银行案防管理实务.pptx

1、,银行案件防控实务,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,二,三,四,当前银行面临的案防形势,一,案防工作中存在的问题,常见的六种典型案件解析,银行的突围之路,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,伪基站短信诈骗,银行并无 违约之处,一、当前银行面临的案防形势,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,一、当前银行面临的案防形势,（一）金融风险形势复杂。 1.国内宏观经济进入新常态。 2.银行微观经营已深刻变化。 3.金融市场风险呈复杂趋势。,（二）案件风险形势严峻。 1.大要案可能集中爆发。 2.金融反腐风声鹤唳。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,一、当前银行面临的案防形势,（三）

2、近几年案发情况特点。 1.贷款业务领域。 2.票据业务领域。 3.存款业务领域。,外部骗贷和银行员工 违法违规放贷高发,重大票据案件 或风险事件频发,挪用客户资金、伪造存单 造成存款失踪案件,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,二、案防工作中存在的问题,思想误区,问题暴露,商业银行现有的风险管理体系与能力“从未经历经济持续下行的真正考验”。,盲目乐观,人员的意识,银行的管理,缺危机感,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,1.票据类,2.骗贷类,3.存款类,4.互保类,6.理财飞单类,5.违法放贷类,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,1.票据类,三、六种典型案

3、件解析,第四步,农行员工将农行代保管的转帖票据掉包，将其交给票据中介， 票据中介将代保管的票据第二次进行贴现，可能会有个期限 错配，确保在第一次转贴现到期前将票据还给农行,偷出,交给票据中介,客户在收到银承后，来银行贴现,农行收到票据后，将资金打给客户并收取 贴现利息，并将票据到下一银行转贴现,转帖银行A与农行签署回购协议、 代保管协议,票据中介拿到转帖资金进行使用，到回购到期前转回至票据中介控制的同业账户，并回购票据，并将票据放回农行，由农行回购票据,票据中介在拿到偷出的票据后，将其在 转帖银行B的同业账户进行转贴现,转帖银行B与票据中介控制的 同业银行签署回购协议,贴现 第一步,回购1 第

4、二步,转帖1第三步,转帖2 第五步,回购2 第六步,转账 第七步,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,2.骗贷类,“萝卜章”通过验证 信任导致放任 酿成损失,在验证环节：在银行验证过程中，私刻的印章第一次没能通过验证，第二次还是没有通过。詹某某就换了一个地摊，又刻了一枚印章，居然通过了验证,在放贷环节：承兑汇票本应送到电子公司经营场所，可是张某某每次以在外面办事为由，要求送票人员送到不同地点，银行管理人员违规同意,在报案环节：基于一直的信任合作关同时寄希望于犯罪嫌疑人主动筹款，银行没有及时报案，被一再拖延,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,

5、3.存款类,唐某为引资，与银行客户经理谭某，合谋以高息揽储名义，以假存单、私刻银行公章方式，诈骗李某1000万元。谭某冒充银行行长，向李某出示承诺函，与李某到柜台办理转账。李某获高息，到期后，发现存单系伪造。李某报案。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,3.存款类,唐某,谭某,假存单,私刻公章,1,2,3,唐某,李某,高息,谭某,李某,柜员程某,信封,信封 进账1000万,转出1000万,信封 即存单,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,3.存款类,争议焦点： 1.储蓄存款合同是否成立：关键在于是否构成表见代理； 2.银行是否有责任：即使储

6、蓄合同不成立，是否有管理责任。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,3.存款类,要约,承诺,争议焦点一：李某与银行之间是否成立储蓄存款合同？,李某是否对银行作出存款1000万元的意思表示？ 事实查明，李某未对柜员说过要办理存款业务。但对“谭行长” 说过，客户经理谭某冒充行长，是否构成对银行的表见代理？,银行是否作出承诺？ 事实查明，银行并未向李某出具储蓄存单。李某也未填写过存款 凭条。柜员递出信封的行为，并非职务行为。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,3.存款类,争议焦点二：银行是否有责任？, 李某认为银行对其工作人员的行为有重大过错，应

7、当承担责任。但在一审法院向李某释明其与该支行之间可能不构成储蓄合同关系的情况下，李某仍坚持原诉讼请求，未提出其他主张。法院再审程序中不宜作出超越李某原诉讼请求范围的审理和裁判。 李某因1000万元款项损失与银行产生的纠纷，应另寻法律途径解决。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,三、六种典型案件解析,4.互保类,联保联贷业务一般由三家到五家企业自愿组成一个互助小组，小组成员协商借款金额，联合向银行申请授信，联合对贷款提供担保，每名成员均对小组授信承担连带担保责任。,相互监督、相互约束 低交易成本和担保风险,当整个行业不景气而面临大面积的创伤时，风险就被放大,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银

8、行案防,三、六种典型案件解析,5.违法放贷类,最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定三十四、违法发放贷款案（刑法第186条第2款）银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 1.违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的。 2.单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。,违法发放贷款罪,违法向关系人发放贷款罪,最高人民法院全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要： 关于违法向关系人发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件，造成10-30万元以上损失的，认定为造成较大损失；造成50-100万元以上损失的，可以认定为造成重大损失。,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,6.理财飞单类,三、六种典型案件解析,特点,行为主体,行为特点,行为动机,坚守底线 合规经营 警钟长鸣,银行案防,四、银行的突围之路,开展案防自评估,建立排查机制,法人层级,分支机构,员工行为排查,将中