人身意外伤害保险的保险责任与赔偿.ppt

1、，第五章个人事故保险，5.1个人事故保险概述5.2个人事故保险的保险责任5.3个人事故保险概述，5.1个人事故保险概述，5.1.1个人事故保险定义(p148)事故保险是对受保险人因事故死亡、残疾支付保险金的条件的人寿保险事业。上海保险的保障项目主要是从死亡支付障碍支付中衍生出来的责任，即医疗补助、奥乔夫支付、丧葬费支付、遗属生活费支付等。5.1个人事故保险概述，5.1.2意外事故的含义1。意外伤害2。上海3。事故，1。意外伤害，身体伤害保险中被称为意外伤害，是指被保险人没有预见到或与意图相反的情况下，突然的外来侵害对被保险人身体明显、激烈地伤害的客观事实。2 .上海、上海是指被保险人身体发生外

2、来事故，造成损害、伤害、破坏人的完整性，或器官组织生理功能障碍的客观事实。四个因素：受保险人身体以外的物质，造成伤害之前就存在。被保险人的身体对被保险人的精神或权利的损害(声明权、肖像权、声明权等)在保险所指的伤害侵害发生前没有形成因果关系，在上海的分类(p148)职业上，上海日常生活中的伤害交通上的伤害运动中，上海军事上的伤害按伤害物质分为机器伤害，自然伤害化学伤害生物伤害侵害方式：15种事故是关于被保险人的主观状态的，因此上海的发生是被保险人事先没有预见到的，或者上海的发生违背了被保险人的主观意志。被保险人没有事先预料到的伤害损失的发生是被保险人没有事先预测或预见到的。上海的发生，被保险人

3、事先可以预见，但没有预测到被保险人的过失。损害的发生违背了被保险人的主观意愿，在被保险人预见伤害即将发生的时候，技术上可避免的措施已经没有采取。被保险人已经预见到伤害即将发生，可以采取技术上可以避免的措施，但由于法律或强制性规定，无法避免。返还，5.1.3个人事故保险的可保障风险，1。一般保险事故2。特别保险事故3。事故保险，没有事故保险，一般是违反法律或非法社会公益行为造成的意外伤害。被保险人在犯罪活动中受到的意外伤害是被保险人在挑衅斗争中受到的意外伤害。被保险人服用醉酒、吸烟(或注射)药物(如海洛因、大麻、吗啡等)后发生的意外伤害。被保险人自杀行为造成的伤害。对于不安全伤害，应明确列为事故

4、保险条款中的排除责任。特约底盖事故，战争被保险人遭受的意外伤害被保险人登山、跳伞、漂流、赛车、拳击、摔跤等激烈的体育活动或比赛中意外伤害引起的意外伤害医疗事故造成的意外伤害，5.1.4个人伤害保险的特征(p154)，确定期间比率根据过去各种伤害事故发生概率的经验统计。对年终责任准备金的年度保险费收入，超出赔偿性质的支付补偿保险条件的老年人可以投保，对被保险人无需进行健康检查。对疾病导致的死亡或残疾不负责。，5.1.5个人事故保险分类，1 .一般事故保险特定事故保险特定原因，特定时间，特定地点2。根据保险责任分类.上海事故保险.上海事故保险.上海事故保险.综合事故保险.上海事故事故事故事故保险.

5、 5.1.5个人事故保险分类. 3 .个人事故保险集团事故保险4。按保险动机分类自愿事故保险义务事故保险5。按保险期间分类1年短期多年期5.2事故保险责任，5.2.1保险责任的内容和特点1。保险责任的内容死亡支付障碍支付医疗费用支付错误劳动保险支付2。保险责任的特征图5-1(p162)、5.2个人事故保险的保险责任、5.2.2人身事故保险责任判断三个必要条件1。被保险人伤害2。被保险人死亡或残疾，或支付医疗费3。意外伤害是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因或近距离原因，5.2.2人身伤害保险责任的判断，1 .被保险人受到伤害不是臆测或推测，而是客观发生的事实。客观事实必须发生在保险期间内。被保

6、险人在保险期开始前受到意外伤害，然后在保险期内死亡或发生故障，是否负责保险？5.2.2人身伤害保险责任判断，2 .被保险人的死亡或残疾，或医疗费用支付被保险人的死亡或残疾死亡生理死亡，死亡宣言：身体切割等残疾人类组织的永久不完整；人体器官正常功能的永久丧失。保险期间意外伤害导致的死亡或残疾或医疗费用支付发生在责任期间内：保险人可以保证意外伤害的日期起一定时间内(如90天、180天、1年等)发生死亡、残疾等保险事故，保险人仍需承担保险责任。该事件介绍说，湖北省洪湖市优山镇中心小学一年级的赵某在放学回家的途中被一位不认识的年轻男子绑架。父母失踪后，在很多地方组织了搜索，并要求地方自治团体和公安机关

7、协助搜索。两年后也没有消息，家长们向人民法院申请了儿子的死亡申报。法院在确认真相后依法宣布赵某死亡，并提交了死亡申报单。赵某在事件发生前与乔一起参加了和平保险，5万韩元保险金的共同保险。事故发生在保险合同的有效期内，家长们委托学校向保险公司申请付款。保险公司需要赔偿吗？5.2.2人力事故保险责任判断3。意外伤害应是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因，或近亲意外伤害应是意外伤害造成的直接原因。意外伤害应是意外伤害造成的死亡原因轻微创伤造成的血液疾病患者血液死亡以上，案例说明，2002年4月1日，河某对丈夫王某的意外伤害保险，保险金30万韩元。保险费是300元。保险期间为2002年4月15日至20

8、03年4月14日。收益人是夏某。王某在2002年12月12日散步时突然摔倒，住进了医院，死亡。医院诊断为“中风死亡”。河某要求保险公司支付30万韩元的保险金，是因为王某意外坠落，中风死亡。保险公司认为，如果王先生继续患有严重高血压，被保险人因高血压突然中风死亡，则不适用保险，保险公司不负责支付意外事故保险金。保险责任的确认，事故、伤害、伤害是否属实，是否故意行为，案例一，1999年11月25日，江西酒店住宿设施，室内有“请勿吸烟”的标记，但刘某仍躺在床上吸烟。疲惫不堪的刘某很快入睡，手里的烟头掉到棉毛上引起了火灾，浓烟滚滚的刘某很难辨别方向，皮肤严重烧伤，花费了2000多韩元医疗费。之后刘某带

9、着3个月前购买的上海额外医疗保险证书及其他相关文件向保险公司提出了索赔。保险公司需要赔偿吗？怎么了？个案研究，在这种情况下，刘不顾规定，擅自吸烟，但他并没有故意引起他烧伤的主观愿望。而且，火灾是在无意识状态下，不能客观预测，采取措施避免火灾时发生的。退一步说，刘某表示，即使知道吸烟可能造成的严重后果，其行动也一定建立在自己控制事态的自信基础上。吸烟会引起火灾，但刘从不吸烟。快睡着了，烟头掉落，充其量也只能是“疏忽”，但由于疏忽，仍属于意外范畴的保险公司要赔偿。例2，2003年1月5日下午3点，被保险人刘某与恋人约会时，恋人的丈夫突然回国，刘某惊慌失措，从恋人的租赁住宅(3楼)窗口跳下，死亡。丈

10、夫去世后，刘某的妻子在整理遗物的过程中发现了2份事故保险单。保险金额共15万元。一份是a保险公司的保险单，另一份是b保险公司的保险单，两种保险都是从保姆部门购买的。刘的妻子拿着这两份事故保险单找到了这两家公司。经过调查，两家保险公司都像承诺一样拒绝了赔偿要求。两家保险公司相信，柳某与恋人密爱时被发现，从三楼跳下是主观意图，不应该赔偿。刘某的妻子向法院起诉两家保险公司，法院如何判决？个案研究，刘公为了避免发现情人的丈夫，冒着危险。要预见可能发生在被保险人刘某身上的结果摔跤，甚至跌倒而死的后果。但是刘某从3楼跳下来，因重伤而倒下后，因治疗不当而死亡。因此，刘某的跳跃行为是主观意图导致死亡的结果，而

11、不是事故的原因。从三楼跳下来完全是具有民事行为能力的成年人刘某，应该事先预料到自己作为主体的行为，可能会造成损害的对象。这种损失不是与外国突然发生的客观事件，不属于保险公司的偶然定义。因此，刘某的死亡有不在保险公司可以赔偿的范围内的例外责任。经过审理，法院最终判决保险公司胜诉。，5.3事故保险的保险金支付，5.3.1死亡保险金支付1。死亡保险责任构成2。死亡保险金支付方法配额支付，5.3事故保险的保险金支付(p166)，5.3.2残疾保险费支付1。残疾和残疾水平评价标准人寿保险残疾水平与保险金支付比率表2。残疾水平衡量残疾水平评价时期残疾水平低评价原则残疾水平等高等残疾包括低等级残疾、5.3事

12、故保险的保险金支付(p166)、3。伤残保险金支付伤残保险金=与保险金额残疾程度相当的支付比例的事故，多处残疾身体其他部位受伤的多处在同一器官部位的保险期间多次受伤后，死亡特别合同伤残付款，案例中，某被保险人加入事故意外伤害保险，保险金额为10万韩元，在一次爆炸事故中造成完全永久性失明的情况下(与残疾水平相对应的支付比例为30%)如果在这次爆炸事故中被保险人双眼完全失明(相当于残疾水平的工资率为100%)，如果两手拇指缺失(相当于残疾水平的工资率为20%)，保险公司应该支付多少？某被保险人投保了10万韩元的人身伤害保险，他在保险期间第一次受伤导致永久失明，保险人需要赔偿多少？如果在保险期间第二

13、次事故中被保险人失去了腿，应该得到多少赔偿？哪些被保险人获得10万韩元保险金的人身意外伤害保险在保险期间因第一次伤害发生损失的4个手指、保险期间因第二次伤害被保险人死亡的情况下，在第二次事故中每个人应该支付多少保险金？5.3上海保险保险金支付(p166)，5.3.3医疗保险保险金支付实际医疗费用住院费，案例，1999年8月，奇瑞华先生在夏市国女团体13日注册了香港旅游活动。由于杰瑞华本人的居民身份证丢失事故，1999年8月30日下午，他妹妹杰瑞平的身份证向沙市国旅缴纳2800韩元，办理登记程序，向保险公司办理出境旅游要员人身意外事故保险，保险金30万韩元，受益人未指定。香港、澳门的出入证等相关

14、文件上都贴着杰丽华本人的照片，但上面写着杰丽平的名字。9月13日，他和团体一起去香港旅行，9月18日，吉丽华意外地从香港一人座天桥上摔下来身亡。当他的丈夫俞老师向保险公司索赔时，保险公司拒绝赔偿，理由是保险人七里平没有发生保险事故，剩下的老师依靠下一条法律，法院如何判断？国手长保事故事故限额支付医疗保险国手长保事故费用补偿医疗保险国家生命长保残疾事故保险国家生命长保事故保险国家生命附加长保事故保险国家寿申州应急救援系列产品人寿事故保险个人事故保险车辆事故保险手术安全事故保险，短期事故保险制度无法通过拆修方式运营的通知20097号，各保险公司，各保险监督局：短期事故保险市场秩序第一，从2009年3月1日开始，各保险公司不总是以撕裂的方式运营短期事故保险。以修改短期事故保险的方式运营，是保险金额、保险费、保险责任等固定不变，打印在没有被保险人、被保险人姓名、文件号码的撕碎的保险证书上，销售时计算机没有连接到互联网，保险证书原始信息无法实时进入公司核心业务系统的工作方式。第二，从本通知发出之日起