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文档简介

1、银行融资方法根据贷款担保条件和方式，可以分为信用贷款、担保贷款、抵押担保贷款、质押担保贷款、票据贴现贷款等。一、信用贷款信用贷款是以借款人的信用发放的贷款，借款人不需要提供担保。债务人没有担保或第三方担保，只能凭自己的信用贷款，并利用借款人的信誉作为偿还担保，这是其特点。这种信贷是中国银行长期以来的主要贷款方式。这种贷款方式风险大，一般要仔细查看借款人的经济利益、经营管理水平、发展前景等，减少风险。主要适用于工商管理机关批准登记的企业(事业)法人、其他经济团体、个体经营者，并符合贷款通则及银行规定。(a)信用评级客户信用等级分类为AAA层次、AA层次、a层次、AA层次、a层次、a层次、BBb层

2、次、BBB层次、BBB层次、BB层次、b层次、b层次及b层次。(b)影响企业信用评级的主要因素A.数量方面：1、销售收入2、EBITDA/负债总额(毛利财务费用折旧摊销)/(短期借款一年内到期的长期负债长期借入应付票据)3，整体资本化率=负债总额/(负债净资产总额)4，流动比率=流动资产/流动负债5，速度比率=(流动资产-库存)/流动负债6、资产负债比率=负债总额/资产总额7、其他指标B.定性方面：1、管理水平：重点分析客户公司治理、应收帐款管理、生产管理水平。2、竞争力：重点分析客户的市场地位、技术优势、产品竞争力等。3、经营现状：重点分析客户的成本管理、盈利前景、经营发展战略。4、信用状况

3、：重点分析客户的存款比率、还款意愿、信用记录、外部担保情况。(c)信用统一信用是授权客户最大信用额度，集中控制我们银行融资或交易的加权风险值的管理系统。保证担保贷款担保是保证借款人履行借款人借款合同下的债务，如果借款人不按照借款合同的约定履行到期债务，或者发生当事人约定的担保索赔实现，保证人将按照担保合同承担连带责任。二、抵押担保贷款担保是指借款人或第三方(以下简称抵押人)不转让抵押物，以该财产作为担保物在贷款行上进行担保，借款人不履行到期债务，或者发生当事人约定的抵押权实现的情况，贷款行根据担保合同以抵押物折价或者拍卖、抵押物转售所得的价格优先。抵押品范围：1、建筑物及其他土地附件(以国家优惠政策购买的房屋担保，其抵押额限于抵押人可以处分和收益的股份；有营业期限的法人、其他组织有权处置的住房抵押，抵押期限不得超过其营业期限；抵押具有土地使用年限的住房，抵押期限不得超过建设用地使用权转让合同规定的使用年限已减去使用年限的剩余年限；2、建设用地使用权；3、投标人招标、拍卖、公开协商等取得的荒地等土地合同经营权；4、生产设备、原料、半成品、成品；5、正在建设的建筑

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