保险合同基本原则

1、.保险合同的基本原则第一节诚信原则一、诚信原则的含义诚实信用原则是保险法的基本原则。 我国保险法第5条规定“保险活动当事人行使权利、履行义务应遵循诚信原则”。 保险合同是射幸合同，保险保障的风险有不真实自我，保险人主要根据保险地风险状况的告知和保证，决定保险费和保险费的高低。 在我国保险法，投保者、被保险人遵守这一原则体现在如实告知制度上，而投保者遵守这一原则主要体现在解释和明确说明制度上。二、通告(一)告知的含义；在签订保险合同时，投保人必须如实通知保险人关于保险目标的重要事实。 保险法第16条规定“订立保险合同，保险人就保险标的和被保险人的关系情况提出问题时，保险人必须如实告知”的海商法第

2、222条第1项规定中，“签订合同前，被保险人应知道或在一般业务中知道保险人知道或者在通常业务中应该知道的事情，因为保险人没有听说，所以没有必要通知保险人。”(二)告知义务的主体；根据保险法第16条，履行告知义务的主体是投保人。 与保险法不同，海商法第222条规定了告知义务的主体是被保险人。(3)应该如实传达的对方根据我国保险法第16条的规定，海上保险领域以外的保险业务采取询问法告知主义。 所谓询问法告知主义，就是只需如实地向投保者和被保险人回答关于保险标的风险状况的询问法，要求投保者没有询问法，被保险人没有必要自主告知. 保险人的询问法通常采用书面形式，由保险人如实填写保险单而完成。在我国海商

3、法第222条的规定中，我国的海上保险业务采用无限通告主义。 无限告知主义要求投保人和被保险人积极全面地告知保险标的风险相关重要情况，不限制投保人的口头和书面询问法，保险人也不确定告知内容的具体范围。 在海上保险，投保者和被保险人应该承担的告知义务很重。(四)违反告知义务的法律后果；根据我国保险法第十六条的规定，违反告知义务的法律结果包括以下情况1 .如果投保者故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，对投保者决定接受保险还是提高保险费率有一盏茶影响的，投保者有权解除保险合同。2 .由于投保者因重大过失未履行忠实告知义务，对投保者决定接受保险还是提高保险费率有一盏茶影响的，投保者有权解除合同。3 .投保

4、人故意不履行实际告知义务的，对于解除保险合同前发生的保险事故，不承担保险费赔偿和支付责任，不退还保险费。4 .投保人因重大过失没有忠实履行告知义务，对发生保险事故有重大影响的，对解除保险合同前发生的保险事故，不承担赔偿和支付保险金的责任，但必须归还保险费。在海上保险，被保险人违反告知义务的话，会有以下结果1 .被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，不退还保险费。2 .被保险人并非故意，没有履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，或者相应增加保险费。3 .被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人对解除保险合同前发生的保险事故造成的损害不承担赔偿责任。4 .被保险人没有故意

5、履行如实告知义务。 保险人解除合同的，保险人应当对解除合同前发生的保险事故造成的损害承担赔偿责任。 但是，如果没有被保险人通知或者被错误通知的重要情况影响了保险事故的发生，保险人在解除合同前对发生的损失不承担赔偿责任。(5)如实告知交强危险中的问题机动车交通事故责任强制保险条例对如实传达问题做了特别规定。1 .条例第11条规定：“投保人投保时，必须忠实地通知保险公司重要事项。 重要事项包括：汽车类型、制造商型号、验证码、车辆号牌号码、使用性质和汽车所有者或管理者的姓名(名称)、性别、年龄、住所、身份证或驾驶证号码(组织代码)、在继续保证前该汽车发生事故的； 及包括保证监督会规定的其他事项”在保

6、险业务中，投保人要通知投保人的重要情况，国务院行政法律规范作出说明，投保人要真实地知道这些个内容。2 .条例第十四条规定：“保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但投保者未履行对重要事项的如实告知义务的除外。 投保人没有履行对重要事项忠实的告知义务。 在保险公司解除合同之前，必须书面通知投保人。 投保人在收到通知之日起五日内必须履行忠实的告知义务，投保人在上述期限内履行真实的告知义务的，保险公司不得解除合同。”根据这项规定，即使投保人没有履行真正的告知义务，投保人也无法直接解除保险合同，因此必须书面告知投保人，要求投保人履行真正的告知义务。 投保人只有在投保人5天内不能如实通知的情况

7、下，才能解除保险合同。3 .本条例第17条规定：“在汽车交通事故责任强制保险合同解除之前，保险公司必须按合同承担保险责任”根据本规定，保险人即使按照上述第14条的规定解除了保险合同，也必须对保险合同解除前发生的保险事故承担保险责任，不得拒绝投保人未如实通知。(6)保险人在签订合同时已知的情况，投保人无需告知基于上述考虑，中国保险法第16条第6项规定如下：“保险人在签订合同时知道保险人没有如实通知，保险人发生合同不得解除的保险事故，保险人应当承担赔偿或者支付保险金的责任。 因此，保险人在签订合同时已知的情况，保险人无需告知，保险人无法解除合同，也无权拒绝赔偿。(七)保险人行使合同解除权的期限；对

8、于保险人持有未如实通知投保者的合同解除权期间，很多国家和地区都有立法规定。 保险法第16条第3项也规定“前项规定的合同解除权，从保险人知道解除事由之日起，不超过30天不行使而消失”值得注意的是，保险法在规定合同解除权期间后，在云同步中进一步限制保险人的合同解除权，增设了无法答辩的规则。保险法第16条第3款规定：“自合同成立之日起超过2年的，保险人发生不得解除合同的保险事故的，保险人应当承担赔偿或者支付保险金的责任。 ”“好吧，这是我的错。”根据上述规定，保险合同超过2年不能答辩，保险人不得因投保人没有履行告知义务而解除合同。三、说明和明确说明(1)说明的含义及其原因说明是指在保险合同成立之前，

9、由保险人向投保者说明保险合同条款的内容。 我国保险法第17条规定：“签订保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人必须向保险人说明合同内容。” 根据上述规定，保险人有义务积极向投保者介绍合同条款的内容，不需要投保者的询问法。(2)明确说明的意思根据我国保险法第17条的规定，保险人在订立保险合同时，对于保险合同中免除保险人责任的条款，将对保险单、保险单或其他保险单提出一盏茶提示，以引起保险人注意，同时对免责条款的内容、保险用语及其他专业用语的含义、适用等事项如果保险人不遵守保险法第17条的规定，免除保险人责任的条款无效。第二节保险利益原则一、保险利益的含义我国保险法第12条第6款明确规定：“保

10、险利益是投保人或者保险目标所具有的法律承认的利益”。 在财产保险和人身保险中，保险利益的具体含义不同。 财产保险的保险利益指的是投保者或者被保险人针对保险目标持有的合法经济利益。 一般认为以下的成立必要条件是必要的1 .合法性。 也就是说，保险的利益必须是法律承认和承认的利益。2 .经济性。 财产保险以补偿损失为主要目的，有经济价值，只有金钱上可以计算的利益才是保险利益。3 .真实自我。 也就是说，对于投保者和被保险人的保险营销对象，现有利益(具体财产的价格)和现有利益所带来的期望利益已经确定。二、保险利润的功能保险利益是保险法的重要原则之一，其功能是防止赌博行为限制道德风险的赔偿程度，防止不

11、正当利益。三、保险利益的效力范围保险利益效力问题主要包括对人的效力和时间效力两个方面。对人的效力是保险利益的主体性问题，谁应该以保险为目标拥有保险利益？ 现行的保险法第12条规定“保险利益是指投保者或者被保险人持有的法律认可的利益”。时间效力是保险利益何时应该存在的问题。 我国的第保险法第12条和第48条分别规定：“财产保险的被保险人在发生保险事故时，应该对保险标的持有保险利益”。 “发生保险事故时，被保险人对保险标的没有保险利益的，不得向保险人要求保险金的赔偿”。第三节损失补偿原则和近因原则损害赔偿原则是指在赔偿性保险合同中，保险事故导致保险标的破损，被保险人受到经济损害时，保险人给予被保险人的经济赔偿额，正好弥补保险事故造成的经济损害。 损失补偿的原则取