个人理财[]PPT课件

1、.,1,飞赞理财分享会,.,2,个人理财,斑马线,.,3,.,4,一、个人理财定义,狭义：银行理财产品 广义：指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。,.,5,二、个人理财的范围,收入赚钱 支出花钱 资产存钱 负债借钱 节省省钱 风险管理护钱,.,6,三、个人理财的核心,理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动叫投资。 让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 理财的关键是合

2、理计划，使有限的资金发挥最大的效用。,.,7,理财成就率：,理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄已工作年数） 标准值=1 比率越大个人理财越成功 例如：小丸子过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万。 计算：20/5*5=0.81 理财成绩欠佳。,.,8,四、个人理财的步骤,第一步，回顾自己的资产状况。 第二步，设定理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不让风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。,.,9,个人理财的KISS（Keep it Simple,Stupid）原则：,高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。 例如：现时人的寿命大

3、概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。,.,10,五、个人理财的方向,股票 期货 炒金 外汇 基金,债券 银行理财产品 储蓄 收益类保险 其他(保值品),.,11,股票与期货的区别： (1) 以小搏大：股票是全额交易，即有多少钱只能买多少股票；而期货是保证金制，即只需缴纳成交额的5%至10%，就可进行100%的交易。 (2) 双向交易：股票是单向交易，只能先买股票，才能卖出；而期货即可以先买进也可以先卖出，这就是双向交易。 (3) 时间制约：股票交易无时间限制，如果被套可以长期持有；而期货必须到期交割，否则交易所将强行平仓或以实物交割。 (4) 交易模

4、式：股票实行T+1交易，当天买进的股票至少要持有到第二个交易日；期货施行T+0交易，当天就可平仓，交易次数不限。 (5) 风险巨大：期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平仓的限制，从而使其更具有高报酬、高风险的特点。,.,12,保值品(珠宝、古董、房产.),朋友们的故事 阿江,阿江，公司文员，月收入3500，身材姣好，时尚达人，喜健身、美容、购物。 2007年办得首张信用卡，当月刷卡2000元购得Levis牛仔裤一条，从此一发不可收拾。 2009年，刷爆5张卡，直到家人出面还清。 2010年，信用卡减少为2张，逐步还钱。 截止2011年4月底，已将债务减少为1.2万元，其中包括本人39

5、00（2009年底借出，现在终于看见还钱曙光 _）,朋友们的故事 阿华,阿华，2006年出差美国，回国省下1000美金，存入银行5年期定期，当时1美元对人民币8.02元。 2007年，股市暴涨，10月，1美元对人民币跌至7.45元，阿华果断取出美元，投入股市，首月盈利15%，立即追加3万元投资。 2008年，股市大跌，年底股票净值1.2万元。 截止2011年4月底，阿华股票净值2.8万元，亏损1万元。,朋友们的故事 阿青,阿青，国企中层，月收入8000，青年才俊，夜店达人。 2008年底，自己首付在北五环购得首套房，公积金还贷，压力较小，春风得意，静待新房。 2010年，首套房升值50%，阿青

6、举全家之财首付二套房，此后两套房月供7000，从此消失于各大夜店。 2011年，曾向身边好友借钱装修，小有摩擦，如今感叹，生活太累。,朋友们的故事 阿俊,阿俊，家境殷实，2007年大学毕业时，家人赞助10万元创业/首付基金，一直犹豫不决，未曾出手。 2010年，10万元仍在活期账户，最终购买新车一辆。 2011年，油价上涨，停车费上涨，阿俊新车利用率降至每周不足1天。,启示,钱如果存不下，花了也就花了； 钱如果只存银行，贬了也就贬了； 钱如果盲目投资，套了也就套了；,理财 简单的存款 理财 牺牲今天生活品质 理财 一夜暴富 理财 单一的投资 理财 亲历亲为,理财的几大误区,观念决定规划 规划决

7、定品质,美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是怎么样。统计结果出乎很多人的意料： 1人富裕4人经济独立 5人继续工作12人破产29人死亡 49人靠退休金、朋友、社会福利95人退休生活都比较紧张;只有5个人是经济独立，退休后生活比较潇洒。 研究调查发现，这5个人的中年或青年时，都做了相当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础；其他人却没有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天生天养，没有什么人生理财规划可言。,理财的目的？,把钱存下来？ 赚更多的钱？,理财的真谛,安排好人生各阶段的现金流 创造幸福美满的人生 实现每一个人生梦想,理财五部曲 一,清

8、楚财的两种来源 人赚钱 钱赚钱,理财五部曲 二,让人赚更多的钱！ 提高能力（自我投资） 健康身体 风险管理,理财五部曲 三,钱赚钱第一步：先把钱存下来 收入-开支=储蓄？ 收入-储蓄=开支！,理财五部曲 四,钱赚钱第二部：设立具体目标 钱赚钱 赚多少？一定越多越好吗？ 钱只是数字 只有为梦想而用时才变得务实 为每一个具体目标而理财 2年后出国旅游/5年后买房/10年后移民30年后积累1000万养老金,理财五部曲 五,钱赚钱第三部： 分析不同目标的属性 根据目标属性选择理财工具 银行 保险 债券 不动产 信托 股票 基金 期货 外汇 黄金 艺术品,需要注意的三大平衡,一、创造财富和管理财富的平衡

9、 二、风险与收益的平衡 三、现在与未来的平衡,曾经日进斗金，如今钱去楼空,创造财富与管理财富的平衡,商界巨子李嘉诚提出：20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；到中年时，如何赚钱已经不重要了，反而是如何管钱理财比较重要。,迈克-泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净资产曾经高达2亿美金。但他却不能很好地管理财富，2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。,诺贝尔经济学奖获得者马科威茨认为：任何一种投资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多；风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒更大的风险。,风险与收益的平衡,期货股票 10%,基金 10%,债券、信托、银行理财产品、20%,不动产 30%,保险20% （风险管理）,银行存款10% （零用/应急）,风