第二章 银行战略管理.ppt

1、第二章,商业银行战略管理,第一节,影响战略计划的关键问题,一、影响战略计划的关键问题 1、资产质量和资本充足性 资产质量的高低直接影响银行资本充足率的高低，资本充足率能有效支持银行资产规模和未来发展。 美国商业银行的资本充足率一般在10%左右，我国在7%左右。,2、环境 “社区银行的出现” 西方国家认定的社区银行指资产不超过3亿美元的银行。美国的社区银行数目占所有商业银行的88.4%； 我国对社区银行的定义是根据服务对象、地理位置。 监管水平,3、产品和服务 树立“以客户为中心”的宗旨，进行金融创新。 4、信息 收集和评价信息是银行进行风险管理的主要手段。 5、管理 完善的治理结构、管理水平高

2、。,二、确定战略计划的基本原则, “从贤不从众”； 务实的操作方案； 战略计划的动态调整。,第二节,制定战略计划的环境分析,一、 SWOT分析法简介, S：优势（Strengths），能够使银行获得市场领先地位并进行有效竞争的，自身所拥有的特征； W：劣势（Weaknesses），给银行带来不利影响、阻碍银行发展的消极因素；, O：机会（Opportunities），有利于银行实现目标的外部因素和条件； T：威胁（Threats），阻碍银行目标实现的外部因素和条件。,二、SWOT方法的运用,内部条件,外部条件,战略分析中SWOT矩阵,SO战略,WO战略,ST战略,WT战略,商业银行的四种战略选

3、择： 1、优势机会战略（SO战略） 发挥内部优势，利用外部机会 2、优势威胁战略（ST战略） 利用优势，减少和消除外部威胁 3、劣势机会战略（WO战略） 利用机会，克服弱点 4、劣势 威胁战略（WT战略） 减少弱点与回避威胁的防御性战略,第三节 战略计划的制定,一、任务声明的制定 任务声明应定位于“公共关系”，使职员能向公众做出恰当的解释。 每一家银行的任务声明应包括以下内容： （1）财务目标； （2）所服务的社区；,（3）提供的产品和服务项目； （4）继续经营还是准备出售。,一家银行的任务声明：,本银行的任务在于，向股东提供安全、有利的投资收益。管理层会通过灵活的决策使股东的风险降到最低，努

4、力维持充足的资本金。 我们的宗旨是：改善本行地区性形象，更好地为社区服务。通过提供高质量的、现代化的、先进的系列产品与服务，满足客户的金融需求。,二、目标的确立,1、确立目标必须注意的问题 目标必须是可以达到的、现实的； 目标应与行业水平保持一致； 每年对目标进行评估、审议。,2、财务性目标的确定,2、非财务性目标的确定,美国 蒙大拿银行的战略计划,1、 任务声明 作为一家地方性银行，本行旨在向当地社区提供优质的产品和服务，同时保持业务的盈利性，从而逐步实现本行的目标：成为一家安全的、独立的、经营完善并注重成长的金融机构。,2、既定目标 收益率 资产收益率：2008年为0.9%，预计2009年

5、为1.08%，行业标准显示：1%以上为良好。 产权资本收益率：预计2009年为10.46%，行业标准显示12.05%为良好。,增长率 在未来五年内，本行预计平均增长率为7.63%，资产总规模的目标为：在2008年12130万美元的基础上，2009年底为14750万美元；2010年底为15420万美元。 资本充足率 2008年底，本行的资本充足率为19.55%，本行的目标是保持在12%；,降低不良资产率 随着农业和商业信贷方面的发展，本行面临的不良资产风险在加大，要求不良资产率处于0.5%以下。 产品线的开发 本行每年进行客户调查，以便确定他们所需要的产品和服务。 本行计划于2009年第一季度发

6、行贷记卡，对持有者提供无担保信贷。,计划开发的细分市场 本行继续把蒙大拿作为主要服务区域，其贷款的90%发放给该地区。 管理人员的聘用 保持人员的连续性，从内部选拔管理人员；制定“关键人员”保险政策。,蒙大拿银行的SWOT分析,1、我们面临的机会 具有稳固的贷款和活期存款的客户关系； 并购带来的成长机会； 对其他银行的信托服务； 西北和东北市场。,2、挑战： 其他银行的竞争； 恶意接管； 聘用问题。 3、劣势： 缺乏销售技巧； 缺乏一致性的协同活动； 市场中的知名度低； 缺少年轻客户。,4、 优势： 非常称职的职员； 本土化和独立性； 在社区中的良好形象； 费用控制较好； 流动性好； 对优质服务的承诺。,思考题: 1、商业银行在制定战略计划时，如何进行环境分析? 2、商业银行制定目标