国内贸易信用险介绍.ppt

1、1,PICC国内短期贸易信用保险介绍,2,目录 PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程,公司发展历史,公司竞争优势,PICC品牌价值,公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心” 2010年服务质量优秀企业奖,在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号 2010年度最具社会影响力幸福企业,2008年公司获“亚洲最具竞争力非寿险公司”大奖 2010年公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号,2004年被欧洲货币杂志评为“最受信赖保险公司” 2010年度最具影响力保险品牌,北京2008年奥运会、2010年上海世博会、广州亚运

2、会保险合作伙伴,品牌价值,PICC品牌价值,公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心” 2010年服务质量优秀企业奖,在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号 2010年度最具社会影响力幸福企业,2008年公司获“亚洲最具竞争力非寿险公司”大奖 2010年公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号,2004年被欧洲货币杂志评为“最受信赖保险公司” 2010年度最具影响力保险品牌,北京2008年奥运会、2010年上海世博会、广州亚运会保险合作伙伴,品牌价值,主要经营指标,主要经 营指标,资本 人民币111.4亿元,2010年市场份额 38.5%,保费收入 (2010) 人民币1539.3

3、 亿元,评级 A1 (穆迪, 2010.6.22),正式员工 59669 人(2008.12.31),分支机构 1万余 个营业网点， 4,500多家分支公司,PICC信用险发展历史及经营业绩,受财政部委托独家经营出口信用险,中保财险成为伯尔尼协会观察会员，2年后成为正式会员,人保出口信用险部分设成立中国出口信用保险公司,人保财险决定重返信用保险市场,人保财险正式加入国际信用保险及保证保险协会（简称ICISA）,并成为该协会第一个中国区会员,PICC信用险业务优势,拥有全国最优质、最庞大的企业客户群，他们对公司品牌与服务有较高认知度。庞大的客户群也有助于我公司及时掌握各行业状况 雄厚资本金，整体

4、承保能力及最大风险承保能力突出 拥有一支经验丰富、专业技能精湛、爱岗爱司敬业的优秀员工队伍,总公司统一管理，省级分公司调配人员，地市级公司开展动态调查的树状网络模式，网络覆盖全国，能提供对买家的动态监控,与中、外资多家银行就贸易信用保险支持融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易融资提供便利,与国内一些同行相比，PICC可以自主决定是否承保以及各项承保条件 数据库系统 资信评级系统,动态资信网,与银行合作紧密,自主经营/ 自主决策权,全国最大综合性财产险公司,10,目录 PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程,国

5、内短期贸易信用险简介,保险责任,适用范围,投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业 符合以下条件的国内买卖合同： 承保试销合同和寄售合同除外 买方是国内(港澳台除外)注册的法人企业 贸易合同合法有效 信用期限不超过1年,买方破产 买方拖欠货款,国内贸易信用险中的三角关系,信用保险三角,信用保险人,信用保险实务流程,信用保险的特殊性,信用保险不是 常规保险产品,风险的性质随时间不断变化,不是简单的总括承保,高度互动的业务,不限于纯粹的风险转移,15,目录 PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程,投保国内短期贸易信用险

6、对企业的价值,希望通过赊销方式扩大销售渠道和规模 随着生产能力及销售能力的增加，对信用风险的担忧 有银行融资的需求 有企业内部风险控制管理的需求,增加贸易机会，做大贸易规模。通过买方信用评估，开拓市场，发掘优质新客户，帮助企业其竞争对手为下游买方提供更有利的贸易条件，获得更多有付款保证的交易。 保障应收账款安全，解除后顾之忧，降低坏账损失 获得贸易融资支持，加快资金周转，防范资金周转及现金流风险 帮助风险决策，跟踪买家情况，专业的买方信用评估，有助于建立稳健的财务体系，平衡企业销售人员和财务人员的各自考量,您的公司是否面临以下需求？,信用险能为您带来：,应收帐款管理的重要性,资产,负债及所有者

7、权益,固定资产 25,典型中等规模企业的资产负债表,投资 10,股票 25,短期应收账款 30,现金 5,其他资产 5,总计 100,资本金及盈余公积金 20,负债 80,总计 100,净资产与短期应收账款的矛盾,所有企业,批发行业,100,100,净资产 短期应收账款,306,180,确保应收账款的安全性对于企业至关重要,应收账款交易模式面临的风险,未清偿债务发生损失,不良付款习惯,流动性不足,银行贷款困难,人员及资本成本过高,糟糕的经济形势,典型的销售结构：风险集中,债务人数量,交易金额,4%,16%,80%,64%,16%,20%,少数的债务人聚集了绝大多数的风险！,小额损失也能对公司经

8、营产生重大影响,遇到小额损失：,5,000 元 10,000 元 20,000 元 50,000 元 100,000 元,125,000 元 250,000 元 500,000 元 1,250,000 元 2,500,000 元,一家占销售收入4%的交易对象发生问题，损失额度可能不高,但是为弥补损失，需要提升的销售收入却大很多,你永远不知道真相,因为即使是最好的印象，也可能是误导的,信用保险是确保偿付能力的工具,债权损失,危险因素,信用保险,PICC可以为您提供应收账款管理,前期,利用PICC后台强大的数据库支持，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集

9、中到更优质的买家身上,中期,利用多种渠道，包括自有的动态资信网，监控投保人买家财务状况 分析行业风险变化，动态行业风险提示,后期,对未收回的账款进行积极的追讨，并按合同约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。同时，降低坏账损失，保持企业财务稳健,协助企业建立3个不可分割的信用管理机制,帮助客户获取银行融资,保险人同银行、投保人签订三方协议，授权保险人将赔款直接支付给银行 增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件,2,6,7,4,3,1,卖方,信用保 险人,买方,银行,5,卖方申请信用限额 保险人评估买方 保险人授予信用限额 告知买方将货款付给银行 卖方将应收款抵押给银行

10、银行延展信用额 如果买方违约，由保险人向银行赔付损失,真实案例1： 进取型企业增加市场销售为目的,企业背景： 大型外资集团在华全资企业，主要产品为生活用纸，行业领军 年销售额超过30亿，年均增长率超过20% 现金交易：65%，赊销：35% 买家总数大于700个，最大的20个买家占销售总量的90% 平均账期90天，最大授信额度近3000万元 有健全、成熟的信用管理体系与制度，信控效果良好，无历史呆坏账发生,解决方案： 企业向保险人投保信用保险，将其优质应收账款出售给银行并约定银行作为赔款受益方，很容易解决了融资瓶颈 较好地支持了企业的业务增长,进取型企业,面临问题： 预计09年销售规模增长超过7

11、0% 为了维持销售规模增长，原材料采购及销售渠道均会要求大量的资金占用，企业需要融资,真实案例2：需要补血型企业获取银行融资为目的,企业背景： 成立于2008年的生产风力发电核心系统的高科技企业 注册资本130万美元，投资人为自然人股东 企业尚未建立明文信用管理制度，也没有设置专职信用管理岗位与人员 成立第一年销售收入近500万元，全部为赊销，买家很少，但为优质大型国有企业，付款及时 应收账款占流动资金的41%,面临问题： 前期投入大量资金研发，目前现金流无法支持生产和销售增长 固定资产已抵押，现有实力不足，难以获得进一步融资 民营企业融资困难,需要补血型企业,实际解决方案： 企业向我公司投保

12、国内贸易信用保险，我公司通过协助审核其贸易合同、开展买方资信调查及风险评估，协助企业开展信用管理，逐步建立信控体系 企业的优质应收账款出售给银行，获取较可观的流动资金,真实案例3：防守型企业防范信用风险为目的,企业背景： 大型国有控股上市企业，主营业务涵盖贸易、港口物流、房地产等领域 中国最大的500家集团企业和中国上市公司的100强，“A股上市公司最佳成长50强”，首批国家级征信企业 2008年营业收入近170亿元，利润总额近4亿元，国内贸易规模超过80亿元 企业已经建立有成熟的信用管理制度与体系，绩效良好,问题与挑战： 贸易行业竞争激烈，企业不得不考虑逐步扩大赊销比例，增强市场竞争力 调整贸易业务经营结构，优化贸易模式，推进业务创新，提升内部管理,解决方案： 信用保险给企业提供了更多的赊销业务发展空间 给企业提供了信用保险这一金融避险工具来进一步规范、完善内部管理，有效防范风险,29,目录 PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程,投保企业与PICC的合作流程,保单承保,限额承保,交易申报及 保险费结算,被保险人为每一买家申请信用限额，填写买方信用限额申请表 保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发买方信用限额清单,投保人填写投保单 保险人签发保险单 收取最低保险费,被保险人申报信用销售，