「《贷款

通则》是为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资

产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展而制

定的，主要是针对一般性贷款业务的规定，并非专门针对个人住房贷

款，所以A错误。《汽车贷款管理办法》是为规范汽车贷款业务管理,

防范汽车贷款风险枇制定的，与个人住房贷款无关，所以C错误。

《中华人民共和国物权法》是为了维护国家基本经济制度，维护社会

主义市场经济秩序，明确物的归属，发挥物的效用，保护权利人的物

权而制定的，并非推动个人住房贷款快速发展的标志文件，所以I）错

误。综上，本题应选B。

5、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款业务中，按合同约

定办理抵押物登记的贷款人应当,委托第三方办理的，应当

O（）

A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实

B.参与，审查第三方的资质

C.参与，对抵押物登记情况予以核实

D.加强审查，审查第三方的资质

【答案】：C

【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》相关规定，在个人贷款业务

中，若按合同约定办理抵押物登记，贷款人应当参与其中。这是因为

参与可以使贷款人更直接地了解抵押物登记的流程和实际情况，保障

贷款业务的安全性和合规性。而当贷款人委托第三方办理抵押物登记

时，需要对抵押物登记情况予以核实。这是为了确保第三方确实按照

要求完成了抵押物登记工作，防止出现登记不实或其他问题，从而保

障贷款人的合法权益。A选项中“加强审查”表述不准确，重点应是直

接“参与”；同时仅“加强审查”无法有效保障对抵押物登记实际情

况的掌握，所以A错误。B选项，委托第三方办理时，重点在于对抵押

物登记情况进行核实，而不只是审查第三方的资质，审查资质只是一

个方面，不能替代对登记情况的核实，所以B错误。D选项同理，“加

强审查”表述不准确，且对委托第三方办理而言，关键是核实抵押物

登记情况，而不是单纯审杳第三方资质，所以D错误.综匕正确答

案是C。

6、个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用明细信息

C.个人职业信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本题考查个人征信查询系统中不同信息内容的涵盖范围。A选

项，个人身份信息主要是关于个人的基本身份标识，如姓名、性别、

身份证号码等，并不包含信用卡与贷款的明细情况，所以A选项错误。

B选项，信用明细信息主要涵盖了信用卡与贷款的明细等情况，包括信

用卡的使用记录、还款情况，贷款的发放、还款、逾期等详细信息，

故B选项正确。C选项，个人职业信息主要反映个人的工作职业相关内

容，如工作单位、职业类型等，与信用卡和贷款明细无关，所以C选

项错误。D选项，居住信息主要是关于个人居住地址等方面的内容，不

涉及信用卡与贷款的明细，因此D选项错误。综上，本题答案是

7、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

()O

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】：B

【解析】对于所购商用房为商住两用房的贷款额度问题，不同类型房

产的贷款额度政策有所不同。在相关规定中，为控制金融风险等多方

面因素考量，对于商住两用房的贷款额度有明确限制，其贷款额度不

得超过所购商用房价值的55%。A选项50%不符合规定标准；C选项60%

以及D选项70%的额度相对过高，超出了规定的范围。所以正确答案是

Bo

8、以1、不属于个人住房贷款特征的是()。

A.大多以抵押为前提建立借贷关系

B.贷款资金主要用于新建住房的装修

C.贷款期限长

D.风险具有系统性特点

【答案】：B

【解析】本题考查个人住房贷款的特征。A选项，个人住房贷款大多以

抵押为前提建立借贷关系，通常情况下，借款人需将所购住房作为抵

押物向银行申请贷款，以此降低银行的信贷风险，这是个人住房贷款

的常见特征，所以A选项不符合题意。B选项，个人住房贷款的资金主

要用于购买住房，而非新建住房的装修。装修贷款是另外一种专门用

于住房装修的贷款类型，与个人住房贷款的用途不同，所以B选项不

属于个人住房贷款的特征，符合题意。C选项，个人住房贷款期限长，

一般可达几十年，这主要是由于住房价值较高，借款人难以在短期内

一次性偿还贷款，较长的贷款期限可以减轻借款人的还款压力，这是

个人住房贷款的显著特征之一，所以C选项不符合题意。D选项，个人

住房贷款的风险具有系统性特点，它受到宏观经济形势、房地产市场

波动等多种因素的影响，这些因素往往是系统性的，会对整个个人住

房贷款市场产生影响，所以D选项不符合题意。综上，答案选B。

9、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积

金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】：B

【解析】本题考查住房公积金的所有权归属。住房公积金是指国家机

关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他

城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存

的长期住房储金。根据相关规定，职工个人缴存的住房公积金和职工

所在单位为职工缴存的住房公积金，其所有权归职工个人所有c因为

住房公积金是一种专项用于职工住房消费的资金，是职工工资收入的

一部分，以住房公积金的形式存在，为职工个人所有，用于职工的住

房相关支出等，并非与缴存单位和国家共同所有。A选项中提到属于职

工个人、缴存单位和国家，单位和国家并不对住房公积金拥有所有权,

所以A错误。C选项职工个人和缴存单位，缴存单位只是代为缴存，并

不拥有住房公积金所有权，所以C错误。D选项职工个人和国家，国家

不具有住房公积金所有权，所以D错误。综上，本题正确答案是B。

10、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

【答案】：C

【解析】国家助学贷款的“风险补偿”原则，核心目的在于激励经办

银行积极开展国家助学贷款业务，同时合理分担银行可能面临的风险。

A选项，国家助学贷款的“风险补偿”并非针对无力偿还贷款的借款学

生给予补偿。该原则主要是从银行的角度出发，解决银行在开展助学

贷款业务时的风险顾虑，而非直接补偿学生，所以A错误。B选项，风

险补偿不是按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿。

“风险补偿”是为了弥补辍行开展业务的风险，而非给予学生额外补

偿，故B错误。C选项，按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银

行给予补偿，这符合国家助学贷款“风险补偿”原则。通过这种方式,

国家财政分担了银行的部分风险，激励银行更积极地开展助学贷款业

务，所以C正确。D选项，“风险补偿”不是按贷款当年实际呆账金额

的一定比例对贷款银行给予补偿。如果按照呆账金额补偿，就无法在

业务开展之初有效激励银行，也不符合风险补偿的初衷，因此D错误。

综上，正确答案是C。

11、根据银行业监督管理委员会规定.当前各商业银行须执行的个人

商用房贷款最低利率水平是（）o

A.基准利率

B.基准利率下浮15%

C基准利率下浮30%

D.基准利率上浮10%

【答案】：D

【解析】本题主要考查对银行业监督管理委员会规定的个人商用房贷

款最低利率水平的了解。A选项，基准利率通常是一个基础的利率标准,

但并非当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平，所以A

选项错误。B选项，基准利率下浮15%不符合规定的个人商用房贷款

最低利率设定情况，所以B选项错误。C选项，基准利率下浮30%—

般也不是针对个人商用房贷款最低利率的要求，所以C选项错误。D选

项，根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人

商用房贷款最低利率水平是基准利率上浮10%,所以D选项正确。综

上，本题答案选D。

12、在商业助学贷款中，借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷

款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商业助学贷款规定中，若借款人无法在合同规定期限内按

时偿还贷款本金，需提前向贷款人申请展期，且贷款展期仅限1次。

所以本题答案选A。

13、下列关于借款合同变更的表述，错误的是（）o

A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商

同意.并签订相应变更协议

B.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押的，须向银行提

出变更贷款担保申请

C.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人

重新签订有关合同文本

D.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠的

本息和费用在变更后一并补齐

【答案】：D

【解析】本题考查借款合同变更的相关知识。A：在合同履行期间，若

要变更合同内容，必须经过当事人各方协商一致，并签订相应的变更

协议。这是为了确保合同变更的合法性和有效性，保障各方的权益，

该表述正确。B:当借款人在合同履行期间申请变更保证人或抵（质）

押时，向银行提出变更贷款担保申请是合理且必要的流程，银行需要

对变更情况进行评估和审批，该表述正确。C：经审批同意变更合同主

体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，

这样能明确各方新的权利和义务关系，保证合同的顺利履行，该表述

正确。D：借款人如果要变更还款方式，确实必须提交还款方式变更申

请书，但一般是在变更还款方式前需清偿拖欠的本息和费用，而不是

在变更后一并补齐，该项表述错误。综上，答案选D。

14、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本题考查商用新能源汽车贷款最高发放比例的相关知识。商

用新能源汽车贷款最高发放比例为75%,所以正确答案是B。

15、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款

2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比

为（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本题可先明确债务支出与收入比的计算方式，再根据已知条

件分别找出债务支出和收入的具体数值，最后计算出比值并对比选项

得出答案。###步骤一：明确债务支出与收入比的计算方式债务支出与

收入比是指个人每月债务支出占其当月收入的比例，计算公式为：债

务支出与收入比二债务支出・收入xioo%。###步骤二：确定债务支出

和收入的具体数值-**债务支出**:债务支出是指个人需要偿还的各项

债务费用。根据题目信息，陈小姐本月住房贷款还款\(2500\)元，这

属于债务支出；而物业管理费是日常的费用支出，不属于债务支出范

畴。所以，陈小姐本月的债务支出为\(2500\)元。-**收入**:题目中

明确说明陈小姐本月工资收入\(8000\)元，即收入为\(8000\)元。###

步骤三：计算债务支出与收入比将债务支出\(2500\)元和收入\(8000\)

元代入公式“债务支出与收入比二债务支出彳收入X100%”，可得：

\(2500\div8000\timesl00\%=0.3125\timesl00\%=31.25\%\approx31.

3\%\)所以，陈小姐本月所有债务支出与收入比约为\(31.3\%\),答案

选C。

16、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，()。

A.利息逐月递增.本金逐月递减

B.利息逐月递减.本金逐月递减

C.利息逐月递减.本金逐月递增

D.利息逐月递增.本金逐月递增

【答案】：C

【解析】等额本息还款法，是指在贷款期限内，每月偿还的贷款总额

(本金与利息之和)始终保持不变。在还款初期，由于贷款本金余额

较大，所以利息所占的比重相对较大，而偿还的本金较少；随着每月

不断还款，本金余额逐渐减少，那么对应计算的利息也会逐月递减。

由于每月还款总额固定，利息逐月递减，为了保证每月还款总额不变,

偿还的本金就需要逐月递增。所以在等额本息还款法的个人贷款每月

还款额中，利息逐月递减，本金逐月递增，正确答案是C。

17、借款人申请个人汽车贷款需提供的材料不包括()。

A.合法有效的身份证件

B.所购车辆的第三者责任保险证明

C.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

D.购车首付款证明材料

【答案】：B

【解析】本题考查个人汽车贷款需提供的材料。A项，合法有效的身份

证件是借款人身份的重要证明，银行需要以此确认借款人的身份信息，

是申请个人汽车贷款必须提供的材料。B项，所购车辆的第三者责任保

险证明并非申请个人汽车贷款必须提供的材料。第三者责任保险是对

车辆在使用过程中造成第三方人身伤亡或财产损失进行赔偿的保险，

它不是贷款申请的必要条件。C项，贷款银行认可的借款人还款能力证

明材料是银行评估借款人是否有能力按时偿还贷款的重要依据，银行

需要通过此类材料判断借款人的还款能力，所以是申请贷款时需要提

供的。D项，购车首付款证明材料可以证明借款人已经按照规定支付了

一定比例的首付款，表明其有一定的资金实力和购车诚意，是贷款申

请所需材料之一。综上，答案选B。

18、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，

是组织建立的个人信月信息共享平台。（）

A.各商业银行；所有个人客户

B.中国人民银行；各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会；各商业策行

I）.中国银行业协会；各商业银行

【答案】：B

【解析】个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系重要基础没施,

是个人信用信息共享平台。中国人民银行作为我国的中央银行，承担

着维护金融稳定、制定和执行货币政策等重要职责，在社会信用体系

建设中发挥着核心作用，有能力且有责任组织各商业银行建立个人信

用信息共享平台。各商业银行掌握着大量个人的金融交易信息，由其

提供数据，可确保基础数据库信息的全面性和准确性。A项，各商业银

行无法自行组织所有个人客户来建立该数据库，其只是数据的提供方,

并非组织建设方，所有个人客户也不具备建设数据库的能力和职责，

所以该项错误。C项，中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监

督管理委员会）主要职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督

管理，并不负责组织建立个人信用信息基础数据库，所以该项错误。D

项，中国银行业协会是银行业自律组织，主要职责是促进会员单位实

现共同利益，不具备组织建立个人信用信息基础数据库的职能，所以

该项错误。综上，正确答案是B。

19、以下风险属于操作风险的是（）。

A.策略风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.合作机构风险

【答案】：B

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科

技系统以及外部事件所造成损失的风险。法律风险是指因不完善、不

正确的法律意见、文件而造成金融企业同预计情况相比资产价值下降

或债务增大的风险，它属于操作风险的范畴。A选项策略风险主要是指

企业在战略管理过程中，由于内外部环境的复杂性和变动性以及主体

对环境的认知能力和适应能力的有限性，而导致企业整体性损失和战

略目标无法实现的可能性，不属于操作风险。C选项声誉风险是指由商

业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行

负面评价的风险，它更侧重于对银行声誉的影响，不属于操作风险。D

选项合作机构风险是指商业银行在与外部合作机构合作过程中，由于

合作机构的经营状况、信用状况等问题而给商业银行带来损失的风险,

并非操作风险的范畴。所以本题正确答案是B。

20、个人质押贷款，一般在（）办理。

A.网上

B.柜台

C.电话

D.中介

【答案】：B

【解析】个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的

质物出质，向经中国银行业监督管理委员会批准开办个人信贷业务的

期行业金融机构申请取得的人民币贷款。通常，该业务需要对质物进

行严格的审查、评估以及签订一系列具有法律效力的合同文件等噪作,

这些操作需要相关人员当面进行确认和办理。网上和电话方式由于缺

乏当面核实的条件，难以完成这些必要环节，所以A和C不正确。而

中介并非正规的贷款办理场所，不具备办理个人质押贷款的资质，D也

不正确。柜台有专业的工作人员，可以对质物进行审核，指导借款人

填写相关文件，确保整个贷款流程合法合规，所以个人质押贷款一般

在柜台办理，答案选B。

21、使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

A.利息逐月递增，本金保持不变

B.利息逐月递减，本金逐月递增

C.利息逐月递减，本金保持不变

D.利息逐月递增，本金逐月递减

【答案】：B

【解析】等额本息还款法是指在贷款期限内，每月偿还同等数额的贷

款（包括本金和利息）。在还款初期，由于贷款本金余额较大，利息

占比较大，本金占比较小；随着每月还款，本金逐渐减少，贷款所产

生的利息也会逐月递减，而每月还款总额固定，所以本金部分逐月递

增。A选项中利息应是逐月递减而非递增，本金也不是保持不变；C选

项本金并非保持不变；D选项利息应逐月递减、本金应逐月递增，并非

利息递增、本金递减。所以本题正确答案是B。

22、下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A.借款人委托其他自然人代办的，其他人持本人身份证件和借款人授

权委托书到柜台办理

B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将

有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

C.借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

D.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并

交给借款人作回单

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款发放的相关流程规定，对各选项进行逐一分

析。A项：借款人委托其他自然人代办的，除了其他人持本人身份证件

和借款人授权委托书到柜台办理外，还需要代理人在个人贷款的相关

文件上签字。仅持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理是不

符合规定的，所以该项说法错误。B项：对于借款人未到银行直接办理

开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借

款人来银行取回，这样能保证借款人及时获取相关凭证，该项说法正

确。C项：借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权

证明，这是为了确保委托行为的合法性和有效性，该项说法正确。D项:

当开户放款完成后，银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给

借款人作回单，这是正常的业务操作流程，方便借款人了解贷款发放

情况，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，所以答案是A。

23、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括

()O

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.贷款审查、审批未尽职

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于办理个人教育

贷款审查与审批中面临的操作风险。A.借款申请人所提交材料的真实

性，这主要是受理与调查阶段需要关注的内容，在受理与调查环节要

核实借款申请人提交材料的真实性、完整性等，并非审查与审批中面

临的操作风险。B.业务不合规，业务风险与效益不匹配，在审查与审

批过程中，需要审查业务是否合规，以及评估业务风险与效益的匹配

性，若出现业务不合规、风险与效益不匹配的情况，属于审查与审批

中的操作风险。C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放，审查

与审批有明确的权限规定，不按权限审批贷款并超越授权发放，这是

典型的审查与审批环节的操作风险。D.贷款审查、审批未尽职，贷款

审查、审批人员应尽职履行职责，对贷款进行全面、严格的审查和审

批，若未尽职则会带来操作风险。综上，答案选A。

24、下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（？）。

A.借款人要具有合法的经营资格

B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，

借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）

与月收入之比不超过55%

C.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式,

借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限

D.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析。A项：借款人具有合法的经营

资格是个人经营贷款的基本要求之一，只有具备合法的经营资格，其

经营活动才受法律保护，银行发放的贷款才能有相对可靠的还款来源

基础，该项表述正确。B项：个人经营贷款中，借款人月所有债务支出

（木笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比通常不超

过5096,而非55乐所以该项表述错误。C项：个人经营贷款的贷款期

限一般不超过5年，在业务实践中，银行会综合考虑采用的担保方式、

借款人经营活动以及借款人还款能力等多种因素来确定具体的贷款期

限，以合理控制风险和满足借款人的资金使用需求，该项表述正确。D

项：借款人具有良好的信用记录和还款意愿，是银行评估借款人是否

能够按时偿还贷款的重要依据。良好的信用记录反映了借款人过去的

信用状况，还款意愿则体现了借款人主观上按时还款的意向，这对于

贷款的回收至关重要，该项表述正确。综上，答案选B。

25、在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人贷款业务中具有担保费格的主体。A项：与

借款人有关系的自然人，只要其具有相应的民事行为能力、有足够的

财产和良好的信用状况等，是有可能具有担保资格的，该项符合要求。

B项：不具有代偿能力的法人，在借款人无法偿还贷款时，其不能承担

担保责任，无法为贷款提供有效的保障，所以不具有担保资格。C项：

有重大违法行为损害银行利益的法人，其信用状况和经营情况存在较

大问题，银行出于风险控制的考虑，不会接受此类法人作为担保人。D

项：三年内连续亏损的法人，其财务状况不佳，偿债能力可能受到较

大影响，难以对贷款起到担保作用，故不具有担保资格。综上，答案

选Ao

26、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初

审，初审环节的审，查内容不包括（）o

A.借款申请人的主体资格

B.借款申请人所提交材料的完整性

C.借款申请人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的规范性

【答案】：C

【解析】贷款受理人对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行

初审时，主要审查几个方面。A选项，借款申请人的主体资格是初审的

重要内容，需要确认申请人是否符合贷款的基本主体要求，若主体资

格不达标，后续也就无需再对申请进行进一步处理，所以主体资格是

初审审查内容。B选项，借款申请人所提交材料的完整性也在初审范围

内，若材料不完整，可能导致贷款申请流程无法顺利推进，因此需要

在初审时就检查材料是否齐全。D选项，借款申请人所提交材料的规范

性同样是初审要点，规范的材料有助于后续审核工作的准确开展，不

规范的材料可能引发误解或导致审核延误等问题，所以材料规范性也

是初审会审查的。而C选项，借款申请人所提交材料的真实性通常不

在初审环节审查，初审更多侧重于对主体资格、材料完整性和规范性

的初步判断，材料真实性的审杳往往会在后续更深入的审核流程中进

行。所以答案选C。

27、贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容

和相关情况的（）进行调查核实。

A.真实性、准确性、可靠性

B.风险性、可靠性、真实性

C.真实性、准确性、完整性

D.风险性、收益性、流动性

【答案】：C

【解析】贷款人受理借款人商用房贷款申请后，需要全面且准确地了

解贷款申请的各项情况，以保障贷款业务的合理开展和风险控制。对

于商用房贷款申请内容和相关情况，调查核实应从多个关键方面进行。

“真实性”是基础，要确保申请材料和所陈述情况是真实发生且符合

实际的，避免虚假信息导致的贷款风险；“准确性”要求各项数据、

信息等精确无误，若存在误差可能影响贷款额度、利率等重要决策；

“完整性”则强调申请内容和相关情况的全面性，不能有重要信息缺

失，否则可能无法全面评估借款人的还款能力和贷款风险。A选项中的

“可靠性”表述相对宽泛，不如“完整性”具休精准地针对申请内定

和相关情况的调查要点。B选项“风险性”虽然是贷款业务需要关注的,

但它并非是对申请内容和相关情况进行直接调查核实的范畴，“可靠

性”同样不够具体明确。D选项"收益性''和"流动性”主要是从金融

市场投资或资金运作等角度考量，与对商用房贷款申请内容和相关情

况的调查核实不直接相关。综上所述，应选择C选项。

28、下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。

A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除

B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款

C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款

D.借款人毕业后利用出国读书机会，不再与银行联系.拖延还款

【答案】：D

【解析】本题主要考查对个人教育贷款借款人还款意愿风险的理解。

还款意愿风险强调的是借款人主观匕不想还款的情况cA选项，借款人

读书期间出现违法行为被学校开除，这一事件与借款人是否愿意还款

并无直接关联，更多的是涉及借款人在校的行为规范问题，所以A选

项不符合还款意愿风险的范畴。B选项，借款人毕业后工作不理想，收

入不足以偿还贷款，这是由于客观的经济状况导致无法按时还款，并

非借款人主观上不愿意还款，属于还款能力风险，而非还款意愿风险，

所以B选项不正确。C选项，借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款，

此行为主要涉及的是贷款欺诈问题，重点在于获取贷款时的欺诈手段，

而不是还款意愿方面的问题，所以C选项也不符合题意。D选项，借款

人毕业后利用出国读书机会，不再与银行联系，拖延还款，很明显是

借款人主观上采取了逃避的方式，不想按时偿还贷款，体现了还款意

愿风险，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

29、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款业务的操作模式。A项“公

积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式，这是较为常见的

一种操作模式，公积金管理中心负责对贷款申请的受理、审核及审批

等关键环节，银行根据公积金管理中心的审批结果进行后续具体的操

作，如发放贷款等，该模式合理且存在。B项“银行受理，公积金管理

中心审核审批，银行操作”模式，银行在前端负责受理客户的贷款申

请，收集相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心进行审核和审

批，审批通过后银行再进行贷款发放等操作，这种模式也符合公积金

个人住房贷款业务的实际流程。C项“公积金管理中心和承办银行轶动”

模式，二者相互协作、紧密配合，共同完成公积金个人住房贷款业务

的各个环节，这种模式能够充分发挥双方的优势，提高业务办理效率，

在实际业务中也是存在的。D项“银行受理、审核审批，公积金管理中

心操作”模式不符合公积金个人住房贷款业务的常规操作°公积金个

人住房贷款业务中，公积金管理中心承担着对贷款申请进行审核和审

批的重要职责，因为公积金是由其进行管理和统筹安排的，银行主要

负责一些具体的业务操作和辅助工作，而不是由银行进行审核审批，

公积金管理中心进行操作。所以该项不属于公积金个人住房贷款业务

操作模式。综上，答案选D。

30、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和

()O

A.价值稳定性

B.收益可预期性

C.权利排他性

D.可变现性

【答案】：D

【解析】个人质押贷款中，质物需在借款人无法偿还贷款时能够顺利

变现，以保障银行等贷款机构的资金安全。因此风险控制重点在于关

注质物的真实性、合法性以及可变现性。A选项，价值稳定性并非个人

质押贷款风险控制关注的核心要点，即使质物价值不稳定，但只要能

够顺利变现，仍可保障贷款安全。B选项，收益可预期性对于质押贷款

来说并非关键因素，质押贷款主要依靠质物变现来偿还，而非质物的

收益。C选项，权利排他性虽然重要，但不是个人质押贷款风险控制的

重点，重点在于质物能否及时变现。所以本题应选D。

31、债务人或者第三人可以抵押的财产是()。

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

B.医疗卫生设施

C.集体所有的土地使用权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本题主要考查可以用于抵押的财产范围。A中提到学校、幼儿

园、医院等以公益％目的的事业单位，其财产主要用于公益事业，若

允许抵押可能会影响公益事业的正常开展，因此这类主体的相关财产

一般不能用于抵押，A不符合题意。B的医疗卫生设施同样是为了保障

公众的医疗需求，抵押可能会对医疗服务的提供造成不利影响，所以

通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集体所有的土地使用权，受到

法律和政策的严格限制，一般情况下不可以随意抵押，C也不正确。而

D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根据相关法律规定，它们是可以

作为抵押物的，所以本题正确答案选D。

32、关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是（）o

A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，

还可以再出账

B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，

在额度内分次出账，直到额度用满为止

D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

【答案】：A

【解析】本题考查对个人不可循环授信额度相关知识的理解，需分析

每个选项的说法是否正确。A选项中提到如果额度仍然在有效期内，当

出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账。而个人不可循环

授信额度是指额度一旦使用达到最高授信额度，无论额度是否在有效

期内，都不能再进行出账，所以该说法错误。B选项指出即使单笔贷款

提前还款，该笔贷款额度不能循环使用，这符合个人不可循环授信额

度的特点，即额度不能循环，该说法正确。C选项说明在该类业务中，

根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出

账，直到额度用满为止，这是个人不可循环授信额度常见的使用方式,

该说法正确。D选项表示该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算,

符合个人不可循环授信额度累计计算的规则，该说法正确。综上，答

案选A。

33、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

【答案】：C

【解析】公积金个人住房贷款是政策性住房公积金发放的委托贷款，

具有以下特点：A选项互助性，住房公积金制度实际上是一种住房保障

制度，是住房分配货币化的一种形式，它由职工个人及所在单位共同

缴纳，职工在需要购房等情况下可以使用公积金贷款，体现了职工之

间的互助性。B选项普遍性，住房公积金是面向所有符合条件的在职职

工，只要职工所在单位建立了住房公积金缴存关系，其本人在正常缴

存住房公积金一定时间后，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，

都可以申请公积金个人住房贷款，具有普遍性。C选项利率高说法错误,

公积金个人住房贷款的利率相对较低，这是其相较于商业性个人住房

贷款的一大优势，能有效减轻职工的购房贷款利息负担。D选项期限长,

公积金个人住房贷款的期限一般较长，通常能满足职工在较长时间内

还款的需求，最长贷款期限可达30年。综上所述，不属于公积金个人

住房贷款特点的是利率高，答案选C。

34、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

下列表述不正确的是（）。

A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，

不得越级承担任务

B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万

平方米以下的开发建设项目

C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发

建设项目

D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目

【答案】：B

【解析】本题主要考查房地产开发企业不同资质等级对应的业务范围

规定。A选项：各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发

经营业务，不得越级承担任务，这是保证房地产开发市场规范有序的

基本要求，符合相关规定，该表述正确。B选项：三级资质及三级资质

以下的房地产开发企业承担开发建设项目的建筑面积通常是25万平方

米以下，而不是15万平方米以下，所以此表述错误°C选项：二级资

质的房地产开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项

目，这是符合相关资质管理规定的，该表述正确。D选项：一级资质的

房地产开发企业在实力和能力上相对较强，可在全国范围承揽房地产

开发项目，这也是合理的，该表述正确。综上，本题答案选B。

35、某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），

并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银

行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业

性房地产信贷管理的通知》规定，商业银行应重点支持借款人购买首

套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房

的个人发放住房贷款。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米

以上的，贷款首付款比例不得低于30%。本题中，该客户购买首套150

平方米住房，银行评估价格为100万元，那么贷款首付款比例不得低

于3096,即首付款至少为100义30%=30万元，所以银行发放该笔贷款最

多不得超过100-30=70万元，答案选C。

36、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体

交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的

个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本题考查《个人贷款管理暂行办法》中关于个人贷款自主支

付方式的金额规定。按照《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无

法事先确定具体交易对象，且贷款资金用于生产经营的个人贷款，当

金额不超过50万元人民币时，经贷款人同意可以采取借款人自主支付

方式。A选项100万元不符合该规定；C选项30万元通常是用于个人

消费等其他情形下的金额标准，并非用于生产经营的标准；D选项80

万元也不符合《个人贷款管理暂行办法》的规定。所以本题正确答案

选B。

37、个人留学贷款额度最低不少于（）万人民币。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本题考查个人留学贷款额度的相关知识。个人留学贷款额度

最低不少于1万人民币，所以答案选A。

38、下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利

凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

I）.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款

责任

【答案】：C

【解析】A选项错误，中国人民银行属于国家机关，根据相关法律规定,

国家机关不得为保证人，所以中国人民银行不可以担任其员工个人贷

款的保证人。B选项错误，保证担保是指保证人和债权人约定，当债务

人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，并

非保证人和借款人之间的约定。C选项正确，在个人贷款中，抵质押是

常见的担保方式，当借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产

或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。D选项错误，

抵押担保是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为

债权的担保，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财

产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；而保证担保方式中,

当借款人不履行还款义务时，才由保证人承担还款责任。综上，正确

答案是C。

39、贷款调查不包括（）o

A.借款人收入情况

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.担保情况

【答案】：B

【解析】贷款调查是对借款人相关情况进行全面了解和评估的过程，

其目的在于准确判断借款人的还款能力和还款意愿，降低贷款风险。A

选项，借款人收入情况是衡量其还款能力的关键因素。稳定且充足的

收入意味着借款人有足够的资金用于偿还贷款本息，银行通过了解借

款人收入情况，能合理评估贷款额度和期限，保障贷款的安全性。所

以贷款调查会包含借款人收入情况。B选项，借款人家庭背景主要涉及

借款人家庭成员的职业、社会地位等方面，这些信息与借款人的还款

能力和贷款用途的关联性相对较弱。贷款调查重点关注的是与还款能

力和贷款用途直接相关的因素，因此贷款调查通常不包括借款人家庭

背景。C选项，借款用途关系到贷款资金的流向和使用效益。银行需要

明确借款人借款的具体用途，判断其是否合法、合理、合规。如果借

款用途不明确或不合理，可能导致贷款无法按时收回，增加银行风险。

所以借款用途是贷款调查的重要内容。D选项，担保情况是为了降低贷

款风险而进行的调查。当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过

处置担保物或要求担保人承担责任来收回贷款。了解担保情况可以增

强银行贷款的安全性，所以贷款调查会涵盖担保情况。综上，答案选B。

40、个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（查）阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

【答案】：D

【解析】个人汽车贷款的贷后档案管理是对贷款相关档案进行有效管

理的工作，有一系列明确的流程和内容。A项，档案的收集整理和归档

登记是档案管理的基础工作，将贷款过程中产生的各类文件资料进行

系统收集、整理并按照一定规则进行归档登记，使档案有序存放，便

于后续查找和管理，属于贷后档案管理内容。B项，档案的借（查）阅

管理是为了保证档案信息合理使用和安全的重要环节。在实际工作中,

可能由于各种原因需要查阅或借阅档案，建立规范的借（查）阅管理

制度可以确保档案的完整性和保密性，属于贷后档案管理内容。C项，

档案的移交和接管通常发生在不同部门或人员之间，比如因工作调整

等情况。规范的档案移交和接管流程能够保证档案的连续性和完整性,

避免档案丢失或损坏，属于贷后档案管理内容。D项，档案的留存表述

较为宽泛，并没有明确体现出一种具体的、系统的档案管理操作流程

或环节，它不是贷后档案管理中像收集整理、借（查）阅、移交接管

等那样具有明确操作规范和要求的内容，所以答案选九

41、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一

般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无

免息还款期

C.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于

投资领域

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款

业务则为一事三批

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项：

信用卡作为主要支付工具之一，具有本外币一体的特点，能够跨境使

用：而一般个人贷款业务通常以本币为主，且使用范围限于境内，该

项准确描述了两者在支付范围及币种等方面的差异，表述正确。B项：

信用卡一般设置有免息还款期，在规定的一定期限内可以免息使用；

而一般个人贷款没有免息还款期，这是两者在还款付息规则上的重要

区别，该项表述正确。C项：个人贷款资金的使用有明确规定，可以用

于购房和生产经营等合理用途，但禁止用于投资领域，这体现了对个

人贷款资金流向的规范管理，该项表述正确。［）项：信用卡一般为一次

审批，可在期限内长期循环使用，而一般个人贷款业务通常是“一事

一批”，并非“一事三批”，该项表述错误。综上，答案选D。

42、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是

（）O

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还

款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断其表述是否正确。-A：贷款合

同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，在合同签订后，若要对其

中的还款方式进行更改，需要经过贷款银行的同意。因为还款方式的

改变会影响银行的资金安排和风险评估等，所以未经贷款银行同意不

得更改还款方式，该项表述正确。-B：借款人可以根据自身情况在借

款时选择合适的还款方式，但一笔借款合同通常只能选择一种还款方

式。这是为了确保还款方式的明确性和可操作性，避免出现还款方式

混乱的情况，因此该项表述错误。-C：个人住房贷款的计息、结息方

式涉及到借款人的还款金额和还款时间安排等重要方面，由于不同借

款人的财务状况和还款能力各不相同，所以由借贷双方协商确定计息、

结息方式是合理且常见的做法，该项表述正确。-D：商业性个人住房

贷款利率实行上限放开，下限管理。这样的政策既给予了金融机构一

定的自主定价空间，又保证了贷款利率不会过低，避免过度的市场竞

争导致金融风险，该项表述正确c综匕答案选Be

43、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同类型个人住房贷款的特点。A选项，个人住

房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的居民出售用该贷款购买的

住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款，

它是为了满足住房交易转让的需求，并非不以营利为目的且具有较强

政策性的贷款。B选项，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积

金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房

贷款和自营性个人住房贷款，它是两种贷款的组合形式，其中自营性

部分是以营利为目的的，不完全符合不以营利为目的且政策性强的特

点。C选项，自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购

买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款，银行发放该类贷款主

要是为了获取利润，不具有较强的政策性。D选项，公积金个人住房贷

款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住

房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴

存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。该贷款不以营利为

目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，旨在帮助

职工解决住房问题。综上，答案选D。

44、下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.连带保证具有一般保证的属性

B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担

保证责任的，为连带保证

C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使

先诉抗辩权

D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

【答案】：B

【解析】本题可根据相关法律规定逐一分析各选项：-A项：连带保证

是在债务人不履行债务时，债权人既可以要求债务人履行债务，也可

以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；一般保证是当事人在保

证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。连

带保证与一般保证都以主债务的成立和存续为其存在的必要条件，所

以连带保证具有一般保证的某些属性，该项表述正确。-B项：根据法

律规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证

人承担保证责任的，为一般保证；而当事人在保证合同中约定保证人

与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。所以该项表述错

误。-C项：先诉抗辩权是指一般保证的保记人在主合同纠纷未经审判

或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权

人可以拒绝承担保证责任。当人民法院受理债务人破产案件，中止执

行程序时，债权人无法通过对债务人财产依法强制执行来实现债权，

此时保证人不得行使先诉抗辩权，该项表述正确。-D项：无论是连带

保证还是一般保证，都是为了保障主债务的履行而设立的，保证合同

是主合同的从合同，连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要

条件，当主债务消灭时，连带保证责任也随之消灭，该项表述正确。

综上，答案选B。

45、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押

房产剩余的土地使住权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押

物价值的（）。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

【答案】：C

【解析】采用抵押担保方式申请个人经营贷款时，贷款期限受抵押房

产剩余土地使用权总限限制，贷款金额方面也有规定。在一般情况下,

贷款金额最高不超过抵押物价值的70%,所以应选C。

46、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的

（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人商用房贷款利率与人民银行规定同期同档

次利率的倍数关系。在金融政策规定中，个人商用房贷款利率不得低

于人民银行规定的同期同档次利率的L1倍，所以C符合要求。A选项

0.5倍明显低于规定标准；B选项0.7倍也不符合规定；D选项2倍并

非规定的最低倍数标准。综上，本题正确答案是C。

47、《中华人民共和国合同法》第四十条规定，”提供格式条款一方

免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款

()”。

A.不成立

B.无效

C.可撤销

D.可变更

【答案】：B

【解析】本题考查《中华人民共和国合同法》中关于格式条款效力的

规定。《中华人民共和国合同法》第四十条明确规定，提供格式条款

一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款

无效。A选项“不成立”不符合法律规定，合同条款在满足一定的订立

条件时即成立，而这里讨论的是条款的效力问题，并非是否成立。C选

项“可撤销”通常适用于因重大误解、显失公平、欺诈、胁迫等情形

订立的合同或条款，题干中描述的情形并非可撤销的法定情形。D选项

“可变更”一般也是基于特定的法定事由，如通过当事人协商一致或

符合可变更的法律规定等，题干所涉情况不属于可变更的范畴。综上,

答案选B。

48、以1、关于贷款展期的说法，错误的是()。

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之后，向贷款人申

请贷款展期

B.是否展期由贷款人决定

C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款展期的相关规定，对各选项进行逐一分析。A

选项：根据贷款展期的规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷

款到期日之前，而不是之后，向贷款人申请贷款展期。所以该选项说

法错误。B选项：在贷款业务中，是否给予贷款展期是由贷款人根据具

体情况来决定的，此说法正确。C选项：短期贷款展期期限累计不得超

过原贷款期限，这是符合相关规定的，该说法正确。D选项：中期贷款

展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，这也是贷款展期的相关规

定内容，该说法正确。综上，答案选A。

49、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为

质押权利凭证的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：D

【解析】本题主要考查以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款时

贷款额度与质押权利凭证的比例关系。在个人汽车贷款业务中，当以

定期储蓄存单作为质押物来申请贷款时，根据相关规定，贷款额度最

高为质押权利凭证的90%。所以本题应选D。

50、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一

个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第

一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5

年上浮50%,则由题中资料可判断，该还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

【答案】：C

【解析】本题可根据各种还款方式的特点，结合题目所给的还款方式

来判断该还款方式属于哪种类型。A.等额本息还款法是指在贷款期内

每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即每月还款额固定不变。而本

题中第二个5年的月还款额比第一个5年上浮50%,每月还款额并非

固定不变，所以不是等额本息还款法。B.等额本金还款法是指在贷款

期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随