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文档简介

1、一、人生周期，人的生命周期和重点是0岁、25岁、35岁、65岁、80岁(育成期) (建设期) (成熟期)、(空巢期)、医疗保健退休活动、教育充实技能、就业结婚生育、工作和事业发展、子女的成长和教育抚养父母的再培训、二、 收支曲线状况富储蓄者消费曲线储蓄者纯负债者收入曲线0岁- 25岁- 35岁- 65岁- 80岁育龄期建设期成熟期空巢期0岁- 25岁- 35岁- 65岁- 80岁(育龄期) (成熟期) (空巢期) 学业计划事业计划休闲计划家庭计划居住计划退休计划继承计划继承计划成熟期人的财务计划主要是风险管理保险储蓄投资，五是财务计划-风险管理成熟期阶段，人身风险(购买人身保险)财产风险(企业

2、资产和个人资产的分离，购买财产保险， 投资分散，黄金和海外资产配置)责任风险(汽车保险购买，雇主保险，企业团体保险)保险仍然是目前最有效的风险管理方式，6、财务计划-保险成熟期的人在保险产品的选择上，保障型保险津贴型保险储蓄型保险(本金安全，收益稳定，持续增长) 投资型保险节税型保险(能有效避免所得税，实现公私分离)保险信托(能实现继承计划)、七、财务计划-储蓄、储蓄类资产不限于银行的活跃期和定期，可以根据流动性和安全性的强弱，将货币型基金、短期固定收益类资产管理和资产管理计划纳入储蓄类资产中。 银行存款：流动性最高，收益有保证但低(活期、定期、巨额存款、收款通、步调高)现金类资产管理：流动性高，收益比活期存款高(货币型基金、日积月累计、收益渐进、活期宝、馀额宝)固定期限资产管理：流动性弱，收益高，期限高资产管理计划，自定义资产管理)提案配置比率2:3:5，8，财务计划-投资，成熟期人投资的目标分为以下两种：以积累养老金为目的增加现在收益为目的的重大支出以积累资金为目的的逃税。 投资常见目标有房地产、股票、基金、金、外汇，投资合理，看收益就看风险。 建议投资占家庭资产的比例为30%。 此外，在您百忙之中，分享您的人生经验，讨论我和您对人生财务计划的知识，中国银行将致力于为您

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