客户理财攻略.ppt

1、主讲人：何利燕,客户理财心得,目录,1、理财=投资？ 1.1投资和理财的概念 1.2投资和理财的对比 2理财的目的 3目前股市分析 4基金的优势 5如何挑选基金 6鹏华基金介绍,Q1：投资=理财？,储蓄 投保 债券 炒股 炒汇 基金 房产投资 文物收藏 ,Q2：哪些是投资？哪些是理财？,投资的目的,综合理财观念,投资和理财就像一个人的手心和手背，是一个事物的正反面，缺一不可。,目前的股票市场,找到最合适自己的理财方式和产品，需求？风险？合适的产品 基金的优势（不直接点明）从而引出基金,基金的优势,如何选择适合的基金,据韩国海军,方正推荐基金的优势,如何正确理解“理财”的概念？ 为什么要理财？

2、如何理财？,我们今天主要谈的几个问题,一、如何正确理解“理财”的概念？,区分“投资”与“消费” 。,剩下的才是财富 。,先投资，后消费 。,区分“投资”和“消费”,一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。,请看一个明显的例子： 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万 元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。 乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天： 甲的房子，市值60万元。 乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的

3、社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是“投资”行为钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。,理财首要 做的就是区分哪些是“投资”行为，哪些是“消费”行为。有些人收入高，但财富少，原因是他把钱花费在了“消费”行为上，而花在“投资”行为上的钱，最终才是归于自己的。,剩下的才是财富,很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？ 富有的定义，并不是你每月工资挣

4、得多，而是你每月“剩下多少”剩下的才是财富。,美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。 一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数

5、。 中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。,先理财，后消费,大家每个月都会将工资一部分投资起来，有些人投资证券、有些人存入银行，大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。 在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。 第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。 第二个概念：每月先投资30%的工资，剩下来才进行消费。 哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的

6、普通老百姓，只有一点不一样，那就是哈佛教条：拿出工资的30%进行理财是硬指标，剩下才消费。投资理财是每月最重要的目标，只会超额完成，钱就盘活了，剩下的钱就越来越多。,二、为什么要理财？,首先，理财让我们的生活有秩序。,当然，理财也会让我们活得有目标,其次，理财会让我们活得有保证，有安全感。,不理财导致已得的财富无形“蒸发”。,你 知道自己有多少钱吗？你知道自己一年赚了多少钱，花了多少钱，又攒下了多少钱？那些花了的钱都产生了它应该产生的效果吗？如果你有债务，那你想什么时候还清债务？又是通过什么方法还清债务呢？简单的说，理财的第一个目的就是记账，并且分析这些账目，找到其中的问题，改善它。这样一来，

7、我们心里对自己就有数了。所谓心里有数，做事不慌，做好了这一步你会发现心里就有谱了很多。,理财让我们的生活有秩序,理财让我们活得有保证，有安全感,每个人都会希望自己和家人的生活比较富足，然后一直能这样下去。这很好，可是有时候会遇到一些问题，一个问题是，总有一天我们是要退休的，而退休的时候收入肯定要减少的，可要保持生活水平就不能降低支出。那么退休的时候怎么来维持现在的生活呢；另一个问题是在我没退休之前，谁能保证我或者家人不会生病，而生病时不仅需要额外的钱，还有可能收入会中断，雪上加霜。遇到这样的问题如果没有计划的话，也就只能等着生活把好日子拿走了。那理财呢，就是让我们在过好日子的时候考虑到未来要出

8、问题的日子，就算是遇到这些问题也能有准备，维持目前的生活。,理财让我们活得有目标,我们为什么工作？为什么赚钱？拿到工资，花掉，继续工作，再花掉。除了增加疲惫，厌倦工作，有什么意义呢？这是很多上班族的心声。不过也许开始理财会改变这样的状况。理财规划的终极目标就是实现财务自由。什么叫自由？自由就是可以选择。我可以选择这样，也可以选择那样，结果都不错，都挺好的，这就叫自由。而财务自由就是早上起来的时候，我可以选择继续睡觉，也可以选择在家舒舒服服上网看帖子，当然你也可以选择上班（不过前提是你是自愿的），然后还是有钱可以花，衣食无忧。而不是像现在这样必须去-不去就没工作，没工作就没收入-所以现在不是自由

9、的。那么为了实现自由，我们就需要知道，我的财务状况达到什么样我才能有选择的自由。为了这样的自由，我们该怎么去努力。这样我们的生活就有目标了。,不理财我们面临的后果-以辛苦劳动换来的财富被无形蒸发,不理财带来的直接结果,三、如何理财？,1、明晰理财目标 进取型 稳健型,2、确定自己是哪类 性格：影响投资喜好、方向。 经济状况（风险承受力）：直接决定你的理财分布 知识结构：影响你投资是否具备理性。,3、选择投资手段：,储蓄 投保 债券 炒股 炒汇 基金 房产投资 文物收藏 其他类别等等,基金的优势,（1）规模优势 （2）分散投资风险的优势 （3）专家管理的优势,一般而言，开放式基金适合五类投资者购买： （1）把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者（2）有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者 ( 3） 风险能力承受能力较低的证券投资者 （4）期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者 （5）通过购买基金与自身的投资进行对比、了解个人投 资水准，进而谋求收益最大化。,基金投资的误区,1、买基金稳赚不亏 2、基金一定会跑赢大盘 3、买入基金后就持有，不需进行任何操作 4、封闭期一打开便赎回基金,基金的选择,时机,品种,方正推荐基金的优势,是资本市场的专业参与者，对基金产品与基金管理公司的了解程度有天然优势。依托科学分析方法从基金不同类