资产保卫战.ppt

1、资产保卫战,检视家庭理财中六大漏洞,家庭资产的六个漏洞,一、不做资产配置 二、不做家庭财务安全规划 三、忽略投资时间和复利的效应 四、拖延时间 五、不做节税准备 六、忽略冰山存款,4,资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。,在理财过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的 91.5%,一 不做资产配置,5,二 不做家庭财务安全规划,没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！ 1、没有守门员的球队？ 2、没有杀毒软件的系统？ 3、缺了水的的饮食结构？,6,不做投资理财最坏的结果是、 不能保值增值， 资产缓慢缩水

2、！ 不做风险防范最坏的结果是、 有可能使资产归零！,7,李嘉诚有一套理财理论：“一年存1万4千块，40年后就能成为亿万富翁。但理财要花费很长时间，短时间是看不出效果的。理财者要了解理财活动是马拉松竞争，而非百米冲刺，比的是耐力而不是爆发力。”,根据投资试算表，每个月定期定额5000元，投资在年报酬率15% 的投资组合，九年后就可进入百万富豪之列，二十二年成为千万富翁，三十八年后可成为亿万富翁。,三 忽略投资时间和复利的效应,在财富积累过程中,时间扮演着非常重要的角色!,8,四 拖延时间,甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%， 甲共存了50万，乙共存了150万 请问，甲

3、乙至第二十年末谁的钱多？,甲：6,309,341元,乙：5,471,750元,9,五 不做节税准备,著名的美国科学家、政治家、文学家 本杰明*富莱克林曾说过一段很幽默的笑话： 世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物遗产税。,10,两个案例: 2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风 不幸去世，享年55岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名 下的海内外财产160亿新台币，因此遗产税高达40亿新台币，一举创下 台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“温先生的夫人差不多疯了。” 而与此相对的是，200

4、4年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅 缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据福布斯报道，蔡万霖的财产高 达1564亿元新台币，按照台湾现行50的遗产税率来算，蔡家后人本应 缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现， 其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种 途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信 托业务起家而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达 到合法的节税、规避遗产税的目的。,11,法律条例解析,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 时遗有财产者，

5、应就其在中华人民共和国境内、境外的全部 遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全 部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 级加 应纳税遗产净额 税率（%） 超过50万至200万的部分 20% 超过200万至500万的部分 30% 超过500万至1000万的部分 40% 超过1000万的部分 50%,12,中国遗产税草案-,税 如果有500万的遗产，请先缴现金110万！ 如果有1000万的遗产，请先缴现金300万！ 如果有3000万的遗产，请先缴现金1300万

6、！ 如果有5000万的遗产，请先缴现金2300万！ 现金 遗产税的计算公式为： 应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率速算扣除数,13,六 忽略冰山存款,增高你的理财金字塔,理财的定义,就是：把有限的资本转移到有限的资产中使之源源不断的产生被动收入，建立一个与生命等长的现金流，真正做到坐吃山不空，变劳而获为不劳而获。,家庭理财的目的,透过科学的资产配置，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标，最终达至财务自由。,中产阶级快速壮大,中产阶级人数增长快,以上内容摘自波士顿咨询公司小城市大收获：中国快速增长的新机遇,我们曾经都很穷，只是最近

7、几年才变得有钱； 我们变得有钱有很大的偶然性，所以我们不知道今后是否还可以赚那么多； 我们拥有了一些，但不知道够不够多； 我们的生活方式经历了翻天覆地的变化，所以我们不知道自己真正想要的生活方式是什么，我们也不知道自己想要什么以及想要多少。因此我们不知道自己在财务上的未来和终点。,如何让我们已经到手的钱通过合理的配置，取得最大的收益。 留住钱是现代人必须要做的一件事。 用法律可以标识的生活方式正在国人中兴起。,我眼中的金裕,一、市场定位 金裕定位在金融产品，包括 银行 证券 保险,二、产品定位 金融不动产 长期国债,三、产品形态,1、保本 2、固定收益 3、浮动收益 4、急用现金 5、一种新的

8、生活方式,把钱转移到保险公司，投资一个加盟店，在资本市场建立一份固定资产，做中国平安金融集团的加盟商,投资的五大要素 1、金额 2、期限 3、承受能力 4、税收 5、回报率,不可控,优良投资的五大要素 1、安全性高 2、收益稳定 3、资产增值 4、可持续性 5、低折旧,30万买一辆车,30万入股市,30万买财富,09年结果,50%折旧,59%折损,10%收益,07年买入,分红收益,固定收益,挣钱不容易，理财就更显重要,五、客户定位,1、年龄：35-55岁 2、财务状况：完成财富初级积累 3、公务员 4、个体户 5、中型企业老板 6、投资偏好：保守、中庸型,产品怎么样, 合适吗？,没有卖不出去的产品, 只有卖不出去产品的业务员!,先解决自己的问题， 再解决客户的问题！,你认不认可产品？