保险学课后习题

1、介绍1.社会保险和商业保险之间有什么区别和联系？差异：(1)保险的性质不同。商业保险是一种商业行为；社会保险是一项社会政策，是国家社会保障体系的一部分，是非营利性的。(2)不同的实现方法商业保险是根据平等自愿的原则，通过签订保险合同来实施的；社会保险是强制性的，其参与、支付和保障由国家立法直接管理。(3)保费来源和保费负担原则不同。商业保险的保费由参加单位或个人按照保险合同支付，强调平等交换和平等权利义务的原则；社会保险费由国家、企业和个人承担，没有特别强调权利和义务的平等，具有一定的转移和分配性质。(4)不同的保护对象。商业保险的保护对象是符合保险条件并缴纳保险费的被保险人；社会保险的对象是

2、社会工作者，有些国家甚至将其扩大到所有公民。(5)保护程度不同商业保险的保护程度完全取决于投保人、被保险人和保险公司，保护程度可以高也可以低，一般不受限制；社会保险的保障程度由国家预先规定，只能满足劳动者最基本的生活需求。(6)不同的保险范围社会保险包括劳动保险、失业保险和养老保险，其中劳动保险包括医疗保险、工伤保险和生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险和人身保险联系人：(1)从功能角度看，两者都是社会风险缓释机制(2)社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保障体系的有机组成部分(3)社会保险的产生晚于商业保险，其许多条款、计算和预测方法

3、都与商业保险相关第二，保险的研究对象和研究内容是什么？(1)研究对象：保险是以商业保险为研究对象，揭示其本质和经营管理的内在规律，阐述保险种类及其经营管理的实践知识的一门科学。(2)研究内容：保险的基本原则(保险的本质和功能，保险的历史演变，保险合同，保险的基本原则)，保险业务(财产保险、责任保险、信用保险、人寿保险、再保险)，保险管理(保险管理特点、原则、保险承保和索赔、保险产品定价、保险投资)第三，分析商业保险与社会保险的互补性。第一章：风险和保险一、简述风险的含义和主要特征。含义：风险是指损失(保险)的不确定性主要特点：(1)客观性：各种自然灾害都是按照自然规律运行的客观现象，是对人类不

4、可抗拒的风险；加强风险管理可以缓解各种人为事故，但在任何情况下都不可能完全消除。(2)可测性：利用概率论和数理统计，可以计算出风险事故的发生概率和损失范围。(3)可变性：(1)风险的性质是可变的；风险发生的概率和损失范围是可变的；风险类型会发生变化。二、风险分类对保险管理的意义是什么。正确的风险分类有助于在风险管理过程中正确识别、评估和评价风险。并能针对不同的风险制定相应的风险管理方法。3.风险管理的方法是什么？风险管理是一门专门研究理解、控制和处理风险的科学。它的目标是选择最经济有效的方法来最小化风险成本。风险管理方法有三种主要类型：(1)风险规避：规避就是规避，即放弃一项活动，以避免因从事

5、该活动而可能造成的损失。回避通常在两种情况下进行：第一，当频率和de(2)风险控制：风险控制主要包括预防和抑制两种方式，即损失预防和减值。其目的是减少损失的频率和严重程度，保护生命和财产安全。它可以分为预防和抑制。损失预防是指在风险发生之前，通过消除或减少各种可能造成损失的因素来应对风险的措施。损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减值措施。(3)损失融资：损失融资主要包括风险保留和风险转移。在风险转移模式中，有合同安排、套期保值等合同风险转移手段和保险，其中最重要的风险转移模式是保险。4.如何理解保险在风险管理中的地位和作用？首先，保险是一种有效的风险管理手段。保险运用社会风险管理方法

6、，集中尽可能多的风险单元，运用概率统计原理进行准确预测，将单个风险单元所面临风险的不确定性转化为整体损失的相对确定性，从而实现风险和损失的平等分担。其次，保险业务流程包含风险管理。保险本质上是一种集中和分散风险的机制，其业务过程也是一个风险管理过程。风险管理思想一直贯穿于保险业。5.理想可保风险的条件是什么？为什么？(1)经济可行性对于被保险人来说，只有当可能的损失无法承受时，才能产生保险需求；对于保险公司来说，损失的概率必须非常低，并且风险可以分散。(2)风险必须是巨大的、同质的和可衡量的损失概率是可以准确预测的，大量同质风险的存在是准确预测风险损失概率的必要条件。(3)损失必须是意外的并且

7、超出被保险人的控制范围：风险是无法预料的，也不可能是不可避免的；该事件由被保险人控制，不可投保。(4)损失必须明确且可衡量损失必须在时间和地点上是可以确定，而且金额可以用货币来衡量。第二章保险的本质和功能1.保险损失的观点是什么？什么是分支理论？观点：该理论认为保险是一种损失赔偿合同分支理论：(1)损失赔偿：保险是一种损失赔偿合同。(2)风险分担理论：保险是由多数人分担个人损失。(3)风险转移理论：保险是由许多被保险人将风险转移给保险人来实现的。第二，保险无损失的观点是什么？什么是分支理论？观点：该理论认为保险不是一种损失赔偿合同分支理论：(1)技术：精算技术是财产保险和人身保险的共同本质。(

8、2)欲望满足：保险是满足人们经济需求和欲望的一种手段。(3)互助金融机构说：保险是风险发生的条件，是被保险人之间相互融资的行为。3.为什么保险是一种经济行为？(一)被保险人与保险人之间存在商品交换关系。(2)被保险人反映了国民收入的再分配。4.为什么保险是一种契约行为？(1)保险合同确立了被保险人和保险人之间的权利和义务。(2)保险是一方同意赔偿另一方损失的合同，是约定的事故发生时立即生效的债权凭证5.保险如何分担风险和补偿损失？通过参加保险，风险被转移到保险公司，保险公司利用许多经济单位和个人的财力来补偿被保险人遭受的损失。6.保险的基本功能和衍生功能是什么？他们之间有什么关系？基本功能：(

9、1)风险分担功能：保险公司通过收取保险费设立保险基金，当被保险人遭受损失时，保险基金用于赔偿，实质上，风险由所有被保险人分担。损失分配的关键是利用大数定律来预测损失。(2)损失补偿功能：保险基金是由参加保险的所有成员支付保险费而设立的，用于对少数成员因自然灾害或事故而遭受的损失给予经济补偿。导函数(1)融资功能(1)资金积累：保险公司通过开展保险业务吸引和积累社会闲散资金。资金运用：保险公司通过资金运用提高保险资金的回报率，以确保未来的偿付能力和经营稳定性。成为资本市场的重要机构投资者和资本提供者。(2)社会管理职能社会风险管理社会关系管理社会信用管理社会保障管理关系：相辅相成第三章保险的形成

10、和发展1.古代西方国家的保险是如何产生的？巴比伦腓尼基(现在的黎巴嫩)希腊特点：基于道德和宗教的民间互助。(财产是真主的，信士们是兄弟)2.中国古代的保险模式和西方国家有什么不同？为什么？汉代的“长平仓”与隋代的“一仓”特点：仓储系统以官方救灾的形式实施。原因：在清初和几千年前，由于自然环境、经济条件和长期的中央集权统治，中国古代不可能有条件建立像西方国家那样的现代保险制度3.什么是船舶抵押贷款，它与现代保险制度有什么不同？当船在航行中急需用钱时，船长就拿船作抵押向当地商人借钱。如果船只在到达目的地之前丢失，船长不需要向商人偿还贷款；如果船舶安全到达目的地，船长和船东不仅要偿还贷款，还要支付高

11、额利息。重点放在自我灾难的补偿上。差异：第四，尝试分析保险资金融化的原因。保险金的融化是不可避免的。保险功能和金融功能相互渗透。保险资金的融汇是金融一体化的主要组成部分，是保险制度的必然选择。5.入世后中国保险业面临的机遇和挑战分析。机会：(1)保险市场的开放提高了中国保险的深度和密度，逐步将潜在的保险市场转化为现实的保险市场，对中国保险业的发展起到了非常积极的作用(2)外资机构带来了先进的管理经验和优质的服务方式，将对中国保险业起到示范和启发作用。挑战：(1)全球一体化的强大影响(2)外资保险公司的流入和保险人才的流失趋于频繁第四章保险合同1.保险合同的含义和特征。意思是：保险合同，又称保险

12、合同，是保险关系双方为保护保险利益，明确各自权利和义务而签订的具有法律约束力的协议。是保险关系的基础。特点：(1)保险合同的一般法律特征1.合同是双方的民事法律行为2.该合同是合法的民事行为3.合同依法成立，即具有法律约束力。(2)保险合同是担保合同作为一个有偿合同，保险公司提供给保费支付者的利益是经济保障。(三)保险合同为附件合同即格式合同是指保险公司提供合同内容，被保险人只能选择接受或不接受合同内容，但不能修改合同内容。(4)保险合同是幸运合同这意味着保险合同的效力不能在订立合同时确定。就每一份保险合同而言，如果在保险合同期限内发生保险事故，被保险人获得的赔偿可能会很大指保险双方享有权利并

13、承担义务的合同。一方享有的权利是另一方的义务。二、保险合同主体的基本权利和义务是什么？(1)被保险人和被保险人的基本义务如下：1 .如实讲述相关重要事实；2.按时足额缴纳保险费；3.及时通知保险人(保单转让通知、风险增加通知、保险风险通知等)；4.灾害预防和损失控制、风险和损失控制；5.为保险人理赔提供相关文件；6.协助保险公司向第三方索赔。(2)保险人的基本义务是：1 .风险管理服务。2.经济补偿和支付。3.保险合同的主要内容是什么？(1)保险责任和责任免除保险责任是保险人按照保险合同约定承担的风险项目。包括事故的原因和后果。免责是保险合同中约定保险人不承担的风险项目。包括事故的原因和后果。

14、(2)保险金额保险金额是保险人赔偿责任或支付保险金的最高限额，也是计算保险费的依据。财产保险的保险金额根据保险标的的实际价值确定；人寿保险保险金额的确定主要考虑被保险人的需求程度和支付能力，也需要保险人的同意。(3)保险费率和保险费保险费是被保险人为使保险人承担相应的保险责任而支付的费用。溢价=纯溢价加上溢价保险费率是每单位保险金额收取保险费的标准，也称保险价格。通常表示为每100元和1000元保险金额(%)、保险费=保险金额保险费率(4)保险期限保险期限是指保险人与被保险人约定的保险合同的有效期限。1.自然时限2.行为时限(5)可扣除金额(费率)可扣除金额(费率)是保险人要求被保险人承担部分

15、损失的一种方法。其现实意义是：1.可以降低高频率小额索赔的处理成本2.有助于减少道德风险和逆向选择包括：1 .绝对免赔额(费率):保险标的的损失必须超过保险单规定的金额或者比例，超出部分由保险人负责赔偿；保险标的的损失未达到保险单规定的金额或者比例的，保险人不予赔偿。相对免赔额(费率):只有当保险标的的损失达到保险单规定的金额或百分比时，保险人才予以全额赔偿，不作任何扣减；保险标的的损失未达到保险单规定的金额或者比例的，保险人不予赔偿。4.保险合同的分类方法和内容。保险合同根据不同的标准分为不同的类型，主要如下1.根据保险合同的标的，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。这是我国保险法中对保险合同的分类，也是一种基本而常见的分类方法。财产保险合同的保险对象是财产及其相关利益，是一种赔偿合同；人身保险合同的标的物是人的生命和身体，是一种给付合同。保险标的的不同是这两种合同的主要区别。2、按照保险合同的责任顺序，保险合同分为原保险合同和再保险合同。原保险合同是指保险人对被保险人因保