商业银行客户经理考核方案

1、商业银行客户经理评估方案为了全面推进商业银行健康快速的发展，以提高经营效率为核心，以经营机制转换和发展方式为话题，以“权利与责任相结合，质量与利益相结合，开发与风险相结合”为主线，以“以利益为中心，发展为优先”为指导思想，特别开发了本银行的账户经理审查项目。一、评价原则(a)指标评价，按数量报酬。本行客户经理的评价包括信用指标、存款指标、利润指标、风险指标和其他工作类指标的指标评价和按数量支付，主要基于回收表内外的不良贷款金额、管理库存和增量客户数。(b)注意质量，通过风险。以指标任务评价为基础，重视信用资产质量，严守到期贷款回收底线。同时引入风险指标，提高客户经理识别、预防和控制风险的能力。

2、(c)按比例估价，每年兑现。帐户经理的百分位数指标评估总额的70%评估业务指标，30%评估其它业务。账户管理者的业绩工资总额在当年3年内每年按比例支付，贷款发放的后续管理和责任追究，实现持续保障。二、评估模式账户管理者绩效评价分为百分位数指标评价和按米支付两部分。第一部分，百分比指标评价客户经理百分位数指标复核合计的70%评估信用指标、存款指标、利润指标和风险指标、主管负责制定评估方案、确定目标指标、复核接受结果，分支机构负责分配客户经理任务、开发用于实施目标任务的程序、输入评估系统基本数据以及升级一审评估结果。客户经理百分制指标评估合计的30%评估其它任务，地点负责特定的评估方案、接受评估和

3、衡量绩效。本店负责地图和检查。(a)，评价指标账户管理者百分制评价指标分为定量指标和定性指标。1、数量指标量化指标分为信用分类指标、存款分类指标、利润分类指标和风险分类指标。(1)，信用指标：设定贷款余额净增长指数，贷款月余额净增长指标。(2)，存款指标：个人任务指标和地点任务指标分为存款馀额净增加和存款月平均馀额净增加两个项目。个别任务指标在本店统一完成，不包括地点整体任务指标，个人任务完成不包括在地点实际完成情况中。分支机构任务指标由分支机构发放，任务限制包括在分支机构整体任务指标中，在分支机构下达任务并审查。(3)，优惠指标：设定贷款利息收入指标。(4)，风险指标：年末贷款担保率指标(小

4、额农户信贷、年息贷款除外)、贷款到期率指标、5级不良贷款率指标、系外不良贷款时效保障率指标。2、定性指标(1)、贷款管理指标。双重调查。实施以前贷款事前调查制度的双重以上；面谈公告板。实行借款人(包括夫妇)、担保人(包括夫妇)的面谈制度；充分收集贷款资料。根据需要完整收集贷款信息，填写贷款申报信息。严格许可审批程序。根据批准权限许可信用等级业务，不能反转程序，超过权限，或者使其为零。贷款后进行检查。根据信用管理法规定的检查频率和检查内容等，严格进行贷款后检查。实施贷款风险管理。对具有风险或明显风险的贷款实施以下管理要求：一是按日程催告，贷款逾期15天前催告，逾期3个月内起诉，6个月内申请和执行

5、完成。二是保证贷款限制；第三，根据本国不良贷款处置处置处置不良贷款。(2)违反本条，制定“高压线”、“10不允许”的行为。(b)，设定分数账户管理者百分制评价指标分为定量指标和定性指标。1、设定量化指标分数信用等级指标存款分类指标利润等级指标风险类别指标其他工作指标总计个人任务指标地点任务指标贷款馀额的净增加贷款月平均馀额净增加存款馀额净增加存款月平均馀额净增加存款馀额净增加存款月平均馀额净增加贷款利息收入年终贷款质押率贷款到期回收率不良贷款比率指标表外坏账时效保修率指数572233172252230100非管理型不良债权的账户管理者将本公司债务违约的时效担保率指标分划纳入贷款利息收入分划。2

6、、设置定性指标得分以定性指标实行减分制。(c)，量化指标评分方法定量指标实行百分制。1、信用指标(1)贷款余额净增长指标，贷款每月余额净增长指标按工作完成(百分比)评分。2、存款指标(1)个人任务指标。个人任务指标存款馀额净增长指标和存款月平均馀额净增长指标(一级分行帐户经理存款馀额净增长200万元，存款月平均馀额净增长120万元；二级分行账户经理存款余额净增加150万元，存款月平均余额净增加90万元；三是四级分行账户经理存款余额净增加100万元，存款月平均余额净增加60万元；5级分行账户经理存款余额净增加50万元，存款月平均余额净增加30万元。根据个人存款余额净增长和存款月平均余额净增长工作

7、完成(百分比)分数，分行负责统计，银行总额负责检查。每个分行都要由客户经理组织存款账户，并确定窗口登记、会计审查、分行经理。(2)分公司任务指标。地点任务指标“地点发放”、“存款馀额净增长指标”和“存款每月馀额净增长指标”、“地点完成地点完成存款馀额净增长”和“存款每月馀额净工作情况(百分比)得分”、“地点评估得分”。3、利润等级指标(1)、贷款利息收入指标根据以下评分公式计算为工作完成(百分比)、一般贷款利息债券回收率：任务完成率*(要接收的普通贷款利息/要接收的普通贷款利息)x标准得分4、风险分类指标(1)年终贷款质押率指标根据任务完成进行评分。如果2011年末贷款质押率低于100%，分数

8、公式如下。(2012年底实际贷款质押率-2011年底贷款质押率)/(2012年底贷款质押率任务-2011年底贷款质押率)*标准分数2011年末的贷款质押率等于100%，根据2012年末的实际贷款质押率，按以下方式实施分期累计扣分。2012年末贷款质押率99.5%(包括)以上，与100%相比减少0.1个百分点，减少0.3个点；年末贷款到期回收率超过99%(包括99%)，每次比99.5%下降0.1个百分点，就扣除0.1个点。(2)贷款到期回收率指标。贷款到期回收率以当年新放入的贷款100%收回为标准进行评分。确定参数基准参数=1-(以2011年末为基准的正常类偏离总贷款/以2012年末为基准的一般

9、类到期总贷款)。年末贷款到期回收率=1-(以2012年末为基准的正常类脱离贷款总额/以2012年末为基准的一般类到期贷款总额)允差。允差=截至2012年到期的贷款总额x允差容限标准为1%，根据对2012年到期未收回的贷款盘点的评价，相应调整为0-1%。分数标准贷款到期回收率按完成率相应进行评分，如下所示。1)基准参数小于100%a、年终贷款到期回收率基准参数在这种情况下，分期年末贷款到期回收率等于基准参数和大于基准参数的两个分数，总分25分。其中，年末贷款到期回收率大于基准参数部分。此时，根据个别工作情况，实行变动部分，其馀变动部分的年末贷款到期回收率等于基准参数部分分数以内。a，年终贷款到期

10、回收率基准参数本节的最大分数为8分，分数确定公式为：(客户经理个人管理2011年底一般类别脱离贷款/转港2011年底客户经理人均管理一般类别脱离贷款)*8实际分数计算公式为：(年终到期贷款回收率-基准参数)/(100%-基准参数)*决定分数b，年终贷款到期回收率=基准参数本节实际分数计算公式由25-a节确定分数如果年终贷款到期回收率基准参数，则实际分数为a和b部分的总和b、分行年终实际贷款到期回收率基准参数在这种情况下，共除以17点，实现分割累计扣除点，如下所示：低于0.5%点(包括)到低于0.1%每扣0.8点；在基准参数小于0.6-1%点(包括1%点)范围内，每小于0.1%点就扣0.84点；

11、低于1.1%-1.5%点(包括1.5%点)范围内，每小于0.1%，扣0.96%点；低于1.6%-2%点(包括2%点)的范围中，每小于0.1%就减去0.8点。2)基准参数为100%在这种情况下，共除以25点，实现分割累计扣除点，如下所示：年末实际贷款到期回收率超过99.5%(含)，与100%相比减少0.1个百分点，减少1.2个点；年末贷款到期回收率在99%以上，每次比99.5%下降0.1个百分点，扣除1.6个百分点。贷款到期回收率在98.5%以上，与99%相比，0.1个百分点的下降率为2.2点，没有低于98.5%的分数。(3)第五阶段坏账率指标年初5级不良贷款比重大于0(年末5级不良贷款比率-年

12、初5级不良贷款比率)/(5级不良贷款比率年末控制任务-年初5级不良贷款比率)*标准分数。年初5级不良贷款比率等于0年末5级不良贷款比重为0的公制标准分数，年末5级不良贷款比重大于0的否定分数。5级不良贷款比率根据各分公司的实际不良贷款比率进行评价。(4)表外不良贷款限制担保率指标表外室贷款时效担保率指标课题为100%，以2011年末的表外室债券为标准，2012年发生的新一件以上的破产不良贷款在该年失去了新的公诉效果，该指标不计算分数。5、其他工作类指标其他实务型指标由分支负责设定，分支评价分数。(d)，定性指标评分方法以定性指标实行减分制。扣除标准如下：1、贷款管理中的第六项对贷款到期后的管理

13、规定分别扣除5分。违反贷款管理的其他规定，每人每次扣除2分。违反定性指标第2款的规定，每人扣除10分。(e)，数量指标的加分方法定量指标以加分，加分最高10分。1、到期贷款回收率指标。(1)2012年本年度到期的正常级贷款全额回收3分。(2)2012年初基准参数低于100%，2012年底到期贷款回收率达100%，加2分。2、贷款利息收入指标。通常，以贷款利息收入全额为前提，向贷款利息收入寡头垄断者提供加分补偿和加分最高5分以下，具体加分标准如下。(1)贷款利息收入任务在200万元以下，每个初始任务加1%，0.2分。(2)贷款利息收入任务在200万元以上400万元以下，则为每个初始任务加1%，0

14、.4分。(3)贷款利息收入任务在400万元以上700万元以下的情况下，即每个初始任务加1%，0.6分。(4)如果贷款利息收入任务在700万元以上，低于1200万元，则每第一任务加1%，1分。(5)贷款利息收入任务超过1%的1200万元以上，追加1.2分。因帐户经理信用营销超额而产生的利息收入原则上以不超过50%的比率计费。第二部分：基于数量的报酬评估(a)，评价指标1、收回表中的不良贷款指标；2、收回更换的贷款指标。3、收回核销的贷款指标。4、库存信贷客户数量管理；5、管理递增信用客户数。(b)，赔偿方法1、任务内的报酬(1)收回表中的坏账支付。工作中表内总不良贷款回收*评估单价*工作内完成率

15、价目表价格=70元/万元(即收回1万元票的不良贷款70元)(2)、收回核销的贷款支付。回收作业中已冲销的贷款金额总计*评估费率*作业中的完成费率估价单价=300元/万元(即1万元回收核销贷款补偿300元)(3)、收回更换的贷款支付。回收任务内已替代贷款总额*评估单价*任务内完成率价目表价格=100元/万元(即1万元回收替换贷款金额100元)(4)、库存信用客户数量补偿管理库存管理企业信用客户的数量报酬2011年底企业信用客户数管理*价格单价单价=175元/家具(1户企业信用客户年度管理175元)库存管理人员(不包括小额农户信贷)信用客户数2011年底个人信用客户数管理*价格单价定价=11.6元

16、/家具(每年1户管理1户人信用客户报酬11.6元)小额农民信用贷款客户数的薪酬管理2011年底小额农户信贷客户数管理*价格单价价目表价格=5.65元/家庭(每年管理1户小额农户信贷信用客户5.65元)(5)，增量信用客户数报酬增加的企业信用客户数(2012年末经营企业信用客户数-2011年末经营企业信用客户数)*评估单价*任务内完成率评估单价=100元/家具(每年增加1户企业信用客户补偿100美元)评估客户数不超过任务数。增量人(不包括小额农户信贷)信用客户数(2012年底管理个人信用客户数-2011年底管理个人信用客户数)*评估单价*工作中完成的百分比单价=20元/家具(每年增加1户，人类信用客户20元)评估客户数不超过任务数。增加的小农信用贷款客户数(2012年底小额农户信贷客户数管理-2011年底小额农户信贷客户数管理)*评估单价*任务内完成率价目表价格=12.5元/家庭(每年增加1户小额农户信贷客户补偿12.5元)评估客户数不超过任务数。2、任务外部会计(1)、收回表中的不良贷款、核销贷款、更换贷款任务部分以本国相关文件为准。(2)，增量客户不设置超额任务奖。三、评估过程帐户经理复核流程：公司间将每个地点的年度目标任务每个地点将年度库存贷款和当前单位年度相关目标任务分解为每个帐户