中国联通行业解决方案手机银行支付.ppt

1、中国联通行业解决方案 手机银行（支付）,中国联通增值业务部 2005年10月,目录,背景介绍联通手机增值业务 业务内容手机用户端功能 技术特色随时、随地、安全、快捷 分工合作各展所长，收益分享 成功案例建行手机银行、银联手机支付,联通行业解决方案,中国联通CDMA1X网络（2.75G或准3G网络）最大的特点是高速、安全的数据传输能力 中国联通凭借CDMA1X的优秀数据业务能力，选择金融、公安、政务、交通等若干行业，重点推广行业数据业务，以行业带动用户发展；其中，银行、支付、证券、期货等手机金融业务是重中之重,联通手机银行业务定位,是银行既有技术/业务平台在联通CDMA1X网络的无线延伸，是银行

2、传统柜台业务、电子银行业务的一种新的技术实现手段：通过定制开发的BREW、UniJa、WAP1.2/2.0、SMS等手机端展现技术和软件，把CDMA手机变成客户的随时、随地、安全、快捷的银行业务窗口 是银行、联通合作推出的增值业务，为银行用户提供更多的便利，同时创造价值和增值收益,移动通信网络1,GSM网络 1995年开通GSM网（2G），截至2004年底，用户数已超过8600万，是全球第三大GSM网络运营商 以语音业务为主，增值业务手段只支持SMS（短信），已在多个城市开通基于SMS的手机支付业务 联通已于2005年4月份推出双模卡，所有联通GSM用户（手机号字头为130、131、132）只

3、需更换CDMA手机，即可以原号使用CDMA业务，包括增值业务,移动通信网络2,CDMA网络 2001年开通CDMA IS-95A网络（2G），以语音功能为主 2002年开始升级网络到CDMA1X（2.75G），除提供更佳语音功能，还具备高达153.6kps的移动数据通信能力，以强大的增值业务优势领先于国内其他移动数据网络 目前CDMA用户数已超过3000万，是全球第二大CDMA网络运营商 增值业务丰富多样，主要包括：神奇宝典(Brew/UniJa)、互动视界(Wap1.2/2.0)、彩e(手机邮件)、联通在信(SMS)、定位之星、掌上股市 与建设银行合作基于Brew技术方式的手机银行业务已于2

4、004年中正式商用 与中国银联合作基于Brew技术方式的手机支付业务将于今年四季度开通运行,增值业务技术平台BREW1,BREW 的全称是无线二进制运行时环境(Binary Runtime Environment for Wireless) BREW是高通公司专为CDMA手机数据业务开发的业务平台： 系统安全性高 运行速度快 程序瘦小 BREW是强调安全、高效的手机金融业务的理想的实现平台,增值业务技术平台BREW2,实现并在API级提供了RSA1024非对称加密算法、RC4-128字节对称加密算法、MD5、SHA1摘要等算法 支持HTTPS(SSL V3.0) 支持X.509证书（可自行导入

5、） 支持对服务端的认证 具有较强的数据处理能力 软件认证：手机操作系统、定制手机端软件均经过中国联通、美国高通公司认证，确保手机客户端无病毒、无后门,增值业务技术平台UniJa,是中国联通推出的基于CDMA 1X网络和Java（J2ME）技术的下载类增值服务 支持HTTPS(SSL V3.0) 支持X.509证书（可自行导入） 支持对服务端的认证 软件认证：定制手机端软件均经过中国联通认证，确保手机客户端无病毒、无后门,增值业务技术平台Wap2.0,新一代手机浏览器技术，支持HTTP、证书,目录,背景介绍联通手机增值业务 业务内容手机用户端功能 技术特色随时、随地、安全、快捷 分工合作各展所长

6、，收益分享 成功案例建行手机银行、银联手机支付,业务特色1,实时通信，即时交易 交易（支付）操作安全可靠 基于国际通行的HTTPS/SSL安全通信 基于高强度加密、证书、手机号校验、双重密码等手段的安全体系，经过银联、银行专家反复论证，确保手机交易（支付）过程的安全性 双重密码保护 手机银行个人帐号与IMSI号(手机号)绑定，保存有银行账号等业务定制信息，用户运行手机端软件需输入“手机银行”登录密码，以防范手机丢失/盗用等风险 凭银行帐号、交易密码进行交易（支付）操作,业务特色2,便捷易用 采用C/S模式（Brew/Unjia方式），针对手机银行、支付业务定制开发手机客户端的操作流程、用户界面

7、 直观、友好、简捷、交易信息清晰明了 可方便输入信息，进行交易（支付）等操作 交易（支付）前后均可方便地查阅交易的详细信息 可跨地域操作，极大地方面了商旅人士 数据业务自动漫游，漫游不加费,业务功能标准版,业务功能增强版,银证转账 银行转证券、证券转银行、银证设置 银证通/存折炒股 国债 外汇 基金,业务功能手机支付,支付业务设置 定制接收支付订单通知的方式 设置每日、每次最大交易金额 非定向支付类业务 银行转账支付 有形商品购买 虚拟商品购买 网上支付,用户操作下载/运行手机端软件,在手机中下载“手机银行”客户端软件 在手机中运行“手机银行”客户端软件 用户可以选择“公共客户”、“个人客户”

8、、进行手机银行操作 “辅助选项”提供帮助、公告、理财小工具等,用户操作公共客户1,业务说明 “公共客户”是指无需到柜台签约，凭银行卡号、密码可直接进行无资金变动的操作，例如： 查询余额、历史交易、修改银行卡密码、临时挂失等 客户端自动记录成功登录过的最近5个银行卡号，方便用户操作,用户操作公共客户2,手机端业务流程 在手机中运行“手机银行”客户端软件，或登录“互动视界”的“手机银行”频道 选择“公共客户” 输入/选择银行卡号、输入密码 系统向银行端验证账号、密码，成功后显示“公共客户”版菜单项 用户按照菜单提示进行操作 查询余额、历史交易、修改银行卡密码、临时挂失,用户操作个人客户1,业务说明

9、 “个人客户”是指需要客户到柜台签约（分配客户号，登记开通手机银行业务的银行账号），然后能够通过手机客户端进行所有与现金无关的、已开通的手机银行业务，例如： 查询、转账、汇款、缴费、银证转账、银证通/存折炒股、国债、外汇、基金等等 为简化业务开通步骤，建议“个人客户”小额交易业务（如交易限额3000元/日）无需到柜台签约，即可凭银行帐号、交易密码在手机端自助开通 每个客户号可以设置最多5个银行账号，方便用户操作,用户操作个人客户2,手机端业务流程 业务开通 在手机中运行“手机银行”客户端软件，或登录“互动视界”的“手机银行”频道 选择“个人客户”，若未注册，自动进入注册界面，否则，进入个人客户

10、版功能菜单界面 注册界面 阅读并接受“手机银行”服务协议 输入银行分配的客户号（例如证件类型+证件号码） 确认开通服务的手机号码 设置“手机银行”登录密码,用户操作个人客户3,手机端业务流程（续） 注册界面（续） 设置银行账号（或从银行系统获取用户开通服务的银行账号信息） 选择账号类型、输入银行账号及其密码 发送账号、密码验证请求，如果系统验证无误，返回设置成功信息 重复以上操作，可设置多个银行卡号 完成注册/银行账号设置,用户操作个人客户4,手机端业务流程（续） 个人客户标准版功能 账户设置 账户设置、别名设置、账户指定等 查询 账户余额、历史交易、消费积分等 转账/汇款/支付 内部转账、支

11、付转账、收款方管理 缴费 应缴费查询、缴费、缴费项目设置,用户操作个人客户5,手机端业务流程（续） 个人客户增强版功能 银证转账 银行转证券、证券转银行、银证设置 银证通/存折炒股 国债 外汇 基金,用户操作手机支付1,有形商品购买 业务说明 实现与无线POS相似的功能，适用于签约的无POS机的小型销售店铺、批发市场等场景,用户操作手机支付2,有形商品购买（续） 手机端业务流程 用户（购物者）选择商品、确定金额 商户通过Internet接口系统、手机客户端软件等方式登录联通手机支付平台，产生订单，然后告知用户订单号或订单检索信息 用户运行手机端软件登录联通支付平台，查阅订单信息，若确认支付，选

12、择付款银行账号、输入交易密码 用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和商户 商户通过Internet商户接口系统、手机客户端软件、短信提醒、语音电话等方式实时获知、确认收款信息后，向用户交付相应产品或服务,用户操作手机支付3,虚拟商品购买 业务说明 购买虚拟数字产品，如各种电话充值卡、网上游戏卡、电子客票（机票）等等虚拟数字产品 手机端业务流程 用户从手机商城、实时订票系统等选定商品、确定金额 商户通过Internet商户接口系统登录联通手机支付平台，产生订单，然后告知用户订单号或订单检索信息 用户手机端软件自动连接联通支付平台，登录后查阅订单信息，若确认支

13、付，选择付款银行账号、输入交易密码 用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和商户 商户向用户交付相应虚拟商品或服务,用户操作手机支付4,网上支付 业务说明 兼容已有的网上支付模式，商户端无需进行系统升级改造，只需要改动网上支付网关部分 手机端业务流程 用户在商户网站选择商品并形成订单及订单号 在网上支付网关网页中选择付费方式为联通手机支付，并输入手机号(IMEI号)/注册号 网上支付网关登录联通支付平台，申请产生支付订单，并通知用户,用户操作手机支付5,网上支付(续) 手机端业务流程(续) 用户手机端软件自动连接联通支付平台，登录后查阅订单信息，若确认支付，

14、选择付款银行账号、输入交易密码 用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和网上支付网关，支付网关通知商户 商户向用户交付相应虚拟商品或服务,目录,背景介绍联通手机增值业务 业务内容手机用户端功能 技术特色随时、随地、安全、快捷 分工合作各展所长，收益分享 成功案例建行手机银行、银联手机支付,随时、随地、安全、快捷CDMA1X,全国全网：全国范围内，只要联通CDMA1X网络覆盖的地方，就可以使用CDMA1X手机进行支付操作 CDMA安全通信：CDMA(码分多址)源于美国军方通信技术，防窃密，防窃听 高速通信：CDMA1X高达153.6kbps的速率, 在无线数据

15、业务应用上具有无可比拟的优势,GSM、GPRS、CDMA对比,随时、随地、安全、快捷HTTPS,端到端安全体系：采用成熟的HTTPS安全通信体系，确保手机支付业务流程安全 已在Brew、Wap2.0、UniJa技术平台实现HTTPS技术,随时、随地、安全、快捷手机端软件,开通便捷：用户自行使用手机下载为银行定制开发的Brew/UniJa手机端软件，或进入互动视界（Wap）门户“手机银行”频道，即可进行手机银行业务操作，对于Brew、Wap2.0、UniJa手机，更可直接进行支付操作 可以绑定多个银行帐号，每次交易均要求用户输入银行帐号的交易密码以确保交易安全 用户界面友好：手机端软件采用彩色图

16、形界面，人性化设计，操作直观、简捷，无需用户记忆命令代码,手机银行/支付技术手段对比1,手机银行/支付技术手段对比2,目录,背景介绍联通手机增值业务 业务内容手机用户端功能 技术特色随时、随地、安全、快捷 分工合作各展所长，收益分享 成功案例建行手机银行、银联手机支付,手机银行系统示意图,分工合作,中国联通：提供网络通信服务、联通手机银行/支付平台、技术支持服务、信息费代收费 银行：开放接口实现手机银行交易业务、在支付业务中为商户提供结算服务,系统建设手机端软件,手机银行客户端软件 交易业务：BREW、UniJa、Wap2.0 查询业务：BREW、UniJa、Wap2.0、Wap1.2、SMS

17、、彩e 手机端软件开发注重经验积累 手机端软件技术种类繁多且发展迅速，为充分利用无线增值业务的最新技术成果，开发出用户体验优秀的业务，保持业务的先进性，需要专业开发团队长期跟进并与行业内主要技术、手机终端供应商保持密切合作 使用手机端软件的手机银行用户交纳信息服务费（月租费），其中部分用于手机端软件的长期技术升级、维护,系统建设平台接入,通信线路：银行以数据专线方式与联通手机银行/支付平台连接，进行交易请求的转发 接口适配：银行提供电子银行系统接口，根据手机银行业务需求完成系统接口适配开发，实现从手机到银行的业务数据交互,系统建设业务上线开通、升级,完成业务开发后，按照联通手机增值业务相关规定

18、进行业务上线测试，通过后业务上线、开通 为扩大用户面，需要针对不同技术实现方式（BREW、Wap等）、不同手机型号进行适配开发、测试、升级、完善,系统建设商户接入,业务管理由中国联通与银行共同进行 中国联通牵头制定开放式技术接口、业务规范，对商户公布；商户按此规范进行接入，开展业务 联通支付平台提供手机端软件支付业务控件，供商户手机端系统（如手机实时购票系统）调用使用 银行为商户提供结算服务,市场开拓中国联通,主导业务发展，总部负责协调手机银行项目全国商务谈判和平台统一接入工作 向联通用户介绍手机银行业务的服务内容、特点及使用方法等各种宣传 根据业务推广计划联合银行开展市场推广活动,市场开拓银

19、行,在银行的电子媒介宣传渠道中（网站、网上银行等），宣传手机银行服务的内容、特点、使用方法、操作使用流程，进行品牌与形象宣传 银行营业网点为用户开设银行新帐户时，增加手机银行业务内容 银行营业网点置放各种宣传品 根据业务推广计划联合联通开展市场推广活动,业务收益1,手机银行业务信息服务费 客户使用手机银行业务缴纳信息服务费 月租费：建议10元/月 银行账号资金变更等实时短信通知：建议0.1元/条 其它信息服务费：用户主动定制业务，由用户付费；用户被动获得银行提供的信息服务由银行付费 信息费由联通代收，扣除15-20手续费后，其余80-85由银行、手机银行/支付平台分成,业务收益2,支付业务交易佣金 支付业务向商户收取一定比例的交易手续费，构成： 银行卡信息转接费：由银行（按照有关规定、行业惯例）具体制定，向商户收取，由发卡行、收单行、转接方分享，联通不参与 商户佣