小额贷款公司风险监管处置细则

1、关于印刷浙江省小额贷款公司风险监管处置细则（试行）的通知浙江金融处理2013 12号各县(市、区)人民政府办公室、各市金融活动：根据浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知 (浙江政阀发2012119号)的要求，经研究决定，现印发浙江省小额贷款公司风险监管处置细则（试行）给你们。 请结合实际，认真执行。省金融处理2013年2月20日(此事已公开)浙江省无抵押小额贷款公司风险管理处置细则(试行)第一章总则第一条为了规范我省无抵押小额贷款公司(以下简称“无抵押小额贷款公司”)的经营行为，加强对无抵押小额贷款公司的风险防范和违规处分，依据浙江省人民政府办公厅关于深入推进小

2、额贷款公司改革发展的若干意见 (浙江政阀发(2011119号)、浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知 (浙江政阀发(2012 ) )第二条依照依法规定、公正公开、风险核实、审慎处理的原则，根据事实化学基，对违法、违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度进行化学基，对违法无抵押小额贷款公司给予相应的监督管理处置。第三条各级金融处理负责无抵押小额贷款公司日常监督管理，负责监督管理处分的实施。 违反无抵押小额贷款公司及其有关责任者，涉及其他管理部门职责范围的，构成移交有关部门调查的犯罪的，依法移交司法机关。第二章风险管理处置措施第四条本细则涉及的监督管理处置措施包括

3、：(1)解释对话。 监督管理部门根据无抵押小额贷款公司违规行为情节轻重的化学基，对董事长或者总经理解释谈话，提出限制分红和其他收入分配的建议，对无抵押小额贷款公司发行风险警告提示票、警告票等。(二)高层管理人员处置。 各无抵押小额贷款公司的董事局应建立对管理层的奖惩反应历程。 根据高管违规行为情节轻重的化学基，建议对公司董事局实施加薪、降级、解职处理或者更换上级管理者。 情节严重的，监督管理部门依照有关规定取消任职资格，涉嫌实施行业禁止进入的，交给司法机关依法处理。(三)限制财政鼎力相助政策的享受。 根据无抵押小额贷款公司违反行为情节轻重的化学基，监督管理部门的协商财政部门不得对无抵押小额贷款

4、公司在一定时限内按比例享受财政鼎力相助政策。 事后发现重大违规的无抵押小额贷款公司，可以再次追缴违规年度以来多年的财政补助资金。(四)限制业务。 一是限制日常无抵押小额贷款以外的一般业务及相关审查事项，包括管理部门应审查的咨询业务、股权转让、增资、设立服务基地或分公司等事项，以及建议银行收回或下调贷款额等。 二是限制创新型业务，包括有关管理部门必须审查的主要法人股东借款方向、同行借钱、资产转让、借款方向、保险、租赁、基金等代理及其他创新业务。 限制业务范围和暂停期由监督部门酌情决定。(五)暂停飞行员资格。 当无抵押小额贷款公司发生重大风险时，当地政府在省金融检验定性后，采取暂停试点或取消违反股

5、东资格，由股权转让、其他优秀无抵押小额贷款公司男公关、市场化并购重组等方式及时处理风险。(六)吊销飞行员资格。 对发生严重违法违规行为、期限未到的无抵押小额贷款公司，当地政府应通过省金融定性验证，要求取消考试资格、工商行政管理部门取消营业执照等退出市场措施。 依法组织有关部门依法实施清算、破产违法行为的依法向有关部门化学基进行调查或者依法追究刑事责任。第三章违反经营行为和风险处置措施第五条无抵押小额贷款公司在日常经营中，不得有下列关联交易等违反行为(一)直接向股东发放贷款的；(二)向股东关联公司(指无抵押小额贷款公司自然人股东的直系亲属、无抵押小额贷款公司法人股东的亲、子公司、股东、经营干部)

6、发放贷款，贷款金额核定超过资本金的5%。(三)与相关担保公司、典型、拍卖、委托销售等发生业务交流；(四)公司高管及有关职工直接或间接参与民间贷款、违反公司规定为客户提供保证等违约经营行为；(五)违约对外提供保证。上述违反行为，可以根据违反的性质和风险的程度，单独或者并行地采取对话、董事的处分、限制财政鼎力相助政策的享受等处分措施。 如果违规未在严重规定期间内修正，可以暂停试运行资格。第六条小额贷款公司在贷款业务中不得有下列违反行为(一)不坚持“农业鼎力相助鼎力相助小”原则，单户100万元以下无抵押小额贷款、养殖业等纯农业贷款占有率小于70%两个月以上经营性贷款所占比例小于70%(二)不坚持“小

7、额、分散”原则，分期付款向同一交易商或关联交易贷款的单户贷款总额超过公司净资产5%，平均贷款额、贷款集中度、行业集中度以及有效客户更新率达不到监管要求(三)贷款资金流向泡沫经济产业，未能按期投入实体经济，未批准向担保公司、典型银行、投资理财公司等货币经营相关主体和资金转让客户等民间贷款市场发放贷款的国家限制行业领域发放超额贷款的区域外客户贷款；(四)未按照合同约定或者有关法律法律规范的规定，以非法手段进行恶意结账台或者暴力追偿的；违反这些个的行为，可以根据违反的性质和风险的程度，单独或者并行地协商，采取董事的处置、财政鼎力相助政策的享受的限制、业务的限制等处置措施。 如果违规的性质严重，可暂停

8、或取消试点资格。第七条无抵押小额贷款公司不得在利息收入和结算方面有下列违反行为(一)没有制定或者没有严格执行现金管理办法，存在现金贷款、存款、收入等现金结算现象，并且没有向所在县级金融报告(二)一个贷款利率超过同期贷款基准利率的4倍，收取利息或提高贷款利率，在贷款利息外以其他名义向贷款客户收取手续费、咨询费。违反这些个的行为，可以根据违反的性质和风险的程度，单独或者并行地协商，采取董事的处置、财政鼎力相助政策的享受的限制、业务的限制等处置措施。 如果违规的性质严重，可暂停或取消试点资格。第八条小额贷款公司的资金来源，不得有下列违反行为：(一)筹集内部资金和吸收公共存款(或者吸收变态)(二)银行

9、、股东、无抵押小额贷款公司同行贴现、发行方向债务等融资总额超过资本纯额的100%，回购式资产转让等业务规模超过资本纯额的50%，不批准向股东借款、向同行贴现资金和转让资产等业务(三)变更未经批准的股票结构、注册资金、营业场所等，有注册资本虚报、虚假出资、资本金提取等行为；对本条第一款的违反行为，直接取消考试资格，采取其他处分措施。 对第二款和第三款违反行为，可以根据违反的性质和风险程度，简单或者并行协商，对董事的处分，限制财政鼎力相助政策的享受，限制业务等处分措施的“二虚一逃”行为，暂停或者取消飞行员资格，其他第九条无抵押小额贷款公司应当严格执行金融企业财务规则，在财务和内部管理方面不得有下列

10、违反行为(一)未能及时网站数据库全省统一的情报服务平台，未及时完成使用相应系统的自各儿经营情况对业务系统进行完整、准确、及时记录的重大事项申报义务(二)存在财务造假行为，通过各种造假记账本的手段来隐瞒、偷税漏税、收取政府补贴(三)存在记账本外借款、记账本外坏账、记账本外坏账等记账本外经营行为。违反这些个的行为，可以根据违反的性质和风险的程度，单独或者并行地协商，采取董事的处置、财政鼎力相助政策的享受的限制、业务的限制等处置措施。 本条第二款和第三款违反行为严重的，可以暂停或者取消考试资格。第十条无抵押小额贷款公司对各级金融实行的违反事实认定和风险监督管理处分措施，享有叙述权、辩证权。 对不服从

11、各级金融监督管理或者拒绝不进行监督管理处分的无抵押小额贷款公司，取消考试资格的经营行为有犯罪嫌疑的，转交给司法机关处理。第十一条微型金融公司违反违法行为的，除按照上述规定给予监督管理处分外，应当按照年度审查、监督管理以及信用评级等规定化学基调整评级。第四章风险管理处置责任第十二条风险管理处置责任(1)县级金融经营可以具体负责本行政区域内无抵押小额贷款公司的日常监督管理，发现具有日常风险的违反无抵押小额贷款公司时，可以自行检验定性，给予以下监督管理处分，并向省、市金融经营报告。 对违反无抵押小额贷款公司，需要取消高层管理人员资格、限制业务、暂停或者取消考试资格等处理措施的，由县金融事务上报上级金

12、融验证定性后实施。(二)县级政府是无抵押小额贷款公司风险管理与处置的第一责任者。 无抵押小额贷款公司严重违反需要暂停或者撤销考试资格等风险处分的，县级政府根据省、市金融实行的监督管理处分的定性和要求，带动有关部门及时处分风险。 涉及违法案件的，由县级政府移送司法机关依法化学基调查。(三)市金融处置根据承担风险相应责任的化学基，指导、组织和督促管辖内各县(市、区)金融处置实行监督管理工作和风险监督管理处分。 涉及重大或重大风险监督管理处分，需要取消高层管理人员任职资格，限制小额贷款以外的日常工作，暂停或者取消试行资格等处分措施的，经市金融处理审查核实省金融处理同意后，由县级政府和县金融处理组织实

13、施。 对于管辖内县级政府或者没有发现金融处理或者来不及处理或者无法处理的微型金融公司的违法行为，市金融处理可以亲自牵引组织，对该县金融处理负责进行相应的监督管理处理(四)省金融作为全省无抵押小额贷款公司的监督管理部门，指导、组织、促进各地实行监督管理工作和风险监督管理处分。 涉及重大风险管理处分，需要暂停或者撤销考试资格的，由省金融提交省无抵押小额贷款公司的考试业务联席会议确认后实施。 对找不到市、县金融处理或者来不及处理或者无法处理的无抵押小额贷款公司的违法行为，省金融处理负责对有关市、县金融处理进行相应的监督管理处理。(5)无抵押小额贷款公司分支机构的监督管理，其分支机构所在地的金融负责的

14、所在地金融处理，必须及时向无抵押小额贷款公司注册处金融处理提交监督管理信息和处置措施，根据需要进行联动监督管理的，可以申请由上级金融主导。第十三条对无抵押小额贷款公司违法行为的处分应当遵循定性验证、监督管理处分决定、备案三个步骤。(1)验证定性1、各级金融对违约问题进行定性，必须根据事实化学基，符合有关法律和政策规定。2、省、市级金融发现违规问题，可以验证下级金融和定性。3、县(市、区)金融发现违约问题，由县(市、区)金融提出定性意见，并根据相应职责委托上级金融进行定性验证。(二)做出风险管理处分的决定；对于定性违反问题，各级金融处理应当根据各自的权限决定风险监督管理处分措施，监督管理处分措施

15、超过本级权限的，应当向上级金融处理报告监督管理处分决定。(三)备案监管处分决定后，市、县(市、区)级金融处理应当提交报纸一级金融处理备案。 高级金融处理对监管处分措施有异议，应当在收到备案资料后15个工作日内提出书面意见。第五章监督人的评价与责任负担第十四条各地金融活动应当根据监督管理职责分工要求，充实监督管理能力，细分岗位职责，明确监督管理规律。 省、市金融活动应建立监督管理评价反应历程，加强对辖区内监督超级管理员的年度职位评估。 无抵押小额贷款公司监督人发生下列情形之一的，由上级金融负责监督(一)故意提供虚假数据、隐藏重要监管信息等信息、导致监管数据发现不到严重错误导致监管误判、主观原因导致监管对象发生严重风险导致无法及时发现的；(二)对监督管理工作中发现的重大问题和风险，没有按照规定向部门引导者报告，或者没有按照有关要求和程序采取措施，造成重大监督管理事故的；(三)擅自扣押举报信息、隐匿、提供与事实不符的审计报告或者向被举报人或者知情人员公开举报内容、举报人以及举报调查情况的；(四)其他被认定应当承担责任负担的。第十五条对监督人职务状况的评价采用申报方式时，首先由主监督人根据评价内容