寿险监管法律法规培训 (新)

1、2020/7/10,1,寿险监管法律法规,四川保监局人身保险监管处 2009-11,2020/7/10,2,主要内容,机构高管管理 产品 业务经营 财务管理 基础管理,2020/7/10,3,机构管理,机构设立 机构变更 机构撤消,2020/7/10,4,风险点：,严禁未经监管部门批准擅自设立或变相设立机构。 在法人机构住所地以外的省、自治区、直辖市未设立分公司不得开展业务。(养老、再保险除外） 不得超范围经营保险业务 。,2020/7/10,5,风险点：,分支机构变更营业场所要经过监管部门批准。 保险机构变更名称等要在规定的时间内向监管部门报告 。,2020/7/10,6,风险点：,不得擅自

2、撤销分支机构 。 撤销分支机构时要进行公告，充分告知有关投保人、被保险人或受益人交付保费、领取保险金等事宜 。 禁止撤销申请获准后，实际又未撤销 。 撤销分支机构后，要按规定上缴保险许可证。,2020/7/10,7,高管管理,保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 保监会令2006年第4号 范围：总公司、分公司、中心支公司总经理、副总经理、总经理助理，总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人；支公司、营业部经理；与上述高级管理人员具有相同职权的负责人。,2020/7/10,8,高管条件,学历：核准制高管本科以上学历，报告制高管：大专以上。 经历：5年以上保险从业经历。在下一职级一

3、定期限的任职经历。 品德：无经济类违法违规，无频繁跳槽记录。 能力：能适应管理的需要。,2020/7/10,9,资格审查程序：,（1）核准制：董事和总公司、分公司、中心支公司总经理、副总经理、总经理助理； 事先电话或者当面沟通资料报送受理审查考试任前谈话批复发文任命聘任（收到监管批复30日内）报告（任命或者聘任10日内）。,2020/7/10,10,（2）报告制：,适用范围：支公司、营业部经理。 任命聘任报告（任命或者聘任30日内）。,2020/7/10,11,产品,产品报备 产品宣传 产品销售,2020/7/10,12,风险点：,禁止销售未经批准或备案的保险产品 。 变更已经批准或备案的保险

4、产品，要经重新备案或批准。 组合产品时不得改变各产品的保险责任、除外责任、保险期间、费率和现金价值。,2020/7/10,13,产品宣传,2020/7/10,14,风险点：,不得在条款规定的保证利率以外，宣传材料上向客户承诺固定或最低保单分红率、投资收益率等。 不得夸大产品的保险责任及公司的经营水平、市场扩张能力、投资能力和盈利能力。 禁止在保险产品说明会上，违规宣传、误导客户。 禁止在产品宣传中，套用支取、整存整取、利息等银行术语，与银行产品或国债片面比较。,2020/7/10,15,相关案例：,案例一：2008年对A公司检查发现：公司存在代理人擅自制作宣传材料的行为，且宣传材料上存在明显误

5、导文字。如畅享人生年金保险的宣传单，对红利部分的试算存在误导：按7%的分红利率计算红利无分红利率确定依据，也未对其不确定性进行任何告知或提示（附宣传单复印件）。其他宣传资料中还存在 “基金型产品，高回报！高收益！高保障！”等文字。,2020/7/10,16,上述行为违反了原中华人民共和国保险法第106、122条，原保险公司管理规定第62、63条的规定。依据原中华人民共和国保险法第139、150条，原保险公司管理规定第99条和中华人民共和国行政处罚法第27条规定，作出了以下行政处罚：1、对公司予以警告并罚款伍万元（50,000.00）；2、对负有直接责任的机构负责人予以警告并罚款肆万元（40,0

6、00.00）。,2020/7/10,17,风险点：,严格按照规定向投保人充分说明责任免除、犹豫期解约、退保费用和现金价值等内容，不得故意隐瞒新型寿险产品投资风险和费用扣除情况。 防止在营销员培训时，只强调有利于销售的内容，忽略产品风险提示，灌输“销售话术”，使营销员接受不正确的产品信息及销售观念。 禁止业务员利用监管部门披露的监管信息，在销售过程中攻击、诋毁其他同业公司。,2020/7/10,18,业务经营,团体业务 个人业务 银代业务 赠送保险,2020/7/10,19,风险点：,不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。 要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意

7、投保团体保险事宜。投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。 不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。 不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。,2020/7/10,20,团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。 团体保险业务的死亡给付、意外伤害给付、疾病给付、医疗给付和年金给付，应由保险公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保单上没有指定受益人的，保险

8、公司应直接向被保险人支付保险金。 公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其它有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。,2020/7/10,21,个人业务,业务管理 营销员管理,2020/7/10,22,业务管理,2020/7/10,23,风险点：,要按规定流程签发保险单，杜绝滥用特别约定或协议承保，制造虚假业务。 投保书填写要规范特别是签名要真实，防止非投保人或被保险人本人签名。 严禁虚构被保险人信息，如年龄、姓名、性别。 死亡保险的保险金额要经被保险人书面确认。,2020/7/10,24,要按统一的核保规定加点收费、认定职业风险，禁止不按投保规则

9、规定收取保险费。 要按照承保权限做出核保选择，不得越权承保，未成年人保额要符合监管规定。 严禁综合开拓业务通过撕票式、卡式保单埋单、截留保费。 佣金和激励政策要合理，防止诱使业务员或保险机构自身大量购买保险，完成任务考核后，短期内集中退保。,2020/7/10,25,营销员管理,2020/7/10,26,风险点：,建立营销员品质管理制度和营销员展业行为奖惩制度。 及时、妥善处理营销员在销售过程中出现的误导客户、虚假承诺、截留保费等违法违规问题。 禁止营销员同时为两家或两家以上保险公司代理业务。,2020/7/10,27,遵守监管机关关于营销员持有资格证书展业的有关规定。 营销员所使用的宣传材料

10、和信息披露资料要符合监管规定。 建立营销员培训管理制度，培训内容和时间必须符合规定。,2020/7/10,28,银代业务,2020/7/10,29,相关文件：,保险法第一百一十五条、第一百一十九条、第一百三十条。 保险公司管理规定（保监会令20091号）。 关于规范银行代理保险业务的通知（保监发200670号）。 银行、邮政代理保险业务自律公约（2006年9月中国保险行业协会制定）。,2020/7/10,30,保险代理机构管理规定（保监会令200414号）。 关于规范人身保险经营行为有关问题的通知（保监发2000133号）。 关于人身保险业务有关问题的通知（保监发199915号）。 保险公司内

11、部控制制度建设指导原则（保监发1999131号）。,2020/7/10,31,风险点：,要委托经监管机关批准的专业代理机构销售保险。 代理单位的宣传材料、销售行为不得误导、欺诈客户，不得发布不真实的信息。 禁止利用虚假票据套取费用支付手续费，防止形成“小金库”或“账外账”。 不得以现金方式支付代理单位手续费。 银行代理业务费用资金领取和发放的管理要合规，要建立、登记部门费用台账。,2020/7/10,32,赠送保险,2020/7/10,33,相关文件：,关于规范寿险公司赠送保险有关行为的通知(保监发200598号)。,2020/7/10,34,风险点：,寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠

12、送人身保险。其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元；以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。 寿险公司赠送保险，必须取得被保险人书面同意为其投保的授权，并出具正式保单。保单上应包含被保险人姓名、地址、受益人等基本信息，投保人、被保险人应签名。,2020/7/10,35,对于所赠送的保险产品，寿险公司应当视同正常销售的保险产品进行管理，做好客户服务、保全和理赔工作。 总公司应加强对赠送保险行为的管控。赠送保险活动必须得到省级分公司批准，并及时向当地保监局报告赠送保险的有关情况。

13、严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。,2020/7/10,36,财务管理,收费项目 付费项目 现金和银行存款 业务支出 手续费和营业费用 佣金支出,2020/7/10,37,收费项目,2020/7/10,38,相关文件：,保险法第十四条、第十八条、第三十五条、第三十六条。 保险公司财务制度第五十三条。 关于加强财务资金管理的通知(保监寿险2005680号)。,2020/7/10,39,风险点：,收取的现金保费要及时存入公司保费收入户,严禁存入擅自开设的个人存折或卡户。邮储代理业务保费收入方式要严格执行总公司的专项规定。 收取现金保费的同时要打印保费收入发票给客户,严禁任何

14、人以打白条的形式收取保费。 严格按照总公司的考核标准实行银行代收保费，防范资金风险。 单位大额交费要通过银行转账的方式收取保费,交费义务人提供的资料要齐备、真实有效。 规范收费业务操作流程,严禁未收费先出单等作业风险。,2020/7/10,40,相关案例：,案例一：某公司内江中心支公司托管资阳营销服务部。资阳营销服务部邮储代理保费归集到以内江中支财务负责人刘某个人名义开办的邮储存折上，存折由公司出纳保管，密码由刘本人掌握。2005年4月21日，刘某以支持建行储蓄头寸为由，安排出纳将1,798,150元资金提现存入刘的工资卡。其后，在出纳多次催促下，刘于6月28日将787,020元转入了公司的对

15、公账户，但仍有1,011,130元一直没有划回公司。7月4日刘某没有到公司上班。经核查，刘的工资卡上所有资金均已划走，余额为32.50元。,2020/7/10,41,付费项目,2020/7/10,42,风险点：,付费项目领取人要符合条款和实务规定,严禁由公司内勤集中领取、发放退保金、理赔款的行为。 领款人提供的资料经审核要齐备、真实有效。 付费项目必须有领款人的签字,业务人员或其他人若代领客户退保金等款项，客户服务部门及财务部门要有严格的审核手续和批注。 严格按照总公司的考核标准实行银行代付方式支付退保金、理赔款，防范资金风险。,2020/7/10,43,现金和银行存款,2020/7/10,4

16、4,风险点：,遵守现金开支范围的规定,对不属于现金开支范围的业务要通过银行转账结算，如不得用现金向单位投保人支付大额退保金或赔款，不得向非个人代理人支付手续费等。 严格执行银行核定的库存限额，定期盘点库存现金,严禁白条抵库现象。 收取的现金要在当日最迟次日送存银行并及时入账。 严格遵守银行存款收支两条线制度,按照上级公司批准的用途使用账户，严禁混淆收、支账户。要按照规定及时、足额的上划保费资金。,2020/7/10,45,定期取得银行对账单并编制银行存款余额调节表，及时清理银行未达账项,杜绝两个月以上的未达账项。 大额协议存款、定期存款业务要严格按照上级公司审批的金额、期限执行。 转账支票存根

17、上所填银行账户与抬头要为同一单位,转账支票要填写抬头，严禁为洗钱或其他不当款项转移提供工具。,2020/7/10,46,业务支出,2020/7/10,47,风险点：,严禁将违规退保金、赔款支出或超出条款规定的给付部分以营业费用或福利费的形式列支。 退保金给付对象和给付方式要合规，防止违规支付退保金、退保金不回原单位的行为。 严禁通过虚假理赔套取现金，或夸大损失程度，伪造理赔资料，超过实际理赔金额进行理赔。,2020/7/10,48,团体保单要按照合同规定进行支付，不得以任何形式改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。 团体保险业务的

18、退保金、团体两全保险的满期生存给付金，团体保单赔款支付，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得向投保人支付现金或银行储蓄存单。,2020/7/10,49,手续费和营业费用,2020/7/10,50,风险点：,不得以不真实、不合规的原始凭证列支营业费用、用营业费用支付代理机构手续费以及给代理人报销费用等行为。 不得以支付手续费或支付销售费用的名义通过虚开发票等形式，套取现金，形成账外资金，发放奖金和个人福利等开支。 按照真实的代理业务支付代理机构手续费，禁止账外或协议外支付银行等代理机构手续费。,2020/7/10,51,禁止人为的操纵各项费用指标，不反映或延迟反映当期销售费用，造成实际费用超

19、支。 按照公司规定的审批流程和审批权限对费用支出进行审批。 严格按照公司规定设立规范的销售费用台账，真实、完整的记录各项费用支出。,2020/7/10,52,佣金支出,2020/7/10,53,风险点：,要依据真实的业务数据支付营销员佣金。 严禁违规支付佣金或套取现金。包括擅自通过佣金计算系统增加佣金支出。 严格遵守基本法，对离职业务员进行销号处理，禁止对相应产生的“孤儿保单”继续计提佣金的行为。 分公司不得直接向本公司内勤支付佣金。,2020/7/10,54,基础管理,单证管理 合同保全 印鉴管理,2020/7/10,55,单证管理,2020/7/10,56,风险点：,建立健全单证领用、核销

20、等内控制度，防止部分重要凭证未纳入单证管理，确保单证管理制度得到执行。 严禁分支机构甚至代理人擅自印制单证、伪造单证、使用不合格的单证。 防止单证结算违规，不按规定结算保费，实际使用的单证与保费收入不一致，出现坐支保费等问题。,2020/7/10,57,杜绝违规使用单证，如用告知卡、保险须知等非有价单证代替保险单，正本与副本不一致，制作阴阳单、阴阳收据等。 严格管理代理机构留存的空白单证，强化联网实时管理，杜绝单证核销不规范、坐支保费、倒签单的风险。,2020/7/10,58,合同保全,2020/7/10,59,风险点：,办理保全项目提供的身份证明要真实有效，符合投保时预留的身份证明，防止产生未经当事人同意的风险。 合同保全项目收取的工本费要如实入账，并计入对应科目。 防止通过保单信息如出生日期、性别的批改更换投保人、被保险人，如在高利率合同退保时通过保全项目而顶替高预定利率保单。 严禁保险金给付风险，应支付给团体的支付给个人，应转账的以现金给付，未支付给保单记载的受益人或不按受益份额给