小企业信贷调查方式和要点ppt课件

1、中小企业信用调查方法和要点，1，主要内容：收集客户情况进行初步分析，了解一审信用数据，千度补偿和谐增长，2，1，了解客户情况，地址：家庭地址和营业场所地址；记住客户有线和实际控制器联系电话，联系和联系电话；年龄：对30岁以下自然人借款人或个体投资经营的企业借款应引起高度关注。婚姻状况：配偶情况和联系信息；家庭情况：人数、子女情况、家庭费用支出；生活条件：室内装饰、家具品牌和周边环境；(a)客户基本信息，天堂补偿和谐增长，3，业务或业务领域-做什么？营业场所和周边环境-在哪里做？经营简历之前做什么？要多少？当前合作伙伴-与谁合作？关系怎么样？经营模式-怎么办？销售情况-生产或销售？卖给谁？卖多少

2、钱？经营效益-你是怎么做到的？资产(土地、工厂和设备等)运营-投资多少？一、了解客户情况；(b)客户业务信息，共同增长补偿；四、一、了解客户情况；(3)客户信用记录，目前与金融机构和业务中；主要资金结算一般是哪家银行？与哪家银行有信用关系(银轴承、流动信贷等)；有银行的信用记录吗？是否保证他人，保证一定金额；信用卡处理民间融资不良信用记录。天堂补偿和谐增长，5，贷款多少？贷款多少？贷款用途？谁担保？担保人/物的部分信息和联系信息；资金支出承付款能力？一、了解客户情况，(4)客户融资要求，天国的顺利增长，6、(1)年度授权企业法人营业执照，(2)年度检查资格机构代码卡，(3)年度检查资格贷款卡(

3、需要股份公司)，(4)年度检查资格国家(7)连续6个月的税务证明、电费账单、水费发票(9)法定代理人身份证明(合资企业必须提供)(10)公司章程(合伙企业提供合伙协议)，(11)访问工商局，查看最新的企业机器读取证明(12)资本验证报告最近纳税申报单(14)连续一年银行对帐单或实际控制者储蓄张彤禾详细信息(15)企业概况(企业整体情况、近几年业务业绩介绍、主要供应、销售客户情况、付款方法、最近订单(16)实际经理介绍(行业经验期间、管理经验、管理经验) 营业执照(通过年度检查？)；户口本(父母？学吧？儿女？)；结婚证书；房地产证明、土地证明等证明文件；特殊工业经营许可证；银行对账单纳税证明；(

4、b)查看资料原件的真相，第二，收集，初审信用信息，天国的补偿和谐增长，8，确认信用信息的真实性；信用信息的一致性；信用信息的连续性；信用资料的合规法律：年度审议的适用性、公司章程和资本验证报告是否符合法律规定、特殊行业经营资格是否合适、银行对账单上是否有银行印章、复印件是否复盖公章等。，第二，收集，初审信用信息，(c)信用信息的初步审查，天国的无缝增长补偿，9，贷款限额，期限与它的运行一致吗？-贷款的不恰当使用或贷款的不正当使用往往会带来很大的风险，分析顾客提高顾客的细节，即衣着、对话、行为方式-顾客关注“赌博鬼”等琐碎部分。瘾君子？混合？-客户的性格：锐利？吹牛？-客户信赖度？我们要对更多的

5、疑问、更多的分析、更多的检查，以及没有经过我们分析测试的客户信息扔问号！不是“听众”。客户说什么我都相信！我们不再是“舒淇”。不管客户说什么，不管我们记得什么！(1)哪里错了？不合理吗？不合逻辑？你骗了我们吗？就是这样吗？有可能吧？-使客户的家乡成为“坏蛋”和“骗子”，通过多种渠道分析客户。客户是“好人”吗？我们的机友吗？第三，进行初期分析，(a)印象分析，天国补偿和谐增长，10，1，查询信用系统，银行信用系统，银行黑名单系统，银行账户开放再出口祖怀，现金流量分析，如果客户有坏记录的话，删除。2、通过金融行业、客户配偶、担保人、伙伴、邻居、客户等行业或经营同一地区的其他客户等多种方法了解异地方

6、面，详细询问是否有赌博、毒品等不良者，拒绝一票。专门从事股票投机和期货买卖，禁止贷款。3、将侧面认识信息与顾客的口述情况进行比较，纠正信息。4、通过侧面场外调查，如果信息不对称，或者客户情况不符合信用政策，则应及时打电话，礼貌地拒绝客户。第三，进行初步分析，(二)现场调查，天国补偿和谐增长，11，在去现场调查之前，拥有客户资产负债率的数量，进一步了解客户经营的行业属性，当前市场情况，所以调查太盲目，雾蒙蒙的水，单方面只听客户的话，不被客户欺骗。现场访问前，应该有和顾客预约电话，避免浪费时间的计划。允许客户提前准备附加信息(例如，应收帐款、应付单据、库存详细信息和仓库报表、工资单、采购协议、订单

7、等)。出发前准备好名片、客户信用祖怀登记委托书、小型企业信用申请书、调查稿等。现场调查需要两个人去徐璐帮助和监督。2人现场调查客户营业场所、经营方式、库存、应收帐款、固定资产数情况等。第三，进行初步分析，(3)现场调查，天国报酬和谐增长，12，4，财务分析，调查所得的各种数据，需要适当的财务分析，了解财务报表的各种财务比率，分析财务报表的财务比率，认识风险。下面概述了常用的财务比率，包括资产回报率、净利润率、总利润率等。天堂补偿，13，(a)盈利率。资产收益率=平均净收入/资产合计-用于衡量成本额(资产)与产出(利润)比较的获利能力的主要指标。经营不好的话，资金回报率可能会低于公司支付的费用。

8、例如，该比率必须至少属于14.4%的贷款利率(营业固定费用)。否则，可以认为长期运营贷款不理想。净利润率=净收入/销售收入-此比率通常被认为是衡量公司业务状况的最佳指标，其中资金分配方法的差异不会影响指标的更改。这个指标会因公司经营类型的不同而有很大差异。第四，财务分析，天国的报酬和谐增长，第十四，总利润率=总利润/销售收入-此比率用于衡量没有考虑其它费用的购买(或生产)和销售产品的获利能力指标。此指标表示批发、零售和生产工序的主要成本，因此总利润率(如销售价格下降或销售成本/购买成本上升)可能对“利润底线”产生重要影响。第四，执行财务分析，然后(a)获利能力比率：资产收益率、净收益率、总利润

9、率。天道报酬和谐增长，15，库存周转期-一般来说，库存可以说明投资的效果，特定类型的行业(如制造)库存可以占资产总额的重要部分。存货平均周转率天数=平均存货数量/平均每月销售成本/12。-一般来说，您希望缩短库存周期，这表明资产使用效率高，但库存必须保持在一定水平，您需要考虑未来可能的需求、可能出现的原材料短缺或价格上涨、库存的空间、产品腐败等。这个指标反映了当前库存水平是否正常，如果太长或太短，就要找到适当的解释。否则会成为问题。产业特性和交货频率相结合，交货频率高，库存水平低，交货频率低，库存水平高，因此，要交叉检查当前库存周期和客户说的库存频率。四、财务分析、(b)资产管理比率(效率比率

10、):库存周转率期间、应收帐款周转率期间、应付帐款周转率期间。天道报酬和谐增长，16，应收账款周转周期-客户通常关心客户收帐时间的长度，应收账款周转天数=平均应收帐款/销售收入x 360天，当前应收账款周转天数=当前应收帐款馀额/销售*360天，越短越好。应收帐款周期太长，占用了资金，这也是我们目前正在经历的企业运营的大问题。应付帐款处理期间-衡量企业支付应付帐款平均需要多长时间，应付帐款平均处理期间=应付帐款平均馀额/销售成本*360天，应付帐款周期=当前应付帐款馀额/采购金额*360天，因为应付帐款为公司提供资金渠道，所以公司始终希望提高应付帐款处理能力。指标太高，为什么能信用这么久，行业特

11、性还是公司信誉好，或者太低，为什么信用能用那么久？四、财务分析，(b)资产管理比率(效率比率):库存周转率期间、应收帐款周转率期间、应付帐款周转率期间。千岛报酬和谐增长，17，流动比率=流动资产/流动负债*100%通常，流动比率越高表示企业的短期支付能力越好，一般国际上正常流动比率的下限为100%，流动比率等于200%时更合适。使用流动资产/总负债，这意味着公司的流动性越强，通常流动性比率比低要好，但过高也会降低资金使用效率。速度比率=(流动资产库存)/流动负债x 100%通常，速度比率越高表示企业偿还流动负债的能力越强，一般认为，国际上速度比率等于100%时更合适。是否包含应收帐款取决于可恢

12、复性。四、财务分析、(c)短期偿债能力：流动性比、速度比。天道报酬和谐增长，18“交叉检查”实际上是客户经理在进行贷款调查的同时，通过不同的方法，通过渠道检查、验证相同信息的信息确认方法。我们行的“三品，三票”中的“三票”(流量计、计量表、海关申报单)，实际上是使用“交叉检验”技术。也就是说，通过顾客的水费、电费、海关申报资料，检查顾客的生产运营是否正常？报告上显示或客户口述的生产销售是否温和？客户的生产经营和产销售量等信息和水费、电费、海关申报资料之间有一定的逻辑关系，因此，如果这些数据之间完全不温和，只能说明客户在说谎。另外，在我们的日常贷款调查过程中，这是“侧面询问”的方式，实际上也是“

13、交叉检查”技术的使用。客户提供的信息不一定是真的，因此必须进行比较审查，这非常重要。交叉检验技术贯穿贷款调查的全过程。对软信息、财务信息两种信息进行比较审查。第四，交叉检查，天堂补偿和谐增长，19，顾客的特性和背景不同的顾客评价如何？客户是否单身/结婚/离婚？有多少人在经济上依附在这个顾客身上？顾客有其他收入吗？(例如配偶)/或其他费用支出？顾客或家人有什么值钱的东西吗？客户作为商人(1)客户有什么经验？未来的经营计划是什么？(2)客户有销售记录吗？如果有的话，能得到那个记录吗？(3)贷款用途：客户贷款的原因和用途？他要贷款多少钱？他需要多少才能实现事业计划？他自己能出多少钱？客户销售背景如何

14、？客户销售和运营业务的季节性如何？客户采购和能力如何？4)交叉检验，(a)软信息，每日报酬和谐增长，20，现金和应收固定资产和个人资产客户负债现有量和费用运营成本及费用税其他费用和收入，4，交叉检验，(b)财务信息，每日报酬和谐增长，21，4， 借款人和担保人提供的信息比较2、担保人和担保人提供的信息比较3、客户和客户家人提供的信息比较4、客户信息和常识推断的信息比较5、客户和员工之间的信息比较6、客户和合作伙伴提供的信息比较7、客户和其他人提供的信息比较8、客户和同事提供的信息比较。即可从workspace页面中移除物件。即可从workspace页面中移除物件。天国的报酬和谐增长，22、生产销售和职员工资的交叉检查，这主要是与销售街道的商店等劳动销售相关联的职员工资的顾客，销售人员的工资基本上是以保障和提升的方式计算的，提升率很大，因此商店里销售人员的工资交叉测试效果很好，如果我们调查服装商店，可以通过与销售人员的交流了解他们的工资收入水平，确认销售情况。四、比较审查、(c)财务信息的比较审查方法：