保险公司业务管理制度

1、。XXXX保险销售有限公司企业管理系统一般规则第一条为规范公司保险销售业务的发展，严格按照中国保监会批准的业务范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。第二条本制度是公司保险销售业务管理的基本规范。总行各部门、分支机构和销售部门在从事保险销售业务活动时，必须严格贯彻公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。2.企业管理第三条各分行、营业部的销售团队和销售人员应按照总行制定的销售政策和指引开展业务活动，严格执行保险监管部门的相关管理规定，并按规定操作。第四条保险销售业务必须在保险公司授权范围内开展，同时严格遵守以下原则：1.保险利益原则。即被保险人必须对保险标的具有保险利益，没

2、有保险利益的保险业务不得出售。2.风险评估原则。业务人员必须认真对保险标的进行风险评估，及时报告风险系数超过规定的危险财产，并取得保险公司的风险评估批准。3.真实披露原则。参展人员必须如实告知客户保险条款所列事项，客户也必须履行如实告知义务，不得夸大其保险责任或带病投保。投保人、被保险人和保险当事人必须自己签字(盖章)。4.严格按照保险公司的承保要求和保险规则开展业务销售。第五条业务人员必须胜任本职工作，符合从事保险销售服务的要求。对于新业务人员来说，他们在上岗前必须接受严格的业务培训。只有通过考试并收到代理人员资格证和展业证后，他们才能单独上岗开展业务。第六条会展业的宣传1、业务人员必须持会

3、展卡、代理资格证书等文件进行公示；2.业务人员必须携带条款等相关业务信息，有正当理由，实事求是地宣传公关会展业，不得弄虚作假；3.商业宣传必须围绕条款和条件进行解释，不得偏离或曲解；4.不要用不公平的方法和手段发展会展业。第七条检查标的业务对象有投保意向后，应按下列规定对标的物进行检验；1、目标的具体位置及相关信息；2.安全措施、安全防护和安全驾驶等。3.管理层和近期亏损。4.进行风险评估。5.按照保险公司的承销要求承销标的物；6.申请人身保险时，你必须核实年龄、疾病等。并根据公司要求决定是否进行体检。第八条商务谈判1.洽谈业务时，你必须向被保险人详细解释保险条款；2.业务人员必须认真、准确地

4、回答被保险人提出的问题；3.确定保险范围、保险责任、保险金额、保险费率、支付方式、支付期限和退保风险；4.其他应确定并告知客户的相关事宜。第九条保险费的收取1.财产保险原则上应一次性支付，保费不应延期支付；2.人寿保险根据保险公司的规定，需要对年龄组或大额保单进行体检的客户，必须先经保险公司批准或体检合格后才能领取保险费。3.人寿保险费应严格以转账形式缴纳，严禁收取现金。第十条政策修正1.投保人或被保险人必须书面申请更正保险单，申请的理由必须是第十三条为加强XXXX保险销售有限公司各分支机构和网点的文件管理，规范经营，促进业务健康发展，根据保监局对专业代理公司的监管规定和保险公司对文件管理的要

5、求，制定本管理细则。第十四条文件管理的基本要求a)领用单据时采用“三回一收”的原则，即第三批新单据领用时，第一批领用的所有相关单据必须全部卖出。b)文件必须按批次使用，从第一批到最后一批，序列号从小到大，文件序列号正确。文件的最长使用寿命不能超过一个月。c)当空白单据被卖回时，它们必须与保险卡或标志一起被卖回。无效标志和保险卡应与单据同批出售d)单据必须按照各保险公司的要求进行标准化和分类，然后才能进行回售。第十五条文件处罚管理办法a)错用单据会导致保险公司系统中单据的实际使用与实物不符，严重影响客户的保险索赔，错用号码的订购者将被罚款100元/份。b)如果单据被套印，保险公司系统中的数据将与

6、实物不符。情节严重的，将出现虚假保险单，套印保险单的发行人将被罚款500元/份，并被记大过。c)在对文件进行抽查的过程中，发现机构网点的实物文件与发文机关签发的文件不一致。如果文件分发到未向公司报告使用的网点，等等。相关责任人将受到500元/次的处罚，并受到纪律处分。d)丢失空白文件的罚款。所有文件遗失必须及时通知跟单岗位，遗失声明应在五个工作日内在省级报刊上公布，挂失费用由遗失责任人承担。对于丢失保险单的负责人，除了按本月保险公司的规定处罚外，我公司还将对负责人进行处罚，并记大过。e)丢失旧文件的处罚。对于使用过的文件的损失，还需在五个工作日内在省级报刊上发表损失声明，挂失费用由损失责任人承

7、担，我公司还将对责任人进行处罚。四问题管理第十六条签发文件的操作流程a)出票人收到核保资料，包括：填写规范、标准的保险申请表、驾驶证复印件、身份证和组织机构代码证等。b)根据保单内容准确进入保险系统。因录入不正确造成的经济纠纷由订购方承担，当月KPI考核分数扣2分/次，罚款50元/次。c)打印对账单数据：打印录入系统的核保数据对账单，通知业务员核对，并要求业务员在核对后的对账单数据上签字确认。d)修改保险信息：如果应业务员的要求需要在核保系统中进行修改，或者输入不正确，根据实际情况修改后提交核保。e)核保通过后，打印付款通知，通知业务员用信用卡付款。因操作不当引起的经济纠纷，由经营者承担，罚款

8、50元/次，从当月的关键绩效指标考核中扣3分/次。f)打印正式保险单：付款成功后，打印正式保险单、发票、保修卡并签字，出票人应正确操作开票系统，不得错打或漏打。g)出票人应严格按照保险公司的要求将相应条款装订在保险单背面，并加盖车缝章，在交给客户前检查所有信息是否完整。如果你不约束这个术语c)集团表单审批：联系集团表单审批人，了解审批所需的信息并传达给业务员，逐步跟踪该表单业务的进展。d)客户的门到门业务、特殊模式业务和异常流程业务中的报纸管理人员，由业务管理人员处理，如不在业务管理人员能力范围内，应报主管处理。第十八条职责分工1.如保险单信息填写正确，出票人出错，由出票人承担一切责任；2.如

9、果计费信息完整，计费信息填写不正确，计费成员输入不正确，计费成员和计费人应承担同等责任；3.在后填单据的情况下，保险单信息填写不正确，开票员录入不正确，申请人承担全部责任；4.各行业主管应监督和协助各自网点的计费人员的正确操作。如因网点计费人员操作失误造成经济纠纷，网点行业主管应承担四分之一的责任。第十九条政策性金融业务协会的安排和存储1.根据我公司关于投保资料不齐全的管理办法整理各保险公司的文件。2.我们公司的所有文件不能随意发出。如果被发现，将被罚款200元/次。3.所有文件应合理存放在安全的地方，不得丢失。如果文件丢失，将根据单证管理办法进行处罚。第二十条第六款。更正业务的处理1.根据各保险公司修正数据的要求接收修正数据。2.具有更正权限的核保系统应进行正确的更正操作并提交核保，通过后打印审批表。3.对于没有更正权限的核保系统，请联系各保险公司的更正经理，通过传真或快递的方式对数据进行更正，并逐步进行跟踪。4.批准文件的打印和存在与保险单的打印和存在相同。其他事项第二十一条销售业务专用章由营业部专人保管和使用，不得委托他人代管或替代。第二十二条销售人员应当遵守职业道德，严格遵守公司秘密，不得虚假欺诈和宣传，不得吃、拿、卡、索、勒索投保人，不得擅自篡改或伪造文件。六次会议第二十三条本制度所称例会，是指在一定时期内为销售人员召